GREEK LEGAL DOC

1. 26
ΠΙΝΑΚΑΣ ΤΡΟΠΟΠΟΙΟΥΜΕΝΩΝ- ΚΑΤΑΡfΟΥΜΕΝΩΝ
«Πρόσβαση στη δραστηριότητα πιστωτικών ιδρυμάτων και προληπτικi) εποπτεία
πιστωτικών ιδρυμάτων και επιχειρήσεων επενδύσεων (ενσωμάτωση της Οδηγίας
2013136/ΕΕ), κατάργηση του ν.3601/2007 και άλλες διατάξεις>>
1. Με το άρθρο 155 αντικαθίσταται η περimωση στ) της παραγράφου 13 του άρθρου
76 του ν. 196911991, που έχει ως εξής:
«στ) fια την ανταλλαγή πληροφοριών με εποπτικές και γενικά αρμόδιες αρχές
άλλων Κρατών - Μελών της Ευρωπαικής Ενωσης, καθώς επίσης και τρίτων
κρατών, εφόσον έχει ληφθεί επαρκής μέριμνα για την τήρηση του
επαγγελματικού απορρήτου από τις αρμόδιες αρχές των κρατών αυτών.»
2. Με το άρθρο 166 καταργείται ο ν.360112007 (Α' 178) που έχει ως εξής:
<<ΝΟΜΟΣ ΥΠ' ΑΡΙΘΜ.3601 (ΦΕΚΑ' 17811.8.2007) Ανάληψη και όσκηση
δραστηριοτήτων απο τα πιστωτικό ιδρύματα, επόρκεια ιδίων κεφαλαίων των
πιστωτικων ιδρυμάτων και των επιχειρησεων παροχfις επενδυτικών υrτηρεσιών και
λοιπές διατάξεις.
ΟΠΡΟΕΔΡΟΣ
ΤΗΣ ΕΛΛΗΝΙΚΗΣ ΔΗΜΟΚΡΑΤΙΑΣ
Εκδίδομε τον ακολουθο νομο που ψfιφισε η Βουλή:
ΚΕΦΑΛΑΙΟΑ'
ΣΚΟΠΟΣ, Ορισμοl ΚΑΙ ΠΕΔΙΟ ΕΦΑΡΜΟfΗΣ
Αρθρο 1
Σκοπος
Με το νομο αυτον σκοπείται η ενσωμCπωση στην ελληνικfι τραπεζικfι νομοθεσία
των διατάξεων των Οδηγιων του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου,
υπ' aριθμ. 2006I48IEK σχετικό με την ανάληψη και την άσκηση δραστηριοτητας
από τα πιστωτικό ιδρύματα (L 177Ι30.6.2006) και 2006Ι49Ι ΕΚ για την επόρκεια
των ιδίων κεφαλαίων των επιχειρησεων επενδύσεων και των πιστωτικών
ιδρυμCπων (L 177/30.6.2006).
Άρθρο 2
Με την επιφύλαξη των ειδικών ορισμών που περιέχονται στα Κεφάλαια Ζ' και Ι Γ,
κατά τον παροντα νομο νοούνται ως:
1. Πιστωτικο ίδρυμα:
«1. Πιστωτικο ίδρυμα: η επιχείρηση, η δραστηριότητα της οποίας συνίσταται στην
αποδοχfι καταθέσεων η άλλων επιστρεπτέων κεφαλαίων από το κοινό και στη
χορfιγηση δανείων η λοιπών πιστώσεων για λογαριασμο της.»
***Η παρόγραφος 1 αντικαταστάθηκε ως άνω με το άρθρο 30 παρ.1 Ν.4021/2011,
ΦΕΚ Α 21813.10.2011.
2. Αδεια λειτουργίας: Απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος απο την οποία
απορρέει η δυνατοτητα ίδρυσης και λειτουργίας του πιστωτικού ιδρύματος.

2. 27
Προκειμένου περi πιστωτικών ιδρυμCπων με έδρα σε Cιλλα κρcαη-μέ.λη ή σε τρiτες
χώρες η αντiστοιχη πράξη των αρμόδιων αρχών τους.
3. Υποκατάστημα: Μονάδα εκμετcΙλλευσης ενός πιστωτικοΊ) ιδρΌματος, η οποiα
δεν έχει αυτοτελή νομική προσωπικότητα και η οποiα διενεργεi απευθεiας όλες η
μερικές από τις πράξεις που αποτελοΌν αναπόσπαστο τμfιμα της δραστηριότητας
του πιστωτικοΊ) ιδρΌματος.
4. Αρχικό κεφάλαιο: Η αξiα του καταβεβλημένου κεφαλαiου, με εξαίρεση την αξiα
των προνομιοΌχων μετοχών που παρέχουν δικαίωμα σωρευτικοΊ) μερiσματος για
παρελθοΌσες χρησεις, η διαφορa από έκδοση μετοχών υπέρ το άρτιο και τα
αποθεματικό πάσης φΌσεως με εξαίρεση αυτά από αναπροσαρμογfι στοιχείων του
ενεργητικοΊ).
5. Ίδια κεφάλαια: Τα iδια κεφαλαια, όπως εκάστοτε ορίζονται με αποφάσεις της
Τράπεζας της Ελλάδος.
6. Αρμόδιες αρχές: Οι εθνικές αρχές που είναι εξουσιοδοτημένες βάσει νόμου η
κανονιστικών διατάξεων να ασκοΌν την εποmεi.α των mστωτικών ιδρυμάτων.
7. Κράτος-μέλος: Κάθε κράτος-μέλος της Ευρωπα'ίκi)ς Ενωσης και κάθε άλλο
κράτος που έχει Κυρώσει τη Συμφωνiα για τον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο
(Ε.Ο.Χ.).
8. ΚρCπος-μέλος καταγωγfις: Το κρCπος-μέλος όπου έχει χορηγηθεi. η άδεια
λειτουργiας σε πιστωτικό ίδρυμα.
9. Κράτος-μέλος υποδοχης: Το κράτος-μέλος όπου ένα mστωτικό iδρυμα, το οποiο
εδρεΌει σε άλλο κρmος -μέλος, έχει υποκατάστημα η παρέχει υπηρεσiες.
10. Τρiτες χώρες: Οι λοmές, πέραν των κρατών-μελών, χώρες.
11. Χρηματοδοτικό iδρυμα: επιχείρηση η οποία δεν είναι πιστωτικό ίδρυμα και της
οποίας η κύρια δραστηριότητα συνίσταται στην απόκτηση συμμετοχών ή στην
άσκηση μιας η περισσότερων από τις δραστηριότητες που αναφέρονται στα υπό
στοιχεiα β' - ιβ' και ιε' της παραγράφου 1 του άρθρου 11 του παρόντος νόμου.»
*** Η παράγραφος 11 αντικαταστάθηκε ως άνω με το άρθρο 30 παρ.1
Ν.4021/2011, ΦΕΚ Α 218/3.10.2011.
12. Ελεγχος: Η σχέση που υφiσταται μεταξΌ μητρικής επιχείρησης προς θυγατρική
κατa την έννοια του εδαφίου α' της παρ. 5 του άρθρου 42ε του κ.ν. 2190/1920,
όπως ισχΌει, η η παρεμφερης σχέση μεταξύ οποιουδηποτε φυσικοΊ) η νομικοΊ)
προσώπου και μιας επιχεiρησης.
13. Ειδική συμμετοχή: Η άμεση ή έμμεση κατοχή τουλaχιστον του 10% του
κεφαλαίου η των δικαιωμάτων ψηφου μιας επιχεiρησης ή η aσκηση ουσιώδους
επιρροής στη διαχεiριση της επιχεiρησης αυτfις.
Για το σκοπό της εφαρμογfις του Ορισμού
11
ειδική συμμετοχή
11
λαμβάνεται υπόψη
και το aρθρο 10 του ν. 3556/2007.
14. Μητρική επιχείρηση: Η μητρική επιχείρηση κατά την έννοια των διατάξεων
του εδαφίου α' της παρ. 5 του άρθρου 42ε του κ.ν. 2190/1920, όπως ισχΌει.
15. Θυγατρική επιχείρηση: Η θυγατρική επιχείρηση κατά την έννοια των
διατάξεων του εδαφίου α' της παρ. 5 του άρθρου 42ε του κ.ν. 2190/1920, όπως
ισχύει. ΚάΗε θυγατρική επιχεiρηση άλλης θυγατρικής θεωρείται επiσης θυγατρική
της μητρικής επιχείρησης που εi.ναι επικεφαλfις των επιχειρησεων αυτών.
16. Στενοί δεσμοi: Η κατάσταση κατa την οποία δύο η περισσότερα φυσικa η
νομικό πρόσωπα συνδέονται:
α) δια μέσου συμμετοχής, δηλαδη της άμεσης ή με δεσμό ελέγχου κατοχής του 20%
η περισσότερο του κεφαλαίου ή των δικαιωμCπων ψηφου μιας επιχείρησης, ή
β) με δεσμό ελέγχου, κατά την έννοια της παραγράφου 12 του παρόντος άρθρου, ή
γ) με μόνιμο τρόπο με το ίδιο πρόσωπο με δεσμό ελέγχου, κατά την έννοια της
παοανοάφου 12 του παρόντος άρθρου.

3. 28
17. Κίνδυνος απομείωσης της αξίας εισπρακτέων: ο κίνδυνος ότι ένα εισπρακτέο
ποσό θα μειωθεί με πίστωση μετρητcbν προς τον οφειλέτη η πίστωση αλλου είδους
προς αυτόν.
18. Λειτουργικός κίνδυνος: ο κίνδυνος επέλευσης ζημιcbν οφειλόμενων είτε στην
ανεπάρκεια η στην αστοχία εσωτερικcbν διαδικασιων, φυσικcbν προσcbπων και
συστημCπων είτε σε εξωτερικά γεγονότα, ο οποίος περιλαμβάνει και το νομικό
κiνδυνο.
(19. Ίδρυμα ηλεκτρονικοο χρηματος: Επιχείρηση, εκτός του mστωτικοο ιδρύματος
της περiπτωσης α' της παραγράφου 1 του παρόντος άρθρου, η οποία εκδίδει μέσα
πληρωμής υπό μορφη ηλεκτρονικοΌ χρηματος.
20. Ηλεκτρονικό χρημα: Νομισματική αξία, η οποi.α αντιστοιχεi σε απαiτηση έναντι
του εκδότη και η οποία επιπλέον:
α) είναι αποθηκευμένη σε ηλεκτρονικό υπόθεμα,
β) έχει εκδοθεί κατόπιν παραλαβης χρηματικοό ποσοΌ, και
γ) γίνεται δεκτij ως μέσο πληρωμής από επιχειρήσεις αλλες, εκτός από την
εκδότρια).
***Οι παράγραφοι 19 και 20 ΚΑΤΑΡΓΉΘΗΚΑΝ με την παράγραφο 2 άρθρο 30
Ν.4021/2011, ΦΕΚ Α 218/3.10.2011, με την οποία ορίζεται επακριβcbς ότι:'' Από τη
δημοσίευση του παρόντος νόμου καταργοΌνται οι παρακάτω διατάξεις του ν.
3601/2007 και οποιαδηποτε υφιστάμενη αναφορά σε αυτές νοείται στο εξης ως
αναφορά στις αντiστοιχες διατάξεις του παρόντος Κεφαλαίου: α) οι παράγραφοι
19 και 20 του άρθρου 2,β) η παράγραφος 5 του άρθρου 4, γ) το Κεφάλαιο Γ (άρθρα
51-59).
21. Κεντρικές τράπεζες: Οι εθνικές κεντρικές τράπεζες των κρατcbν-μελcbν και η
Ευρωπαϊκιi Κεντρική Τράπεζα.
«22. Προαιρετικές συνταξιοδοτικές παροχές: Οι προσαυξημένες συνταξιοδοτικές
παροχές που χορηγούνται προαιρετικά από το πιστωτικό ίδρυμα η την επιχείρηση
παροχης επενδυτικων υπηρεσιcbν σε εργαζόμενο τους ως μέρος του συνόλου των
μεταβλητcbν αποδοχcbν αυτοό. Στις εν λόγω παροχές δεν περιλαμβάνονται οι
δεδουλευμένες παροχές, οι οποίες αποδiδονται στον εργαζόμενο βάσει των όρων
τυχόν εταιρικοΌ συνταξιοδοτικοο προγράμματος.»
***Η παράγραφος 22 προστέθηκε με την παρ.1 άρθρ.έβδομου Ν.4079/2012ΦΕΚ Α
180/20.9.2012,σ0μφωνα δε με την παρ.9 του αυτοο άρθροu και νόμου, η ισχι)ς της
αρχiζει την 31.12.2011.
Άρθρο 3
1. α. Ο νόμος αυτός ρυθμi.ζει την ανάληψη και άσκηση δραστηριότητας, καθcbς
και την προληπτική εποmεiα των πιστωτικων ιδρυμάτων. Επi.σης περιλαμβάνει
κανόνες σχετικά με την εποmεία της κεφαλαιακijς επάρκειας των επιχειρήσεων
παροχiJς επενδυτικών υπηρεσιών, καθώς και με την άσκηση δραστηριότητας και
την εποmεi.α των εποmευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος χρηματοδοτικών
ιδρυμάτων.
<<β) Οι διατάξεις των άρθρων 34 έως 49 και 66 του παρόντος νόμου εφαρμόζονται
και στις χρηματοδοτικές εταιρείες συμμετοχών, στις μικτές εταιρείες συμμετοχών,
καθώς και στις μικτές χρηματοοικονομικές εταιρείες συμμετοχcbν κατά την έννοια
των παραγράφων 7, 8 και 11 του άρθρου 33 του παρόντος νόμου αντi.στοιχα, που
εδρεόουν στην Ελλάδα η σε αλλα κράτη-μέλη.»
***Η περiπτωοη β ' αντικαταστάθηκε ως άνω με το άρθρο 75 Ν.4209/2013,ΦΕΚ Α
253Ι21.11.2013.
γ. Για την εφαρμογiJ των αναφερόμενων στο εδάφιο β' της παρούσας
παοανοάφου διατάξεων ως χρηματοδοτικά ιδρόματα νοοόνται και τα πιστωτικά

4. 29
ιδρύματα, εκτός των κεντρικων τραπεζων των κρατων-μελων, τα οποία
εξαιρούνται από το πεδi.ο εφαρμογης του παρόντος νόμου, δυνόμει των
παραγράφων 2 και 3 του παρόντος άρθρου.
2. Εξαιρούνται από την εφαρμογη του παρόντος νόμου η Τράπεζα της Ελλάδος
και, πλην του άρθρου 88 του παρόντος νόμου, το Ταμεi.ο Παρακαταθηκων και
Δανεi.ων.
11
3. Εξαιρούνται από τις διατόξεις των άρθρων 13 και 15 του παρόντος νόμου περi.
ελεύθερης εγκατάστασης και παροχής υπηρεσιων τα πιστωτικό ιδρύματα που
εδρεύουν σε άλλα κράτη-μέλη και έχουν ρητό εξαιρεθεi. δυνόμει του όρθρου 2 της
Οδηγi.ας 2006Ι48I ΕΚ από το Πεδi.ο εφαρμογτ1ς της, όπως το όρθρο αυτό
τροποποιήθηκε με την Οδηγi.α 2010I16IEE και ισχύει."
*** Η παρ.3 αντικαταστόθηκε ως Crνω με το ό:ρθρου 88 Ν.3862/2010, ΦΕΚ Α
113/13.7.2010.
Αρθρο 4
Απαγόρευση όσκησης δραστηριοτήτων από μη mστωτικά ιδρύματα
1. Απαγορεύεται σε φυσικό η νομικό πρόσωπα που δεν αποτελούν πιστωτικό
ιδρύματα η κατ' επάγγελμα αποδοχή καταθέσεων χρημότων ή άλλων
επιστρεπτέων κεφαλαi.ων από το κοινό. '"
2. α. Με την επιφύλαξη των ειδικών διατόξεων?της νομοθεσi.ας, απαγορεύεται
επi.σης η κατ' επάγγελμα χορήγηση δανείων ή λοιπών πιστωσεων, εφόσον δεν έχει
παρασχεθεί προς το σκοπό αυτόν ειδική όδεια της Τρόπεζας της Ελλάδος. Οι όροι
για τη χορηγηση όδειας για την κατ' επάγγελμα χορήγηση δανείω? η λοιπων
πιστωσεων καθορίζονται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος.
β. Η απαγόρευση του εδαφίου α' της παρούσας παραγρόφου δεν καταλαμβόνει
τη χορηγηση δανείων η λοιπων πιστωσεων με οποιονδηποτε τρόπο
(περιλαμβανομένης της εκδόσεως πιστωτικών καρτ<i>ν), εφόσον πρόκειται είτε περί
δανείων ή λοιπών πιστωσεων μεταξύ εmχειρησεων συνδεδεμένων, κατά την
έννοια της παρ. 5 του άρθρου 42ε του κ.ν. 2190/1920, όπως ισχύει, είτε περί
δανείων η λοιπών πιστώσεων που χορηγούνται από επιχειρήσεις προς φυσικά η
νομικά πρόσωπα για την αγορό αγαθων η υπηρεσιων που διατίθενται από την
iδια την παρέχουσα την πίστωση ή το δάνειο εmχεiρηση.
3. Η απαγόρευση της παραγρόφου 1 του παρόντος άρθρου δεν ισχύει:
α) για την έκδοση τiτλων από το Ελληνικό Δημόσιο ή από νομικά πρόσωπα,
εφόσον αυτό προβλέπεται από την ισχύουσα νομοθεσi.α, καθώς και
β) για τη ληψη μετρητων η επιστρεmέων κεφαλαίων από επιχειρησεις που
εποmεύονται από την Εmτροπή Κεφαλαιαγορό:ς, κατά την ό:σκηση της κύριας
επιχειρηματικής τους δραστηριότητας, σύμφωνα με την ό:δεια λειτουργίας που
τους έχει παρασχεθείι με βό:ση τις διατάξεις της ισχύουσας νομοθεσi.ας.
4. Για το ύψος του επιτοκi.ου και τον εν γένει εκτοκισμό, καθως και τις λοιπές
επιβαρύνσεις των δανείων η λοιπων πιστώσεων που χορηγούνται από τις
επιχειρησεις παροχiις πιστώσεων η από άλλα χρηματοδοτικό ιδρύματα σύμφωνα
με τα προβλεπόμενα στην aδεια λειτουργiας που τους έχει χορηγηθεi. από την
Τρόπεζα της Ελλόδος η από επιχειρήσεις, που δεν αποτελούν πιστωτικά ιδρύματα,
για τη διενέργεια χρηματιστηριακων συναλλαγων με βόση το ν. 2843/2000 (ΦΕΚ
219 Α'/12.10.2000), όπως ισχύει, εφαρμόζεται η ισχύουσα για τα mστωτικά
ιδρύματα νομοθεσία.
( 5. Απαγορεύεται η έκδοση ηλεκτρονικού χρηματος από πρόσωπα η εmχεφήσεις
που δεν αποτελούν mστωτικa ιδρύματα. Η απαγόρευση αυτή δεν ισχύει
αναφορικό: με την έκδοση ηλεκτρονικού χρήματος από τα ιδρύματα ηλεκτρονικού

5. 30
χρήματος που εξαιρούνται από διατaξεις του παρόντος νόμου, σύμφωνα με το
άρθρο 58 του παρόντος νόμου).
*** Η παρό:γραφος 5 ΚΑΤΑΡΓΗΘΗΚΕ με την παράγραφο 2 aρθρο 30
Ν.4021/2011, ΦΕΚ Α 218/3.10.2011, με την οποία ορi.ζεται επακριβώς ότι:
11
Από τη δημοσίευση του παρόντος νόμου καταργούνται οι παρακmω διατaξεις
του ν. 3601/2007 και οποιαδήποτε υφιστaμενη αναφορa σε αυτές νοείται στο εξής
ως αναφορa στις αντiστοιχες διατό:ξεις του παρόντος Κεφαλαίου:α) οι
παρaγραφοι 19 και 20 του όρθρου 2, β) η παράγραφος 5 του άρθρου 4,γ) το
Κεφάλαιο Ι' (άρθρα 51-59).
ΚΕΦΑΛΑΙΟΒ'
ΧΟΡΉΓΗΣΗ ΑΔΕΙΑΣ ΙΔΡΥΣΗΣ ΚΑΙ ΛΕΙΤΟΥΡΠΑΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΟΎ
ΙΔΡΥΜΑΤΟΣ ΣτΗΝ ΕΛΛΑΔΑ ΚΑΙ ΑΝΆΚΛΗΣΗ ΑΎτΗΣ
Αρθρο 5
Οροι και προϋποθέσεις για την i.δρυση και λειτουργία πιστωτικού ιδρύματος
1. Τα πιστωτικa ιδρύματα επιτρέπεται να ιδρύονται και να λειτουργούν μόνο με
τη μορφή της ανώνυμης εταιρi.ας ή με τη μορφή αμιγούς πιστωτικού
συνεταιρισμού του ν. 1667/1986 (ΦΕΚ 196 Α'), όπως ισχύει.
2. Τα πιστωτικό: ιδρύματα που ιδρύονται και λειτουργούν στην Ελλό:δα οφεi.λουν
να έχουν και την πραγματική κεντρική διοi.κηση τους στην Ελλaδα.
3. ο πιστωτικός συνεταιρισμός που λαμβaνει aδεια λειτουργίας ως πιστωτικό
ίδρυμα, συναλλάσσεται με τα μέλη του, με ό:λλα πιστωτικa ιδρύματα, καθώς και με
το Ελληνικό Δημόσιο. Κατόπιν έγκρισης της Τρanεζας της Ελλaδος και υπό τους
ειδικότερους όρους και προϋποθέσεις που αυτή τυχόν θέτει κατά περirπωση, ο
συνεταιρισμός μπορεi να συναλλaσσεται και με μη μέλη του μέχρι ποσού που σε
καμi.α περimωση δεν υπερβαίνει ποσοστό 50% επi. των χορηγήσεων του ή των
καταθέσεων του.
Κατόπιν έγκρισης της Τράπεζας της Ελλaδος και υπό τους ειδικότερους όρους και
προϋποθέσεις που αυτή τυχόν θέτει, στον ανωτέρω περιορισμό δεν υπόκεινται οι
συναλλαγές:
i) οποιασδήποτε φόσεως όταν συμμετέχει και μέλος του συνεταιρισμού, καθώς και
ii) αυτές που αφορούν δευτερεύουσες τραπεζικές εργασίες διαμεσολαβητικού
χαρακτήρα.
4. Απαιτείται η κάλυψη αρχικοό κεφαλαi.ου ίσου τουλaχιστον με τα ακόλουθα
ποσά, για τη χορήγηση, κατa περίπτωση, από την Τρanεζα της Ελλάδος άδειας
λειτουργίας:
α) πιστωτικού ιδρύματος, με το ποσό των δεκαοκτώ εκατομμυρi.ων (18.000.000)
ευρώ,
β) υποκαταστήματος πιστωτικού ιδρόματος που εδρεύει σε τρίτη χώρα, με το ποσό
των εννέα εκατομμυρίων (9.000.000) ευρω,
γ) πιστωτικού ιδρόματος, σε πιστωτικό συνεταιρισμό, με το ποσό των έξι
εκατομμυρiων (6.000.000) ευρώ.
5. Τα αναφερόμενα στην παράγραφο 4 του παρόντος άρθρου όρια μπορεί να
αναπροσαρμόζονται με απόφαση της Τρanεζας της Ελλάδος, σε ποσa όχι
μικρότερα των πέντε εκατομμυρi.ων (5.000.000) ευρώ.
6. α. Σε περίπτωση που το αρχικό κεφάλαιο δεν καλύπτεται ολοσχερώς με μετρητa,
η Τράπεζα της Ελλaδος ορίζει, με απόφαση της, κατa περi.πτωση, τα λοιπά
στοιχεία με τα οποία μπορεί αυτό να καλύπτεται και καθορίζει την απαιτούμενη

6. 31
αναλογiα των μετρητών προς τα εν λ6γω στοιχεία, λαμβάνοντας υπ6ψη τα
ισχύοντα κριτi1Ρια για την επάρκεια της ρευστ6τητας και τη φερεγγυ6τητα των
πιστωτικών ιδρυμάτων.
β. Ειδικ6τερα στην περίmωση μετατροrπiς λειτουργούντος νομικού προσώπου σε
πιστωτικ6 ίδρυμα, ποσοστό τουλάχιστον 80% του ενεργητικού του υπό μετατροrπi
νομικού προσώπου θα πρέπει να εi.ναι συνολικά τοποθετημένο σε μετρητά,
καταθέσεις, τi.τλους διαπραγματεύσιμους σε οργανωμένες αγορές και
βραχυπρ6θεσμα δάνεια η λοmές πιστώσεις που έχουν χορηγηθεi. με τραπεζικά
κριτηρια.
7. Το ύψος των ιδi.ων κεφαλαi.ων του πιστωτικού ιδρΌματος πρέπει καθ' όλη τη
διάρκεια της λειτουργi.ας του να μην είναι κατώτερο του εκάστοτε απαιτοΌμενου
ελάχιστου αρχικοΌ κεφαλαi.ου της παραγράφου 4 του παρ6ντος άρθρου.
8. Η Τράπεζα της Ελλάδος καθορi.ζει με απόφαση της την προθεσμi.α εντός της
οποi.ας τα πιστωτικά ιδρύματα οφείλουν:
α) να αναπροσαρμόζουν τα i.δια κεφάλαια τους προς το εκάστοτε απαιτούμενο
ελάχιστο αρχικ6 κεφάλαιο,
β) να επαναφέρουν τα i.δια κεφάλαια τους, σε περίmωση μεi.ωσης τους, στο Όψος
του εκάστοτε απαιτοΌμενου ελάχιστου αρχικοΌ κεφαλαi.ου. Η ανωτέρω προθεσμία
δεν μπορεi να υπερβαίνει τους είκοσι τέσσερις (24) μηνες στην περίπτωση α' και
τους δώδεκα (12) μήνες στην περίπτωση β' της παροΌσας παραγράφου.
9. Προκειμένου περi αΌξησης των ιδiων κεφαλαi.ων λειτουργοΌντων πιστωτικών
ιδρυμάτων, η Τράπεζα της Ελλάδος μπορεί να επιβάλλει ειδικοΌς όρους για τη
συγκέντρωση του κεφαλαίου, σΌμφωνα με τα κριτi)ρια που αναφέρονται στην
περίπτωση α' της παραγράφου 6 του παρ6ντος άρθρου.
10. Για τη ληψη άδειας λειτουργiας, η οποία αποτελεί απαραiτητη προϋπ6θεση για
την έναρξη λειτουργiας mστωτικοΌ ιδρΌματος, οι ενδιαφερόμενοι προβαiνουν
στις ακ6λουθες ενέργειες:
α. Υποβάλλουν σχετικi) αiτηση και, πριν από τη χορηγηση της άδειας της
Τράπεζας της Ελλάδος, προβαiνουν στην κάλυψη του αρχικοΌ κεφαλαίου, όπως
ορi.ζεται στην παράγραφο 4 του παρόντος άρθρου.
Σε περίmωση υποβολης αίτησης για ίδρυση πολυμετοχικοΌ πιστωτικοΌ ιδρΌματος,
την αi.τηση υποβάλλει δε6ντως εξουσιοδοτημένη ιδρυτικi] επιτροπi], η οποία τηρεί
τις ισχύουσες διατάξεις περi. προσέλκυσης κεφαλαi.ων από επενδυτές και διαλΌεται
μετά την ολοκλijρωση της διαδικασiας σΌστασης του νομικοΌ προσώπου του
πιστωτικοΌ ιδρΌματος.
Η Τράπεζα της Ελλάδος δικαιοΌται να ζητά την κατάθεση, σε εύλογη προθεσμία
από την υποβολή της αίτησης, ισόποσης με το μετοχικ6 κεφάλαιο του υπό ίδρυση
πιστωτικού ιδρύματος εγγυητικi)ς εηιστολης πιστωτικού ιδρΌματος, που υπόκειται
σε καθεστώς εηοmεi.ας ισοδύναμο με το προβλεπόμενο στον παρ6ντα νόμο, η
οποία θα καταπίmει υπέρ της τράπεζας της Ελλάδος, σε πi.στωση λογαριασμού
για την κάλυψη του μετοχικού κεφαλαίου του υπό i.δρυση πιστωτικού ιδρύματος
σε περimωση που δεν καλυφθεί το μετοχικό κεφάλαιο μέχρι και την ημερομηνία
κοινοποiησης της εγκριτικi)ς απ6φασης. Η εγγυητικi) επιστολη καλύmει το σύνολο
του μετοχικού κεφαλαίου του υπό ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος, ανεξάρτητα απ6
τον αριθμ6 των ιδρυτών - μετόχων του, και επιστρέφεται η μετά την κατά τα
προαναφερθέντα κάλυψη του μετοχικού κεφαλαίου ή μετά την κοινοποίηση της
τυχ6ν απορριmικής απόφασης της Τράπεζας της Ελλάδος.
β. Γνωστοποιούν στην Τράπεζα της Ελλάδος την ταυτ6τητα:

7. 32
i) των μετόχων, φυσικων η νομικων προσωπων, που θα κατέχουν, Cφεσα η έμμεσα,
ποσοστό συμμετοχiJς η δικαιωμCπων ψηφου ίσο η ανωτερο του 5% στο μετοχικό
κεφάλαιο του πιστωτικοό ιδρόματος, καθως και το ποσοστό της συμμετοχiJς αυτi]ς,
ii) των δέκα μεγαλύτερων μετόχων και το ποσοστό συμμετοχilς η των δικαιωμάτων
ψηφου εκάστου στο mστωτικό ίδρυμα και
iii) των φυσικων προσωπων που αν και δεν περvΟμβάνονται στα προσωπα των
παραπάνω περιπτωσεων (i) και (ii) ασκούν, μέσω γραπτων η άλλων συμφωνιων η
μέσω κοινi]ς δράσης, τον έλεγχο του mστωτικού ιδρύματος.
γ. Γνωστοποιούν στην Τρό:πεζα της Ελλάδος:
i) τα πρόσωπα που θα είναι υπεόθυνα για τον καθορισμ6 του προσανατολισμοό
της δραστηριότητας του πιστωτικού ιδρύματος και τα οποία θα συμμετέχουν, ως
μέλη, στο Διοικητικό Συμβοόλιο του πιστωτικοό ιδρόματος. Η όπαρξη δόο,
τουλaχιστον, προσωπων επιφορτισμένων με nς αρμοδιότητες αυτές αποτελεί
προϋπόθεση για τη χορηγηση της ό:δειας λειτουργίας και για τη συνέχιση της
λειτουργίας του πιστωτικού ιδρόματος.
ii) τα λοιπa μέλη του Διοικητικού Συμβουλίου και
iii) τους επικεφαλi]ς των λειτουργιων του πιστωτικού ιδρύματος, σύμφωνα με τα
προβλεπομενα στις ισχόουσες αποφaσεις της Τρό:πεζας της Ελλό:δος περί των
ΣυστημCπων Εσωτερικοό Ελέγχου των πιστωτικων ιδρυμό:των.
δ. Υποβάλλουν στην Τρό:πεζα της Ελλaδος πρόγραμμα επιχειρηματικής
δραστηριοτητας στο οποίο αναφέρονται ιδίως το εi.δος και η έκταση των εργασιων,
το χρονοδιaγραμμα επίτευξης των στοχων του πιστωτικοό ιδρόματος, η
διάρθρωση του ομίλου στον οποίο τυχόν ανi]κει το πιστωτικό ίδρυμα, καθως και
το πλαίσιο της οργανωnκi]ς του δομής, του Συστi]ματος Εσωτερικοό Ελέγχου,
περιλαμβανομένων των λειτουργιων της Εσωτερικi]ς Επιθεωρησης, Διαχείρισης
Κινδύνων και Κανονιστικi]ς Συμμόρφωσης, και των διαδικασιων που απαιτούνται
για τη συμμορφωση με το aρθρο 26 του παρόντος νόμου. Σε περίmωση που το
πιστωτικό ίδρυμα προτίθεται να παρέχει και επενδυτικές υπηρεσίες πρέπει να
καλύπτονται και οι εκaστοτε προβλεπόμενες υποχρεωσεις, σύμφωνα με τις
σχετικές διατό:ξεις της ισχόουσας νομοθεσίας για την παροχiJ επενδυτικων
υπηρεσιων από πιστωτικa ιδρόματα.
11. Πριν απ6 τη χορηγηση aδειας λειτουργίας, αλλa και κατa τη διό:ρκεια
λειτουργίας του πιστωτικοό ιδρόματος, η Τρό:πεζα της Ελλaδος δύναται επίσης,
για την επίτευξη των σκοπων της εποπτείας και για λόγους διαφάνειας:
"α) να ζητa στοιχεία για την ταυτοτητα, τη χρηματοοικονομικi] κατό:σταση και την
προέλευση των χρηματικων μέσων των:
i) φυσικων η νομικων προσωπων που κατέχουν, aμεσα η έμμεσα, συμμετοχiJ η
δικαιωματα ψηφου σε ποσοστό ανωτερο του 1% στο μετοχικό κεφό:λαιο του
πιστωτικού ιδρύματος,
ii) δέκα μεγαλύτερων μετόχων του mστωτικοό ιδρύματος και των φυσικων
προσωπων που τους ελέγχουν, aμεσα η έμμεσα, σε περίmωση που οι εν λογω
μέτοχοι είναι νομικά πρόσωπα,
iii) φυσικων προσci>πων που εμπίmουν στην περίπτωση iii του εδαφi.ου β' της
παραγρaφου 10 του παροντος aρθρου,
ίν) προσωπων του εδαφi.ου γ' της παραγρaφου 10 του παρόντος ό:ρθρου."
***Η περ.α' αντικαταστaθηκε ως άνω με την παρ.l aρθρου 89 Ν.3862/2010,ΦΕΚ Α
113/13.7.2010.
β) να επιβc'rλλει στα νομικa πρόσωπα των περιmωσεων (i) και (ii) του εδαφίου β'
της παραγρaφου 10 του παροντος νόμου και της περίπτωσης (ί) του εδαψiου α' της

8. 33
παρούσας παραyρaφου την ύποχρέωση να έχουν ονομαστικές τις μετοχές με
δικαίωμα ψηφου
γ) να απαιτεi, όπως συγκεκριμένα ποσοστa του συνόλου των πιο πavω
ονομαστικών μετοχών με δικαi.ωμα ψηφου ανήκουν σε ένα η περισσότερα φυσικa
πρόσωπα, που τυγχaνουν της προηγούμενης έγκρισης της Τρaπεζας της Ελλaδος
δ) να απαιτεi. από τα πιστωτικa ιδρύματα να της παρέχουν τις κατλλληλες
πληροφορ-ίες, ώστε να βεβαιώνεται ότι πληρούνται πaντοτε οι προϋποθέσεις που
προβλέπονται για τη χορηγηση aδειας λειτουργi.ας με βaση τον παρόντα νόμο η
ότι δεν ανέκυψαν καταστaσεις που θα αποτελούσαν αιτi.α για τη μη χορηγηση της
aδειας αυτης.
12. Η Τρanεζα της Ελλάδος μπορεi. επίσης να καθορi.ζει για την επi.τευξη των
ανωτέρω στόχων:
α) τα αναγκαi.α δικαιολογητικό και στοιχεία, καθώς και τις λοmές λεπτομέρειες
εφαρμογtlς του παρόντος άρθρου,
β) τους ειδικότερους περιΟρισμούς και όρους ως προς τις δραστηριότητες η τα
καθηκοντα που τυχόν ανατίθενται σε σχέση με τη λειτουργi.α του πιστωτικού
ιδρύματος στα φυσικό πρόσωπα, που αναφέρονται στα εδάφια β' και γ της
παραγρaφου 10 και στο εδaφιο α' της παραγράφου 11 του παρόντος όρθρου για
την αποτροπη η ελαχιστοποίηση καταστaσεων σημαντικης σύγκρουσης
συμφερόντων η επιρροών, που αποβαiνουν σε βaρος της συνετης και χρηστi)ς
διαχείρισης του πιστωτικοu ιδρuματος,
γ) τους ειδικότερους περιΟρισμοuς και όρους για τις δραστηριότητες του
πιστωτικού ιδρύματος,
δ) τα κριτηρια βaσει των οποiων θεωρεiται ότι φυσικά και νομικά πρόσωπα
διατηρούν ειδικzΊ σχέση, άμεσα η έμμεσα, με το πιστωτικό ίδρυμα,
ε) κατa παρέκκλιση από τις γενικώς ισχύουσες περί ανωνύμων εταιρειών
διατaξεις, τις διαδικασi.ες, τα ανώτατα όρια και τους λοmούς όρους των πaσης
φύσεως δανεiων, λοmων πιστωσεων, εγγυησεων, καθώς και συμμετοχων των
πιστωτικών ιδρυμότων, στα πρόσωπα του εδαφi.ου δ' της παρούσας παραγράφου,
προκειμένου να διασφαλίζεται ότι οι εν λόγω συναλλαγές δεν διενεργοuνται με
προνομιακοuς όρους σε σχέση με τους γενικοuς όρους που το πιστωτικό i.δρυμα
εφαρμόζει η με τρόπο που μπορεi. να αποβεi. σε βάρος της χρηστi)ς και συνετi)ς
διαχείρισης του πιστωτικοu ιδρuματος και
στ) την υποχρέωση υποβολης αi.τησης εισαγωγtlς των μετοχών του πιστωτικοu
ιδρύματος σε οργανωμένη αγορά, για τη διασφλλιση μεγαλuτερης διασπορός,
εντός προθεσμίας που δεν μπορεi. να υπερβαi.νει τα πέντε (5) έτη η το ελaχιστο
διaστημα που απαιτεi.ται από τις ισχύουσες διατάξεις για τη θεμελi.ωση
δικαιώματος υποβολής αίτησης εισαγωγtlς μετοχών των εmχειρησεων σε
οργανωμένη αγορa.
13. α. Πριν από την οριστικzΊ της απόφαση για τη χορηγηση όδειας λειτουργi.ας σε
πιστωτικό i.δρυμα, η τρanεζα της Ελλaδος διαβουλεύεται με τις αρμόδιες αρχές
του αλλου κρmους-μέλους, οι οποi.ες εi.ναι υπεύθυνες για την εποmεi.α πιciτωτικών
ιδρυμάτων η ασφαλισrικών επιχειρησεων η εmχειρησεων ηαροχης επενδυτικών
υπηρεσιών, εaν το πιστωτικό i.δρυμα, που πρόκειται να ιδρυθεi είναι:
i) θυyατρικzΊ πιστωτικοu ιδρύματος η ασφαλιστικής επιχεi.ρησης η επιχεi.ρησης
παροχzΊς επενδυτικών υπηρεσιών, αντίστοιχα, που έχει λόβει aδεια λειτουργi.ας σε
αλλο κρότος-μέλος η
ii) θυγατρικη της μητρικzΊς επιχείρησης πιστωτικού ιδρuματος η ασφαλιστικzΊς
επιχεi.ρησης η εmχεi.ρησης παροχzΊς επενδυτικων υπηρεοιων, αντi.στοιχα, που έχει
λaβει aδεια λειτουργi.ας σε αλλο κρmος-μέλος η

9. 34
iii) ελεγχόμενο από τα ίδια φυσικό η νομικό πρόσωπα, που ελέγχουν πιστωτικό
ίδρυμα η ασφαλιστικi) επιχείρηση η επιχείρηση παροχΙ)ς επενδυτικών υπηρεσιών,
αντίστοιχα, που έχει λόβει όδεια λειτουργίας σε ά:λλο κρότος-μέλος.
β. Οι αρμόδιες αρχές που αναφέρονται στο εδόφιο α' της παρσοσας παραγρόφου
διαβουλεύονται μεταξύ τους, ιδίως όταν αξιολογούν την ποιότητα των μετόχων,
καθώς και την εντιμότητα και την ικανότητα των διευθυντικών στελεχών που
συμμετέχουν στη διαχείριση Cιλλης επιχεiρησης του iδιου ομίλου. Οι εν λόγω
αρμόδιες αρχές ανταλλόσσουν οποιαδηποτε σημαντικi) πληροφορία σχετικό με
την ποιότητα των μετόχων και την εντιμότητα και ικανότητα των διευθυντικών
στελεχών, που είναι σχετικi) με τη χορηγηση όδειας λειτουργi.ας, καθώς και με τον
i:λεγχο της εφαρμογιlς των όρων λειτουργiας των επιχειρ!)σεων του ομίλου.
14. Για την εφαρμογιl των διατόξεων του παρόντος όρθρου και του όρθρου 24, σε
περi.πτωση που οι μέτοχοι είναι νομικό πρόσωπα, οι υποχρεωσεις γνωστοποiησης
αφορούν τα φυσικό πρόσωπα που ελέγχουν, όμεσα η έμμεσα, τα εν λόγω νομικό
πρόσωπα.
"Για τον σκοπό υπολογισμού της σχετικi)ς συμμετοχΙ)ς λαμβόνονται υπόψη οι
διατόξεις των εδαφίων α' και β' της παραγρόφου 2 του όρθρου 24 του νόμου
αυτού."
***Το τελευταίο εδόφιο της παρ.14 αντικαταστόθηκε ως όνω με την παρ.1 άρθρου
89 Ν.3862/2010,ΦΕΚ Α 113/13.7.2010.
Αρθρο 6
1. Η Χρηση του όρου "τρόπεζα" η οποιασδηποτε ξενόγλωσσης απόδοσης του στην
επωνυμία η το διακριτικό τίτλο επιχείρησης επιτρέπεται μόνο σε πιστωτικό
ιδρύματα, εκτός εόν το είδος της δραστηριότητας της επιχεi.ρησης, όπως αυτη
προκύmει από το καταστατικό της και όπως πρέπει παρόλληλα να υποδηλώνεται
στην επωνυμi.α και στο διακριτικό τiτλο της εmχεi.ρησης, αποκλεiει τον κίνδυνο
σύγχυσης του κοινού.
2. Οι αμιγείς πιστωτικοί συνεταιρισμοί, που λαμβάνουν όδεια λειτουργίας από
την Τράπεζα της Ελλόδος ως πιστωτικό ιδρύματα, δύνανται να χρησιμοποιούν
στην επωνυμi.α τους τον όρο "Συνεταιριστικi) Τράπεζα''.
3. Τα πιστωτικό ιδρύματα που έχουν λόβει όδεια λειτουργi.ας σε άλλο κρότος
δύνανται να χρησιμοποιούν, για την όσκηση των δραστηριοτ!)των τους στην
Ελλόδα, την ίδια επωνυμi.α και τον ίδιο διακριτικό τίτλο, που χρησιμοποιούν στο
κρότος καταγωγης τους. Η Τράπεζα της Ελλόδος δόναται να απαιτεί την
προσθηκη στην επωνυμία η στο διακριτικό τίτλο μιας επεξηγιlσεως σε περίπτωση
ύπαρξης κινδύνου σύγχυσης.
Αρθρο 7
Λόγοι όρνησης χορηγησης όδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος από την
τρanεζa της Ελλόδος
1. Η Τράπεζα της Ελλόδος δεν χορηγεί όδεια λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος/
εaν:
α) κρίνει ότι τα πρόσωπα, που αναφέρονται στο εδόφιο β', στα στοιχεi.α (ί) και (ii)
του εδαφίου γ' της παραγρόφου 10, καθώς και στα στοιχεiα (i) και (ii) του εδαφίου
α' της παραγρόφου 11 του όρθρου 5 του παρόντος νόμου, δεν είναι αξιόπιστα η εν
γένει κατάλληλα να εξασφαλίσουν τη συνετη και χρηστη διαχείριση του
πιστωτικού ιδρύματος, καθώς και την αποτροπi) η ελαχιστοποίηση καταστόσεων
σημαντικής σύγκρουσης συμφερόντων η επιρροών, που αποβαίνουν σε βόρος της
συνετης και χρηστi)ς διαχεi.ρισης του πιστωτικού ιδρύματος,

10. 35
β) κρίνει ειδικότερα ότι τα πρόσωπα, που αναφέρονται στα σrοιχεi.α (i) και (ii) του
εδαφίου γ' της παραγράφου 10 του άρθρου 5 του παρόντος νόμου, και το
Διοικητικό Συμβούλιο, ως σύνολο, δεν διαθέτουν την απαιτούμενη για την
αποτελεσματική άσκηση των καθηκόντων τους κατάρτιση και εμπειρία, όπως η
εμπειρi.α αυτή προκύπτει από προϋrτηρεσία τους σε θέσεις ανάλογης ευθύνης, κατά
προτίμηση σε πιστωτικά ή χρηματοδοτικά ιδρύματα,
γ) διατηρεi. αμφιβολi.ες για τη νομιμότητα προέλευσης, την αληθή κυριότητα ή για
την επάρκεια των οικονομικών πόρων των μετόχων του εδαφίου β' της
παραγράφου 10 του άρθρου 5 του παρόντος νόμου, και των φυσικών προσώπων
που ελέγχουν Cψεσα ή έμμεσα τα νομικά πρόσωπα που αναφέρονται στα στοιχεi.α
(i) και (ii) του ίδιου εδαφίου,
δ) κρi.νει ότι η διάρθρωση του ομίλου των επιχειρησεων που συνδέονται με το
πιστωτικό i.δρυμα, κατά την έννοια της παρ. 5 του άρθρου 42ε του κ.ν. 2190/1920,
όπως ισχόει, δεν εi.ναι ικανοποιητικό διαφανής, ώστε να διασφαλi.ζει την
απρόσκοπτη aοκηση των εποπτικών της αρμοδιοτήτων,
ε) δεν πληρούται οποιαδtΊποτε από τις προϋποθέσεις του άρθρου 5 του παρ6ντος
νόμου,
στ) κρίνει ότι στενοί δεσμοi. μεταξύ ενός υπό ίδρυση πιστωτικού ιδρύματος και
άλλων φυσικών ή νομικών προσώπων ή νομοθετικές, κανονιστικές ή διοικητικές
διατάξεις τρίτης χώρας στις οποίες υπάγονται ένα ή περισσότερα φυσικa ή νομικά
πρόσωπα, με τα οποία το πιστωτικό ίδρυμα έχει στενούς δεσμούς, παρεμποδίζουν
την αποτελεσματική εκπλήρωση της αποστολής της Τρanεζας της Ελλaδος στον
τομέα της εποπτείας.
2. Η Τρanεζα της Ελλaδος υποχρεούται να εγκρίνει ή να αρνηθεί τη χορήγηση
aδειας λειτουργίας εντός εξαμήνου από τη λήψη της αίτησης ή, εaν αυτή δεν είναι
πλήρης, εντός εξαμήνου από τη διαβi.βαση υπό του αιτούντος των απαιτούμενων
από την τρanεζα της Ελλάδος πληροφοριών. Απόφαση πaντως εκδi..δεται εντός
έτους από τη λήψη της αίτησης. Η απόφαση για την aρνηση χορήγησης άδειας
λειτουργi.ας αιτιολογείται και κοινοποιεi.ται στον αιτούντα. Η παράλειψη της
Τρaπεζας της Ελλa.δος να χορηγήσει aδεια λειτουργίας εντός της ανωτέρω
προθεσμi.ας ισοδυναμεί με aρνηση χορηγησης της.
Αρθρο 8
Ανaκληση της aδειας λειτουργίας πιστωτικού ιδρύματος
1. Η Τρanεζα της Ελλάδος δύναται να ανακαλεί την άδεια λειτουργίας πιστωτικού
ιδρύματος στις ακόλουθες περυπώσεις:
α) Το πιστωτικό i.δρυμα:
(i) δεν κavει χρήση της aδειας μέσα σε διaστημα δώδεκα (12) μηνών από τη
χορήγηση της, εκτός αν η άδεια παρέχει μεγαλύτερη προθεσμία,
(ii) παραιτείται ρητώς από αυτήν,
(iii) έχει παψει να ασκεί τη δραστηριότητα του για χρονική περίοδο μεγαλύτερη
των έξι (6) μηνών,
(iν) αδυνατεί ή αρνείται να αυξήσει τα ίδια κεφάλαια του,
(ν) παρακωλύει με οποιονδήποτε τρόπο τον έλεγχο που ασκεi.ται από την Τράπεζα
της Ελλάδος,
(νi) παραβαίνει διατaξεις ν6μων σχετικών με την εποπτεία ή την άσκηση της
δραστηριότητας των πιστωτικών ιδρυμmων ή αποφaσεων της Τρaπεζας της
Ελλάδος, σε βαθμό που είναι δυνατόν να τίθενται σε διακινδύνευση η

11. 36
φερεγγυοτητα του πιστωτικού ιδρύματος ή εν γένει η επίτευξη των στόχων της
ασκούμενης απο την Τρόπεζα της Ελλάδος εποmείας.
β) Η άδεια λειτουργίας έχει χορηγηθεί με βάση ψευδείς, ανακριβείς η
παραπλανητικές δηλώσεις.
γ) Το πιστωτικό ίδρυμα δεν διαθέτει επαρκi] ίδια κεφάλαια, δεν προσφέρει τα
εχέγγυα ότι δύναται να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του και ιδίως δεν διασφαλίζει
τα επιστρεπτέα κεφάλαια που του έχουν εμπιστευθεί οι πιστωτές του.
δ) Δεν πληρούνται οι όροι υπό τους οποiους χορηγήθηκε η άδεια λειτουργίας.
ε) ΔημιουργοΌνται καταστάσεις που αναφέρονται στο εδάφιο στ' της παραγράφου
1 του άρθρου 7 του παρόντος ν6μου η η διάρθρωση του ομίλου του πιστωτικοΌ
ιδρύματος έχει μεταβληθεί κατά τρ6πο που να παρεμποδίζεται η αποτελεσματικi]
aσκηση των εποmικών της αρμοδιοτήτωνο
2. Η Τρόπεζα της Ελλάδος ανακαλεί επίσης την άδεια πιστωτικοΌ ιδρύματος στις
περιπτώσεις που προβλέπεται απ6 την ισχύουσα νομοθεσία.
3. Η Τράπεζα της Ελλάδος αιτιολογεί και κοινοποιεί στους ενδιαφερόμενους και
στις αρμ6διες αρχές των κρατών, όπου το πιστωτικό ίδρυμα διατηρεί
υποκαταστi]ματα, την απόφαση της για την ανάκληση της άδειας λειτουργίας
πιστωτικού ιδρύματος.
Αρθρο 9
Υποβολή αιτήσεως ακυρώσεως ενώπιον του Συμβουλίου της Επικρατεiας
Οι αποφάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος που εκδίδονται κατ' εφαρμογή του
παρόντος ν6μου υπόκεινται σε αίτηση ακυρώσεως ενώπιον του Συμβουλίου της
Επικρατείας. ·
Αρθρο 10
Ενημέρωση της Ευρωπαϊκi)ς Επιτροπής, της Ευρωπαϊκi]ς Επιτροπής Τραπεζών και
του Συμβουλi.ου
«1. Η Τράπεζα της Ελλάδος ενημερώνει την Ευρωπαϊκή Επιτροπή και την
Ευρωπαϊκη Αρχi] Τραπεζών για:
α) κάθε χορηγούμενη άδεια λειτουργίας πιστωτικού ιδρ-ύματος,
περιλαμβανομένων των αδειών λειτουργίας υποκαταστημάτων που χορηγούνται
σε πιστωτικά ιδρ-ύματα που εδρε-ύουν σε τρίτη χώρα,
β) κάθε ανάΙ<ληση άδειας λειτουργi.ας πιστωτικού ιδρύματος,
γ) το εi.δος των περιπτώσεων για τις οποίες υπήρξαν απορριπτικές αποφάσεις,
σύμφωνα με το άρθρο 13 του παρ6ντος νόμου η των περιπτώσεων στις οποίες
ελήφθησαν μέτρα η κυρώσεις, σύμφωνα με τις παραγράφους 1 και 2 του άρθρου 65
του παρόντος νόμου.
Η Τράπεζα της Ελλaδος ενημερώνει επίσης την Ευρωπαϊκi] Επιτροπή για τη χρήση
των διακριτικών ευχερειών, κατά τα προβλεπόμενα στις σχετικές διατάξεις της
κοινοτικής νομοθεσίας για τα μεγάλα χρηματοδοτικά ανοίγματα των πιστωτικών
ιδρυμάτων.»
***Η παράγραφος 1 αντικαταστaθηκε ως avω με την παρ.Ί άρθρου 112(άρθρα 9
και 10 της Οδηγίας 2010/78/ΕΕ) Ν.4099/2012,ΦΕΚ Α 250/20.12.2012.
2. Η Τράπεζα της Ελλάδος ενημερώνει επίσης:
α) την Ευρωπαϊκή Επιτροπή Τραπεζών για όλες τις άδειες λειτουργίας
υποκαταστημότων που χορηγο-ύνται σε πιστωτικά ιδρ-ύματα που εδρεύουν σε
τρίτη χώρα και

12. 37
β) το Συμβσολιο για τις διαδικασίες που αποσκοποΌν στην αποτροπή των
πιστωτικων ιδρυμάτων από την υπέρβαση, μέσω εικονικων συναλλαγων, των
ισχυόντων, με βaση αποφaσεις της Τρόπεζας της Ελλάδος, ορiων για τα μεγαλα
χρηματοδοτικά τους ανοίγματα.
ΚΕΦΑΛΑΙΟΓ
ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΕΣ ΠΙΣΤΩΤΙΚΩΝ ΙΔΡΥΜΑΤΩΝ - ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ
ΚΑΙ ΕΛΕΥΘΕΡΗ ΠΑΡΟΧΗ ΥΠΗΡΕΣΙΩΝ -ΣΧΕΣΕΙΣ ΜΕ ΤΡΙΊΕΣ ΧΩΡΕΣ
Αρθρο 11
Δραστηριότητες πιστωτικcbν ιδρυμότων
1. Ο κατάλογος δραστηριοτητων για την εφαρμογη των όρθρων 12 έως 20 του
παρόντος νόμου έχει ως εξής:
α. αποδοχή καταθέσεων ή Cιλλων εmστρεmέων κεφαλαiων
β. χορήγηση δανείων ή λοιπcbν πιστcbσεων συμπεριλαμβανομένων και των
πράξεων πρακτορείας εmχειρηματικών απαιτήσεων
γ. χρηματοδοτική μi.σθωση (leasing)
δ. "υπηρεσίες πληρωμών"., περιλαμβανομένης της μεταφοράς κεφαλαίων
*** Οι λέξεις ''υrτηρεσίες πληρωμών" στην περirπωση δ' της παρ. 1τέθηκαν αντί
των λέξεων "πράξεις διενέργειας πληρωμών" με την παρ.l όρθρου 83
Ν.3862/2010,ΦΕΚ Α 113/13.7.2010.
"ε. έκδοση και διαχείριση Cιλλων μέσων πληρωμi]ς (ταξιδιωτικcbν και τραπεζικcbν
επιταγcbν), εφόσον η δραστηριότητα αυτή δεν καλumεται από την προηγοΌμενη
περirπωση δ'" .
***Η περ.ε'αντικαταστάθηκε ως άνω με την παρ.1 άρθρου 83 Ν.3862/2010,ΦΕΚ Α
113/13.7.2010.
στ. εγγυήσεις και αναλήψεις υποχρεώσεων
ζ. συναλλαγές για λογαριασμό του iδιου του ιδρuματος ή της πελατείας του, που
αφοροΌν:
i. μέσα χρηματαγοράς (αξιόγραφα, πιστοποιητικά καταθέσεων κ.λπ.),
ii. συναλλαγμα,
iii. προθεσμιακό συμβόλαια χρηματοπιστωτικών τίτλων ή χρηματοπιστωτικά
δικαιώματα,
iv. συμβάσεις ανταλλαγής επιτοκίων και συναλλάγματος,
v. κινητές αξίες.
η. συμμετοχές σε εκδόσεις τίτλων και παροχή συναφών υrτηρεσιών
περιλαμβανομένων ειδικότερα και των υrτηρεσιών αναδόχου εκδόσεων τίτλων
θ. παροχή συμβουλcbν σε επιχειρήσεις όσον αφορά τη διάρθρωση του κεφαλαίου,
τη βιομηχανική στρατηγική και συναφή θέματα παροχής συμβουλων, καθως και
υrτηρεσιcbν στον τομέα της συγχcbνευσης και της εξαγοράς επιχειρήσεων
ι. διαμεσολόβηση στις διατραπεζικές αγορές
ια. διαχεi.ριση χαρτοφυλακi.ου ή παροχή συμβουλcbν για τη διαχείριση
χαρτοφυλακίου
ιβ. φuλαξη και διάχέipιση κίvητών αξιών
ιγ. συλλογή και επεξεργασία εμπορικcbν πληροφοριων, περιλαμβανομένων και
των υrτηρεσιcbν αξιολόγησης mστοληπτικής ικανότητας πελατων
ιδ. εκμίσθωση θυρίδων
ιε. έκδοση ηλεκτρονικοΌ χρήματος
ιστ. οι δραστηριότητες, πέραν των προαναφερθεισων, που προβλέπονται στις
παραγράφους 1 και 2 του άρθρου 2 του ν. 2396/1996 (ΦΕΚ 73 Α'), όπως ισχύει.

13. 38
2. Η Τράπεζα της Ελλάδος δόναται, εκτός από τις αναφερόμενες στην παρό.γραφο
1 του παρόντος άρθρου δραστηριότητες, να επιτρέπει σε πιστωτικά ιδρόματα,
εφόσον καλόmονται οι σχετικοi. κίνδυνοι, την άσκηση και λοιπών
χρηματοmστωτικων ή δευτερευουσων δραστηριοτήτων, σόμφωνα με την ισχόουσα
νομοθεσία. Η Τράπεζα της Ελλάδος δόναται για το σκοπό αυτόν να καθορίζει,
γενικώς ή κατά περίmωση, και ό.λλα κριτήρια, καθως και ειδικότερους όρους και
προϋποθέσεις.
Αρθρο 12
'Ιδρυση υποκαταστημό.των στην Ελλάδα και σε ό.λλα κράτη-μέλη από πιστωτικά
ιδρόματα που εδρεόουν στην Ελλάδα
1. Πιστωτικό i.δρυμα, που εδρεύει στην Ελλάδα, μπορεi. να ασκεi. τις
δραστηριότητες που αναφέρονται στην παρό.γραφο 1 του άρθρου 11 του παρόντος
νόμου σε ό.λλα κράτη-μέλη, μέσω υποκαταστήματος, εφόσον αυτές καλύmονται
από την άδεια λειτουργίας του και τηρεi.ται η διαδικασία των παραγράφων 2 έως 6
του παρόντος άρθρου.
2. Το πιστωτικό i.δρυμα που επιθυμεί να ιδρόσει υποκατάστημα σε ό.λλο κρό.τος­
μέλος προβαi.νει σε σχετική γνωστοποi.ηση προς την Τράπεζα της Ελλάδος. Η
γνωστοποi.ηση αυτή πρέπει να περιλαμβάνει:
α) το κράτος-μέλος στο οποi.ο πρόκειται να ιδρυθεί το υποκατάστημα,
β) το πρόγραμμα δραστηριοτήτων στο οποίο αναγράφονται ιδiως το εi.δος των
εργασιών τις οποίες προτίθεται να ασκήσει το υποκατάστημα και η οργανωτική
του δομή που καλόmει και τα συστήματα εσωτερικού ελέγχου και διαχείρισης
κινδύνων,
γ) τη διεόθυνση του υποκαταστήματος στο κράτος-μέλος υποδοχής, στην οποi.α
μπορεί να ζητοόνται έγγραφα στοιχεία,
δ) τα ονόματα των υπευθόνων για τη διεύθυνση του υποκαταστήματος.
3. Η Τρό.πεζα της Ελλάδος μέσα σε τρεις (3) μήνες από την κοινοποi.ηση των
πληροφοριών και των στοιχείων της προηγοόμενης παραγρό.φου τα κοινοποιεί
στις αρμόδιες αρχές του κρό.τους-μέλους υποδοχής και ενημερώνει σχετικά το
ενδιαφερόμενο πιστωτικό ίδρυμα.
4. Η Τράπεζα της Ελλό.δος κοινοποιεί, επίσης, στις αρμόδιες αρχές του κρό.τους­
μέλους υποδοχής το όψος των ιδίων κεφαλαiων και το ό.θροισμα των
κεφαλαιακών απαιτήσεων του πιστωτικού ιδρύματος.
5. Εάν η Τρό.πεζα της Ελλaδος έχει λόγους να αμφιβό.λλει ως προς την επaρκεια
της διοικητικής οργάνωσης ή της οικονομικής κατό.στασης του πιστωτικού
ιδρόματος που σκοπεύει να ιδρόσει υποκατό.στημα σε ό.λλο κρό.τος-μέλος, είτε
περιορiζει τις προτεινόμενες δραστηριότητες του εν λόγω υποκαταστήματος εiτε
αρνεiται να κοινοποιήσει στις αρμόδιες αρχές του κρό.τους υποδοχής τις
πληροφορίες των παραγράφων 2 και 4 του παρόντος άρθρου και γνωστοποιεί τους
λόγους στο ενδιαφερόμενο i.δρυμα μέσα σε τρεις (3) μήνες από τη λήψη όλων των
σχετικών πληροφοριών των παραγράφων 2 και 4 του παρόντος άρθρου. Η
παράλειψη απάντησης εντός της προθεσμiας αυτής ισοδυναμεί με ό.ρνηση.
6. Σε περίmωση μεταβολής του περιεχομένου μιας από τις πληροφορiες που
κοινοποιήθηκαν σύμφωνα με τις περιmώσεις βΊ γ' και δ' της παραγράφου 2 του
παρόντος άρθρου, το πιστωτικό ίδρυμα υποχρεούται να κοινοποιήσει εγγράφως
τη μεταβολή στην Τράπεζα της Ελλaδος τουλάχιστον ένα (1) μήνα πριν γίνει η
μεταβολή αυτή, έτσι ώστε η Τράπεζα της Ελλό.δος να μπορεί να ενεργήσει,
σόμφωνα με τις διατό.ξεις της παραγράφου 3 του παρόντος άρθρου.

14. 39
7. Με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος καθορίζονται οι 6ροι, οι προϋποθέσεις
και η εν γένει διαδικασία για την i.δρυση νέων υποκαταστημάτων στην Ελλάδα
απ6 τα πιστωτικά ιδρύματα που εποmεύονται απ6 αυτη.
Αρθρο 13
'Ιδρυση υποκαταστημάτων στην Ελλάδα απ6 πιστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε
άλλα κράτη-μέλη
1. Πιστωτικ6 iδρυμα, που εδρεύει σε άλλο κράτος-μέλος, μπορεi. να ασκεi τις
δραστηρι6τητες που προβλέπονται στην παράγραφο 1 του άρθρου 11 του
παρ6ντος ν6μου μέσω υποκαταστιΊματος στην Ελλάδα, εφόσον οι δραστηρι6τητες
του υποκαταστιlματος αυτού καλύmονται απ6 την άδεια λειτουργiας του
πιστωτικού ιδρόματος στο κράτος-μέλος καταγωγi)ς και υπ6 την προϋπ6θεση της
κοινοποiησης στην Τράπεζα της Ελλόδοςι από τις αρμ6διες αρχές του κράτους­
μέλους καταγωγης όλων των πληροφοριων που αναφέρονται στις παραγράφους 2
και 4 του άρθρου 12 του παρ6ντος νόμου, καθώς και αναλυτικων πληροφοριών ως
προς το σύστημα εγγύησης καταθέσεων που λειτουργεi στο κράτος-μέλος
καταγωγιlς. Μέχρι την εναρμόνιση των σχετικων διατάξεων σε κοινοτικό επiπεδο
η προϋπ6θεση της κοινοποi.ησης πληροφοριων ως προς το σύστημα εγγύησης
καταθέσεων ισχύει για τα ιδρύματα ηλεκτρονικοΊ) χρηματοςι μ6νον εφ6σον
υπόρχει σχετιι<η κάλυψη στο κράτος-μέλος καταγωγής τους.
Για τους σκοπούς του παρ6ντος άρθρου, περισσότερες της μιας μονάδες
εκμετάλλευσης, που λειτουργσόν στην Ελλάδα, θεωρούνται ως ένα μ6νον
υποκατάστημα.
2. Η Τράπεζα της Ελλάδος, εντός προθεσμi.ας δύο (2) μηνών απ6 την παραλαβη
της κοινοποίησης της προηγούμενης παραγράφου, οργανωνει την εποmεi.α του
υποκαταστήματος σύμφωνα με τις αρμοδι6τητες που προβλέπονται στα άρθρα 21
και 65 του παρ6ντος ν6μου και, αν το κρίνει αναγκαίο, κοινοποιεi. τις
προϋποθέσεις υπό τις οποίες οι δραστηρι6τητες του υποκαταστιlματος αυτού
πρέπει να ασκούνται στην Ελλάδα για λ6γους δημοσίου συμφέροντος_ σύμφωνα
με το άρθρο 16 του παρ6ντος ν6μου.
3. Το υποκατάστημα μπορεί να εγκατασταθεί και να αρχίσει τις δραστηριότητες
του στην Ελλάδα μ6λις λάβει σχετιι<η κοινοποi.ηση της Τράπεζας της Ελλάδος_ η,
σε περίmωση μ.η απάντησης εκ μέρους τηςι μ6λις ληξει η δίμηνη προθεσμία της
προηγούμενης παραγράφου του παρόντος άρθρου.
4. Σε περίmωση μεταβολης του περιεχομένου μιας απ6 τις πληροφορίες που
αναφέρονται στις περιπτωσεις βΊ γ' και δ' της παραγράφου 2 του άρθρου 12 του
παρόντος νόμου η που αφοροuν τα συστιΊματα εγγύησης καταθέσεων που
αναφέρονται στην παράγραφο 1 του παρ6ντος άρθρου, το πιστωτικό ίδρυμα
κοινοποιεί εγγράφως αυτην τη μεταβολη στην Τράπεζα της Ελλό:δοςι τουλάχιστον
ένα (1) μήνα πριν την επέλευση της, ωστε η Τρό:πεζα της Ελλάδος να προβεi. στις
ενέργειες που προβλέπονται στην παράγραφο 2 του παρ6ντος ό:ρθρου.
Αρθρο 14
Παροχη υπηρεσιων, με η χωρίς εγκατaσταση, σε τρi.τες χ6:>ρες από mστωτικa
ιδρύματα που εδρεύουν στην Ελλάδα Παροχη υπηρεσιων, με η χωρίς
εγκατό:σταση, στην Ελλaδα από mστωτικά ιδρύματα που εδρεύουν σε τρi.τες χώρες
1. Η Τράπεζα της Ελλάδος αποφασίζει για τη χορ!]γηση ό:δειας σε πιστωτικά
ιδρύματα, που εδρεύουν στην Ελλάδα, προκειμένου να ιδρύσουν υποκατάστημα
σε τρiτες χωρες.

15. 40
2. Για την i.δρυση και λειτουργi.α στην Ελλaδα υποκαταστημάτων πιστωτικοό
ιδρόματος που εδρεόει σε τρiτη χci>ρα, η άδεια χορηγεiται από την Τράπεζα της
Ελλάδος με βάση την αρχή της αμοιβαιότητας και υπό την επιφόλαξη των
συμφωνιων που συνάmει η Ευρωπαϊκi] Ενωση με βάση την παρaγραφο 3 του
άρθρου 38 της Οδηγi.ας 2006148/ΕΚ, εφόσον πληροόνται οι ακόλουθες
προϋποθέσεις:
α) Πριν από την έναρξη λειτουργi.ας του πρωτου υποκαταστiJματος υφi.σταται
προικωο κεφάλαιο, σόμφωνα με την περiπτωση β' της παραγράφου 4 του άρθρου
5, που θα επέχει θέση ιδiων κεφαλαiων για τη δραστηριότητα του
υποκαταστήματος στην Ελλάδα. Τα στοιχεi.α των ιδίων κεφαλαiων του
υποκαταστήματος καθορίζονται με απόφαση της Τράπεζας της Ελλάδος.
β) Το mστωτικό i.δρυμα υποβαλλει τα στοιχεία και τις πληροφορίες που ζητοόνται
από την Τρemεζα της Ελλάδος, προκειμένου αυτ!J να διαμορφωσει σαφη εικόνα
για τη δραστηριότητα του στο πλαίσιο άσκησης της εποmtκης της αρμοδιότητας.
3. Για την i.δρυση στην Ελλάδα περισσότερων υποκαταστημάτων πιστωτικοό
ιδρόματος που εδρεόει σε τρiτη χωρα εφαρμόζονται αναλόγως οι διατάξεις της
παραγράφου 7 του aρθρου 12 του παρόντος νόμου.
4. Η Τράπεζα της Ελλάδος δόναται να ανακαλέσει την άδεια λειτουργi.ας των
υποκαταστημάτων πιστωτικων ιδρυμάτων που εδρεόουν σε τρίτες χωρες όταν δεν
εκπληρci>νονται πλέον οι όροι της παραγράφου 2 του παρόντος άρθρου, σόμφωνα
με τους οποίους χορηγήθηκε η άδεια αυτη, η συντρέχει οποιοσ~ηποτε από τους
όρους των παραγράφων 1 και 2 του άρθρου 8 του παρόντος νόμου και ιδιαίτερα
όταν έχει ανακληθεί η άδεια του πιστωτικοό ιδρόματος από τις αρμόδιες αρχές της
τρi.της χci>ρας.
5. α) Πιστωτικό i.δρυμα, που εδρεόει στην Ελλάδα και επιθυμεί να παρέχει σε τρίτη
χci>ρα, χωρίς εγκατaσταση, μία η περισσότερες από τις δραστηριότητες για τις
οποίες έχει λάβει άδεια από την Τράπεζα της Ελλάδος κοινοποιεί την πρόθεση του
αυτη στην τρemεζα της Ελλάδος.
β) Για την παροχzΊ από mστωτικό iδρυμα, που εδρεόει σε τρίτη χci>ρα, μiας η
περισσότερων από τις δραστηριότητες της παραγράφου 1 του άρθρου 11 του
παρόντος νόμου στην Ελλάδα, χωρi.ς εγκατάσταση, απαιτεi.ται προηγοόμενη aδεια
της Τράπεζας της Ελλάδος με την οποi.α καθορi.ζονται οι όροι και οι προϋποθέσεις
ό:σκησης της δραστηριότητας, λαμβανομένου υπόψη του ισχόοντος καθεστωτος
εποmεi.ας στη τρίτη χci>ρα. Η εν λόγω άδεια χορηγείται, με βό:ση την αρχιl της
αμοιβαιότητας, υπό την επιφόλαξη των συμφωνιων που συνό:mει η Ευρωπαϊκi)
Ενωση με βάση την παράγραφο 3 του άρθρου 38 της Οδηγίας 2006Ι48Ι ΕΚ.
6. Το καθεστως της παροχης υπηρεσιci>ν με η χωρίς εγκατάσταση στην Ελλό:δα
mστωτικων ιδρυμό:των που εδρεόουν σε τρίτες χci>ρες δεν επιτρέπεται σε καμία
περίπτωση να είναι ευνοϊκότερο από το αντίστοιχο των πιστωτικων ιδρυμάτων
που εδρεόουν και λειτουργοόν σε Crλλο κρότος-μέλος και ασκοόν δραστηριότητα
με η χωρίς εγκατάσταση στην Ελλάδα.
7. Η κατό το άρθρο αυτό άσκηση δραστηριοτ!Jτων στην Ελλόδα πραγματοποιείται
με την επιφόλαξη των διατάξεων του όρθρου 16 του παρόντος νόμου.
Άρθρο 15
Παροχη υπηρεσιων χωρίς εγκατάσταση στην Ελλaδα απόπιστωτικό ιδρuματα που
εδρεόουν σε άλλο κράτος-μέλος - Παροχη υπηρεσιων χωρίς εγκατόσταση σε ό:λλο
κράτος-μέλος από πιστωτικό ιδρuματα που εδρεόουν στην Ελλόδα
1. Πιστωτικό ίδρυμα, που εδρεόει στην Ελλάδα και επιθυμεi. να παράσχει
υπηρεσίες για πρωτη φορa σε αλλο κράτος-μέλος χωρίς να εγκατασταθεί σε αυτό,
γνωστοποιεί στην Τράπεζα της Ελλάδος εκείνες από τις δραστηριότητες, που

16. 41
περιλαμβaνονται στην παρaγραφο 1 του aρθρου 11 του παρόντος νόμου, τις
οποίες προτίθεται να ασκήσει.
2. Η Τρaπεζα της Ελλaδος κοινοποιεί στις αρμόδιες αρχές του κρaτους-μέλους
υποδοχης τη γνωστοποiηση της προηγούμενης παραγρaφου μέσα σε προθεσμiα
ενός (1) μηνός από την παραλαβη της.
3. Για την παροχη υπηρεσι<i:>ν στην Ελλaδα από πιστωτικό iδρυμα ό:λλου κρcΙτους­
μέλους για πρωτη φορa πρέπει προηγουμένως να έχει κοινοποιηθεi στην ΤρcΙπεζα
της Ελλaδος, από τις αρμόδιες αρχές του κρaτους-μέλους καταγωγf]ς του
πιστωτικού ιδρύματος η αντi.στοιχη γνωστοποiηση, σύμφωνα με τα οριζόμενα στις
παραγρaφους 1 και 2 του παρόντος aρθρου.
4. Η κατa το παρόν aρθρο aσκηση δραστηριοτf]των στην Ελλaδα επιτρέπεται υπό
την επιφύλαξη των διατaξεων του aρθρου 16 του παρόντος νόμου.
Αρθρο 16
Λόγοι δημοσίου συμφέροντος
1. Τα πιστωτικό ιδρύματα και τα χρηματοδοτικό ιδρύματα που εδρεύουν σε αλλα
κρότη-μέλη η σε τρίτες χώρες και ασκούν δραστηριότητες του καταλόγου της
παραγρόφου 1 του όρθρου 11 του παρόντος νόμου, είτε μέσω υποκαταστημcΙτων
είτε μέσω παροχiJς υπηρεσιων χωρiς εγκατόσταση στην Ελλόδα, επιτρέπεται να
ασκούν τις δραστηριότητες αυτές με τον ίδιο τρόπο που τις ασκούν στη χώρα
καταγωγi]ς τουςι εφόσον δεν παραβιόζουν τις διατόξεις, οι οποiεςι στο πλαiσιο της
νομοθεσίας περi πιστωτικων ιδρυμcΙτων, κεφαλαιαγοράς και προστασiας του
καταναλωτη, αποβλέπουν στην προστασία των επενδυτων και καταναλωτων
τραπεζικών προϊόντων και υπηρεσιων η αλλες διατόξεις δημοσίου συμφέροντος.
2. Τα αναφερόμενα στην παρaγραφο 1 του παρόντος όρθρου πισrωτικά και
χρηματοδοτικa ιδρύματα επιτρέπεται να διαφημi.ζουν τις παρεχόμενες από αυτό
υπηρεσίες, υποκείμενα στις ισχύουσες στην Ελλaδα διατόξειςι που διέπουν τον
τόπο και το περιεχόμενο της εν λόγω διαφημισης με σκοπό την επαρκi] και ορθη
πληροφόρηση του κοινού, περιλαμβανομένης της διcΙταξης της παραγρaφου 3 του
παρόντος aρθρου.
3. Η ΤρcΙπεζα της Ελλaδος στο πλαiσιο της αρμοδιότητας της για τον έλεγχο της
διαφaνειας των διαδικασι<i:>ν και των όρων συναλλαγών των εποmευόμενων από
αυτην προσώπων, μπορεί να απαιτεi. την προσαρμογη του περιεχομένου των
διαφημίσεων τους.
Αρθρο 17
Ίδρυση Γραφείων Αντιπροσωπεi.ας mοτωτικων ιδρυμaτων στην Ελλόδα
Η Τρόπεζα της Ελλόδος καθορi.ζει με αποφaσεις της τους όρους και τις
προϋποθέσεις χορηγησης όδειας ίδρυσης και λειτουργίας Γραφεiων
Αvτιπροσωπεiας πιστωτικων ιδρυμcΙτων στην Ελλaδα, καθως και τα της
ανό:κλησης της ό:δειας τους, κατ' αναλογiα με τα ισχύοντα για την ίδρυση και
λειτουργiα υποκαταστημcΙτων.
Αρθρο 18
Παροχή υπηρεσιών, · με η χωρίς εγκατόοταοη, στην Ελλόδα από χρηματοδοτικό
ιδρύματα που εδρεύουν σε αλλο κρcΙτος-μέλος και εi.ναι θυγατρικές επιχειρi]σεις
πιοτωτικων ιδρυμcΙτων
1. Χρηματοδοτικό ίδρυμα, που εδρεύει σε αλλο κρcΙτος-μέλος και είναι θυγατρικi]
ενός ή περισσότερων πιοτωτικων ιδρυμcΙτων, επιτρέπεται να ασκεί στην Ελλόδα
οποιαδi]ποτε από τις δραστηριότητες του καταλόγου των στοιχείων β' έως ιβ' της
παραγρόφου 1 του όρθρου 11 του παρόντος νόμου, είτε μέσω εγκατό:οτασης

17. 42
υποκαταστήματος στην Ελλόδα εi.τε με τη μορφή παροχής υrτηρεσιων, σόμφωνα με
τη διαδικαοi.α του όρθρου 13 και της παραγρόφου 3 του όρθρου 15 και υπό τους
όρους και τις προϋποθέσεις των όρθρων 16, 21 παρ. 2, 22, 25 παρ. 2 και 65 του
παρόντος νόμου, εφόσον το καταστατικό του επιτρέπει την όσκηση των
δραστηριοτήτων αυτων και επιπλέον πληρούνται σωρευτικό οι κατωτέρω
προϋποθέσεις:
α) Η μητρική επιχεiρηση ή οι μητρικές επιχειρijσεις έχουν λι:Ιβει ι:Ιδεια λειτουργi.ας
ως mστωτικό ιδρύματα στο κρότος-μέλος στο οποi.ο εδρεύει το χρηματοδοτικό
i.δρυμα.
β) Οι ανωτέρω δραστηριότητες ασκούνται ήδη από το χρηματοδοτικό i.δρυμα στο
εν λόγω κρότος-μέλος.
γ) Η μητρική επιχεi.ρηση ή οι μητρικές επιχειρήσεις κατέχουν τουλόχιστον το 90%
των δικαιωμότων ψήφου που απορρέουν από την κατοχή μετοχων ή μεριδi.ων του
χρηματοδοτικού ιδρύματος.
δ) Η μητρική επιχείρηση ή οι μητρικές επιχειρήσεις, μετά από προηγούμενη
συγκατόθεση των αρμόδιων αρχων του κρότους-μέλους καταγωγής, δηλωνουν
στην Τράπεζα της Ελλάδος ότι ευθύνονται εις ολοκληρον για τις υποχρεωσεις που
αναλαμβάνει το χρηματοδοτικό ίδρυμα.
ε) Το χρηματοδοτικό i.δρυμα υπόγεται, ιδίως ως προς τις δραστηριότητες του
παρόντος όρθρου, στο καθεστως εποπτείας σε ενοποιημένη βόση στο οποίο
υπόκειται η μητρική του επιχείρηση ή καθεμία από τις }Ulτρικές επιχειρήσεις, με
βόση τις σχετικές διατόξεις της νομοθεοi.ας του κρότους-μέλους καταγωγής, ιδίως
σε σχέση με τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για τον έλεγχο των μεγόλων
χρηματοδοτικων ανοιγμότων και με τον περιορισμό των ειδικων συμμετοχων σε
επιχειρήσεις, κατά τα προβλεπόμενα από την κοινοτική νομοθεσία.
2. α) Η εκπλήρωση των προϋποθέσεων της παραγρόφου 1 του παρόντος όρθρου
πρέπει να επαληθεύεται από τις αρμόδιες αρχές του κρότους-μέλους καταγωγής, οι
οποίες χορηγούν στο χρηματοδοτικό ίδρυμα σχετικό πιστοποτητικό που πρέπει να
επισυνόπτεται στις γνωστοποιήσεις που υποβόλλονται σύμφωνα με την
παρόγραφο 1 του παρόντος όρθρου. Οι εν λόγω αρμόδιες αρχές ενημερωνουν
επίσης την Τράπεζα της Ελλόδος, με βάση τη διαδικαοi.α του όρθρου 13 και της
παραγρόφου 3 του όρθρου 15 του παρόντος νόμου, για την παύση της ισχύος
οποιασδήποτε από τις προϋποθέσεις της παραγρόφου 1 του παρόντος όρθρου,
καθως και για το ύψος των ενοποτημένων ιδίων κεφαλαίων του χρηματοδοτικού
ιδρύματος και των ενοποτημένων κεφαλαιακων απαιτήσεων του πιστωτικού
ιδρύματος που είναι }Ulτρική ή των πιστωτικων ιδρυμότων που εiναι μητρικές του
επιχειρήσεις.
β) Στην περiπτωση που παύει να ισχύει οποιαδήποτε από τις ανωτέρω
προϋποθέσεις, η δυνατότητα και οι όροι υπό τους οποίους το χρηματοδοτικό
ίδρυμα θα συνεχίσει να ασκεί τις δραστηριότητες του καθορiζονται σύμφωνα με
την ισχύουσα στην Ελλάδα νομοθεοi.α.
3. Οι διατόξεις των ανωτέρω παραγρόφων του παρόντος όρθρου εφαρμόζονται
αναλόγως και στις θυγατρικές επιχειρήσεις ενός χρηματοδοτικού ιδρύματος,
εφόσον αυτές οι θυγατρικές είναι επίσης χρηματοδοτικό ιδρύματα.
Αρθρο 19
Παροχή υπηρεσιων, με ή χωρίς εγκατόσταση, σε όλλα κρότη -μέλη από
χρηματοδοτικό ιδρuματα που εδρεύουν στην Ελλόδα
1. Τα χρηματοδοτικό: ιδρύματα που εδρεύουν στην Ελλόδα και εποπτεύονται,
σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεοi.α, από την Τράπεζα της Ελλόδος ιδίως όσον
αφορό την τήρηση ελόχιστου ύψους ιδiων κεφαλαίων, την απόκτηση "ειδικων

18. 43
συμμετοχών" στο κεφαλαιο τους, την υιοθέτηση όρτιου και αποτελεσματικού
πλαισiου διακυβέρνησης, κατ' αναλογiα με τα ισχΏοντα για τα πιστωτικά
ιδρΏματα, με βάση τον παρόντα νόμο, επιτρέπεται να ασκοΏν τις δραστηριότητες
τους σε clλλο κράτος-μέλος εiτε μέσω εγκατόστασης υποκαταστήματος εiτε με τη
μορφη παροχης υπηρεσιών, εφόσον:
α) Συντρέχουν, εφαρμοζομένων αναλόγως των σχετικών διατόξεων, οι ειδικότερες
προϋποθέσεις της παραγρόφου 1 του άρθρου 18 του παρόντος νόμου. Ειδικότερα
για την αναλογη εφαρμογη της διόταξης του εδαφi.ου δ' της παραγρόφου 1 του
όρθρου 18 του παρόντος νόμου απαιτεi.ται προηγοΏμενη qυγκατόθεση της
Τρόπεζας της Ελλόδος για την ανλληψη από τα mστωτικά ιδρΏματα, που
αποτελοΏν τη μητρικη ή τις μητρικές επιχειρησεις του χρηματοδοτικοΏ ιδρΏματος,
της ευθΌνης για την καλυψη του συνόλου των υποχρεώσεων που αυτό
αναλαμβaνει.
β) Τα χρηματοδοτικa ιδρuματα γνωστοποιοόν στην Τρaπεζα της Ελλaδος τις
πληροφορίες που αναφέρονται στην παρaγραφο 2 του aρθρου 12 του παρόντος
νόμου, προκειμένου περi εγκατaστασης μέσω υποκαταστήματος η το είδος της
δραστηριότητας που προτίθενται να ασκήσουν για πρωτη φορά, στο συγκεκριμένο
κράτος - μέλος, προκειμένου περί παροχης υπηρεσιων χωρi.ς εγκατόσταση.
2. Η ΤρcΙπεζα της Ελλάδος επαληθεόει τη συνδρομή των προϋποθέσεων του
εδαφίου α' της παραγρaφου 1 του παρόντος aρθρου και χορηγεί στα
χρηματοδοτικa ιδρόματα mστοποιητικό, στο οποi.ο εmσυνάπτονται: (i) οι
πληροφορi.ες του εδαφίου β' της παραγρόφου 1 του παρόντος aρθρου και (ii) η
κοινοποίηση του όψους των ιδίων κεφαλαi.ων του χρηματοδοτικοΏ ιδρόματος και
των ενοποιημένων ιδίων κεφαλαi.ων και ενοποιημένων κεφαλαιακων απαιτησεων
του πιστωτικοΏ ή των πιστωτικων ιδρυμάτων που είναι η μητρικη η οι μητρικές
του επιχειρήσεις.
Οσον αφορό τη γνωστοποίηση της απόφασης της Τράπεζας της Ελλάδος στο
χρηματοδοτικό ίδρυμα, τη διαδικασi.α εγκατόστασης και τη μεταβολή των
πληροφοριων του εδαφi.ου β' της παραγρaφου 1 του παρόντος aρθρου
εφαρμόζονται αναλόγως οι διατόξεις των παραγρaφων 3, 5 και 6 του άρθρου 12
και της παραγρόφου 3 του όρθρου 15 του παρόντος νόμου.
3. Στην περίπτωση που παΌει να ισχΌει οποιαδήποτε από τις προϋποθέσεις του
εδαφi.συ α' της παραγράφου 1 του παρόντος όρθρου, η Τράπεζα της Ελλάδος
ενημερωνει τις αρμόδιες αρχές του κρcΙτους-μέλους η των κρατων-μελων, στα
οποία το χρηματοδοτικό i.δρυμα ασκεi τις δραστηριότητες του και η
δραστηριότητα που ασκεi. υπόκειται στο εξης στη νομοθεσία του κράτους-μέλους
υποδοχης.
4. Για την εποmεία των χρηματοδοτικων ιδρυμότων, που εμπίπτουν στο πεδiο
εφαρμογ:τlς της παραγρόφου 1 του παρόντος όρθρου, εφαρμόζονται αναλόγως οι
διατάξεις των όρθρων 22, 25 παρ. 1 και 60 του παρόντος νόμου.
Αρθρο 20
Παροχη υπηρεσιων, με η χωρίς εγκατaσταση, στην Ελλάδα ή την αλλοδαπη από
χρηματοδοτικa ιδρΏματα που δεν εμηi.mουν στις διατάξεις των άρθρων18 και 19
του παρόντος νόμου
1. Χρηματοδοτικa ιδρΏματα που εδρεύουν σε τρίτη χci>ρα ή σε λλλο κράτος-μέλος,
αλλa δεν εμπίπτουν στο Πεδίο εφαρ11ογrlς του άρθρου 18 του παρόντος νόμου,
επιτρέπεται να παρέχουν στην Ελλάδα τις υπηρεσίες των στοιχεi.ων β' έως στ' και
θ' της παραγρaφου 1 του άρθρου 11 του παρόντος νόμου, μέσω εγκατάστασης
υποκαταστήματος η χωρi.ς εγκατaσταση μετά αnό άδεια της τράπεζας της
Ελλόδος.