1. בנק ישראל
הפיקוח על הבנקים
ירושלים, ד' בכסלו תשע"ה
26 בנובמבר 2014
CU14.001.041
לכבוד
מר יהל זמיר
אופק - אגודה שיתופית לניהול הון בע"מ
U ינורטקלא ראוד תועצמאב0TUyahel.zamir@gmail.comU0TU
א.נ.,
הקמת אגודה בנקאית בישראל - דרישת הון עצמי התחלתי U : הנדון
פנייתך בדואר אלקטרוני מיום 19 בנובמבר 2014
.10במענה לפנייתך שבסימוכין, בה ביקשת לקבל מידע בנוגע לתחשיב ההון העצמי התחלתי הנדרש B
להקמת אגודה בנקאית בישראל, הריני להשיבך כלהלן.
.1.14Bראשית, אבקש להבהיר כי דרישה לכמות הון מזערית במועד בקשת הרישיון משרתת שתי
מטרות מוגדרות:
.1.1.110Bבחינת "רצינות" הבקשה לקבלת הרישיון, ובחינת יכולת המיזם לייצר פעילות
רלוונטית המצדיקה את מתן הרישיון;
.1.1.21Bמקור למימון "תקופת ההרצה" של התאגיד הבנקאי החדש - ידוע שבתקופה
הראשונה לפעילותו של מוסד פיננסי חדש, ועד לתפיסת נתח שוק וביסוס הפעילות,
המוסד הפיננסי נושא בעלויות גבוהות אל מול הכנסות בהיקף נמוך, שאף עלולות
להסתכם בהפסדים. קיומו של הון עצמי בגודל מתאים, נועד לאפשר לתאגיד
הבנקאי החדש "לשרוד" את השלב הראשוני.
.1.25דרישת ההון ההתחלתי שנקבעה (במעמד טיוטה בשלב זה) במתווה תהליך הרישוי וההקמה B
של אגודה בנקאית בישראל מבוססת על עבודת מטה שנערכה בפיקוח על הבנקים.
.1.36Bבמסגרת השיקולים נבחנו דרישות רלוונטיות של רשויות פיקוח שונות בעולם, הון עצמי של
מוסדות בעלי מאפיינים דומים, הון עצמי של בנקים זעירים שפעלו בעבר בישראל, הערכת
יכולת הפעולה של אגודה בנקאית בתנאי השוק הספציפיים לישראל, וכן הלאה.
.1.47Bיודגש כי הדרישה שנקבעה בהקשר של הקמת אגודה בנקאית נמוכה משמעותית מהדרישה
בהקשר של הקמת בנק מסחרי חדש - ניתן להתרשם מהדרישה בהקשר של הקמת בנק
וירטואלי (אינטרנטי), שנקבעה בגובה 100 מיליון דולר אמריקאי.
.21Bמעבר למידע האמור לעיל, לא נוכל להעביר מידע נוסף, מכיוון שמדובר במידע בדבר דיונים
פנימיים, תרשומות של התייעצויות פנימיות בין עובדי רשות ציבורית וכן חוות דעת, טיוטות
.( והמלצות שניתנו לצורך קבלת החלטה (סעיף 9(ב)( 4) לחוק חופש המידע, התשנ"ח 1998-

2. 2
.32בשולי הדברים, אבקש להעמיד שתי נקודות אליהן התייחסת בפנייתך על דיוקן:B
.3.18B מוגבל לתקופה של 24 חודשים. סעיף 1 בנספ ח ג ' למסמך מגביל את Uאינו Uתוקף המסמך
התוקף של "אישור מותנה" (ולא את תוקף המתווה עצמו) לשנתיים מרגע שיינתן למארגנים,
אם וכאשר יינתן;
.3.29B למיטב ידיעתנו, לא קיימת "מועצה לאומית" לאיגודי אשראי בישראל. הקישור שצירפת
אשר Uלכתבה עיתונאיתU לפנייתך ("תגובת המועצה הלאומית לאיגודי אשראי") מוביל
אל המפקח על הבנקים, World Council of Credit Unions מתייחסת למכתב שנשלח מארגון
ופורסם ברבים.
.43אני מודה לך על פנייתך.B
בכבוד רב,
יוני מירון
הפיקוח על הבנקים
העתק - עו"ד רונן ניסים, הממונה על חופש המידע בבנק ישראל