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समाप्त होने वाला माह – नवंबर २०२२
KCR EXPRESS
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माससक न्यूज़लेटर आपक
े व्यक्तिगत आय का प्रबंधन करने क
े सलए ।
निवेश ज्ञाि
मार्क
े ट इंनिर्क
े टर
प्रेरणादायर्क र्कहािी
अंदर क्या है ? भारत चमक रहा है..
इंनिया शाइनिंग (भारत उदय) 2004 में भारत में
आनथिर्क आशावाद र्की समग्र भाविा र्का निक्र र्करते हुए
एर्क नवपणि िारा था और इसे 2004 र्क
े भारतीय चुिाव ं
र्क
े निए शासि र्करिेवािी भारतीय ििता पाटी (बीिेपी)
द्वारा ि र्कनप्रय बिाया गया था। भारत र्क अंतरराष्ट्र ीय
स्तर पर बढावा देिे र्क
े उद्देश्य से भारत सरर्कार र्क
े
अनभयाि र्क
े एर्क नहस्से र्क
े रूप में नवर्कनसत नर्कया गया
िारा अब 2022 में सच ह गया है। अनिर्क िाििे र्क
े
निए हमारा 'सनवेश ज्ञान' भाग पढें।
इंसिया शाइसनंग
भारत में सनवेशकोंकी संख्या
बढ़ रही है…
द निपॉनिटरी, एिएसिीएि और सीिीएसएि र्क
े अिुसार, िीमैट खात ं र्की
र्क
ु ि संख्या 30 अप्रैि, 2022 तर्क 9.28 र्कर ड़ है। यह संख्या माचि 2020 तर्क
दिि संख्या से िगभग तीि गुिा है। सीिीएसएि र्क
े अिुसार, माचि 2020 में
िीमैट खात ं र्की र्क
ु ि संख्या 2.12 र्कर ड़ थी, ि 30 अप्रैि, 2022 र्क बढर्कर
6.50 र्कर ड़ ह गई है। हमिे यह सानबत र्करिे र्क
े निए र्क
ु छ और िेटा साझा
नर्कए हैं नर्क भारतीय शेयर बािार अब एफआईआई पर निभिर स्थाि िहींहै।
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Mr. Santoshh Chaudhary
प्रत्येक तत्व जो
'लाभ' देता है वो
'जोक्तिम' क
े साथ
आता है।
बेहतर 'लाभ' क
े
सलए 'जोक्तिम' को
संभालना सीिें।
संपादकीय
इसे माििीय नवत्त मंत्री श्रीमती निमििा सीतारमि द्वारा संसद में खुिे
तौर पर उद् िृत नर्कया गया था नर्क "भारतीय शेयर बाजार पर
सनवेशकों का शासन है"
और वह नबल्क
ु ि सही थीं - यनद आप निफ्टी या सेंसेक्स र्क
े प्रदशिि
ग्राफ र्क देखें, त ऐसे र्कई उदाहरण हैं िब निवेशर्क ं द्वारा संचानित
म्युचुअि फ
ं ि िैसे घरेिू संस्थागत खरीदार ं र्की खरीद से
एफआईआई (नवदेशी संस्थागत निवेशर्क) र्की नबक्री र्क बेअसर र्कर
नदया गया है।
िवंबर 2021 से िवंबर 2022 तर्क बािार र्क
े आंर्कड़ ं र्क
े अिुसार,
एफआईआई िगभग 3.5 सटिसलयन रुपये (तीन लाि पचास हजार
करोड़ रुपये) र्क
े शुद्ध नवक्र
े ता थे, दू सरी ओर िीआईआईएस िगभग
3.13 सटिसलयन रुपये (तीन लाि तेरह हजार करोड़ रुपये) र्क
े
शुद्ध खरीदार थे।
अपिे नपछिे र्क
ु छ न्यूज़िेटसि में हमिे पहिे ही र्कई र्कारण बताए हैं
निन् ंिे भारत र्क इस अच्छे स्थाि पर रखा है। भारतीय बािार
नियामर्क, सेबी, आरबीआई आनद र्क िन्यवाद और सरर्कार र्की िीनत
र्क
े निए सभी र्क िन्यवाद निसिे भारत र्क तेिी से बढती निनिटि
िेिदेि अथिव्यवस्था में बदि नदया है। भारतीय UPI भुगताि प्रणािी
ि र्क
े वि यहां एर्क सफिता र्की र्कहािी है, बल्कल्क दुनिया भर र्क
े 32
से अनिर्क देश ं िे इसे अपिे पसंदीदा भुगताि तंत्र र्क
े रूप में अपिाया
है।
हमारे इस न्यूज़िेटर में, हमिे SIP (नसस्टमैनटर्क इन्वेस्टमेंट प्लाि) र्क
े
बारे में र्क
ु छ र चर्क तथ्य साझा नर्कए हैं, ि भारतीय निवेशर्क ं र्क
े निए
सबसे शल्किशािी उत्पाद िाइि बि गया है। AMFI र्क
े आंर्कड़ ं र्क
े
अिुसार, भारतीय निवेशर्क ं र्का मानसर्क SIP य गदाि 13,000/-
र्कर ड़ रुपये र्क पार र्कर गया है। दू सरे शब् ं में, 1.56 नटरनियि रुपये
र्का पैसा म्युचुअि फ
ं ि र्क
े माध्यम से शेयर बािार में आएगा, भिे ही
र्क ई िई नबक्री ि ह !!!
इस शल्किशािी निवेश उपर्करण और इसर्क
े िाभ ं र्क
े बारे में अनिर्क
िाििे र्क
े निए हमारा 'निवेश ज्ञाि भाग' अवश्य पढें।
निवेश मुबारर्क
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Chapter - 1: सनवेश ज्ञान
SIP (ससस्टमैसटक इन्वेस्टमेंट प्लान) हर सनवेशक क
े सलए
एक बेहतरीन उत्पाद क्योंबन गया है ?
टाइम्सग्रुप के असीम गुर्जर द्वारा 29 नवंबर के बबर्नेस पेर् में
TOI की एक कहानी में, बेंर् इंबिया के सेल्स और माकेटटंग हेि
सेल्स संतोष अय्यर ने मर्सजिीर् के एक बयान का हवाला दिया
दक SIP भारत में लग्र्री कारों की बबक्री को प्रभाबवत कर रहे
हैं।
यह बयान म्यूचुअल फं ि उद्योग और इसके समुिाय में चचाज
का बवषय बन गया है। यह बयान भारत में बनवेश संस्कृबत को
बढावा िेने के बलए उद्योग के प्रयासों की पुबि थी।
29 नवंबर 2022
टाइम्स ऑफ इंबिया का बबर्नेस पेर्
हम एक बवत्तीय उत्पाि बवतरक के रूप में मसी की ओर से इस तरह के बयान को िेखकर बहुत उत्साबहत हैं, क्योंदक हम
हमेशा अपने सभी बनवेशकों के बलए SIP (ससस्टमैसटक इन्वेस्टमेंट प्लान) को बढावा िेते रहे हैं। इसबलए, हमने इस लेख को SIP
(ससस्टमैसटक इन्वेस्टमेंट प्लान) के पक्ष में अपनी बबक्री बपच के संिभज बबंिु के रूप में लेने का सोचा।
SIP के माध्यम से बनयबमत रूप से बनवेश करने से आपको इदिटी योर्ना से लागत औसत लाभ प्राप्त करने में मिि बमलती
है और व्यबियों को न केवल बशक्षा, शािी और सेवाबनवृबत्त र्ैसी भबवष्य की र्रूरतों के बलए बबल्क लक़्री कार आदि र्ैसी
महत्वाकांक्षी खरीिारी के बलए भी बचत करने में मिि बमलती है।
एक Mercedes-Benz C300d र्ब इसका 265 हॉसजपावर का
इंर्न आपको सीट पर वापस धकेलता है तो बनबित रूप से
आपको रोमांबचत कर िेगा। लेदकन क्या यह और भी संतोषर्नक
नहीं होगा यदि आपके पास इस संपबत्त के भुगतान के बलए ऋण
का भारी बोझ न हो।बाईं ओर िीया गया टेबल SIP का अपेबक्षत
मूल्य िशाजता है बर्से एसआईपी के माध्यम से एक अच्छे इदिटी
फं ि में आपके बनयबमत और बनयोबर्त बनवेश से प्राप्त दकया र्ा
सकता है।
ज्यािातर बनवेशक सोचते हैं दक SIP एक स्कीम है । यहां यह ठीक से समझ लेना चाबहए दक SIP कोई स्कीम नहीं है - यह
म्यूच्यूअल फण्ि स्कीम में बार-बार बनवेश करने का एक तरीका है। इदिटी एमएफ स्कीम के मामले में एसआईपी सबसे
अच्छा काम करता है क्योंदक आपको इदिटी की कीमतों में उतार-चढाव के कारण औसत लागत का लाभ बमलता है। तो,
प्रमुख प्रश्न होने चाबहए: मेरे SIP प्लान क
े सलए कोनसी इक्तिटी स्कीम सबसे अच्छी है ? सकतने का SIP मेरे सलए अच्छा है? मेरे SIP
की अवसध सकतनी होनी चासहए?
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SIP आपके भबवष्य के सभी बवत्तीय लक्ष्यों और आवश्यकताओं के
बलए एक 'गुल्लक' की तरह है। आपके बलए यह बेहि र्रूरी है दक
आप महंगाई को ध्यान में रखते हुए अपने सभी बवत्तीय लक्ष्यों को
एक र्गह ठीक से सूचीबद्ध करें।
एक बार र्ब आप अपने भबवष्य के मूल्य लक्ष्य तक पहुुँच र्ाते हैं, तो
आपको इन लक्ष्यों तक पहुुँचने के बलए माबसक SIP आवश्यकता की
गणना करनी चाबहए। यहां आपको उन योर्नाओं के उबचत चयन के
बलए हमसे बात करने की र्रूरत है, र्ो आपके ररस्क प्रोफाइल के
बलए सबसे उपयुि हो।
आइए हम भारत की कुछ महान इदिटी योर्नाओं का औसत SIP
ररटनज िेखें, र्ो 20 से अबधक वषों से मौर्ूि हैं :
20 वर्षों में ₹24,00,000 का सनवेश हुआ।
यह 5 अलग-अलग मल्टीक
ै प इक्तिटी MF में सनवेश
सकए गए 10000/- रुपये का औसत एसआईपी ररटनन है।
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बपछले एक साल में Nifty करीब 10 फीसिी बढा है। इसका मतलब है दक अगर आपने दकसी Nifty आधाररत पैबसव या इंिेक्स
फं ि में बनवेश दकया होता, तो आपको 10% के करीब ररटनज बमलता।
(6 दिसंबर 2021 को बनफ्टी 16,912 था और 2 दिसंबर 2022 को यह 18,696 था )
हालांदक, सदक्रय म्युचुअल फं ि इदिटी योर्नाओं ने सूचकांक की तुलना में काफी बेहतर प्रिशजन दकया है। कृपया नीचे
िी गई सूबच िेखें, र्ो इस वषज में कुछ प्रमुख िायवर्सजफाइि इदिटी फं िों के र्बरिस्त प्रिशजन को िशाजती है।
ऊपर िी गई टेबल में आप 10 साल पहले के कुछ िायवर्सजफाइि/मल्टीकैप फं ड्स के ररटनज बनाम इस साल के ररटनज
िेख सकते हैं। इसबलए हम गवज से कहते हैं:
”म्यूचुअल फ
ं ि सही है ”
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स्रोत - 30 नवंबर 2022 की बस्थबत के अनुसार सुबह के बसतारे।
Note: यह कोई एक योर्ना का फंि का प्रिशजन नहीं है। यह MF उद्योग के एक ही श्रेणी के सभी फंिों का औसत
प्रिशजन है। हालांकी , एक ही श्रेणी के तहत अलग-अलग योर्नाओं के बलए फंि प्रिशजन अलग हो शकता है।बपछले
साल में शीषज प्रिशजन करने वाले फंिों के बलए कृपया अपने सलाहकार से संपकज करें।
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Disclaimer: इस पृष्ठ में बनबहत र्ानकारी केवल सामान्य र्ानकारी के उद्देश्य से है। र्बदक हम र्ानकारी को ता़ा
और सही रखने का प्रयास करते हैं, हम वेबसाइट या सूचना, सेवाओं के संबंध में पूणजता, सटीकता, बवश्वसनीयता,
उपयुिता या उपलब्धता के बारे में दकसी भी प्रकार का कोई प्रबतबनबधत्व या वारंटी, व्यि नहीं करते हैं। इस तरह
की र्ानकारी पर आप र्ो भी भरोसा करते हैं, वह पूरी तरह से आपके अपने र्ोबखम पर है।
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प्रेरणादायक
सनवेश कहानी
श्री सत्यजीत शमान की कहानी उम्र 54 साल
यह श्री सत्यर्ीत शमाज की एक दिलचस्प कहानी है, बर्नकी आयु 54 वषज है, बर्न्होंने अपनी माबसक आय आवश्यकताओं को
पूरा करने के बलए 'बिबविेंि प्लान' नामक म्यूचुअल फं ि योर्ना का आनंि उठाया। बैंक एफिी में बनवेश के फै सले के मुकाबले
आर् वह अपने इस फै सले से काफी खुश हैं। हमने अपने पाठकों के ज्ञान के बलए MF बिबविेंि प्लान में उनकी बनवेश कहानी
को साझा करने के बारे में सोचा।
सेबी के नए बनयमों के मुताबबक बिबविेंि प्लान "अप्रैल 2021 से आय बवतरण सह पूंर्ी बनकासी का भुगतान बवकल्प है"
इसी तरह, अन्य िो बिबविेंि प्रकार - बिबविेंि रीइन्वेस्टमेंट और बिबविेंि ट्ांसफर प्लान - का भी नाम बिला गया है। अब
इसे 'IDCW' योर्ना के रूप में संबक्षप्त दकया गया है। र्ब म्युचुअल फं ि की बात आती है, तो बिबविेंि और कुछ नहीं बबल्क
बनवेशकों द्वारा दकए गए बनवेश के मुनाफे का एक बहस्सा है। म्युचुअल फं ि केवल बनवेशकों के बीच मुनाफे का बवतरण कर
रहा है। और र्ब यह मुनाफा बांटता है, तो NAV उस हि तक नीचे आ र्ाती है, र्ो स्पि रूप से िशाजता है दक आपने अपने
बनवेश से पैसा बनकाला है।
माससक आय क
े सलए सनवेश करते समय श्री सत्यजीत शमान ने सिसविेंि प्लान क्यों चुना?
वह अपने बनवेश से बनयबमत आय की तलाश कर रहे थे, यह उनके बलए धन प्राप्त करने का एक सुबवधार्नक तरीका प्रतीत
हुआ। और िूसरी बात, वह समय के साथ अपनी पूंर्ी में कुछ वृबद्ध की भी उम्मीि कर रहे थे। उन्होंने लगभग 4 अलग-अलग
बिबविेंि िेने वाली हाइबिि योर्नाओं में 20 लाख रुपये का बनवेश दकया, बर्न्होंने बपछले साढे तीन साल से लगातार
16250 रुपये प्रबत माह का औसत बिबविेंि दिया है।
सपछले साढ़े तीन वर्षों में उनक
े सनवेश ने उन्हें पूंजी वृक्ति क
े साथ लगभग 9.80% प्रसत वर्षन का सिसविेंि सदया है। वह एक औसत सिसविेंि प्राप्त
कर रहे है। 20 लाि रुपये क
े सनवेश पर सपछले साढ़े तीन साल से लगातार 16250 रुपये प्रसत माह। यसद उन्होंने उसी समय एफिी सकया होता
तो उन्हें 6.5% प्रसत वर्षन का औसत समलता, सजससे उन्हें मोटे तौर पर लगभग रु.10000 से रु.10500 प्रसत माह सबना सकसी पूंजी वृक्ति क
े समलते।
Note : यह एक सनवेशक की सच्ची कहानी है और यहां सदिाई गई योजना को हमारी ससफाररश नहीं माना जाना चासहए। सनवेश क
े सलए कोई भी योजना
चुनने से पहले सनवेशक को अपनी जोक्तिम उपयुिता की जांच करनी चासहए।
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े सलए उपलब्ध हैं।
