Presentatie gehouden tijdens dag 1 van het 20e Hypotheken Event op 15 februari in het Krasnapolsky Hotel Amsterdam. www.hypothekenevent.nl

2. De bank centraal
Rob Mulder
Vereniging Eigen Huis

3. Vereniging Eigen Huis
• Plaatsvervanger van de consument op
aarde
• Omdat er ook iemand zijn kant moet
staan
• Dank voor de uitnodiging!

4. Onderwerp
• De geringe concurrentie op de
hypotheekmarkt…
• … en de gevolgen voor de consument

5. Inhoud
1. Concurrentie: algemeen
2. Hypotheekmarkt
3. Onnodig hoge hypotheekrente
4. Geringe innovatie
5. Conclusie / stellingen

6. 1. Concurrentie: algemeen
2. Hypotheekmarkt
3. Onnodig hoge hypotheekrente
4. Geringe innovatie
5. Conclusie / stellingen

8. Concurrentie: klant centraal
• Statische efficiëntie
Maximaal consumentensurplus
• Dynamische efficiëntie
Innovatie
Concurrentie noodzakelijke prikkel

9. 1. Concurrentie: algemeen
2. Hypotheekmarkt
3. Onnodig hoge hypotheekrente
4. Geringe innovatie
5. Conclusie / stellingen

10. Beperkte concurrentie
• Vier grote spelers
75 à 80 procent marktaandeel
• Voorwaarden staatssteun
• Invloed buitenlandse spelers marginaal
Ergo: beperkte concurrentie

11. 1. Concurrentie: algemeen
2. Hypotheekmarkt
3. Onnodig hoge hypotheekrente
4. Geringe innovatie
5. Conclusie / stellingen

12. De kat de bel aangebonden
• Vereniging Eigen Huis
Consumentenbond
• Publiciteit
- ontkenning NVB / banken
- geen steekhoudende argumenten
• Verzoek aan NMa

13. rente-%
0,0000
1,0000
2,0000
3,0000
4,0000
5,0000
6,0000
7,0000
2-1-2004
2-5-2004
2-9-2004
2-1-2005
2-5-2005
2-9-2005
2-1-2006
2-5-2006
2-9-2006
2-1-2007
2-5-2007
2-9-2007
datum
2-1-2008
2-5-2008
2-9-2008
2-1-2009
2-5-2009
2-9-2009
KAPITAALMARKTRENTE EN HYPOTHEEKRENTE
2-1-2010
2-5-2010
2-9-2010
2-1-2011
hyp10
IRS10

14. • Rente hoger dan in Dld, Fr, België
• Sterk toegenomen winst op hypotheken

15. Extra maandlasten
• Hypotheek € 250.000
1 procentpunt =
ruim € 200 bruto / mnd

16. Minder leencapaciteit
• Inkomen € 40.000
Rente 4,5%
Leencapaciteit: € 195.000
• Rente 5%: € 184.000
• Rente 5,5%: € 179.000

17. NMa
• Quick Scan bevestigt beeld
• Nader onderzoek (voorjaar)
• Vergelijk ‘meelkartel’: 0,3 cent per
brood
• Hypotheken: honderden miljoenen

18. 1. Concurrentie: algemeen
2. Hypotheekmarkt
3. Onnodig hoge hypotheekrente
4. Geringe innovatie
5. Conclusie / stellingen

19. Innovaties in het belang van de
bank?
• Rentevoordeel / slechtere voorwaarden
 om hoog in rentelijstjes te komen?
• Lage instaprente / daarna omhoog
 lokkertjes?

20. Een schildpad is naar verhouding
een snel dier…
• Woekerpolissen
 wanneer komen er en masse betere
producten?
• Particulier erfpacht
 Wanneer komen er en masse
oplossingen?

21. Met de rug naar de toekomst?
• Eigen huis en pensioen?
• Levensloop?
• Van baan- naar werkzekerheid?
• Switchen naar andere geldverstrekker?

23. 1. Concurrentie: algemeen
2. Hypotheekmarkt
3. Onnodig hoge hypotheekrente
4. Geringe innovatie
5. Conclusie / stellingen

24. Hypotheekmarkt in Nederland
• Er is te weinig concurrentie
• De consument betaalt teveel
• Echte vernieuwing blijft uit