June 11th, 2016

1. GUIDE TO MANAGING
YOUR PERSONAL
FINANCES
America House Kyiv
Leo Starikov
June 2016

2. Ваші очікування
2

3. “Я” через 5 років
3

4. Кожен хоче досягти успіху
4

5. ...поки не побачить справжню ціну
успіху
5

6. Кожен хоче стати успішним, поки
не побачить справжню ціну успіху
6

7. Магія складного відсотка
Як вийти на пенсію міліонером?
7

8. Якщо в однакові проміжки часу відкладати
суму PV, за кожен такий період
нараховуваний % рівний i, і кількість таких
періодів n, то накопичена сума буде рівною:
FV = PV * (((1+i)n-1) ÷ i )
8

9. Скільки у вас буде через 40 років, якщо
кожен місяць відкладати 200 грн під 12%
річних, що нараховуються щомісячно?
9

10. Скільки у вас буде через 40 років, якщо
кожен місяць відкладати 200 грн під 12%
річних, що нараховуються щомісячно?
більше 2,300,000 гривень!
10

11. Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” -
заощадження в розмірі
12 місяців витрат
11

12. Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в
розмірі 12 місяців витрат
Диверсифікація
(яйця в різних
корзинах)
12

13. Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в
розмірі 12 місяців витрат
Диверсифікація
Вкладати тільки в те, що
розумієш (принцип
Уоррена Баффета)
13

14. Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в
розмірі 12 місяців витрат
Диверсифікація
Вкладати тільки в те, що розумієш
(принцип Уоррена Баффета)
Прямий зв’язок між
ризиком і дохідністю
14

15. Головні принципи:
Обов’язкова “страхівка” - заощадження в
розмірі 12 місяців витрат
Диверсифікація
Вкладати тільки в те, що розумієш
(принцип Уоррена Баффета)
Прямий зв’язок між ризиком і дохідністю
ДОБРОЧИННІСТЬ +
МОРАЛЬНІ ЦІННОСТІ
15

16. Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька
очікувана дохідність
16

17. Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана
дохідність:
➢Готівка вдома чи в
сейфі
➢Банківські рахунки?
➢Облігації
➢Метали?
➢…? 17

18. Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана дохідність
Нерухомість ???
18

19. Нерухомість
“Some Bursars will buy without a tremor
unquoted and unmarketable investments
in real estate which, if they had a selling
quotation for immediate cash available at
each Audit, would turn their hair grey. The
fact that you do not [know] how much its
ready money quotation fluctuates does
not, as is commonly supposed, make an
investment a safe one.”
(Keynes)
19

20. Напрямки інвестицій
Низький ризик / низька очікувана дохідність
Високий ризик / Вища
очікувана дохідність
20

21. Банки в Україні
На даний момент, найстабільніші банки:
“доньки” великих західних банківських груп
21

22. На даний момент, найстабільніші банки:
державні
22

23. Приватбанк
...?
23

24. Планування свого бюджету
24

25. Бюджет - це:
реєстр минулих доходів і витрат
25
минуле

26. Бюджет - це:
чітка картина поточної ситуації
26
реальністьминулеминуле

27. Бюджет - це:
прогноз і план дій для досягнення
бажаного майбутнього
27
реальність майбутнєминулеминуле

28. Для чого?
Ваші варіанти
28

29. Для чого?
правильно поставити
цілі і пріорітети
29

30. Для чого?
правильно поставити цілі і пріорітети
позбутись непотрібних
витрат
30

31. Для чого?
правильно поставити цілі і пріорітети
позбутись непотрібних витрат
почати відкладати гроші
31

32. Для чого?
правильно поставити цілі і пріорітети
позбутись непотрібних витрат
почати відкладати гроші
збільшити свої
можливості
32

33. Для чого?
правильно поставити цілі і пріорітети
позбутись непотрібних витрат
почати відкладати гроші
збільшити свої можливості
зміцнити сімейні
стосунки
33

34. Для чого?
Поставити гроші на
службу вам, а не
“служити” їм
34

35. Бюджет тільки настільки корисний,
наскільки ВИ готові до нього серйозно
ставитись
35

36. Звідки взяти гроші?
36

37. Збільшення доходів
Зменшення витрат
37

38. Типи бюджетів - які знаєте?
38

39. Типи бюджетів:
1.Метод конвертів
максимально простий, зручний для
невеликих сум і нескладних операцій
(варіації - окремі рахунки в банках,
тощо)
39

40. Типи бюджетів:
1.Метод конвертів
підписуємо конверти згідно категорій
витрат,
кладемо туди гроші
і беремо тільки з відповідних конвертів
40

41. Типи бюджетів:
2. нульовий (zero-based) бюджет
для тих, хто вперше складає бюджет
41

42. Типи бюджетів:
2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і
пожертвувань
42

43. Типи бюджетів:
2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвувань
продовжіть обов’язковими
(постійними) витратами
(в т.ч. оплати кредитів)
43

44. Типи бюджетів:
2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвувань
продовжіть обов’язковими (постійними)
витратами (в т.ч. оплати кредитів)
продовжіть “емоційними”
витратами
44

45. Типи бюджетів:
2. нульовий (zero-based) бюджет
почніть з збережень і пожертвувань
продовжіть обов’язковими (постійними)
витратами (в т.ч. оплати кредитів)
продовжіть “емоційними” витратами
Всі витрати - менше 80%
від доходу
45

46. Типи бюджетів:
3. традиційний бюджет
для тих, в кого вже є історія доходів і
витрат і достатній самоконтроль
46

47. Типи бюджетів:
3. традиційний бюджет
після 2-3 місяців спостереження за своїми
витратами, аналізуємо кожну статтю і
робимо висновки.
Після висновків редагуємо бюджет
47

48. Кредити
48

49. Гасіть існуючі небізнесові кредити, і більше
не брати їх
49

50. Життя без кредитів - хороший спосіб
виховати дисципліну
50

51. Загалом -
уникайте кредитів на власне споживання;
обережно користуйтесь кредитами на
бізнес!
51

52. Плануємо майбутні витрати
52

53. Плануємо майбутні витрати - замість
кредиту, в бюджеті розрахуйте, скільки
можете відкладати щомісяця/щодня - і
накопичуйте!
53

54. Для ведення бюджету в MS Excel треба
знати:
= - + / * ( )
54

55. Для ведення бюджету в MS Excel треба
знати:
= - + / * ( )
Також, добре б поставити пароль :)
55

56. Для ведення бюджету в MS Excel треба
знати:
= - + / * ( )
Також, добре б поставити пароль :)
Просто, правда? :-)
56

57. ДЯКУЮ ЗА УВАГУ
57