การเงินส่วนบุคคล - รายจ่าย

1. Money Fitness Class
SPENDING & DEBTร่ายจ่าย และหนี้

2. อันเลน ไอเวอร์ซัน นักบาสเกตบอล NBA เขาอยู่ในวงการนาน 12ปี หาเงินได้ 5.1พันล้านบาท แต่เงินจานวนนี้ เค้าใช้มัน หมดในเวลาแค่ไม่ถึง 4ปี

3. ลี กา ชิง (Lee KaShing) มหาเศรษฐีชาวฮ่องกง
นิสัยแย่ๆ อย่างหนึ่งของคนเราคือ มีความสามารถ ที่จะเพิ่มระดับรายจ่าย ให้มากกว่ารายรับอยู่เสมอ ไม่ว่าเขาจะมีรายรับ ระดับ 1 ล้านบาท ต่อเดือนก็ตาม

5. เงินสาคัญมากก็จริง แต่สิ่งที่สาคัญกว่าเงิน คือ ’เวลา’, ’สุขภาพ’ และคนที่เรารัก

6. แต่ก็ไม่ได้หมายความว่า เงินไม่สาคัญ เงินอาจซื้อไม่ได้ทุกอย่าง แต่เกือบทุกอย่าง ต้องใช้เงินซื้อ !

7. เปลี่ยนความคิด ชีวิตเปลี่ยน !
คนจนกับคนรวย ไม่ได้แค่คิดต่างกัน แต่เค้าคิดไม่เหมือนกันเลยต่างหาก!

8. อย่ากลัวความแตกต่าง เพราะมันจะทาให้เรา กลายเป็นคนที่ไม่กล้า จะทาอะไรใหม่ๆ อย่ากลัวความผิดพลาด เพราะความผิดพลาด ก่อให้เกิดประสบการณ์

9. คนชั้นกลางคิด คนรวยคิด
ความมั่นคงของงาน การสร้างทรัพย์สิน
บ้านหลังใหญ่บ้านให้เช่า
ออมเงินการลงทุน
คนรวยเห็นแก่ตัวคนรวยใจกว้าง คนรวยเชื่อว่า "ฉันควบคุมชะตาชีวิตของตัวเอง“ คนจนเชื่อว่า "ฉันถูกลิขิตให้เป็นอย่างนี้“ คนรวยทางานเพื่อการเรียนรู้ คนจนทางานเพื่อเงิน
และวันๆ คนรวยไม่ได้คิดถึงแต่เรื่องเงิน ตรงกันข้าม คนจนต่างหาก ที่วันๆคิดถึงแต่เรื่องเงิน

10. Step 1. ตั้งเป้าหมายทางการเงิน ใน 10ปีแรกของการ สร้างเนื้อสร้างตัว ให้โฟกัสไปที่การปลดห่วง ตัวเองออกจากเรื่องเงินก่อน จงพาตัวเองไปสู่จุดที่เงิน ไม่ใช่เรื่องใหญ่ของชีวิต !

11. ก่อนอื่นเราต้องรู้ ราคา ‘ค่าหัวที่ต้องจ่าย’ ของเราก่อน

12. การทาบัญชีรายรับ –จ่าย ประจาวัน จะบอกเราถึง ราคาค่าหัวของเรา
เป็นเรื่องจาเป็นมาก เศรษฐีทุกคนรู้ทัน การไหลเข้า –ไหลออก ของเงินตัวเองเสมอ

13. เดี๋ยวนี้มี App ใน Smart Phone ที่ช่วยบันทึกรายรับ –จ่าย อย่างง่ายๆ สะดวกด้วย มันชื่อ Money Loveสวย ใช้ง่าย เป็นภาษาไทย ที่สาคัญฟรี !แนะนาให้โหลดมาใช้กันครับ

14. Step 2. เมื่อรู้ค่าหัวของเราแล้ว สมมุติว่า ค่าหัวของน้องคือ รายจ่าย 2หมื่นบาท/เดือน หรือ 240,000บาท ต่อปี ให้น้องเอา 240,000ไปคูณกับตัวเลข 20240,000*20 = 4,800,000เงินจานวน 4.8ล้าน คือเป้าหมายการเก็บเงินของน้อง ในระยะเวลา 10ปีนี้

15. การจะเก็บเงินให้ได้จานวน มากขนาดนั้น ฟังดู มันเหมือนจะเกินตัวเราไป แต่จริงๆ แล้วไม่เลยครับ มันมีเส้นทางอยู่ เพียงแต่เราต้องรู้วิธีครับ

16. Spendingความฉลาดในเรื่อง การใช้จ่าย

17. การควบคุมรายจ่าย สาคัญกว่าเพิ่มรายรับ ไม่สาคัญว่าคุณ หามันมาได้ มากแค่ไหน แต่สาคัญที่ คุณรักษามันได้รึเปล่า ?

18. ประเภทของรายจ่าย
รายจ่าย 3 ประเภท
ร่ายจ่ายเพื่อการดารงชีพ
รายจ่ายที่ ไม่ได้อะไรกลับมา
รายจ่าย ที่ได้อะไรกลับมา
รายรับ

19. 1.ประเภทแรกNeedรายจ่ายที่จาเป็น ต่อการดารงชีพ

20. -รายจ่ายเมื่อเริ่มทางาน ค่าใช้จ่ายในการเดินทาง ค่าใช้จ่ายด้านการสื่อสาร ค่าใช้จ่ายด้านภาษี และค่าประกันภัย ประกันสุขภาพ ประกันภัยทรัพย์สิน ถ้าใครกู้ กยศ. ช่วงนี้ก็จะเริ่ม มีรายจ่ายที่ต้องหักไปจ่าย

21. -รายจ่ายเมื่อมีแฟน ค่าใช้จ่ายในการสานสัมพันธ์ กันต่างๆ เช่น ค่าโทรศัพท์ที่มากขึ้น เที่ยวบ่อยขึ้น ค่าตั๋วหนัง ,ของขวัญ ฯลฯ

22. -รายจ่าย เมื่อเริ่มมีครอบครัว ค่าใช้จ่ายในบ้านที่เพิ่มขึ้น ช่วงนี้อาจจะเกิดการกู้หนี้ ยืมสิน ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด

23. -รายจ่ายเมื่อมีลูก ก็เกิดรายจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตร ค่าเล่าเรียนบุตร ค่าเทอม ค่าเสื้อผ้า โอ้ แค่คิดก็ปวดหัว ฯลฯ

24. รายจ่าย เมื่ออายุมากขึ้น ก็มีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ ที่มากขึ้นหลายเท่าตัว

25. Tip : เทคนิคในการ เลือกซื้อของกิน ของใช้
1. ต้องใช้จ่ายให้เป็น เลือกซื้อของกิน ของใช้ โดยดูที่ ‘คุณค่าแท้ คุณค่าเทียม’ ของสิ่งๆนั้น พิจารณา 2 มิติ คือดูทั้ง Value & Price อย่าดูที่ราคาอย่างเดียว เพราะของบางอย่างราคาถูก แต่ใช้ไปไม่นานก็เสีย ต้องซื้อใหม่บ่อยๆ เช่น ซื้อแอร์ราคาถูกมา ประหยัดเงินค่าแอร์ก็จริง แต่ไปเสียเงินจานวนมากกับค่าไฟ 2. อย่าซื้อของมาเพียงเพราะ มันขึ้นป้าย Sell ลดราคา 80% แต่ซื้อมาแล้วไม่ได้ใช้เลย จงจาไว้ว่า ถูก-แพง ดูที่ราคาอย่างเดียวไม่ได้ ต้องดู ‘มูลค่า’ และ ‘ความจาเป็น’ ประกอบด้วย
3. ไม่ตึงเกินไป หรือหย่อยเกินไปในการใช้จ่าย ต้องเข้าใจความแตกต่าง ของคาว่า ประหยัด มัธยัสถ์ ซึ่งอยู่ตรงกลางระหว่าง ขี้เหนียว และ ฟุ่มเฟือย
4. คิดก่อนล่วงหน้า ก่อนจะไปซื้อของอะไร ให้จดรายการสิ่งของที่จะซื้อ ลงใน List และเช็คราคาของในตลาดว่า ราคาเฉลี่ยกลางๆ อยู่ที่ประมาณเท่าไหร่ อาจจะเช็คใน Internet หรือโทรไปถามที่ร้านค้าเลย เวลาไปซื้อของก็ไม่ต้องสนใจอย่างอื่น ตั้งหน้าตั้งตาซื้อเฉพาะของที่เราต้องการ ที่เราพิจารณามาดีแล้ว ว่าจาเป็นเท่านั้น !

26. เคล็ดลับการบริหารเงินในกระเป๋าสตางค์ของเศรษฐีญี่ปุ่น
1. ใส่ใจกับกระเป๋าสตางค์ของคุณ เช่น การเรียงธนบัตรไปทางเดียวกัน อย่างเป็นระเบียบ และแยกเงินเหรียญกับธนบัตร ไว้คนละกระเป๋า
เรื่องเหล่านี้ จริงๆมันแฝงไปด้วยจิตวิทยา 2. เวลาจ่ายเงิน ให้พูดในใจกับตัวเองทุกครั้งว่า ’’ ไปดีมาดีนะลูก’’ เวลามีเงินกลับเข้ามา ให้พูดกับตัวเองทุกครั้งว่า ’’กลับมาแล้วเหรอ’’

27. ประเภทสองWantร่ายจ่าย ที่ไม่ได้อะไรกลับมา !

28. เป็นค่าใช้จ่ายประเภทที่ ไม่จาเป็นต้องมีก็ได้ เช่น สิ่งเสพติด ,เหล้า ,บุหรี่, เที่ยวกลางคืน ,การพนัน ฯลฯ สิ่งเหล่านี้อาจได้ ความเพลิดเพลิน กลับมา แต่ไม่ได้อะไรที่เป็น “คุณค่า หรือประสบการณ์ ที่มีประโยชน์” กลับมาแน่นอน เพราะฉะนั้น ควรมีรายจ่ายประเภท นี้ให้น้อย ถึงน้อยที่สุดเท่าที่จะทาได้ ในช่วงแรกๆของการสร้างเนื้อสร้างตัว

29. สาหรับ รายจ่ายประเภทนี้ เราจะซื้อได้อย่างสบายใจ ก็ต่อเมื่อ เรามีความมั่งคั่ง พอสมควรแล้ว หรือถ้าอยากได้จริงๆ ก็ให้ใช้วิธีของเศรษฐี ในการซื้อของที่จะกลายเป็น “ขยะ” ในอนาคต

30. Tip :วิธีซื้อ ‘ขยะ’เวลาที่ ‘อยากได้’ของเหล่าเศรษฐี
หลักการคือ : สมมุติว่าอยากได้ ‘ขยะ’ (หมายถึงสิ่งของที่ เมื่อซื้อมาแล้ว จะไม่สามารถขายคืนได้ในราคาที่มากกว่าหรือเท่ากับ ราคาเดิมที่ซื้อมา และ ลดค่าลง ตามกาลเวลา ของเหล่านั้น ในมุมมองของเศรษฐี เรียกรวมกันว่า ขยะ) เศรษฐีจะไม่ใช้เงินที่หามาได้จากหยาดเหงื่อแรงกาย ( Active Income) ไปซื้อของพวกนี้ แต่จะนาเงินที่หามาได้ ไปลงทุนใน Asset เพื่อสร้าง Passive Incomeซึ่งหักลบรายจ่ายแล้ว ถ้ากระแสเงินสดที่เหลือ เป็นบวก จึงจะใช้กระแสเงินสด ที่ได้มาจาก Asset ไปใช้ซื้อของเหล่านั้นให้เราแทน

32. Tip :วิธีซื้อ ‘ขยะ’เวลาที่ ‘อยากได้’ของเหล่าเศรษฐี
ปัญหา ของคน ส่วนใหญ่
คิดวิธีเข้าไปช่วยเหลือ แก้ไขให้ แต่คิดเงิน นิดหน่อย
ต้นทุน+Skillที่ต้องใช้
ออกแบบ ระบบ
Run Process และคอยแก้ปัญหา เฉพาะหน้า

33. Tip :วิธีซื้อ ‘ขยะ’เวลาที่ ‘อยากได้’ของเหล่าเศรษฐี
Ex. iPhone 5s (1st) –23,650 ฿ ( http://ananmoney.com/iphone-5s-dtac-price-package-promotion/)
[ผ่อน เบาสุด] iPhone 5s dtacราคา ผ่อน 0% 20เดือน แพ็คเกจลด 50% 2ปี
1. สมมุติกะจะผ่อน 20เดือน ขั้นต่าตกเดือนละ 1200
2. หา Asset ที่ลงทุนไปแล้วได้เงินมาจ่ายค่าผ่อนให้ได้ 1200 = มีอะไรบ้างที่สร้าง CF ได้เดือนละพันสอง คิดๆๆ ?
3. สมมุติว่าเจอแล้ว คือ Internet Sharing ที่ ต.บุญเรือง เน็ต TOT 10M/512Kbs600บ. ต่อเดือน ปล่อยให้อย่างต่า 6 จุด จุดละ 300 บ./เดือน = 1800 ฿ /เดือน ( 1200 ค่าผ่อนไอโฟน 600 ค่าเน็ต = เล่นเน็ตฟรี + มีiPhone ใช้ ! )
-(Processและ Detail ดูหน้าถัดไป)

34. ประเภทที่สาม Invest
รายจ่ายที่ได้อะไร กลับมา...

35. ได้ประสบการณ์ กลับมา เช่น จ่ายเพื่อการเดินทาง ไปในที่ๆ ไม่เคยไป อย่างต่างประเทศ ได้ลองกิจกรรมใหม่ๆ ที่ไม่เคยลอง อย่างเช่น ดาน้า ปีนเขา เข้าป่า ฯลฯ

36. ได้ความรู้ กลับมา เช่น ค่าหนังสือ เข้าอบรมสันนา ค่าเล่าเรียนต่างๆ

37. ได้มิตรภาพ กลับมา... ค่าใช้จ่ายในการสร้าง ความสัมพันธ์ Connection กับเพื่อนกลุ่มใหม่ๆ ในหลากหลายวงการ ที่วิเคราะห์แล้วว่าเหมาะสม กับการ ลงเงิน และเวลาลงไป

38. ได้เงิน กลับมา เช่นการลงทุน ซื้อAsser ต่างๆ

39. ได้เวลา และความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้น... เมื่อมีเงินมากพอ สาหรับจ่ายเป็นค่า Premiumในการเดินทางต่างๆ เช่น เลือกขึ้น Taxi บริษัท ที่ชาร์ตแพงกว่า แต่ปลอดภัย เลือกทานอาหาร ร้านที่ราคาแพงกว่า แต่ดูแล้วสะอาด ปลอดภัยกว่า เลือกพัก โรงแรม หรือหอพัก ที่ดูสะอาดและปลอดภัย กว่าอีกที่ ถึงแม้จะราคาแพงกว่า เพราะคุณภาพชีวิต ก็เป็นสิ่งสาคัญไม่แพ้กัน

40. จงยืนมือ อย่ายื่นเงิน !
รายจ่ายประเภทพิเศษ มีคนมายืมตังค์ ทาไงดีหว่า ?

41. รายจ่ายประเภทพิเศษ‘การให้ทาน’
วิธีเพิ่มเพดานความมั่งคั่ง ให้กับตัวเอง

42. รายจ่ายประเภทพิเศษ‘หนี้’
เงินจาก อนาคต...

43. การกู้ยืมไม่ใช่ปัญหา ปัญหาอยู่ที่กู้ไปแล้วเอาไปใช้ทาอะไร ?
สร้างหนี้ดี สร้างหนี้เลว

44. หากคิดจะก่อหนี้ ไม่ว่าจะเป็นหนี้ดี หรือ หนี้เลว ต้องระวัง เรื่องการก่อหนี้เกินตัว !
เกินตัว คือยังไง ?
คือมีภาระหนี้ที่ต้องจ่ายทั้งต้นทั้งดอกต่อเดือน เกินกว่า 60% ของรายรับทั้งหมดในเดือนนั้น เช่น คุณมี รายได้เดือนละ 30,000฿ ก็ไม่ควรมีรายจ่าย ที่เป็นหนี้เกิน 18,000฿ เพราะคุณจะเหลือเงินเพียง 12,000/เดือน เท่านั้น ซึ่งมันหนักเกินไป สาหรับภาระที่แบกทุกเดือน ในทางที่ดี ควรมีรายจ่ายเรื่องหนี้ ไม่เกิน 40% ของรายได้/เดือน

46. "ถ้า คุณบอกใครสักคนว่าในจักรวาลมีดาวนับแสนล้านดวง.. เขาจะเชื่อคุณในทันที.. แต่ถ้าคุณบอกเขาว่าที่นั่งนี้ สียังไม่แห้ง.. เขาจะแอบแตะมันก่อน.. จึงจะเชื่อคุณ“ เฉกเช่นเดียวกัน หากผมบอกคุณว่าอย่าสร้างหนี้เกินตัว... คุณจะยังไม่เชื่อทันที แต่คุณจะลองเป็นดูก่อน จึงจะเชื่อ แน่นอน พอถึงตอนนั้นมันก็สายเกินไปแล้ว...

47. ลี กา ชิง สอนใช้เงินที่หามาได้
สมมุติ มีรายได้ 10000บาท/เดือน ให้แบ่งเป็น 5ส่วน
ใช้จ่ายด้าน Need3000
รายจ่ายด้าน สานความสัมพันธ์ 2000
ด้านการเรียนรู้ 1500
เก็บรวบรวมไว้สาหรับ การเดินทางไป ตปท.1000
สาหรับการลงทุน 2500
30%
20%
15%
10%
25%
Need
connection
Learn
Travel
Invest

48. จงรู้จักผัดวันประกันพรุ่ง ความอยาก ! รายรับ –เงินออม = รายจ่าย รู้จักอดเปรี้ยวไว้กินหวาน เมื่อมีเงินออมเหลือเยอะ ก็มีเงินไปลงทุน สะสมทรัพย์สิน ที่สร้างรายได้ เมื่อมีฐานทุนที่ใหญ่ จนเพียงพอต่อรายจ่าย = อิสรภาพทางการเงิน