FIT Finance 101 Presentation
•
2 likes•2,061 views
Founding Shaper shares basic knowledge and do's & don'ts on personal finance.
Recommended
Recommended
More Related Content
Featured
Featured (20)
FIT Finance 101 Presentation
- 1. FIT FINANCE 101 Natdanai Dejtheeranukul Jan 25, 14 Sasa Patasala Building, SASIN
- 3. “All our dreams can come true, if we have the courage to pursue them.” – Walt Disney 3
- 4. 4
- 5. 5
- 6. 6
- 7. FIT FINANCE 101 • Definition of Financial Freedom • Virtuous & Vicious cycle of Financial Freedom • Roadmap to Wealth • • • • Wealth Creation Wealth Protection Wealth Accumulation Q&A 7
- 9. Simple math of financial freedom 9
- 15. สมการการใช้จาย ่ ข้อควรระวัง 1. เงินเฟ้ อ 2. เหตุการณ์ไม่คาดฝัน หรือเหตุฉุกเฉิน 3. ความไม่มวนยในการออม ีิ ั 4. ความโลภ 15
- 17. 7 เทคนิ คเพิ่มเงินออม 1. ออมทีละน้อย ค่อยๆ ออม 2. เริ่มออมให้เร็วทีสุด ่ 3. สร้างวินย “บัญชีตองห้าม” ั ้ 4. กาหนดตารางการออม 5. เปลียนงานอดิเรกให้เป็ นเงิน ่ 6. ใช้เวลาว่างให้เกิดประโยชน์ 7. เปรียบเทียบหาผลตอบแทนทีดทสุด ่ ี ่ี 17
- 18. 10 นิสยยอดแย่ทางการเงินทีตองได้รบการแก้ไข ั ่ ้ ั 1. ไม่วางแผนการเงิน 6. ใช้ก่อนเก็บ 2. ใช้จ่ายแบบไม่วางแผน 7. จนแต่ไม่เจียม 3. ไม่รูว่ามีเงินสดเท่าไหร่ ้ 8. ไม่สนใจดอกเบี้ย 4. ไม่รูว่าใช้เงินเดือนละเท่าไหร่ ้ 9. ลงทุนแบบไม่มความรู ้ ี 5. เหนียวหนี้ 10. ไม่มการจัดสรรสินทรัพย์ ี 18
- 19. กฎเหล็ก 5 ประการ ฉลาดซื้อ ฉลาดใช้ 1. ตังงบก่อนใช้ ้ 2. เปรียบเทียบก่อนซื้อ 3. สรุปค่าใช้จ่ายอย่างสมา่ เสมอ 4. ใช้นอยกว่าหาได้ ้ 5. ไม่ใช้ก็ไม่ซ้อ ื 19
- 23. สร้างโอกาสในการเก็บออม • มีมาตังแต่ปี 1992 แล้วทีเ่ มืองแวนคูเวอร์ ประเทศแคนาดา โดย ้ มูลนิธสอแอดบัสเตอร์ ของ Kalle Lasn และ Bill ิ ่ื Schmalz ก่อนทีจะผันตัวเองมาเป็ นศิลปิ นและนักรณรงค์ ซึง ่ ่ • ส่วนในไทยนัน การรณรงค์ “ไม่ซ้ ือ” เกิดขึ้นครังแรกเมือต้นปี ้ ้ ่ 2551 โดยนักรณรงค์ กลุมเล็กๆ ทีเ่ รียกตัวเองว่า “ต้น ่ กล้า” และ “วีเชงจ์” ภายใต้ช่อกิจกรรม “สัปดาห์ไม่ซ้ ือ” ื 23
- 25. ผ่อนหนี้ อย่างไรไม่ให้หนักเกินไป 1. หนี้บตรเครดิต ไม่ควรเกิน 10-20% ของรายได้ ั 2. หนี้ผ่อนบ้าน ไม่ควรเกิน 30% หากไม่มภาระหนี้อนๆ สามารถเพิมเป็ น 50% ได้ ี ่ื ่ 3. หนี้ผ่อนรถ ไม่ควรเกิน 20% 4. หนี้สนรวม ไม่ควรเกิน 50% ิ 25
- 27. รูจกกับประกันภัย ้ั 1. การประกันวินาศภัย (Non-life) คือ การประกันภัยทีใช้ทรัพย์สน วัตถุ ่ ิ หรือความรับผิดเป็ นเหตุให้เกิดการชดใช้เงินตามสัญญา เช่น ประกันรถยนต์ ประกันอัคคีภย ั ประกันการโจรกรรม ฯลฯ 2. การประกันชีวต (Life) คือ การประกันภัยทีอาศัยชีวต ร่างกาย หรือสุขภาพ ิ ่ ิ อนามัยของผูทาประกันเป็ นเหตุให้เกิดการชดใช้เงินตามสัญญา เช่น ประกันอุบติเหตุ ้ ั ประกันสุขภาพ ฯลฯ 27
- 28. 2 ชนิ ด 3 ประเภท 4 แบบของประกันชีวต ิ • 2 ชนิด คือ ชนิดทีมเี งินปันผล และไม่มเี งินปันผล ่ • 3 ประเภท “ประเภทสามัญ” เน้นเฉลียความเสียงในกลุมผูทมรายได้ปานกลางขึ้นไป ทุนประกันค่อนข้างสูง ่ ่ ่ ้ ่ี ี “ประเภทอุตสาหกรรม” ทีมทนประกันและเบี้ยประกันตา่ มาก เหมาะสาหรับผูทมรายได้ตา่ ถึงปานกลาง ่ ีุ ้ ่ี ี “ประเภทกลุม” เป็ นประกันชีวตของบริษท ซึงนายจ้างจะขอทาประกันให้กลุมลูกจ้างหรือพนักงาน ่ ิ ั ่ ่ ภายใต้กรมธรรม์หลักฉบับเดียวกัน ค่าเบี้ยประกันทีแต่ละคนต้องชาระจะตา่ กว่าประเภทสามัญ และ ่ อุตสาหกรรม ใช้จ่ายหลังเกษียณอายุ แต่ประกันแบบสุดท้ายนี้ยงไม่มในบ้านเรา ั ี 28
- 29. 2 ชนิ ด 3 ประเภท 4 แบบของประกันชีวต ิ • 4 แบบ “แบบชัวระยะเวลา” (Term Insurance) จ่ายเงินคืนให้แก่ผูรบประโยชน์ ่ ้ั เมือผูเ้ อาประกันเสียชีวตภายในระยะเวลาทีกาหนด เหมาะสาหรับผูทตองการความคุมครองการเสียชีวต ก่อนวัยอันควร หรือ ่ ิ ่ ้ ่ี ้ ้ ิ คุมครองหนี้สน ้ ิ “แบบตลอดชีพ” (Whole Life Insurance) คุมครองตลอดชีพ โดยจะจ่ายเงินคืนให้ผูรบประโยชน์เมือผูเ้ อา ้ ้ั ่ ประกันเสียชีวต หรือจ่ายเงินคืนให้ผูเ้ อาประกันเมือผูเ้ อาประกันมีอายุครบ 99 ปี เหมาะสาหรับ ผูทเ่ี ป็ นเสาหลักของครอบครัว ิ ่ ้ “แบบสะสมทรัพย์” (Endowment Insurance) ลูกผสมระหว่างการคุมครองชีวตและการออมเงิน ้ ิ จ่ายเงินคืนให้ผูรบประโยชน์เมือผูเ้ อาประกันเสียชีวต หรือจ่ายเงินคืนให้ผูเ้ อาประกันเมืออยู่จนครบสัญญาเหมาะสาหรับผูทตองการ ้ั ่ ิ ่ ้ ่ี ้ ออมเงินระยะยาว “แบบเงินได้ประจา” (Annuities Insurance) บริษทประกันจะจ่ายเงินให้เป็ นงวดๆ จนกว่า ผูเ้ อาประกันจะ ั 29 เสียชีวต เหมาะสาหรับผูทตองการสะสมเงินไว้ ิ ้ ่ี ้
- 30. ทุนประกันเท่าไหร่ถงจะดี ึ ตัวอย่างเช่น สมศักดิ์มรายได้ 500,000 บาทต่อปี สมมติให้ตวเลขทวีคูณเท่ากับ 5 ดังนัน สมศักดิ์จงควร ี ั ้ ึ ทาประกันด้วยทุนประกัน 2,500,000 บาท (500,000 x 5) ตัวเลขทวีคูณตามวิธน้ ี สามารถปรับเปลียนให้เหมาะกับสถานการณ์ของแต่ละครอบครัวได้ โดยประเมิน ี ่ จาก “ระยะเวลาในการปรับตัว” เพือให้คนทีอยู่ต่อไปสามารถดูแลตนเองและดาเนินชีวตได้ตามปกติ อย่างกรณีของ ่ ่ ิ สมศักดิ์หากสมศักดิ์เสียชีวตไป ภรรยาของเขาจะได้รบเงิน 2,500,000 บาท ซึงจะช่วยให้เธอมีเวลาตังหลัก ิ ั ่ ้ และยังมีเงินใช้จ่ายเหมือนสมศักดิ์ยงคงทางานหาเงินอยู่อย่างน้อย 5 ปี ั 30
- 33. ประกันสุขภาพ • ควรซื้อที่ “ส่วนเกิน” ของสวัสดิการประกันสังคม และสวัสดิการจากนายจ้าง • เป็ นเบี้ยแบบทิ้งเปล่า • ต้องคานึงถึง ค่ารักษาพยาบาล และค่าห้อง • 80/20 rule 33
- 34. มีเท่าไหร่พอจะเกษียณ ตัวอย่างเช่น เพลินใจตังใจจะเกษียณตอนอายุ 60 ปี และคาดว่าจะมีชวตอยู่หลังเกษียณอายุไปอีก 20 ปี ถ้าเพลินใจ ้ ีิ มีค่าใช้จ่ายปัจจุบน 30,000 บาทต่อเดือน ค่าใช้จ่ายหลังเกษียณของเพลินใจจะเท่ากับ 21,000 บาทต่อเดือน ั (70% x 30,000) หรือราวๆ 252,000 บาทต่อปี จากนันก็นาไปคูณกับจานวนปี ทคาดว่าจะใช้ชวตหลังเกษียณอายุ ซึงก็คอ 20 ปี นันหมายความว่าเพลินใจควร ้ ่ี ีิ ่ ื ่ มีเงิน ประมาณ 5,040,000 บาท ตอนอายุ 60 ปี (252,000 x 20) ซึงก็ถอว่าเป็ นจานวนเงินทีไม่นอยเลยทีเดียว ่ ื ่ ้ 35
- 39. 3 สิงที่ควรรูก่อนการลงทุน ่ ้ รูจกตัวเอง ้ั รูจกจังหวะ ้ั การลงทุน รูจกเครื่องมือ ้ั ในการลงทุน 40
- 41. Shit does happen…mostly to me 42
- 43. ความเสียง ่ • ความเสียงทังระบบ ไม่สามารถกาจัดให้หมดไปได้แม้วา ่ ้ ่ เราจะกระจายความเสียงอย่างดีทสุดแล้ว เช่น ่ ่ี Subprime crisis • ความเสียงเฉพาะตัว จะส่งผลกับบริษทหรือหลักทรัพย์ ่ ั นันๆ เท่านัน ้ ้ 44
- 48. ตลาดทุนให้อตราผลตอบแทนมากกว่าที่ได้จากเงินฝากประมาณ 5 เท่า ั ดัชนี ผลตอบแทนรวม (Total nominal return) 2518-2554 หน่วย: จุด; ดัชนีผลตอบแทนรวม ณ จุดเริมต้นลงทุน ปี 2517 อยูท่ี 1000 ่ ่ 60,000 59,674 Equity Bond 50,000 Cash Gold 40,000 30,000 24,367 20,000 10,000 ทีมา: Bloomberg, ThaiBMA ่ หมายเหตุ: ข้อมูล ณ สินปี 2554 ้ 10,024 8,505 0 2554 47
- 51. วัยกับการจัดพอร์ตการลงทุน วัยเริ่มต้นทางาน 21-30 ปี วัยสร้างครอบครัว 31-40 ปี วัยปึ กแผ่นมันคง ่ 41-55 ปี วัยเกษียณ 55+ ปี 53
- 52. ความสามารถในการรับความเสียงกับการจัดพอร์ตการลงทุน ่ ความสามารถ ในการรับความเสียง ่ ตา่ ปานกลาง สูง ทัศนคติในการลงทุน อนุรกษ์นิยม (พอร์ตระมัดระวัง) ั ทางสายกลาง (พอร์ตปานกลาง) ทางสายกลาง (พอร์ต) สัดส่วนการลงทุน (%) เงินฝาก ตราสารหนี้ 30% 40% 20% 30% 10% 20% หุน ้ 30% 50% 70% 54
- 53. 5 วิธสร้างพอร์ตอย่างปลอดภัย ี 1. ไม่รู ้ ไม่ลงทุน 2. มีวนยในการลงทุน ัั 3. กระจายการลงทุนอย่างเหมาะสม 4. ปรับพอร์ตอย่างสมา่ เสมอ 5. อดทน 55
- 55. วางแผนภาษี 57
- 58. ส่วนหักลดหย่อนภาษี 1. 2. 3. 4. 5. รายได้จากการจ้างงาน หักค่าใช้จ่ายได้ 40% แต่ไม่เกิน 60,000 บาท รายได้จากหน้าทีหรือตาแหน่งงานทีทา หรือการรับทางานให้ หักค่าใช้จ่ายได้ 40% แต่ไม่เกิน 60,000 บาท ่ ่ รายได้จากทรัพย์สนทางปัญญา เฉพาะค่าลิขสิทธิ์หกค่าใช้จ่ายได้ 40% แต่ไม่เกิน 60,000 บาท ิ ั รายได้ทเ่ี ป็ นดอกผลหรือผลตอบแทน หักค่าใช้จ่ายไม่ได้ รายได้จากค่าเช่าทรัพย์สน หักค่าใช้จ่ายได้ตามความจาเป็ นและสมควร หรือหักเหมาตามประเภทของทรัพย์สนทีให้เช่า เช่น ิ ิ ่ บ้านโรงเรือน สิงปลูกสร้างอย่างอื่น หักค่าใช้จ่ายได้ 30% ่ ทีดนทีใช้ในการเกษตรกรรม หักค่าใช้จ่ายได้ 20% ่ ิ ่ ทีดนทีมได้ใช้ในการเกษตรกรรม หักค่าใช้จ่ายได้ 15% ่ิ ่ ิ ยานพาหนะ หักค่าใช้จ่ายได้ 30% 6. รายได้จากอาชีพอิสระ 6 อาชีพ หักค่าใช้จ่ายได้ตามความจาเป็ นและสมควร หรือหักเหมา ดังนี้ แพทย์ หักค่าใช้จ่ายได้ 60% ทนายความ วิศวกร สถาปนิก ผูตรวจสอบบัญชี และจิตรกร หักค่าใช้จ่ายได้ 30% ้ 7. รายได้จากการรับเหมาพร้อมอุปกรณ์และสัมภาระ หักค่าใช้จ่ายได้ตามความจาเป็ นและสมควร หรือหักเหมา 70% 8. รายได้จากการประกอบธุรกิจ หักค่าใช้จ่ายได้ตามความจาเป็ นและสมควร หรือหักเหมา ดังนี้ ขนส่งหรือรับจ้างด้วยยานพาหนะ หักค่าใช้จ่ายได้ 80% การ แสดงของนักแสดง นักร้อง นักดนตรี นักกีฬาอาชีพ หรือนักแสดงเพือความบันเทิงใดๆ ส่วนทีไม่เกิน 300,000 บาท หักค่าใช้จ่ายได้ 60% ส่วนทีเ่ กิน ่ ่ 300,000 บาท หักค่าใช้จ่ายได้ 40% แต่รวมกันต้องไม่เกิน 600,000 บาท ฯลฯ 60
- 59. ตัวช่วยประหยัดภาษี • การทาประกันชีวต นอกจากจะได้รบความคุมครองในระยะยาว และได้ออมเงินอย่างมีวนยแล ้ว เบี้ยประกันของกรมธรรม์ป ระกันชีวตทีมอายุ ิ ั ้ ิ ั ิ ่ ี สัญญา 10 ปี ข้นไป สามารถนามาหักลดหย่อนภาษีได้ตามทีจ่ายจริง แต่ไม่เกินปี ละ 100,000 บาท ึ ่ • การลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล สลากออมสิน สลาก ธกส. เพราะดอกเบี้ยพันธบัตร สลากออมสิน สลาก ธกส. หลายรุ่นตามทีรฐบาลกาหนด จะ ่ั ได้รบยกเว้นภาษี รวมทัง ดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์กบธนาคารออมสินและธนาคารเพือการเกษตรและสหกรณ์การเกษตรด้วย ั ้ ั ่ • การลงทุนในกองทุนรวมเพือการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund : RMF) ซึงเป็ นกองทุนรวมทีจดตังเพือส่งเสริมการ ่ ่ ่ั ้ ่ ออมระยะยาวไว้ใช้จ่ายในวัยเกษียณ โดยเงินค่าซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวม RMF จะได้รบการยกเว้น ไม่ตองนามารวมเป็ นเงินได้เพือเสีย ั ้ ่ ภาษีในอัตราไม่เกิน 15% ของเงินได้ แต่เมือนับรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสารองเลี้ยงชีพหรือกองทุนบาเหน็จบานาญข้าราชการแลวต้องไม่เกิน ่ ้ 500,000 บาทต่อปี • การลงทุนในกองทุนรวมหุนระยะยาว (Long Term Equity Fund : LTF) เป็ นกองทุนรวมทีให้ประโยชน์ดา้ นภาษีคล ้ายกับ ้ ่ กองทุนรวม RMF คือ เงินค่าซื้อหน่วยลงทุนได้รบยกเว้นไม่ตองรวมเป็ นเงินได้เพือเสียภาษีในอัตราไม่เกิน 15% ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี ั ้ ่ แต่กองทุนรวม LTF จะเน้นการลงทุนระยะยาวในหุน และสิทธิประโยชน์ทางภาษีของกองทุนรวม LTF จะสิ้นสุดเมือครบอายุโครงการในปี ้ ่ 2559 61
- 60. ตัวช่วยประหยัดภาษี • การกูยมเงินซื้อบ้านเพืออยู่อาศัยไม่ว่าจะกูยมจากธนาคาร สถาบันการเงินบริษทประกันชีวต สหกรณ์ หรือกองทุนสวัสดิการของนายจ้าง ้ื ่ ้ื ั ิ ดอกเบี้ยเงินกูยมเพือซื้อ เช่าซื้อ หรือสร้างทีอยู่อาศัย สามารถช่วยประหยัดภาษีได้ตามทีจ่ายจริง แต่ไม่ เกินปี ละ 100,000 บาท ้ื ่ ่ ่ • การลงทุนในตลาดหลักทรัพย์ฯ กาไรจากการซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ถือเป็ นเงินได้ทได้รบยกเว้นภาษี รวมทังกาไรจากการขาย ่ี ั ้ คืนหน่วยลงทุนกองทุนรวมด้ว • การใช้สทธิเครดิตภาษีเงินปันผล เพราะเงินปันผลจะถูกหักภาษี ณ ทีจ่ายไว้ 10% ซึงบริษททีจ่ายเงินปันผลให้เราก็ตองเสียภาษี ดังนันเพือเป็ น ิ ่ ่ ั ่ ้ ้ ่ การลดภาระภาษีซา้ ซ้อนกฎหมายจึงให้เราเลือกว่าจะนายอดเครดิตภาษีเงินปันผลมาหักเป็ นเครดิตภาษี หรือจะเลือกวิธถูกหักภาษี ณ ทีจ่าย ี ่ 10% ก็ได้ • การบริจาคเงินสนับสนุนการศึกษา สามารถใช้สทธินามาหักภาษีได้ถง 2 เท่า ิ ึ 62
- 63. 65
- 64. ตัวอย่างการบริหารภาษี • “สมหญิง” เป็ นผูบริหารของบริษทแห่งหนึ่ง มี ้ ั รายได้จากเงินเดือนและโบนัสปี ละประมาณ 1,500,000 บาท ซึงสมหญิงจ่ายเงินสะสมเขา้ ่ กองทุนสารองเลี้ยงชีพ 85,000 บาท จ่ายเงิน สมทบเข ้า • กองทุนประกันสังคม 9,000 บาท และบริจาค เงินเพือการศึกษาอีก 10,000 บาท นอกจากนี้ ่ สมหญิง • ยังได้รบมอบหมายจากพีๆ ให้ดูแลแม่ผูแก่ชรา ั ่ ้ อายุกว่า 80 ปี ดวย ้ 66
- 66. “ความมัง่ คัง่ ที่แท้จริงจะคิดว่าสิงที่คณมีเพียงพอแล้ว อะไรคือประโยชน์ ่ ุ ของการมีเงินหมื่นล้าน ถ้าเขาอิจฉาใครบางคนที่มีเงิน 2 หมื่นล้าน ถ้า อย่างนั้นเขาจะยากจน ชีวตคือการตรวจสอบจานวนเงินในสมุดบัญชี ิ ธนาคาร จนกระทัง่ คุณนอนที่เตียงรอความตายหน่ ะเหรอ" 68
- 67. 69