Trumpai aptariama pinigų plovimo esmė bei prevencinės priemonės padedančios apsisaugoti nuo pinigų plovimo bankuose.

1. PINIGŲ PLOVIMAS BANKUOSE IR JO PREVENCIJA
https://www.facebook.com/analyst.lt
www.Analyst.lt

2. PINIGŲ PLOVIMO SAMPRATA
LR pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas:
 PINIGŲ PLOVIMAS – turto teisinės padėties pakeitimas arba turto
perdavimas, žinant, kad šis turtas yra gautas iš nusikalstamos veikos arba
dalyvaujant tokioje veikoje, siekiant nuslėpti arba uţmaskuoti neteisėtą
turto kilmę arba siekiant padėti bet kokiam nusikalstamoje veikoje
dalyvaujančiam asmeniui išvengti teisinių šios veikos pasekmių;
Ofšorinių terminų žodynas:
 PINIGŲ PLOVIMAS (money laundering) – pinigų plovimas vyksta, kai
teisės paţeidėjai neteisėtu būdu siekia legalizuoti pinigines lėšas, gautas
neteisėtu būdu, nukreipdami per bankus arba verslininkus, maskuodami
neteisėtą pinigų kilmę.

3. PINIGŲ PLOVIMO IŠTAKOS
 1920 m., JAV
 Skalbyklų verslas
 Paslaugas teikiančias bendroves yra kur kas sunkiau finansiškai
kontroliuoti nei gamybines ar prekybines.
TAČIAU
 Pats terminas „pinigų plovimas” (money laundering) pradėtas
vartoti 1973 m. po plačiai spaudoje aprašyto Votergeito skandalo
(Watergate scandal).
 Pinigų plovimas teisiniu terminu tapo 1982 m.

4. PINIGŲ PLOVIMO MĄSTAI
TVF (Tarptautinis Valiutos Fondas) duomenimis:
 Pinigų plovimas sudaro 2 – 5 % pasaulio BVP.

Europolo duomenimis:
 Pinigų plovimo mąstai gali siekti 500 bilijonų – 1,3 trilijonų eurų per
metus.
500 bilijonų: 500 000 000 000 000

5. BANKŲ VAIDMUO PINIGŲ PLOVIMO
PROCESE
 Bankai yra pagrindiniai pinigų plovimo operacijų objektai, nes jų
siūlomos paslaugos ir finansiniai instrumentai padeda paslėpti pinigų
šaltinius.
 Pinigų plovimas yra labai pavojingas įtrauktiems į šias operacijas
bankams.
 Bankai atlieka įvairias procedūras, padedančias nustatyti pinigų
plovimą arba įstatymų nepaisymą.

6. KLIENTŲ ĮTARTINUMO KRITERIJAI 1/2
 Pagrindinis principas – PAŢINK SAVO KLIENTĄ.
 Pradinė informacija apie kliento veiklą;
 Kliento veiklos/piniginių operacijų stebėjimas;
 Informacijos atnaujinimas.
Bankų veiksmai:
 Nustato ne tik kliento, bet ir naudos gavėjo tapatybę;
 Renka informaciją apie kliento verslo santykių tikslą ir numatomą
pobūdį;
 Vykdo tęstinę verslo santykių stebėseną;
 Nuolat peržiūri ir atnaujina informaciją apie klientą.

7. KLIENTŲ ĮTARTINUMO KRITERIJAI 2/2
Kredito įstaigos privalo nustatyti kliento tapatybę bei informuoti
FNTT, kai:
 Atliekamos vienkartinės operacijos su pinigais suma viršija 50 000
litų;
 Atliekamų kelių operacijų su pinigais, kurios yra tarpusavyje
susijusios, suma viršija 50 000 litų;
 Atliekamas vienkartinis grynųjų pinigų keitimas iš vienos valiutos į
kitą ir keičiamų grynųjų pinigų suma viršija 20 000 litų.

8. BANKŲ ĮTARTINUMO KRITERIJAI 1/2
Ofšorinių bankų ypatybės ir privalumai prieš kitus bankus:
 Ofšorinės valstybės neturi jokių reikalų su kitų valstybių
mokesčių institucijomis;
 Maţi arba iš vis netaikomi mokesčiai;
 Paprastas įmonės įsteigimas;
 Maksimali komercinė ir bankinė paslaptis;
 Anonimiškumas;
 Puikios elektroninės komunikacijos.

9. BANKŲ ĮTARTINUMO KRITERIJAI 2/2
 Ofšorinėse zonose įregistruotos kompanijos kontroliuoja apie 50 % pasaulinės
finansų rinkos.
 Prieţiūros institucijos:
• Finansinio stabilumo forumas;
• EBPO (Ekonominio bendradarbiavimo ir plėtros organizacija);
• Finansinio poveikio prieš pinigų plovimą grupė;
 Valstybės tvirtina sąrašus:
• Juoduosius (teritorijos laikomos įtartinomis);
• Pilkuosius (atitinka pelno mokesčio kriterijus);
• Baltuosius (ES ir visos kitos šalys su kuriomis yra sudaryta dvigubo
apmokestinimo išvengimo sutartys).

10. PINIGŲ PLOVIMO RIZIKOS VERTINIMAS
Rizikos rūšys:
1) Kliento rizika (naujai įsteigtos įmonės);
2) Operacijų rizika (grynųjų nuėmimai);
3) Šalies ar geografinio regiono rizika (ofšorinės kompanijos).

11. PINIGŲ PLOVIMO PAVYZDŢIAI 1/2
Paprasčiausi būdai:
 Įnešimas į banko sąskaitą ir pervedimas į kitą sąskaitą.
 Plaunamų pinigų depozitai naudojami kaip garantas gauti
paskolai.
 Pinigai gali būti keičiami banke kaip susidėvėję arba apgadinti.
 Valiutos keitimas (angl. smurfing), pasinaudojant ofšorinių
bankų paslaugomis.

12. PINIGŲ PLOVIMO PAVYZDŢIAI 2/2
 1994 m. Lietuva. Pirmieji vieši pranešimai apie pinigų
plovimą;
 Banko “TAURAS” afera;
Areštavus banko Snoras sąskaitas buvo aptikta 5,6 tūkst.
ofšorinių
sąskaitų
(Mergelių
salos,
Dominikos
respublika, Belizas ir kt.)

13. PINIGŲ PLOVIMO SCHEMA
Nusikalstamu būdu gauti pinigai
Bankas
Įkėlimai
Sąskaita
Slėpimai
Turtas
Sąskaita
Sąskaita
Sąskaita
Sąskaita
Sąskaita
Sąskaita
Akcijos
Verslas
Integracija
Legalizuotas turtas

14. IŠVADOS
 Pinigų plovimas evoliucionuoja kartu su visa finansų sistema.
Tobulėjantys atsiskaitymai ir nauji finansiniai instrumentai ne tik
palengvina kasdienes žmonių pinigines operacijas, bet ir tuo
pačiu tampa galingu įrankiu pinigų plovėjams. Todėl dabartinėje
finansų sistemoje bankas ir jo prevencinės priemonės tampa
pagrindiniais ir sunkiausiai įveikiamais vartais pinigų plovėjams.
Nepaisant visų prevencinių priemonių pinigų plovimas nėra
visiškai pažabojamas ir yra nuolat vykstantis procesas, kuris
kelią grėsmę visai visuomenei ir bankų sistemai.