Οι ασφαλίσεις Ζωής αποτελούν ένα από τους μεγαλύτερους τομείς δραστηριοποίησης της Ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα όπου συμμετέχουν 23 ασφαλιστικές επιχειρήσεις με συνολική παραγωγή ασφαλίστρων 1,9 δισ. € το 2016, αυξημένη κατά 6,1% σε σχέση με το 2015. Επιπροσθέτως, παραγωγή ασφαλίστρων ύψους 215 εκατ. € καταγράφηκε το 2016 στις ασφαλίσεις ατυχημάτων και ασθενειών.
Από την έρευνα της ΕΑΕΕ μεταξύ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων–μελών της, προέκυψε ότι από το σύνολο της παραγωγής των ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας, ποσό 1,5 δισ. € αφορούσε σε ατομικές ασφαλίσεις και 0,5 δισ. € σε ομαδικές ασφαλίσεις.
Στις ατομικές ασφαλίσεις, ενισχύθηκε κατά πολύ η αναλογία των παραδοσιακών ασφαλίσεων Ζωής ως προς το σύνολο, ενώ στις ομαδικές ασφαλίσεις αυξήθηκε κατά πολύ η συμμετοχή των ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων.
Οι πληρωθείσες αποζημιώσεις έφτασαν το 1,7 δισ. €, εκ των οποίων 1,3 δισ. € αντιστοιχούσαν σε ατομικές ασφαλίσεις και 388 εκατ. € σε ομαδικές ασφαλίσεις. Στις ατομικές ασφαλίσεις, η αναλογία των αποζημιώσεων μεταξύ των καλύψεων έμεινε σχεδόν σταθερή σε σχέση με το 2015 ενώ στις ομαδικές ασφαλίσεις ενισχύθηκε η συμμετοχή των αποζημιώσεων των ασφαλίσεων δανειοληπτών.
Ένας από τους στόχους της έρευνας της ΕΑΕΕ ήταν η διερεύνηση του μερισμού της παραγωγής ασφαλίστρων, αναλόγως της συμμετοχής των καναλιών διανομής.
Στις ατομικές ασφαλίσεις, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποκλειστικής συνεργασίας και η συνεργασία με τις τράπεζες (bancassurance) είναι τα δύο κανάλια διανομής με το μεγαλύτερο μερίδιο τόσο στις ασφαλίσεις Ζωής και Υγείας όσο και στις ασφαλίσεις Ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις. Η αναλογία της συνεργασίας με τις τράπεζες (bancassurance) ενισχύθηκε σε σχέση με το 2015. Αντιιστοίχως, στις ομαδικές ασφαλίσεις, ο κύριος όγκος εργασιών προέρχεται από τις άμεσες πωλήσεις. Παρόμοια ήταν η εικόνα και κατά το 2015.
Οι ασφαλίσεις Ζωής αποτελούν ένα από τους μεγαλύτερους τομείς δραστηριοποίησης της Ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα όπου συμμετέχουν 23 ασφαλιστικές επιχειρήσεις με συνολική παραγωγή ασφαλίστρων 1,9 δισ. € το 2016, αυξημένη κατά 6,1% σε σχέση με το 2015. Επιπροσθέτως, παραγωγή ασφαλίστρων ύψους 215 εκατ. € καταγράφηκε το 2016 στις ασφαλίσεις ατυχημάτων και ασθενειών.
Από την έρευνα της ΕΑΕΕ μεταξύ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων–μελών της, προέκυψε ότι από το σύνολο της παραγωγής των ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας, ποσό 1,5 δισ. € αφορούσε σε ατομικές ασφαλίσεις και 0,5 δισ. € σε ομαδικές ασφαλίσεις.
Στις ατομικές ασφαλίσεις, ενισχύθηκε κατά πολύ η αναλογία των παραδοσιακών ασφαλίσεων Ζωής ως προς το σύνολο, ενώ στις ομαδικές ασφαλίσεις αυξήθηκε κατά πολύ η συμμετοχή των ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων.
Οι πληρωθείσες αποζημιώσεις έφτασαν το 1,7 δισ. €, εκ των οποίων 1,3 δισ. € αντιστοιχούσαν σε ατομικές ασφαλίσεις και 388 εκατ. € σε ομαδικές ασφαλίσεις. Στις ατομικές ασφαλίσεις, η αναλογία των αποζημιώσεων μεταξύ των καλύψεων έμεινε σχεδόν σταθερή σε σχέση με το 2015 ενώ στις ομαδικές ασφαλίσεις ενισχύθηκε η συμμετοχή των αποζημιώσεων των ασφαλίσεων δανειοληπτών.
Ένας από τους στόχους της έρευνας της ΕΑΕΕ ήταν η διερεύνηση του μερισμού της παραγωγής ασφαλίστρων, αναλόγως της συμμετοχής των καναλιών διανομής.
Στις ατομικές ασφαλίσεις, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές αποκλειστικής συνεργασίας και η συνεργασία με τις τράπεζες (bancassurance) είναι τα δύο κανάλια διανομής με το μεγαλύτερο μερίδιο τόσο στις ασφαλίσεις Ζωής και Υγείας όσο και στις ασφαλίσεις Ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις. Η αναλογία της συνεργασίας με τις τράπεζες (bancassurance) ενισχύθηκε σε σχέση με το 2015. Αντιιστοίχως, στις ομαδικές ασφαλίσεις, ο κύριος όγκος εργασιών προέρχεται από τις άμεσες πωλήσεις. Παρόμοια ήταν η εικόνα και κατά το 2015.
1. 1
Ζημιές από πυρκαγιές στην Ανατολική και στην Δυτική Αττική, 23 Ιουλίου 2018
Η ΕΑΕΕ ολοκλήρωσε την έρευνα μεταξύ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων – μελών
της σχετικά με την πρώτη εκτίμηση των αποζημιώσεων που προέκυψαν από
πυρκαγιές στην Ανατολική και στην Δυτική Αττική στις 23 Ιουλίου 2018.
Στόχος της έρευνας ήταν η καταγραφή της πρώτης εκτίμησης των ζημιών (σε πλήθος
και σε ποσό) των ασφαλίσεων περιουσίας και αυτοκινήτων, που είχαν αναγγελθεί
στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις – μέλη, εξ’ αιτίας του συγκεκριμένου αιτίου.
Ειδικότερα, η έρευνα περιέλαβε τον γεωγραφικό προσδιορισμό των ασφαλισμένων
κεφαλαίων και ζημιών (σε επίπεδο περιοχής) καθώς και την κατηγοριοποίησή τους
σε κατοικίες, εμπορικούς κινδύνους, βιομηχανικούς κινδύνους και αυτοκίνητα.
Στην έρευνα συμμετείχαν με τις απαντήσεις τους 29 ασφαλιστικές επιχειρήσεις –
μέλη οι οποίες εκτιμάται ότι αθροίζουν το 99,3% της παραγωγής από
πρωτασφαλίσεις του κλάδου 8. Πυρκαϊά και στοιχεία της φύσεως. Η πρώτη
εκτίμηση των ανωτέρω επιχειρήσεων για αποζημίωση των ζημιών περιουσίας και
αυτοκινήτων ανέρχεται συνολικά σε 36,0 εκατ. €.
Α. Ασφαλίσεις Περιουσίας
Α.1. Συνολικά ασφαλισμένα κεφάλαια
Οι συμμετέχουσες στην έρευνα ασφαλιστικές επιχειρήσεις δήλωσαν ότι είχαν
ασφαλίσει στην Ανατολική Αττική 6.836 ακίνητα όλων των κατηγοριών με συνολική
ασφαλισμένη αξία 1,26 δισ. €. Ομοίως, στην Δυτική Αττική είχαν ασφαλίσει 2.713
ακίνητα με συνολική ασφαλισμένη αξία 721 εκατ. €. Αθροιστικά, τα συνολικά
ασφαλισμένα κεφάλαια των 9.549 ασφαλισμένων ακινήτων ανέρχονταν στο ύψος
των 1,98 δισ. €.
Α.2. Συνολική εκτίμηση αποζημιώσεων
Εξ΄ αιτίας των πυρκαγιών της 23ης Ιουλίου 2018 δηλώθηκαν συνολικά στις
συμμετέχουσες επιχειρήσεις 835 ζημιές επί των ασφαλίσεων περιουσίας με ποσό
πρώτης εκτίμησης για αποζημίωση της τάξης των 34,5 εκατ. €, άρα η μέση
δηλωθείσα ζημία φθάνει τα 41.294 €. Οι ζημιές αυτές, αναλόγως του είδους του κα-
2. 2
-λυπτομένου κινδύνου, αναλύονται ως εξής:
Είδος ασφαλισμένου
κινδύνου
Πλήθος
ζημιών
Πρόβλεψη
αποζημίωσης (€)
Ασφαλισμένο ποσό
(€)
Βιομηχανικός 1 0,1% 3.000 0,01% 3.550.000 1,9%
Εμπορικός 29 3,5% 2.217.700 6,4% 16.582.163 9,0%
Κατοικία 805 96,4% 32.259.518 93,6% 163.865.560 89,1%
Σύνολο 835 100% 34.480.218 100% 183.997.723 100%
Από τα ανωτέρω μεγέθη προκύπτουν οι κατωτέρω ασφαλιστικοί δείκτες:
Είδος ασφαλισμένου
κινδύνου
Μέση
ζημία (€)
Αποζημιώσεις προς
ασφαλισμένα κεφάλαια
Βιομηχανικός 3.000 0,1%
Εμπορικός 76.472 13,4%
Κατοικία 40.074 19,7%
Σύνολο 41.294 18,7%
Α.2. Ανάλυση ανά περιοχή
Η μεγαλύτερη γεωγραφική συγκέντρωση των ζημιών περιουσίας καταγράφεται
στην περιοχή της Ανατολικής Αττικής, σύμφωνα με τις δηλώσεις των ασφαλιστικών
επιχειρήσεων που συμμετείχαν στην έρευνα. Η κατάτμηση των ζημιών ανά περιοχή
έχει ως εξής:
Ανατολική Αττική (90,3% του πλήθους ζημιών - 92,3% της πρόβλεψης
αποζημίωσης)
Είδος ασφαλισμένου
κινδύνου
Πλήθος
ζημιών
Πρόβλεψη
αποζημίωσης
Ασφαλισμένο
ποσό (€)
Βιομηχανικός 1 0,1% 3.000 0,01% 3.550.000
Εμπορικός 26 3,4% 2.128.900 6,7% 12.884.865
Κατοικία 727 96,4% 29.691.420 93,3% 154.657.786
Σύνολο 754 100% 31.823.320 100% 171.092.651
Από τα ανωτέρω μεγέθη προκύπτουν οι κατωτέρω ασφαλιστικοί δείκτες:
3. 3
Είδος ασφαλισμένου
κινδύνου
Μέση
ζημία (€)
Αποζημιώσεις προς
ασφαλισμένα κεφάλαια
Βιομηχανικός 3.000 0,1%
Εμπορικός 81.881 16,5%
Κατοικία 40.841 19,2%
Σύνολο 42.206 18,6%
Στο τέλος της αναφοράς ακολουθεί αναλυτικός πίνακας των μεγεθών ανά περιοχή.
Δυτική Αττική (9,7% του πλήθους ζημιών - 7,7% της πρόβλεψης
αποζημίωσης)
Είδος ασφαλισμένου
κινδύνου Πλήθος ζημιών
Πρόβλεψη
αποζημίωσης
Ασφαλισμένα
κεφάλαια (€)
Βιομηχανικός 0 0% 0 0% 0
Εμπορικός 3 3,7% 88.800 3,3% 3.697.298
Κατοικία 78 96,3% 2.568.098 96,7% 9.207.774
Σύνολο 81 100% 2.656.898 100% 12.905.072
Από τα ανωτέρω μεγέθη προκύπτουν οι κατωτέρω ασφαλιστικοί δείκτες:
Είδος ασφαλισμένου
κινδύνου
Μέση
ζημία (€)
Αποζημιώσεις προς
ασφαλισμένα κεφάλαια
Βιομηχανικός - -
Εμπορικός 29.600 2,4%
Κατοικία 32.924 27,9%
Σύνολο 32.801 20,6%
Στο τέλος της αναφοράς ακολουθεί αναλυτικός πίνακας των μεγεθών ανά περιοχή.
Β. Ασφαλίσεις Αυτοκινήτων
Ως προς τις ασφαλίσεις αυτοκινήτων, δηλώθηκαν συνολικά στις συμμετέχουσες
επιχειρήσεις της έρευνας 248 ζημιές με ποσό πρώτης εκτίμησης για αποζημίωση της
τάξης των 1,5 εκατ. €, άρα η μέση δηλωθείσα ζημία φθάνει τα 6.167€. Το σύνολο
των ασφαλιστηρίων συμβολαίων στις εν λόγω περιοχές ανέρχεται στα 31.338 και το
ύψος των ασφαλισμένων κεφαλαίων στα 311,6 εκατ. €.