2024 State of Marketing Report – by HubspotMarius Sescu
https://www.hubspot.com/state-of-marketing
· Scaling relationships and proving ROI
· Social media is the place for search, sales, and service
· Authentic influencer partnerships fuel brand growth
· The strongest connections happen via call, click, chat, and camera.
· Time saved with AI leads to more creative work
· Seeking: A single source of truth
· TLDR; Get on social, try AI, and align your systems.
· More human marketing, powered by robots
ChatGPT is a revolutionary addition to the world since its introduction in 2022. A big shift in the sector of information gathering and processing happened because of this chatbot. What is the story of ChatGPT? How is the bot responding to prompts and generating contents? Swipe through these slides prepared by Expeed Software, a web development company regarding the development and technical intricacies of ChatGPT!
Product Design Trends in 2024 | Teenage EngineeringsPixeldarts
The realm of product design is a constantly changing environment where technology and style intersect. Every year introduces fresh challenges and exciting trends that mold the future of this captivating art form. In this piece, we delve into the significant trends set to influence the look and functionality of product design in the year 2024.
How Race, Age and Gender Shape Attitudes Towards Mental HealthThinkNow
Mental health has been in the news quite a bit lately. Dozens of U.S. states are currently suing Meta for contributing to the youth mental health crisis by inserting addictive features into their products, while the U.S. Surgeon General is touring the nation to bring awareness to the growing epidemic of loneliness and isolation. The country has endured periods of low national morale, such as in the 1970s when high inflation and the energy crisis worsened public sentiment following the Vietnam War. The current mood, however, feels different. Gallup recently reported that national mental health is at an all-time low, with few bright spots to lift spirits.
To better understand how Americans are feeling and their attitudes towards mental health in general, ThinkNow conducted a nationally representative quantitative survey of 1,500 respondents and found some interesting differences among ethnic, age and gender groups.
Technology
For example, 52% agree that technology and social media have a negative impact on mental health, but when broken out by race, 61% of Whites felt technology had a negative effect, and only 48% of Hispanics thought it did.
While technology has helped us keep in touch with friends and family in faraway places, it appears to have degraded our ability to connect in person. Staying connected online is a double-edged sword since the same news feed that brings us pictures of the grandkids and fluffy kittens also feeds us news about the wars in Israel and Ukraine, the dysfunction in Washington, the latest mass shooting and the climate crisis.
Hispanics may have a built-in defense against the isolation technology breeds, owing to their large, multigenerational households, strong social support systems, and tendency to use social media to stay connected with relatives abroad.
Age and Gender
When asked how individuals rate their mental health, men rate it higher than women by 11 percentage points, and Baby Boomers rank it highest at 83%, saying it’s good or excellent vs. 57% of Gen Z saying the same.
Gen Z spends the most amount of time on social media, so the notion that social media negatively affects mental health appears to be correlated. Unfortunately, Gen Z is also the generation that’s least comfortable discussing mental health concerns with healthcare professionals. Only 40% of them state they’re comfortable discussing their issues with a professional compared to 60% of Millennials and 65% of Boomers.
Race Affects Attitudes
As seen in previous research conducted by ThinkNow, Asian Americans lag other groups when it comes to awareness of mental health issues. Twenty-four percent of Asian Americans believe that having a mental health issue is a sign of weakness compared to the 16% average for all groups. Asians are also considerably less likely to be aware of mental health services in their communities (42% vs. 55%) and most likely to seek out information on social media (51% vs. 35%).
AI Trends in Creative Operations 2024 by Artwork Flow.pdfmarketingartwork
This article is all about what AI trends will emerge in the field of creative operations in 2024. All the marketers and brand builders should be aware of these trends for their further use and save themselves some time!
A report by thenetworkone and Kurio.
The contributing experts and agencies are (in an alphabetical order): Sylwia Rytel, Social Media Supervisor, 180heartbeats + JUNG v MATT (PL), Sharlene Jenner, Vice President - Director of Engagement Strategy, Abelson Taylor (USA), Alex Casanovas, Digital Director, Atrevia (ES), Dora Beilin, Senior Social Strategist, Barrett Hoffher (USA), Min Seo, Campaign Director, Brand New Agency (KR), Deshé M. Gully, Associate Strategist, Day One Agency (USA), Francesca Trevisan, Strategist, Different (IT), Trevor Crossman, CX and Digital Transformation Director; Olivia Hussey, Strategic Planner; Simi Srinarula, Social Media Manager, The Hallway (AUS), James Hebbert, Managing Director, Hylink (CN / UK), Mundy Álvarez, Planning Director; Pedro Rojas, Social Media Manager; Pancho González, CCO, Inbrax (CH), Oana Oprea, Head of Digital Planning, Jam Session Agency (RO), Amy Bottrill, Social Account Director, Launch (UK), Gaby Arriaga, Founder, Leonardo1452 (MX), Shantesh S Row, Creative Director, Liwa (UAE), Rajesh Mehta, Chief Strategy Officer; Dhruv Gaur, Digital Planning Lead; Leonie Mergulhao, Account Supervisor - Social Media & PR, Medulla (IN), Aurelija Plioplytė, Head of Digital & Social, Not Perfect (LI), Daiana Khaidargaliyeva, Account Manager, Osaka Labs (UK / USA), Stefanie Söhnchen, Vice President Digital, PIABO Communications (DE), Elisabeth Winiartati, Managing Consultant, Head of Global Integrated Communications; Lydia Aprina, Account Manager, Integrated Marketing and Communications; Nita Prabowo, Account Manager, Integrated Marketing and Communications; Okhi, Web Developer, PNTR Group (ID), Kei Obusan, Insights Director; Daffi Ranandi, Insights Manager, Radarr (SG), Gautam Reghunath, Co-founder & CEO, Talented (IN), Donagh Humphreys, Head of Social and Digital Innovation, THINKHOUSE (IRE), Sarah Yim, Strategy Director, Zulu Alpha Kilo (CA).
Trends In Paid Search: Navigating The Digital Landscape In 2024Search Engine Journal
The search marketing landscape is evolving rapidly with new technologies, and professionals, like you, rely on innovative paid search strategies to meet changing demands.
It’s important that you’re ready to implement new strategies in 2024.
Check this out and learn the top trends in paid search advertising that are expected to gain traction, so you can drive higher ROI more efficiently in 2024.
You’ll learn:
- The latest trends in AI and automation, and what this means for an evolving paid search ecosystem.
- New developments in privacy and data regulation.
- Emerging ad formats that are expected to make an impact next year.
Watch Sreekant Lanka from iQuanti and Irina Klein from OneMain Financial as they dive into the future of paid search and explore the trends, strategies, and technologies that will shape the search marketing landscape.
If you’re looking to assess your paid search strategy and design an industry-aligned plan for 2024, then this webinar is for you.
5 Public speaking tips from TED - Visualized summarySpeakerHub
From their humble beginnings in 1984, TED has grown into the world’s most powerful amplifier for speakers and thought-leaders to share their ideas. They have over 2,400 filmed talks (not including the 30,000+ TEDx videos) freely available online, and have hosted over 17,500 events around the world.
With over one billion views in a year, it’s no wonder that so many speakers are looking to TED for ideas on how to share their message more effectively.
The article “5 Public-Speaking Tips TED Gives Its Speakers”, by Carmine Gallo for Forbes, gives speakers five practical ways to connect with their audience, and effectively share their ideas on stage.
Whether you are gearing up to get on a TED stage yourself, or just want to master the skills that so many of their speakers possess, these tips and quotes from Chris Anderson, the TED Talks Curator, will encourage you to make the most impactful impression on your audience.
See the full article and more summaries like this on SpeakerHub here: https://speakerhub.com/blog/5-presentation-tips-ted-gives-its-speakers
See the original article on Forbes here:
http://www.forbes.com/forbes/welcome/?toURL=http://www.forbes.com/sites/carminegallo/2016/05/06/5-public-speaking-tips-ted-gives-its-speakers/&refURL=&referrer=#5c07a8221d9b
ChatGPT and the Future of Work - Clark Boyd Clark Boyd
Everyone is in agreement that ChatGPT (and other generative AI tools) will shape the future of work. Yet there is little consensus on exactly how, when, and to what extent this technology will change our world.
Businesses that extract maximum value from ChatGPT will use it as a collaborative tool for everything from brainstorming to technical maintenance.
For individuals, now is the time to pinpoint the skills the future professional will need to thrive in the AI age.
Check out this presentation to understand what ChatGPT is, how it will shape the future of work, and how you can prepare to take advantage.
A brief introduction to DataScience with explaining of the concepts, algorithms, machine learning, supervised and unsupervised learning, clustering, statistics, data preprocessing, real-world applications etc.
It's part of a Data Science Corner Campaign where I will be discussing the fundamentals of DataScience, AIML, Statistics etc.
Time Management & Productivity - Best PracticesVit Horky
Here's my presentation on by proven best practices how to manage your work time effectively and how to improve your productivity. It includes practical tips and how to use tools such as Slack, Google Apps, Hubspot, Google Calendar, Gmail and others.
The six step guide to practical project managementMindGenius
The six step guide to practical project management
If you think managing projects is too difficult, think again.
We’ve stripped back project management processes to the
basics – to make it quicker and easier, without sacrificing
the vital ingredients for success.
“If you’re looking for some real-world guidance, then The Six Step Guide to Practical Project Management will help.”
Dr Andrew Makar, Tactical Project Management
2024 State of Marketing Report – by HubspotMarius Sescu
https://www.hubspot.com/state-of-marketing
· Scaling relationships and proving ROI
· Social media is the place for search, sales, and service
· Authentic influencer partnerships fuel brand growth
· The strongest connections happen via call, click, chat, and camera.
· Time saved with AI leads to more creative work
· Seeking: A single source of truth
· TLDR; Get on social, try AI, and align your systems.
· More human marketing, powered by robots
ChatGPT is a revolutionary addition to the world since its introduction in 2022. A big shift in the sector of information gathering and processing happened because of this chatbot. What is the story of ChatGPT? How is the bot responding to prompts and generating contents? Swipe through these slides prepared by Expeed Software, a web development company regarding the development and technical intricacies of ChatGPT!
Product Design Trends in 2024 | Teenage EngineeringsPixeldarts
The realm of product design is a constantly changing environment where technology and style intersect. Every year introduces fresh challenges and exciting trends that mold the future of this captivating art form. In this piece, we delve into the significant trends set to influence the look and functionality of product design in the year 2024.
How Race, Age and Gender Shape Attitudes Towards Mental HealthThinkNow
Mental health has been in the news quite a bit lately. Dozens of U.S. states are currently suing Meta for contributing to the youth mental health crisis by inserting addictive features into their products, while the U.S. Surgeon General is touring the nation to bring awareness to the growing epidemic of loneliness and isolation. The country has endured periods of low national morale, such as in the 1970s when high inflation and the energy crisis worsened public sentiment following the Vietnam War. The current mood, however, feels different. Gallup recently reported that national mental health is at an all-time low, with few bright spots to lift spirits.
To better understand how Americans are feeling and their attitudes towards mental health in general, ThinkNow conducted a nationally representative quantitative survey of 1,500 respondents and found some interesting differences among ethnic, age and gender groups.
Technology
For example, 52% agree that technology and social media have a negative impact on mental health, but when broken out by race, 61% of Whites felt technology had a negative effect, and only 48% of Hispanics thought it did.
While technology has helped us keep in touch with friends and family in faraway places, it appears to have degraded our ability to connect in person. Staying connected online is a double-edged sword since the same news feed that brings us pictures of the grandkids and fluffy kittens also feeds us news about the wars in Israel and Ukraine, the dysfunction in Washington, the latest mass shooting and the climate crisis.
Hispanics may have a built-in defense against the isolation technology breeds, owing to their large, multigenerational households, strong social support systems, and tendency to use social media to stay connected with relatives abroad.
Age and Gender
When asked how individuals rate their mental health, men rate it higher than women by 11 percentage points, and Baby Boomers rank it highest at 83%, saying it’s good or excellent vs. 57% of Gen Z saying the same.
Gen Z spends the most amount of time on social media, so the notion that social media negatively affects mental health appears to be correlated. Unfortunately, Gen Z is also the generation that’s least comfortable discussing mental health concerns with healthcare professionals. Only 40% of them state they’re comfortable discussing their issues with a professional compared to 60% of Millennials and 65% of Boomers.
Race Affects Attitudes
As seen in previous research conducted by ThinkNow, Asian Americans lag other groups when it comes to awareness of mental health issues. Twenty-four percent of Asian Americans believe that having a mental health issue is a sign of weakness compared to the 16% average for all groups. Asians are also considerably less likely to be aware of mental health services in their communities (42% vs. 55%) and most likely to seek out information on social media (51% vs. 35%).
AI Trends in Creative Operations 2024 by Artwork Flow.pdfmarketingartwork
This article is all about what AI trends will emerge in the field of creative operations in 2024. All the marketers and brand builders should be aware of these trends for their further use and save themselves some time!
A report by thenetworkone and Kurio.
The contributing experts and agencies are (in an alphabetical order): Sylwia Rytel, Social Media Supervisor, 180heartbeats + JUNG v MATT (PL), Sharlene Jenner, Vice President - Director of Engagement Strategy, Abelson Taylor (USA), Alex Casanovas, Digital Director, Atrevia (ES), Dora Beilin, Senior Social Strategist, Barrett Hoffher (USA), Min Seo, Campaign Director, Brand New Agency (KR), Deshé M. Gully, Associate Strategist, Day One Agency (USA), Francesca Trevisan, Strategist, Different (IT), Trevor Crossman, CX and Digital Transformation Director; Olivia Hussey, Strategic Planner; Simi Srinarula, Social Media Manager, The Hallway (AUS), James Hebbert, Managing Director, Hylink (CN / UK), Mundy Álvarez, Planning Director; Pedro Rojas, Social Media Manager; Pancho González, CCO, Inbrax (CH), Oana Oprea, Head of Digital Planning, Jam Session Agency (RO), Amy Bottrill, Social Account Director, Launch (UK), Gaby Arriaga, Founder, Leonardo1452 (MX), Shantesh S Row, Creative Director, Liwa (UAE), Rajesh Mehta, Chief Strategy Officer; Dhruv Gaur, Digital Planning Lead; Leonie Mergulhao, Account Supervisor - Social Media & PR, Medulla (IN), Aurelija Plioplytė, Head of Digital & Social, Not Perfect (LI), Daiana Khaidargaliyeva, Account Manager, Osaka Labs (UK / USA), Stefanie Söhnchen, Vice President Digital, PIABO Communications (DE), Elisabeth Winiartati, Managing Consultant, Head of Global Integrated Communications; Lydia Aprina, Account Manager, Integrated Marketing and Communications; Nita Prabowo, Account Manager, Integrated Marketing and Communications; Okhi, Web Developer, PNTR Group (ID), Kei Obusan, Insights Director; Daffi Ranandi, Insights Manager, Radarr (SG), Gautam Reghunath, Co-founder & CEO, Talented (IN), Donagh Humphreys, Head of Social and Digital Innovation, THINKHOUSE (IRE), Sarah Yim, Strategy Director, Zulu Alpha Kilo (CA).
Trends In Paid Search: Navigating The Digital Landscape In 2024Search Engine Journal
The search marketing landscape is evolving rapidly with new technologies, and professionals, like you, rely on innovative paid search strategies to meet changing demands.
It’s important that you’re ready to implement new strategies in 2024.
Check this out and learn the top trends in paid search advertising that are expected to gain traction, so you can drive higher ROI more efficiently in 2024.
You’ll learn:
- The latest trends in AI and automation, and what this means for an evolving paid search ecosystem.
- New developments in privacy and data regulation.
- Emerging ad formats that are expected to make an impact next year.
Watch Sreekant Lanka from iQuanti and Irina Klein from OneMain Financial as they dive into the future of paid search and explore the trends, strategies, and technologies that will shape the search marketing landscape.
If you’re looking to assess your paid search strategy and design an industry-aligned plan for 2024, then this webinar is for you.
5 Public speaking tips from TED - Visualized summarySpeakerHub
From their humble beginnings in 1984, TED has grown into the world’s most powerful amplifier for speakers and thought-leaders to share their ideas. They have over 2,400 filmed talks (not including the 30,000+ TEDx videos) freely available online, and have hosted over 17,500 events around the world.
With over one billion views in a year, it’s no wonder that so many speakers are looking to TED for ideas on how to share their message more effectively.
The article “5 Public-Speaking Tips TED Gives Its Speakers”, by Carmine Gallo for Forbes, gives speakers five practical ways to connect with their audience, and effectively share their ideas on stage.
Whether you are gearing up to get on a TED stage yourself, or just want to master the skills that so many of their speakers possess, these tips and quotes from Chris Anderson, the TED Talks Curator, will encourage you to make the most impactful impression on your audience.
See the full article and more summaries like this on SpeakerHub here: https://speakerhub.com/blog/5-presentation-tips-ted-gives-its-speakers
See the original article on Forbes here:
http://www.forbes.com/forbes/welcome/?toURL=http://www.forbes.com/sites/carminegallo/2016/05/06/5-public-speaking-tips-ted-gives-its-speakers/&refURL=&referrer=#5c07a8221d9b
ChatGPT and the Future of Work - Clark Boyd Clark Boyd
Everyone is in agreement that ChatGPT (and other generative AI tools) will shape the future of work. Yet there is little consensus on exactly how, when, and to what extent this technology will change our world.
Businesses that extract maximum value from ChatGPT will use it as a collaborative tool for everything from brainstorming to technical maintenance.
For individuals, now is the time to pinpoint the skills the future professional will need to thrive in the AI age.
Check out this presentation to understand what ChatGPT is, how it will shape the future of work, and how you can prepare to take advantage.
A brief introduction to DataScience with explaining of the concepts, algorithms, machine learning, supervised and unsupervised learning, clustering, statistics, data preprocessing, real-world applications etc.
It's part of a Data Science Corner Campaign where I will be discussing the fundamentals of DataScience, AIML, Statistics etc.
Time Management & Productivity - Best PracticesVit Horky
Here's my presentation on by proven best practices how to manage your work time effectively and how to improve your productivity. It includes practical tips and how to use tools such as Slack, Google Apps, Hubspot, Google Calendar, Gmail and others.
The six step guide to practical project managementMindGenius
The six step guide to practical project management
If you think managing projects is too difficult, think again.
We’ve stripped back project management processes to the
basics – to make it quicker and easier, without sacrificing
the vital ingredients for success.
“If you’re looking for some real-world guidance, then The Six Step Guide to Practical Project Management will help.”
Dr Andrew Makar, Tactical Project Management
Beginners Guide to TikTok for Search - Rachel Pearson - We are Tilt __ Bright...
Tavertekesites
1. A TÁVÉRTÉKESÍTÉS KERETÉBEN KÖTÖTT PÉNZÜGYI ÁGAZATI
SZERZŐDÉSEK, ÉS AZOK ALAKISÁGA
kép forrása: www. puzzlecrative.com
1. Alkalmazandó jogszabályok
2013. évi CCXXXVII. törvény a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról („Hpt.”)
2003. évi LX. törvény a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről („Bit.”)
2007. évi CXXXVIII. törvény a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról,
valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól („Bszt.”)
1993. évi XCVI. törvény az Önkéntes Kölcsönös Biztosító Pénztárakról („Öpt.”)
2005. évi XXV. törvény a távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási
szerződésekről („Tétv.”)
2009. évi CLXII. törvény a fogyasztónak nyújtott hitelről („Fhtv.”)
56/2014. (XII.31.) NGM rendelet a fogyasztónak nyújtott hitellel kapcsolatos egyes tájékoztatási
szabályokról („NGM rendelet”)
2013. évi V. törvény a Polgári Törvénykönyvről („Ptk.”)
2001. évi CVIII. törvény az elektronikus kereskedelmi szolgáltatások, valamint az információs
társadalommal összefüggő szolgáltatások egyes kérdéseiről („Ektv.”)
2. 2001. évi XXXV. törvény az elektronikus aláírásról („Eatv.”)
Pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződés a Hpt., a Bit., a Bszt. hatálya alá tartozó szerződés,
valamint az Öpt. alapján a pénztártagot megillető jogosultságok összessége. Tekintettel arra,
hogy a Tétv. szerint elsőbbséget élveznek az ágazati törvények szabályai és az abban foglalt
alakiságra vonatkozó szabályok, ezért első körben ezeket a szabályokat kell áttekinteni.[1]
2. A pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződések, ill. jognyilatkozatok alakisága
A Ptk. 6:58.§ szerint a szerződés a felek kölcsönös egybehangzó jognyilatkozata, amelyből
kötelezettség keletkezik a szolgáltatás nyújtására és jogosultság a szolgáltatás követelésére. A
Ptk. 6:4.§(2) bekezdése szerint jognyilatkozat szóban, és írásban is tehető, a Ptk. 6:6.§ szerint
jogszabály vagy a felek megállapodása a jognyilatkozat érvényességét meghatározott alakhoz
kötheti.
2.1 A Hpt. rendelkezései
2.1.1 Írásbeli alak, szerződés átadása az ügyfél részére (Hpt. 279.§ (1))
A Hpt. más jognyilatkozatok megtételére előírt alakiságokhoz képest
szigorúbb követelményeket határoz meg a hatálya alá tartozó szerződések alakiságára
vonatkozóan. A Hpt. hatálya alá tartozó pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló
szerződések esetében az alakiságra vonatkozó előírások tekintetében a Hpt. 279. § (1)
bekezdésében foglaltak az irányadóak, azaz a pénzügyi intézmény pénzügyi és kiegészítő
pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződést csak írásban - ideértve a legalább fokozott
biztonságú elektronikus aláírással ellátott elektronikus okirat formát is - köthet.
Az Eatv. 4.§ (1) bekezdése szerint, ha jogszabály írásba foglalási kötelezettséget ír elő, e
követelménynek eleget tesz az elektronikus dokumentumba foglalás is, ha az fokozott biztonságú
elektronikus aláírással ellátott.
A fentiek alapján – melyet az MNB egy állásfoglalásában is megerősített[2] - a fokozott
biztonságú elektronikus aláírással ellátott, elektronikus dokumentumba foglalt pénzügyi és
kiegészítő pénzügyi szolgáltatásokra irányuló szerződési alak megfelel Hpt-ben előírt írásbeli
alakszerűségi követelménynek.
A Hpt. 279.§ (1) értelmében az írásban kötött szerződés egy eredeti példányát a pénzügyi
intézmény köteles az ügyfélnek át is adni. Kérdésként merül fel, hogy a pénzügyi szervezetek
eleget tesznek a szerződések egy eredeti példányának átadására vonatkozó kötelezettségüknek
azzal, ha az elektronikus formában létrejött szerződést, jognyilatkozatot kinyomtatják és azt az
ügyfélnek átadják, vagy elektronikus formában is át kell adniuk? Amennyiben a szerződést,
jognyilatkozatot elektronikusan is át kell adni, akkor e kötelezettség teljesítésére elegendő-e, ha
az ügyfél által megadott e- mail címre küldik meg a szerződést, vagy elektronikus adathordozón
(CD, DVD, pendrive, egyéb külső winchester) is át kell adniuk?[3]
3. A Hpt. az írásban megkötött szerződés egy eredeti példányának átadási kötelezettségén túl nem
tartalmaz rendelkezéseket arra vonatkozóan, hogy a legalább fokozott biztonságú elektronikus
aláírással ellátott elektronikus okirat formában megkötött szerződések esetében mi minősül a
szerződés eredeti példánya átadásának.
A legalább fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott elektronikus okirat formájában
létrejött szerződés eredeti példányának az elektronikus aláírásokkal ellátott elektronikus okirat,
azaz az aláírás-konténerbe csomagolt, az aláíratlan elemekkel is kiegészített aláírás-blokk, vagyis
az ún. elektronikus akta tekintendő. Az aláírás konténer fájl formátuma többféle lehet. pl e-akta
(Es3 fájlok), PDF, PAdES, S/MIME csatolmánnyal rendelkező e-mail, MS-Word, stb., illetve
ezek elektronikus másolatai is eredetinek tekintendők[4].
Az Eatv. – 2014. december 31-ig hatályos - 4.§ (3) bekezdése akként rendelkezett, hogy a
fokozott biztonságú, illetve minősített elektronikus aláírással ellátott elektronikusan aláírt
elektronikus dokumentum kinyomtatott változatához nem fűződnek az ugyanezen
dokumentum elektronikus változatának bizonyító ereje tekintetében előírt szabályok. A
fentiek alapján az MNB egy esetben ki is mondta, hogy a Hpt. szerint az ügyfélnek történő
átadás nem valósul meg azáltal, ha a pénzügyi szervezetek az elektronikus dokumentumot
kinyomtatják és a nyomtatott verziót adják át, hanem az elektronikus aktát elektronikusan kell
átadni az ügyfeleknek. Az elektronikus aktában az okirat nyílt szöveges, tehát az elektronikus
aktához hozzáférők számára olvasható formában elérhető. Az MNB kiemelte, hogy az átadás az
okirat tartalmára (banktitok) elvárt bizalmasságot az átadás teljes folyamatában biztosítani képes
technológiai megoldással történhet. Ilyen megoldások lehetnek pl. a teljesség igénye nélkül (i)
titkosított (rejtjelezett) csatornán történő elektronikus letöltés lehetővé tétele, (ii) az elektronikus
aktát tartalmazó digitális adathordozó személyes átadása, (iii) titkosított e- mail vagy
titkosított csatornán továbbított e-mail üzenet és melléklete. A titkosított elektronikus akta
esetében a bizalmasság automatikusan teljesül, ezért titkosított elektronikus akta tetszőleges
technológiai megoldással átadható az interneten keresztül is.[5]
Az Eatv. 4.§ (3) bekezdése azonban 2014. dec. 31-től hatályát vesztette. Az indokolás szerint az
informatikai és nyomtatási technológiák fejlődésével - biztonsági és minősítési szinttől
függetlenül - megteremtődtek azok a feltételek, amelyek biztosítani tudják az elektronikusan
aláírt elektronikus dokumentum és annak nyomtatott változata hitelességét és teljes
bizonyító erejét, mely indokolttá teszi a rendelkezés hatályon kívül helyezését.
A fentiek alapján álláspontunk szerint így az ügyfél számára történő átadás megvalósulhat vagy
az elektronikus dokumentum kinyomtatott verziójának átadásával (a 2014. december 31-től
hatályos szabályok alapján), vagy az elektronikus akta – fentiek szerint részletezett módon
történő - elektronikus átadásával.
2.1.2 Azonosított elektronikus úton kötött szerződés (Hpt. 279.§ (2))
A Hpt. 279.§(2) bekezdése szerint az írásban megkötött szerződésben a pénzügyi intézmény és
az ügyfele megállapodhatnak arról, hogy meghatározott körben azonosított elektronikus úton
kötnek pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződést, mely szerződés
írásbeli szerződésnek minősül[6].
4. Kérdésként merült fel, hogy lehetőség van-e arra, hogy a pénzügyi intézmény ne az ügyfeleivel a
Hpt. 279.§ (1) szerint megkötött szerződésben, hanem az ÁSZF-ben határozza meg az
elektronikus úton történő szerződéskötés feltételeit.[7] Az MNB szerint a Hpt. vonatkozó
rendelkezései szerint nincs jogszabályi akadálya annak, hogy a bank ne az ügyféllel írásban
megkötött pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás nyújtására vonatkozó szerződésben,
hanem az ÁSZF-ben határozza meg egyoldalúan az elektronikus szerződéskötésre vonatkozó
szabályokat. Ennek jogszabályi alapja a Hpt. 276. § (16) bekezdése, mely szerint a pénzügyi
intézmény az ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az ügyféllel kötött
szerződés feltételeit. Az ÁSZF Hpt. 279. § (2) bekezdésben foglaltaknak megfelelő, egyoldalú
módosítása pedig nem minősül az ügyfél számára hátrányos módosításnak.
2.1.3 Telefonon történő szerződéskötés (Hpt. 98.§ (2))
Kérdésként merült fel, hogy az azonosított telefonos ügyintézés keretében történő
szerződéskötésre alkalmazhatóak-e a Hpt. 279.§ (2) szabályai, tehát a telefonon megkötött
szerződésben megállapodhat-e az ügyfél és a pénzügyi intézmény arról, hogy meghatározott
körben azonosított elektronikus úton kötnek szerződést.[8]
A Hpt. alapján a pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatás szerződés létrejöttének alaki
feltétele az írásbeliség. Az írásba foglalásig létre sem jön a felek közötti szerződés, ezért e
körben fogalmilag kizárt a szerződés utólagos írásba foglalása. Az írásbeliség alóli egyetlen
kivételt a Hpt. 98. § (2) bekezdés második mondatában említett pénz- és tőkepiaci ügyletek
képeznek. Kizárólag e körben engedi meg a Hpt. hogy a szerződés szóban is létrejöjjön utólagos
írásba foglalással. Ennek indoka az ügyek gyors lebonyolításához fűződő érdek és az, hogy ezen
ügyleteknek nincs közvetlen fogyasztóvédelmi vonatkozása. (Ezek az ügyletek jellemzően a
bankközi piacon kötött, rövidlejáratú, likviditáskezelési célú ügyletek.)[9] A Hpt. 98.§ (2) szerint
a szóban kötött pénz- és tőkepiaci ügylet esetében az ügyletkötést a pénzügyi intézmény, írásban
visszaigazolja.
Az Ektv. szerint elektronikus útnak minősül elektronikus adatfeldolgozást, -tárolást, illetőleg –
továbbítást végző vezetékes, rádiótechnikai, optikai vagy más elektromágneses eszközök
alkalmazása. Az MNB álláspontja szerint az azonosított telefonos ügyintézés nem tartozik az
elektronikus út fogalmi körébe, a telefonon tett jognyilatkozat – tekintet nélkül arra, hogy
azonosítottan történik és hangfelvétel is készül róla, illetve utólag írásba foglalják – szóbeli
jognyilatkozat.[10]
2.1.4 Pénzmosási nyilatkozat alakisága
Az MNB által kiadott állásfoglalás alapján a pénzügyi intézmény a pénzmosási nyilatkozat
formáját és a nyilatkoztatás módját (fax, posta, email, internetbank, stb.) saját maga határozhatja
meg. A nyilatkozatnak azonban a Ptk. rendelkezéseinek megfelelően írásba foglaltnak kell
minősülniük. Az Eatv. 4.§ (1) bekezdése szerint az elektronikus dokumentumba foglalás is
megfelelő, ha az fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott.[11]
2.2 A Bit. rendelkezései
5. A biztosítási szerződés főszabályként írásban jön létre. Azonban a Ptk. alapján lehetőség van a
szerződés szóban történő megkötésére, de ebben az esetben a biztosító köteles a biztosítási
fedezetet igazoló dokumentumot kiállítani, noha ez utóbbi nem érvényességi feltétele a
biztosítási szerződésnek. Ha a szerződő fél fogyasztó, a szerződés akkor is létrejön (mégpedig
ráutaló magatartással), ha a biztosító az ajánlatra annak beérkezésétől számított tizenöt napon
belül nem nyilatkozik, feltéve, hogy az ajánlatot a jogviszony tartalmára vonatkozó
jogszabályban (Bit. 166.§) előírt tájékoztatás birtokában, a biztosító által rendszeresített ajánlati
lapon és a díjszabásnak megfelelően tették.[12]
A Bit. 166.§-a akként rendelkezik, hogy a biztosító köteles a szerződés megkötése előtt
bizonyítható és azonosítható módon írásbeli tájékoztatás adni a szerződés jellemzőiről.
Továbbá a biztosító bizonyítható módon köteles beszerezni az ügyfél nyilatkozatát, hogy az
ügyfél a tájékoztatást megkapta. Ha a fél nem kapta meg a tájékoztatást, s ezáltal a szerződés
nem jön létre ráutaló magatartással, a fél adott esetben kártérítéssel léphet fel a biztosítóval
szemben.
2.3 A Bszt. rendelkezései
Bszt. nem tartalmaz egyértelmű rendelkezést arra vonatkozóan, hogy az ügyféllel történő
szerződéskötésre kizárólag írásban kerülhet sor, nincs tehát jogszabályi akadálya annak, hogy a
bank és ügyfele szóban kössenek szerződést. A Bszt. 52. § (1) bekezdésének
megfogalmazásából, így különösen az „ügyféllel kötött szerződését” szóhasználatból
mindezekkel egyezően az tűnik ki, hogy a jogalkotó az írásba foglalás kötelezettségét nem
érvényességi kellékként, hanem csupán egyfajta utólagos kontroll biztosításának a
lehetőségeként írta elő, amely megközelítésből az is következik, hogy az utólagosan írásba
foglalt megállapodást nem kell mindkét félnek aláírnia a joghatás kiváltása, azaz a szerződés
érvényességének biztosítása érdekében. A szóban kötött szerződés tehát a szóbeli ajánlat ügyfél
által történő elfogadásával létrejön.[13] A törvény felhatalmazása alapján az írásba foglalás
részletes szabályait az üzletszabályzat tartalmazza. Az „írásba foglalás” fogalmát nem definiálja
jogszabály, sem egyéb szabályzat, az MNB értelmezése szerint az voltaképpen a szóban
egyeztetett feltételeknek, a megállapodás lényegi elemeinek az utólagos írásbeli rögzítését,
„dokumentálását” jelenti. A Bszt. az írásba foglalás kötelezettségét a befektetési vállalkozásra
rója, így tehát a bank feladata utólag írásban rögzíteni a megkötött megállapodást. Az ezt követő
lépésekről, teendőkről a jogszabály már nem szól, a banknak ezért mindenkor a hatályos
üzletszabályzata alapján kell eljárnia.[14]
2.4 Az Öpt. rendelkezései
Az Öpt. alapján a tagsági viszony a pénztárhoz benyújtott belépési nyilatkozatnak a pénztár általi
elfogadásával kezdődik.[15] A pénztár a belépési nyilatkozat elfogadását annak záradékolásával
tanúsítja. A belépési nyilatkozatot a benyújtástól számított 30 napon belül kell záradékolni, majd
annak egy példányát vagy a tagsági okiratot az alapszabállyal együtt a pénztártagnak nyomtatott
formában, vagy a pénztártag kérésére elektronikus iratként át kell adni.
6. Az Öpt alapján a pénztártag teljes bizonyító erejű magánokiratba foglalt nyilatkozatban
kérheti a pénztártól, hogy a pénztár a részére átadandó dokumentumokat, nyilatkozatokat,
igazolásokat az Eatv. szerinti elektronikus iratként küldje meg részére.
3. Távértékesítés keretében kötött pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződések[16]
Miután az ágazati törvények (elsősorban a Hpt.) a pénzügyi ágazati szolgáltatási szerződések
megkötéséhez kapcsolódóan speciális követelményeket rögzítenek, fontos kiemelni, hogy a Tétv.
az egyes ágazati szerződések alakiságára vonatkozó rendelkezéseket nem érinti, azok a Tétv.
hatálya alá tartozó szerződések megkötésének továbbra is követelményei maradnak.
Távértékesítés keretében történő szerződéskötésnek kell tekinteni minden olyan szerződéskötési
módot és eljárást, amelyre a felek, vagyis a szolgáltató és a fogyasztó[17] egyidejű fizikai
jelenléte nélkül kerül sor. A Tétv. hatálya nem terjed ki azon esetekre, amelyeknél a
szerződéskötés folyamata során, annak bármely szakaszában a felek egyidejű jelenlétében
történik nyilatkozattétel, tájékoztatás vagy egyéb, a szerződés megkötésére irányuló magatartás.
A szervezett távértékesítés egyfajta rendszert feltételez, így nem minősül szervezett
távértékesítésnek egyedi szerződéseknek távközlő eszköz útján történő megkötése.
A távközlő eszköz lényege, hogy alkalmas a szerződési nyilatkozat megtételére a felek
távollétében. Távközlő eszköznek minősül különösen a közvetlen üzletszerzés célját szolgáló
címzett vagy címzés nélküli nyomtatvány és szabványlevél, a sajtótermékben közzétett hirdetés
megrendelőlappal, a katalógus, a telefon, az automata hívókészülék, a rádió, a videotelefon,
videotex (mikroszámítógép képernyővel) billentyűzettel vagy érintőképernyővel, az internetes
honlap, az elektronikus levél (e-mail), a távmásoló (telefax), a televízió és a szöveges vagy képi
telefoni üzenetküldés.[18]
A Tétv. szerint a szerződés megkötését megelőzően a szolgáltató köteles a fogyasztót a Tétv.
által meghatározott körben tájékoztatni, melyek kellő időben papíron vagy más, a fogyasztó
számára hozzáférhető tartós adathordozón[19] is köteles a fogyasztó rendelkezésére bocsátani.
Mivel az egyes ágazati törvények (pl. Fhtv.) is rendelkeznek a tájékoztatási kötelezettségről, így
a Tétv. szerint az ágazati törvény szerint megadott tájékoztatás a Tétv. szerint megadott
tájékoztatásnak minősül.
Az Fhtv. szerint a szolgáltató a tájékoztatást jogosult szóban is megadni, ugyanakkor azt is
előírja, hogy a szerződéskötést megelőzően a fogyasztó a szolgáltató tájékoztatását tartalmazó
formanyomtatványon köteles igazolni, hogy a szükséges tájékoztatást megkapta. Ha viszont a
hitelszerződés megkötésére azonosított elektronikus úton vagy elektronikus okirati formában
került sor, akkor külön aláírásra igazolásként nincs szükség.[20]
A Bszt. szerint a befektetési vállalkozás tartós adathordozón kizárólag akkor teljesítheti
tájékoztatási kötelezettségét, ha a tájékoztatás ezen eszköze megfelel a befektetési vállalkozás és
az ügyfél között létrejövő vagy meglévő szerződésben foglaltaknak, és az ügyfél kifejezetten ezt
az adathordozót választja.[21]
7. Ha a fogyasztói hitelszerződés[22] megkötése a fogyasztó kérése alapján a Tétv. szerinti olyan
távközlő eszköz útján történik, amely az előzetes tájékoztatást nem teszi lehetővé (pl. telefon) a
hitelező és a hitelközvetítő a hitelszerződés megkötését követően haladéktalanul köteles a
tájékoztatási kötelezettségének papíron vagy más tartós adathordozón eleget tenni.
Az Fhtv. szerint jelzáloghitel és ingatlanra vonatkozó pénzügyi lízingszerződések elektronikus
úton nem köthetők meg, ez azonban nem akadálya annak, hogy a tájékoztatási kötelezettség
teljesítése és annak igazolása, valamint a szerződés tervezetének rendelkezésre bocsátása
tekintetében a felek azonosított elektronikus úton vagy elektronikus okirati formában tegyék
meg.[23]
A Tétv. a fogyasztó szerződéskötést megelőző tájékoztatásán (amely megvalósulhat akár papíron
vagy más tartós adathordozón), valamint a fogyasztót megillető elállási és felmondási jog
szabályozásán túl a szerződésre vonatkozó további alaki követelményeket nem határoz meg.
Összegezve a Tétv. a távértékesítési folyamatban kizárólag a fogyasztó, szerződéskötést
megelőző tájékoztatására, valamint az elállási (ill. felmondási) jog gyakorlására vonatkozó
szabályokat állapítja meg, mely szabályokat minden esetben az egyes pénzügyi ágazati
jogszabályokkal együtt kell értelmezni. Maguknak az egyes pénzügyi ágazati szerződéseknek a
létrejöttét, alakiságát ideértve a kapcsolódó jognyilatkozatokat is, a vonatkozó pénzügyi ágazati
jogszabályok, illetve biztosítás esetén a Ptk. tartalmazza. Ezeket a jogszabályokat célszerű az
MNB által közzétett állásfoglalásokkal együtt értelmezni.
[1] Tétv. 1.§ (3)
[2]https://felugyelet.mnb.hu/data/cms2424113/tmp702E.tmp9690074.pdf
[3] ua.
[4] ua.
[5] ua.
[6] Pl. az MKB NETBankár szolgáltatása, melynek során a Hpt. 279.§ (1) szerinti szerződésben
rögzítik a felek hogy annak alapján meghatározott körben a NETBankár rendszerben végzik a
megbízások, stb. teljesítését.
[7] http://felugyelet.mnb.hu/data/cms2423143/tmpE19D.tmp%289221907%29.pdf
[8] ua
[9] ua.
8. [10] ua., Ezzel ellentétben a Ptk. alapján a biztosítási szerződések szóban, ill. ráutaló
magatartással is létrejöhetnek. Az MNB-nek a telefonon történő szerződéskötésre vonatkozó
álláspontja, melyet 2014. májusban tett közzé nem áll összhangban a Fhtv. 10-11.§-ával. Az
Fhtv. ugyanis úgy rendelkezik, „ha a hitelszerződés megkötése a fogyasztó kérése alapján (a
Tétv. szerint) … olyan távközlő eszközön … így különösen, ha …. telefonon történik, a hitelező és
a hitelközvetítő a hitelszerződés megkötését követően, haladéktalanul köteles a … fogyasztóval
szemben fennálló tájékoztatási kötelezettségének papíron, vagy más tartós adathordozón eleget
tenni.” Az idézett MNB állásfoglalás szerint hitelszerződés telefonon utólagos írásba foglalás
esetén sem jöhet érvényesen létre, illetve itt a fogyasztóvédelmi vonatkozás is felmerül, nem úgy
mint a Hpt. 98.§ (2) esetében. Ebben az esetben azonban esetleg azzal lehet érvelni, hogy
fogyasztói hitelről (kisebb volumenű, fogyasztási hitelekről) van szó és a megkötés, illetve
annak e módja a fogyasztó kérésére történik. (A fogyasztói hitelszerződések telefonon történő
létrejöttéről nem született még állásfoglalás.)
[11] http://felugyelet.mnb.hu/data/cms2429575/tmpBEB1.tmp10384613.pdf
[12] Ptk. 6:443.§, 6:444.§
[13] https://felugyelet.mnb.hu/data/cms2404441/allasfogl_tokepiac_130710_2.pdf
[14] ua.
[15] A gyakorlatban ez az internetről történő nyolmtatvány kinyomtatását, ügyfél általi aláírását
és szolgáltató áltai záradékolását jelenti.
[16] A fogyasztó és a vállalkozás közötti, nem pénzügyi szolgáltatással kapcsolatos
szerződésekre a 45/2014. (II.26.) Korm. rendelet vonatkozik, mely 2014. június 13-án lépett
hatályba, és amely külön kezeli a távollevők között kötött (nincs egyidejű fizikai jelenlét) és az
üzlethelyiségen kívül kötött (egyidejű fizikai jelenlét szükséges) szerződéseket. Ez a jogszabály a
tartós adathordozó fogalmára példákat is hoz: papír, USB kulcs, CD ROM, DVD,
memóriakártya, számítógép merevlemeze, elektronikus levél.
[17] A Tétv. kizárólag a fogyasztókkal kötött szerződésekre alkalmazható.
[18] Tétv. indokolás.
[19] Tétv. 2.§ (1) e) tartós adathordozó: olyan eszköz, amely a fogyasztó számára lehetővé teszi a
neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok
változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését;
[20] 8.§ (2)
[21] Bszt. 42.§ (2), https://felugyelet.mnb.hu/data/cms2373201/allasfogl_tokepiac_121019.pdf
[22] A fogyasztási kölcsön a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához,
javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez - a természetes személy részére - nyújtott
9. kölcsön, valamint a felhasználási célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy
nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe. (MNB)
[23] Fhtv. 13.§ (2)