‫دراﺳﺔ‬




‫ﺗﺼﻨﻴﻒ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وﺳﻴﺎﺳﺔ اﻻﻣﺘﺜﺎل ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﻤﺘﺤﺪة اﻻﻣﻴﺮﻛﻴﺔ‬
                                                    .                         ôWÉîªdG ∞«æ°üJ øY ∞jô©àdG

                                        .
                                                                       .


                                                .
                                                                                                        .

                        .                                                                                    «                »


                                                                                                                 .
                                    .
                                                                   .
                                                                 . » «        . . .»
                                    .                                                                                     «   .

                                            .
                                                                                                   .
               :
                                                .            •                                                        :
                            .                                •                                                                •
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                                            .                •
                                                             •                             .
                   .                                         •                                                                •

(áfÉeCG ,ádÉch ,ô°UÉ≤d ÜɰùM Óãe) ÜɰùëdG á«μ∏e ´ƒf
                             k                                     .
                                                             •                                                                •
                                                                                               .
                                                             •
                                )                            •                          ôWÉîªdG º««≤J .1
                   .(                                   20


                                                                           (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
                                                                                Union of Arab Bank Magazine (October 2012)    76
‫دراﺳﺔ‬



                                                                                                   )                             •
                                                                                                                .(
                                                                                                               .                 •
                                                                                   )                                             •

                                                                                                           .
                                                                                                                 )               •
                                                                                                                         .(
                                                                                               .                                 •
                                                                                                       .                         •

                                                                           .

                                                                               .
                                                                               Risk Rate
                                                                               Level of Monitoring
                                                                               Low
                                                                               High


                                                                                           .
                                                               :
                                                   .               •
                                   .                               •
                    .                                              •                       .
                                           .                       •
           .                /                                      •
          .                                                        •                                                 .
                                       .                           •
.                                              /                   •

     »YÉæ°üdG ∞«æ°üàdG Ωɶf RƒeQ OɪàYG ôÑY ôWÉîªdG º««≤J                                                                       -

                                                           :                                       .
                                   .                                   •
                        .                                              •   .
                                                       .               •
                        .                                              •               .
                                           .                           •


77     (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
       Union of Arab Bank Magazine (October 2012)
‫دراﺳﺔ‬



                        2010



                                           :
                                                    •   .
                                                                          447190
                .                                                       .445310
                                                    •
                                                        http://www.naics.com/search.htm :

            .                                               IOó°ûªdG áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEGh áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEG .2
                                                    •
    .
                                                    •                                 .
                                                                 «                »
.                                                                             .
    .                                               •                     .

                    .                                            .

                                                                                                                  .
                             .                          .
                            .
                                                            CDD
                                                            EDD
                                 (              )           Fraud
        .                                                   Money Laundering
                                                            Arms Trafficking
                        )                                   Corruption
                                     .(                     Terrorism

                                                                              áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEG
        )
                                      .(
                                                                                           .
                IOó°ûªdG áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEG                »
                                                                                                                           «

                                                                                                           .


                                                                      (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
                                                                              Union of Arab Bank Magazine (October 2012)       78
‫دراﺳﺔ‬



                ôWÉîª∏d ¿ƒ°Vqô©ªdG ¢UÉî°TC’G .3                                                                               .



                                                                                     .
                                                           .

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                                       .


                                                                .
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                                                                                                              .                   •
                                                                                             .                                    •
                          .                                                                                                       •

        2001                  11             .                                                                        .
                                                          100                                         )                           •
        .                                                                       .(
                                              :                                                               .                   •
            «                                              »•                                             .                       •
                                                                                                 .(                       )       •
                     )                                                  .                                                         •
                                   (                                                                                              •
                                                                                     .
                                              .                                                                                   •
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                                                  .
                              «                            »•

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                                       «                   »•

                                                                                                                      .


                     .                                                                                                    .


79   (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
     Union of Arab Bank Magazine (October 2012)
‫دراﺳﺔ‬




             .
                                                                                .

                 «                      »
                                                                      .
                                         .

         .
                                                               .                                      «                »


                               .                                                      .



                                                 -
                                                               )                                                 1.1
                                       ():                                      .(
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     .                                                     .

                                                               .
                                             .   -
                                                       Immediate family
                                   .                   PEP Politically
                                                       Exposed Person
.                                                      Close Associates




                                                 -
                     CFR 1010.620 31                                                                  .
     .                        312
                                                               .


                      .                                                                   .


                                                               (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
                                                                    Union of Arab Bank Magazine (October 2012)    80
‫دراﺳﺔ‬




         ‫.‬
                                                                              ‫.‬

                                                              ‫-‬                   ‫.‬
                                    ‫)‬
                                  ‫(.‬

                   ‫.‬
                        ‫.‬                                             ‫.‬


                                                                      ‫.‬
                                                              ‫-‬

                                                                          ‫.‬
     ‫.‬

                                                                  ‫.‬

                                                          ‫.‬
                                                                                        ‫-‬


‫18‬           ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ 2102(‬
             ‫)2102 ‪Union of Arab Bank Magazine (October‬‬
‫دراﺳﺔ‬



/           25           (08-105           )
                               1994         /          .1990
                                                                    .
                .1994
                3                         2002           26
-180
.                                                         (1) 01                    .

            á«ÑæLC’G ∫ƒ°UC’G ≈∏Y áHÉbôdG Öàμe .5
                                                                                              .
        .


                                               .                     .                                                                     -

                                                               -              .
                                                                                                                                         (*)
                                                                   2010
                 .                                                 .

            .                                                                á«dɪdG ºFGôédÉH á°üàîªdG PÉØfE’G áμѰT .4
       .«                     »
                                                                                                                                           -
                                  .

                                                                                                  .
                                                   .

                                           .
                                                                                                                     .
                              .

                           ÜÉgQE’G πjƒªJ .6                                             1990                                         .

                                                                         .
                                                               -
                     .
                                      :                                                                                    .
                                                               •


                                                                                  (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
                                                                                        Union of Arab Bank Magazine (October 2012)        82
‫دراﺳﺔ‬



                                                                              .
( )       «                              »                                                                                                      •

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                                         .«           »         «     »
(                 )                                                       •                                     :
(«                            ») I-551                                                                      .                                   •
                                 .                                                                                                              •
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                                                   31
                                                                    183
                                                                                            .                   /


                      .
                                                                                                    .

                                                    .
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                                                                                                        :
                  .                                         (                                                                       .           •
                                                                                                                                     .          •
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                                                                                                                                .               •
                          .                                                                                                          .          •
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                                  »
          .                       F.5                                 «                                                         .
                                                                                            .

                                     .                                            »cô«eC’G ô«Z OôØdGh º«≤ªdG ô«Z »ÑæLC’G .7
                                                        .
                                                                                                                                               -
                                                        .                                   :
                                                                                                                        .
                                               .                                                                                                •
              :                                                                                                                     ():


83       (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬
         Union of Arab Bank Magazine (October 2012)
‫ﻣﻘﺎل‬




                ‫اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق ﻳﺰداد اﻋﺘﻤﺎد ًا ﻋﻠﻰ ﻣﻮارد ﺳﻴﺎدﻳﺔ‬
‫.‬


                ‫.‬

                                                ‫.‬

                          ‫2.1‬
                     ‫58‬
‫.‬                   ‫03‬                                  ‫.‬




                                ‫.‬       ‫.‬

                                    ‫.‬
        ‫.‬



‫.‬
                                            ‫.‬



                                                            ‫.‬
    ‫.‬



            ‫.‬
                                                    ‫.‬




                                                ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ 2102(‬
                                                        ‫)2102 ‪Union of Arab Bank Magazine (October‬‬   ‫48‬

Study risk classification under bsa compliance (uab magazine- october 2012)

  • 1.
    ‫دراﺳﺔ‬ ‫ﺗﺼﻨﻴﻒ اﻟﻤﺨﺎﻃﺮ وﺳﻴﺎﺳﺔاﻻﻣﺘﺜﺎل ﻓﻲ اﻟﻮﻻﻳﺎت اﻟﻤﺘﺤﺪة اﻻﻣﻴﺮﻛﻴﺔ‬ . ôWÉîªdG ∞«æ°üJ øY ∞jô©àdG . . . . . « » . . . . » « . . .» . « . . . : . • : . • • • • . . • • . . • • (áfÉeCG ,ádÉch ,ô°UÉ≤d ÜɰùM Óãe) ÜɰùëdG á«μ∏e ´ƒf k . • • . • ) • ôWÉîªdG º««≤J .1 .( 20 (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012) 76
  • 2.
    ‫دراﺳﺔ‬ ) • .( . • ) • . ) • .( . • . • . . Risk Rate Level of Monitoring Low High . : . • . • . • . . • . / • . • . . • . / • »YÉæ°üdG ∞«æ°üàdG Ωɶf RƒeQ OɪàYG ôÑY ôWÉîªdG º««≤J - : . . • . • . . • . • . . • 77 (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012)
  • 3.
    ‫دراﺳﺔ‬ 2010 : • . 447190 . .445310 • http://www.naics.com/search.htm : . IOó°ûªdG áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEGh áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEG .2 • . • . « » . . . • . . . . . . . CDD EDD ( ) Fraud . Money Laundering Arms Trafficking ) Corruption .( Terrorism áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEG ) .( . IOó°ûªdG áÑLGƒdG ájÉæ©dG äGAGôLEG » « . (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012) 78
  • 4.
    ‫دراﺳﺔ‬ ôWÉîª∏d ¿ƒ°Vqô©ªdG ¢UÉî°TC’G .3 . . . . . . . : . • . • . • 2001 11 . . 100 ) • . .( : . • « »• . • .( ) • ) . • ( • . . • . . • . « »• . . « »• . . . 79 (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012)
  • 5.
    ‫دراﺳﺔ‬ . . « » . . . . « » . . - ) 1.1 (): .( ( )( ) ( ) () . . . . - Immediate family . PEP Politically Exposed Person . Close Associates - CFR 1010.620 31 . . 312 . . . (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012) 80
  • 6.
    ‫دراﺳﺔ‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫-‬ ‫.‬ ‫)‬ ‫(.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫-‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫-‬ ‫18‬ ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ 2102(‬ ‫)2102 ‪Union of Arab Bank Magazine (October‬‬
  • 7.
    ‫دراﺳﺔ‬ / 25 (08-105 ) 1994 / .1990 . .1994 3 2002 26 -180 . (1) 01 . á«ÑæLC’G ∫ƒ°UC’G ≈∏Y áHÉbôdG Öàμe .5 . . . . - - . (*) 2010 . . . á«dɪdG ºFGôédÉH á°üàîªdG PÉØfE’G áμѰT .4 .« » - . . . . . . ÜÉgQE’G πjƒªJ .6 1990 . . - . : . • (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012) 82
  • 8.
    ‫دراﺳﺔ‬ . ( ) « » • . . . • .« » « » ( ) • : (« ») I-551 . • . • . 31 183 . / . . . ) . : . ( . • . • . • . • . . • . • » . F.5 « . . . »cô«eC’G ô«Z OôØdGh º«≤ªdG ô«Z »ÑæLC’G .7 . - . : . . • : (): 83 (2012 ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ‬ Union of Arab Bank Magazine (October 2012)
  • 9.
    ‫ﻣﻘﺎل‬ ‫اﻗﺘﺼﺎد اﻟﺴﻮق ﻳﺰداد اﻋﺘﻤﺎد ًا ﻋﻠﻰ ﻣﻮارد ﺳﻴﺎدﻳﺔ‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫2.1‬ ‫58‬ ‫.‬ ‫03‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫.‬ ‫اﲢﺎد اﳌﺼﺎرف اﻟﻌﺮﺑﻴﺔ )ﺗﺸﺮﻳﻦ ا ول/ أﻛﺘﻮﺑﺮ 2102(‬ ‫)2102 ‪Union of Arab Bank Magazine (October‬‬ ‫48‬