חושבים לקחת הלוואה לכיסוי המינוס? עצרו רגע וחישבו: הלוואה כזו היא בדרך כלל מלכודת דבש. מתעקשים על הלוואה? חזרו לעשות חיפוש ב-GOOGLE. אבל אם אתם רוצים להבין למה אולי לא כדאי, ומה כן אפשר לעשות, המשיכו לקרוא. קחו לדוגמא את יעל ואילן – זוג עם שלושה ילדים, שדווקא מרוויח לא רע, 18,000 ₪ נטו בחודש. יעל ואילן חיים בתחושה שהם לא ממש מבזבזים, אבל איכשהו הם מוציאים 20,000 ₪ בחודש. בסה"כ פער של 2,000 ₪ בחודש. לא נורא.

1. ‫על‬ ‫הסיפור‬
‫ויעל‬ ‫אילן‬
‫או‬" :‫הדבש‬ ‫מלכודת‬"‫בבנק‬ ‫המינוס‬ ‫לכיסוי‬

2. ‫ויעל‬ ‫אילן‬.
‫עם‬ ‫זוג‬
3‫ילדים‬.
‫מרוויחים‬
‫רע‬ ‫לא‬:
18,000‫שקל‬
‫בחודש‬ ‫נטו‬.

3. ‫חיים‬ ‫ואילן‬ ‫יעל‬‫בתחושה‬
‫מבזבזים‬ ‫ממש‬ ‫לא‬ ‫שהם‬.

4. ‫מוציאים‬ ‫הם‬ ‫איכשהו‬ ‫אבל‬
20,000‫בחודש‬ ‫שקל‬

5. ‫של‬ ‫פער‬2,000‫בחודש‬ ‫שקל‬
‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
+
-

6. ‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
+
-
‫של‬ ‫פער‬2,000‫בחודש‬ ‫שקל‬

7. ‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
2,000
+
-
‫של‬ ‫פער‬2,000‫בחודש‬ ‫שקל‬

8. "‫המממ‬....‫לא‬
‫נורא‬"...

9. ‫היא‬ ‫הבעייה‬
‫הזה‬ ‫שהפער‬
‫מצטבר‬
‫מחודש‬
‫לחודש‬.

10. ‫הוא‬ ‫הפער‬ ‫הראשון‬ ‫בחודש‬
‫רק‬2,000‫שקל‬
‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
8,000
2,000
+
-
‫ראשון‬ ‫חודש‬

11. ‫הוא‬ ‫הפער‬ ‫השני‬ ‫בחודש‬
‫כבר‬4,000‫שקל‬
‫הוצאות‬
20,000
‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
2,000
+
-
‫הכנסות‬
18,000
4,000
‫ראשון‬ ‫חודש‬ ‫שני‬ ‫חודש‬

12. ‫הוצאות‬
20,000
‫הוצאות‬
20,000
‫השלישי‬ ‫בחודש‬6,000‫שקל‬...
‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
2,000
+
-
‫הכנסות‬
18,000
4,000
‫הכנסות‬
18,000
6,000
‫ראשון‬ ‫חודש‬ ‫שני‬ ‫חודש‬ ‫שלישי‬ ‫חודש‬

13. ‫המינוס‬ ‫גידול‬ ‫קצב‬ ‫כלומר‬
‫הוא‬ ‫השנתי‬24,000‫שקל‬!
‫מינוס‬
‫המסגרת‬
-30,000
-25,000
-20,000
-15,000
-10,000
-5,000
0
5,000
10,000
15,000
20,000
25,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
24,000-‫ש‬"‫ח‬

14. ‫ויעל‬ ‫אילן‬ ‫של‬ ‫המסגרת‬
‫רק‬ ‫היא‬ ‫בבנק‬20,000
‫שקל‬.‫הם‬ ‫כאשר‬ ‫ואז‬
‫קרוב‬ ‫להגיע‬ ‫מתחילים‬
‫למסגרת‬,‫הלחץ‬ ‫מתחיל‬.

16. ‫עובדת‬ ‫היא‬ ‫יעל‬
‫וזכאית‬ ‫מדינה‬
‫בתנאים‬ ‫להלוואות‬
‫אטרקטיביים‬.
‫ממקום‬ ‫הלוואה‬ ‫לוקחת‬ ‫היא‬
‫בסך‬ ‫העבודה‬30,000‫שקל‬.

17. "‫המינוס‬ ‫לכיסוי‬,‫ועוד‬
‫קצת‬...‫שיהיה‬"...

18. ‫משלמים‬ ‫ויעל‬ ‫אילן‬
‫בסה‬"‫כ‬720‫שקל‬
‫חשבון‬ ‫על‬ ‫בחודש‬
‫ההלוואה‬.
‫שנים‬ ‫שלוש‬ ‫למשך‬.

19. "‫המממ‬....‫לא‬
‫נורא‬"...

20. ‫ואילן‬ ‫יעל‬ ‫עם‬ ‫עכשיו‬ ‫קורה‬ ‫ומה‬?

21. ‫השתנו‬ ‫ההכנסות‬?
‫לא‬,‫עדיין‬18,000‫בחודש‬ ‫שקל‬.
‫הכנסות‬
18,000
+
-

22. ‫וההוצאות‬?
‫הוצאות‬
20,720
‫הכנסות‬
18,000
+
‫היו‬ ‫הן‬ ‫קודם‬20,000‫שקל‬.
‫נוספו‬ ‫עכשיו‬720‫ההלוואה‬ ‫חשבון‬ ‫על‬ ‫שקל‬.
-

23. ‫הכנסות‬
18,000
+
‫הוצאות‬
20,720
- 2,720
‫ל‬ ‫גדלו‬ ‫ההוצאות‬-20,720‫שקל‬
‫ל‬ ‫גדל‬ ‫החודשי‬ ‫הפער‬-2,720‫שקל‬

24. "‫המממ‬....‫לא‬
‫נורא‬"...

25. ‫השנתי‬ ‫המינוס‬ ‫גידול‬ ‫קצב‬
‫הוא‬32,640‫שקל‬!
‫מינוס‬
‫המסגרת‬
-40,000
-30,000
-20,000
-10,000
0
10,000
20,000
30,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
32,640-‫ש‬"‫ח‬

26. ‫לקח‬ ‫כן‬ ‫לפני‬
‫להם‬10‫חודשים‬
‫למסגרת‬ ‫להגיע‬.
‫תוך‬ ‫כבר‬ ‫עכשיו‬
‫מ‬ ‫פחות‬-8
‫יגיעו‬ ‫הם‬ ‫חודשים‬
‫חריגה‬ ‫לסכנת‬.

27. ‫ויעל‬ ‫אילן‬ ‫עושים‬ ‫מה‬ ‫אז‬?
‫ברירה‬ ‫אין‬,‫הלוואה‬ ‫עוד‬ ‫לוקחים‬...

28. "‫אפשר‬ ‫אי‬ ‫הלוואות‬ ‫בלי‬
‫הזו‬ ‫במדינה‬ ‫להסתדר‬..."

29. ‫מהבנק‬ ‫הלוואה‬ ‫לוקחים‬ ‫הפעם‬.
‫של‬ ‫הלוואה‬ ‫עוד‬30,000‫שקל‬.

30. ‫יותר‬ ‫גבוהה‬ ‫תהיה‬ ‫כבר‬ ‫הריבית‬,
‫יותר‬ ‫גבוה‬ ‫החודשי‬ ‫ההחזר‬ ‫גם‬ ‫ולכן‬:
1,000‫לחודש‬ ‫שקל‬.
‫ל‬-3‫שנים‬.

31. ‫ויעל‬ ‫לאילן‬ ‫ונחזור‬...

32. ‫השתנו‬ ‫ההכנסות‬?
‫לא‬,‫עדיין‬18,000‫בחודש‬ ‫שקל‬.
‫הכנסות‬
18,000
+
-

33. ‫וההוצאות‬?
‫הוצאות‬
21,720
‫הכנסות‬
18,000
+
‫היו‬ ‫הן‬ ‫קודם‬20,720‫שקל‬.
‫נוספו‬ ‫עכשיו‬1,000‫ההלוואה‬ ‫חשבון‬ ‫על‬ ‫שקל‬.
-

34. ‫הכנסות‬
18,000
+
-
‫הוצאות‬
21,720
3,720
‫ל‬ ‫גדלו‬ ‫ההוצאות‬-21,720‫שקל‬
‫ל‬ ‫גדל‬ ‫כבר‬ ‫החודשי‬ ‫הפער‬-3,720‫שקל‬

35. ‫הוא‬ ‫השנתי‬ ‫המינוס‬ ‫גידול‬ ‫קצב‬ ‫ועכשיו‬44,640‫שקל‬!
‫הראשון‬ ‫מהקצב‬ ‫שניים‬ ‫פי‬ ‫כמעט‬!
‫מינוס‬‫המסגרת‬
-50,000
-40,000
-30,000
-20,000
-10,000
0
10,000
20,000
30,000
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
44,640-‫ש‬"‫ח‬

36. ‫ממש‬ ‫לא‬ ‫עוד‬ ‫אולי‬ ‫ויעל‬ ‫אילן‬
‫זה‬ ‫את‬ ‫הבינו‬,‫כבר‬ ‫הם‬ ‫אבל‬
‫של‬ ‫בעיצומו‬‫הלוואות‬ ‫סחרור‬.

37. ‫תעזור‬ ‫לא‬ ‫הלוואה‬ ‫עוד‬!
‫מהשורש‬ ‫העניין‬ ‫את‬ ‫לפתור‬ ‫צריך‬:
‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
+
-

38. ‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
+
‫הכנסות‬ ‫להגדיל‬ ‫אפשר‬ ‫אולי‬?
-

39. ‫בהוצאות‬ ‫להתייעל‬ ‫היא‬ ‫אחרת‬ ‫דרך‬...
‫הוצאות‬
20,000
‫הכנסות‬
18,000
+
-

40. ‫בהוצאות‬ ‫להתייעל‬ ‫היא‬ ‫אחרת‬ ‫דרך‬...
‫הוצאות‬
18,000
‫הכנסות‬
18,000
+
-

41. ‫באסה‬ ‫איזה‬...‫לי‬ ‫בא‬ ‫לא‬
‫בהוצאות‬ ‫לקצץ‬...
‫כל‬ ‫קיצצנו‬ ‫כבר‬
‫שיכולנו‬ ‫מה‬...

42. ‫רוצים‬ ‫לא‬ ‫אנחנו‬
‫החיים‬ ‫ברמת‬ ‫לרדת‬...

43. ‫ש‬ ‫מבינים‬ ‫לא‬ ‫ויעל‬ ‫אילן‬-1,720‫שהם‬ ‫שקל‬
‫הלוואות‬ ‫החזר‬ ‫על‬ ‫חודש‬ ‫כל‬ ‫משלמים‬,
‫החיים‬ ‫רמת‬ ‫את‬ ‫בפועל‬ ‫להם‬ ‫הוריד‬ ‫כבר‬.
‫הכנסה‬
‫פנויה‬ ‫החזר‬
‫הלוואות‬

44. ‫מחנק‬ ‫מרגישים‬ ‫ויעל‬ ‫אילן‬
‫הקלה‬ ‫ומחפשים‬.
‫הקלה‬ ‫להם‬ ‫תיתן‬ ‫הלוואה‬
‫בלבד‬ ‫זמנית‬.
‫פיתרון‬ ‫של‬ ‫מזויפת‬ ‫תחושה‬.
‫אותם‬ ‫תכניס‬ ‫הלוואה‬ ‫אך‬
‫יותר‬ ‫עמוק‬ ‫לבוץ‬.

50. ‫בבנק‬ ‫מהמינוס‬ ‫לכם‬ ‫נמאס‬?
‫שהכסף‬ ‫מרגישים‬"‫בורח‬"‫האצבעות‬ ‫מבין‬ ‫לכם‬?
‫רוצים‬"‫לידיים‬ ‫העניינים‬ ‫את‬ ‫לקחת‬"
‫להתחיל‬ ‫מאיפה‬ ‫יודעים‬ ‫לא‬ ‫אך‬?
"‫בבנק‬ ‫המינוס‬ ‫את‬ ‫מחסלים‬"

51. ‫ומעשית‬ ‫חווייתית‬ ‫לסדנא‬ ‫הצטרפו‬
‫והשיטה‬ ‫הכלים‬ ‫את‬ ‫לכם‬ ‫שתיתן‬
‫הכלכלי‬ ‫מהבלגאן‬ ‫לצאת‬ ‫איך‬
‫שלכם‬ ‫בכסף‬ ‫לשלוט‬ ‫ולהתחיל‬.
4‫שבועיים‬ ‫מפגשים‬.
‫התחלה‬:07/12/10
www.ruthsharon.co.il

52. "‫שלי‬ ‫הקושי‬ ‫בגלל‬ ‫להשתתף‬ ‫חששתי‬
‫הכסף‬ ‫עם‬ ‫להתמודד‬,‫ובמהלך‬
‫וידע‬ ‫פרקטיים‬ ‫כלים‬ ‫קיבלתי‬ ‫המפגשים‬
‫בקצה‬ ‫אור‬ ‫של‬ ‫תחושה‬ ‫לי‬ ‫שנתן‬
‫המנהרה‬"

53. "‫גם‬ ‫היא‬ ‫הסדנא‬
‫וגם‬ ‫מקצועית‬
‫כייפית‬."

54. "‫בסדנא‬ ‫השתתפות‬ ‫כי‬ ‫חושב‬ ‫אני‬
‫את‬ ‫ולנהל‬ ‫לתכנן‬ ‫תאפשר‬ ‫זו‬
‫בצורה‬ ‫שלנו‬ ‫הכספית‬ ‫הפעילות‬
‫יותר‬ ‫ומאורגנת‬ ‫אחראית‬."

55. "‫נעימים‬ ‫היו‬ ‫המפגשים‬,‫שאנו‬ ‫הרגשנו‬
‫של‬ ‫טובה‬ ‫קבוצה‬ ‫פה‬ ‫ויש‬ ‫לבד‬ ‫לא‬
‫דומות‬ ‫בעיות‬ ‫עם‬ ‫שמתמודדת‬ ‫אנשים‬.
‫את‬ ‫לעשות‬ ‫הכוח‬ ‫את‬ ‫לי‬ ‫נותן‬ ‫זה‬
‫זמן‬ ‫כבר‬ ‫לעשות‬ ‫רוצים‬ ‫שאנו‬ ‫השינוי‬
‫רב‬."

57. www.ruthsharon.co.il