מהו מתכנן פיננסי מוסמך, כיצד מתנהלת העבודה איתו, מהי התכונית הפיננסית ומה תוצריה, ההבדל בין המתכנן לאנשי מקצוע אחרים כמו סוכן ביטוח יועץ השקעות וכדומה

1. ‫פיננסי‬ ‫תכנון‬ ‫על‬,‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫העבודה‬
‫מתודולוגיית‬ ‫תחת‬CFP‫מביאים‬ ‫אלו‬ ‫וכיצד‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬
‫פיננסי‬ ‫תכנון‬

2. ‫האחרונים‬ ‫בעשורים‬,‫משפחות‬ ‫של‬ ‫והצורך‬ ‫הביקוש‬ ‫דרמטית‬ ‫בצורה‬ ‫עלה‬,
‫העליון‬ ‫מהעשירון‬ ‫בייחוד‬,‫פיננסי‬ ‫תכנון‬ ‫לשירותי‬.‫נספר‬ ‫בהמשך‬:
‫מענה‬ ‫המתכנן‬ ‫נותן‬ ‫צורך‬ ‫לאיזה‬
‫זאת‬ ‫עושה‬ ‫הוא‬ ‫כיצד‬
‫ה‬ ‫מוסמכי‬ ‫את‬ ‫מייחד‬ ‫מה‬-CFP‫השירותים‬ ‫בתעשיית‬ ‫אחרים‬ ‫מקצוע‬ ‫מבעלי‬
‫הפיננסיים‬
‫נושאים‬

3. ‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫בעבודה‬ ‫בוחרים‬ ‫אנשים‬ ‫מדוע‬‫ומדוע‬,‫מוצאים‬ ‫הם‬‫בפיתוח‬ ‫רב‬ ‫ערך‬
‫פיננסית‬ ‫תוכנית‬.
‫עקרי‬‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫בעבודה‬ ‫הצורך‬

4. ‫לילדי‬ ‫להבטיח‬ ‫אוכל‬ ‫כלכלי‬ ‫עתיד‬ ‫איזה‬?
‫שאפרוש‬ ‫אחרי‬ ‫לי‬ ‫תהיה‬ ‫חיים‬ ‫רמת‬ ‫איזה‬?
‫מספיק‬ ‫חוסך‬ ‫אני‬ ‫האם‬?
‫עבורי‬ ‫נכון‬ ‫זה‬ ‫בדירה‬ ‫להשקיע‬?
‫צריך‬ ‫בכלל‬ ‫והאם‬ ‫יותר‬ ‫לחסוך‬ ‫יכול‬ ‫אני‬ ‫איך‬?
‫הפיננסיים‬ ‫מוצרי‬ ‫על‬ ‫מידי‬ ‫יותר‬ ‫ממני‬ ‫שגובים‬ ‫ייתכן‬?
‫נכון‬ ‫מושקע‬ ‫שלי‬ ‫הכסף‬ ‫האם‬?
‫צפוי‬ ‫לא‬ ‫משהו‬ ‫יקרה‬ ‫אם‬ ‫יהיה‬ ‫מה‬,‫ההון‬ ‫לשוק‬ ‫או‬ ‫לי‬?
‫הרבה‬ ‫כך‬ ‫כל‬ ‫לשלם‬ ‫צריך‬ ‫ובאמת‬ ‫אשלם‬ ‫מס‬ ‫כמה‬?
‫כלכלית‬ ‫מוגן‬ ‫אני‬ ‫האם‬?
‫ומטרידות‬ ‫מציקות‬ ‫שאלות‬ ‫כמה‬
‫את‬ ‫שואלים‬ ‫כולנו‬
‫מעת‬ ‫האלה‬ ‫השאלות‬
‫לעת‬.
‫השאלות‬ ‫אותך‬ ‫גם‬ ‫אם‬
‫מטרידות‬ ‫האלו‬.‫לך‬ ‫גם‬ ‫אם‬
‫תשובות‬ ‫לקבל‬ ‫חשוב‬.‫הגיע‬
‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫להיפגש‬ ‫העת‬
‫כמה‬ ‫ולקבל‬ ‫פיננסי‬
‫תשובות‬.

5. .1‫וכמיתות‬ ‫ברורות‬ ‫כלכליות‬ ‫מטרות‬ ‫הגדרת‬
.2‫הכלכלי‬ ‫הביטחון‬ ‫על‬ ‫המאיימים‬ ‫הסיכונים‬ ‫מיפוי‬
.3‫להעריך‬ ‫המאפשרת‬ ‫אנליזה‬ ‫וביצוע‬ ‫והעתידיים‬ ‫הנוכחיים‬ ‫הנכסים‬ ‫כלל‬ ‫זיהוי‬
‫מהם‬ ‫הנובע‬ ‫התזרים‬ ‫ואת‬ ‫בזמן‬ ‫נקודה‬ ‫בכל‬ ‫שווים‬ ‫את‬(‫מס‬ ‫ואחרי‬ ‫לפני‬)
.4‫וביצוע‬ ‫הנכסים‬ ‫באמצעות‬ ‫המטרות‬ ‫את‬ ‫לממש‬ ‫המאפשרת‬ ‫תוכנית‬ ‫פיתוח‬
‫הנכסים‬ ‫לכל‬ ‫ערך‬ ‫ומקסום‬ ‫מקיפה‬ ‫התייעלות‬
.5‫התוכנית‬ ‫יישום‬
.6‫התממשותה‬ ‫אחר‬ ‫מעקב‬,‫התיקונים‬ ‫וביצוע‬ ‫הלקוח‬ ‫וצרכי‬ ‫בשוק‬ ‫השינויים‬
‫לחזור‬ ‫כדי‬ ‫הנדרשים‬‫לנתיב‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬ ‫להגיע‬ ‫הדרך‬

6. ‫הנדרשים‬ ‫השלבים‬ ‫בכל‬ ‫לך‬ ‫ולסייע‬ ‫ללוות‬ ‫והוסמך‬ ‫הוכשר‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬ ‫להגעה‬
‫אחרים‬ ‫פיננסיים‬ ‫מקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫בעבודת‬ ‫בקיא‬ ‫המתכנן‬(‫ביטוח‬ ‫סוכן‬,‫מנהל‬
‫השקעות‬ ‫תיק‬,‫נדל‬ ‫מתווך‬ ‫מס‬ ‫יועץ‬"‫וכדומה‬ ‫ן‬)‫של‬ ‫האינטרסים‬ ‫את‬ ‫ומייצג‬
‫שברשותו‬ ‫הרחבה‬ ‫הראיה‬ ‫מתוך‬ ‫מולם‬ ‫הלקוח‬.
‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫וסודו‬ ‫אימונו‬ ‫איש‬ ‫להיות‬ ‫נדרש‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬,‫לאינטרס‬ ‫מחויב‬
‫פשרות‬ ‫חסרת‬ ‫מקצועית‬ ‫ולרמה‬ ‫בלבד‬ ‫ואליו‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬.
‫כ‬ ‫הסמכתו‬ ‫לפסילת‬ ‫יבואו‬ ‫אלו‬ ‫מדרישות‬ ‫חריגה‬-CFP
‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬

7. ‫בישראל‬ ‫גם‬ ‫וכיום‬ ‫בעולם‬ ‫רבים‬ ‫לקוחות‬ ‫הביא‬ ‫מה‬,‫מציע‬ ‫אותם‬ ‫הפתרונות‬ ‫את‬ ‫לחפש‬
‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬
‫פיננסי‬ ‫במתכנן‬ ‫להיעזר‬ ‫אותנו‬ ‫שמביא‬ ‫הצורך‬

8. ‫הצורך‬–‫האחרונים‬ ‫העשורים‬ ‫במהלך‬,‫הפעולה‬ ‫חופש‬ ‫והורחב‬ ‫הוגדל‬
‫כולו‬ ‫ובעולם‬ ‫בישראל‬ ‫האב‬ ‫לבתי‬ ‫הניתן‬ ‫הפיננסי‬
‫הבעיה‬–‫מנגד‬,‫הפיננסיים‬ ‫צרכיהם‬ ‫לכל‬ ‫מענה‬ ‫למתן‬ ‫האחריות‬ ‫גם‬ ‫הועברה‬,
‫הבית‬ ‫למשקי‬,‫הלאומיים‬ ‫והגופים‬(‫המדינה‬,‫והמעבידים‬ ‫העובדים‬ ‫וועדי‬)
‫לאחור‬ ‫נסוגו‬
‫הדילמה‬–‫ומגיעים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫מהנכסים‬ ‫המרב‬ ‫את‬ ‫מפיקים‬ ‫איך‬ ‫אז‬
‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬?
‫ואתגריה‬ ‫כלכלי‬ ‫לביטחון‬ ‫הדרך‬

9. ‫מחד‬ ‫זה‬ ‫פעולה‬ ‫חופש‬ ‫מול‬ ‫אל‬-‫מאידך‬ ‫בו‬ ‫הכרוכה‬ ‫והאחריות‬ ‫גיסא‬-‫נולד‬ ‫גיסא‬
‫פיננסי‬ ‫במתכנן‬ ‫הצורך‬
‫שנים‬ ‫כמה‬ ‫לפני‬ ‫הצטרפה‬ ‫וישראל‬ ‫בעולם‬ ‫עשורים‬ ‫כמה‬ ‫לפני‬ ‫החל‬ ‫התהליך‬
(‫לתושבי‬ ‫דומות‬ ‫ובעיות‬ ‫צרכים‬ ‫יצרו‬ ‫האלפיים‬ ‫שנות‬ ‫במהלך‬ ‫חקיקה‬ ‫שינויי‬
‫ישראל‬)
‫באמצעות‬ ‫המענה‬ ‫את‬ ‫נותן‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬:‫פיננסי‬ ‫תכנון‬ ‫תיק‬ ‫בניית‬,
‫השנים‬ ‫לאורך‬ ‫במימוש‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫וליווי‬ ‫ובקרה‬ ‫התוכנית‬ ‫ליישום‬ ‫פעולות‬
‫כמענה‬ ‫הפיננסי‬ ‫המתכנן‬

10. ‫פנסיוניים‬ ‫ויועצים‬ ‫ביטוח‬ ‫סוכני‬
‫השקעות‬ ‫תיקי‬ ‫ומנהלי‬ ‫השקעות‬ ‫יועצי‬
‫ויועצי‬ ‫חשבון‬ ‫רואי‬‫מס‬
‫כלכלת‬ ‫ומאמני‬ ‫משכנתאות‬ ‫יועצי‬
‫משפחה‬
‫פועלים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫השירותים‬ ‫בעולם‬
‫מקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫רבות‬ ‫שנים‬ ‫מזה‬
‫מסורתיים‬,‫בהם‬:
‫המלאה‬ ‫התמונה‬ ‫ראיית‬
‫כפתרון‬ ‫המשמשים‬ ‫הנכסים‬ ‫מרחב‬
‫לדרוש‬ ‫המאפשרת‬ ‫הרחבה‬ ‫ההתמחות‬
‫והמלא‬ ‫המתאים‬ ‫השירות‬ ‫את‬
‫ובין‬ ‫אלו‬ ‫כל‬ ‫בין‬ ‫מפריד‬ ‫מה‬ ‫אז‬
‫פיננסי‬ ‫המתכנן‬?
‫המסורתיים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫המקצועות‬ ‫מול‬ ‫המתכנן‬

11. ‫בלבד‬ ‫השונים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫המקצועות‬ ‫בעלי‬ ‫ידי‬ ‫על‬ ‫ופתרונות‬ ‫צרכים‬ ‫על‬ ‫הסתכלות‬,
‫ל‬ ‫ריצות‬ ‫של‬ ‫ארוך‬ ‫אוסף‬ ‫כאל‬ ‫מרתון‬ ‫ריצת‬ ‫אל‬ ‫להתייחסות‬ ‫משולה‬-100‫מטרים‬.
‫הטוב‬ ‫שבמקרה‬ ‫שגויה‬ ‫גישה‬ ‫כמובן‬ ‫זו‬,‫יעילות‬ ‫לא‬ ‫לתוצאות‬ ‫תביא‬.
‫המשפחתי‬ ‫התא‬ ‫של‬ ‫הנכסים‬ ‫מרחב‬(‫לבחירתו‬ ‫הזמין‬ ‫וזה‬),‫למתן‬ ‫רבות‬ ‫חלופות‬ ‫מאפשר‬
‫לצרכיו‬ ‫מענה‬.‫הפיננסיים‬ ‫המקצועות‬ ‫בעלי‬,‫והמוצרים‬ ‫הבעיות‬ ‫את‬ ‫עיניהם‬ ‫לנגד‬ ‫רואים‬
‫שלהם‬ ‫הרישוי‬ ‫בתחום‬ ‫שהם‬.‫לפיכך‬:
‫חלקית‬ ‫רבות‬ ‫פעמים‬ ‫היא‬ ‫הצורך‬ ‫הבנת‬
‫שברשותם‬ ‫הפתרונות‬ ‫מוטה‬ ‫הוא‬ ‫המענה‬ ‫מתן‬
‫אחר‬ ‫מקצוע‬ ‫איש‬ ‫של‬ ‫פעולה‬ ‫לסתור‬ ‫יכולה‬ ‫פעולתם‬(‫סיכונים‬ ‫בנושא‬ ‫בעיקר‬
‫והשקעות‬)
‫רבות‬ ‫פעמים‬,‫עניינים‬ ‫ניגוד‬ ‫יוצר‬ ‫שלהם‬ ‫התגמול‬ ‫מודל‬
‫צרה‬ ‫בהסתכלות‬ ‫ללקוח‬ ‫הסיכון‬

12. ‫הפיננסיים‬ ‫המקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫כלל‬ ‫של‬ ‫התוכן‬ ‫עולמות‬ ‫את‬ ‫מכיר‬ ‫המתכנן‬.‫מתיימר‬ ‫אינו‬ ‫הוא‬
‫בתחומם‬ ‫מהם‬ ‫טוב‬ ‫להיות‬(‫כזה‬ ‫אכן‬ ‫הוא‬ ‫רבות‬ ‫שפעמים‬ ‫למרות‬.)‫מאפשרות‬ ‫הכשרתו‬
‫לו‬:
‫מולם‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫האינטרס‬ ‫את‬ ‫לייצג‬
‫הרחבה‬ ‫התמונה‬ ‫את‬ ‫המשרת‬ ‫באופן‬ ‫הפתרון‬ ‫בגיבוש‬ ‫מדיניות‬ ‫להם‬ ‫להגדיר‬
‫יעילותו‬ ‫את‬ ‫לבחון‬(‫מחיר‬)‫והתאמתו‬(‫רבים‬ ‫מאפיינים‬)‫על‬ ‫המוצע‬ ‫המענה‬ ‫של‬
‫ידיהם‬
‫השוטפת‬ ‫עבודתם‬ ‫את‬ ‫לבקר‬
‫העסקית‬ ‫בסביבה‬ ‫לשינויים‬ ‫התייחסותם‬ ‫את‬ ‫לדרוש‬(‫רגולציה‬,‫מוצרים‬ ‫עדכוני‬
‫וכדומה‬)
‫הצרה‬ ‫ההסתכלות‬ ‫סיכון‬ ‫את‬ ‫מונע‬ ‫המתכנן‬

13. ‫ה‬ ‫הסכמת‬-CFP‫שנים‬ ‫עשרות‬ ‫לפני‬ ‫הברית‬ ‫בארצות‬ ‫נולדה‬,‫ב‬ ‫ביום‬ ‫ומהווה‬-26‫מדינות‬
‫פיננסיים‬ ‫בשירותים‬ ‫לעוסקים‬ ‫ביותר‬ ‫הגבוהה‬ ‫המקצועית‬ ‫ההסמכה‬ ‫בעולם‬.
‫מוסמכי‬ ‫שהם‬ ‫פיננסיים‬ ‫מתכננים‬ ‫על‬CFP

14. ‫התואר‬CFP (Certified Financial Planner)‫ב‬ ‫מוכר‬-26‫בעולם‬ ‫מדינות‬
‫ביותר‬ ‫הטובים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫המקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫שהם‬ ‫אלפים‬ ‫מאות‬ ‫ומקיף‬
‫במדינתם‬
‫מוסמכי‬CFP‫ומפרכת‬ ‫ארוכה‬ ‫הכשרה‬ ‫עובדים‬
‫שנה‬ ‫מדי‬ ‫המשך‬ ‫בלימודי‬ ‫שלהם‬ ‫הידע‬ ‫את‬ ‫לשמר‬ ‫נדרשים‬ ‫המוסמכים‬
‫זאת‬,‫במלוא‬ ‫כלכלית‬ ‫החלטה‬ ‫כל‬ ‫לגבי‬ ‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫אמונו‬ ‫איש‬ ‫להוות‬ ‫במטרה‬
‫הפיננסיים‬ ‫הנכסים‬ ‫מרחב‬
‫להיות‬CFP

15. ‫המתכנן‬ ‫נותן‬ ‫אותם‬ ‫השירותים‬,‫העבודה‬ ‫תהליכי‬,‫בשלבי‬ ‫אצלך‬ ‫המתקבלים‬ ‫התוצרים‬
‫השונים‬ ‫העבודה‬,‫מודל‬‫ועוד‬ ‫התגמול‬
‫תחת‬ ‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫העבודה‬ ‫על‬
‫מתודולוגיית‬CFP

16. ‫רשאי‬ ‫פיננסי‬ ‫מתכנן‬(‫כולם‬ ‫את‬ ‫להציע‬ ‫מחויב‬ ‫אינו‬ ‫אך‬)‫הבאים‬ ‫השירותים‬ ‫את‬:
‫פיתוח‬‫תוכניות‬‫פיננסי‬ ‫תכנון‬–‫ושימוש‬ ‫לניהול‬ ‫עבודה‬ ‫תוכנית‬ ‫כתיבת‬
‫המקורות‬ ‫להעמדת‬ ‫ביותר‬ ‫היעילה‬ ‫הדרך‬ ‫מציאת‬ ‫לצורך‬ ‫המשפחה‬ ‫בנכסי‬
‫המשפחה‬ ‫מטרות‬ ‫למימוש‬ ‫הכספיים‬
‫יישום‬–‫הפיננסית‬ ‫התכונית‬ ‫מתוך‬ ‫ההמלצות‬ ‫מימוש‬ ‫בהליך‬ ‫הטיפול‬
‫מתמשך‬ ‫וליווי‬ ‫בקרה‬–‫בפועל‬ ‫הנכסים‬ ‫ביצועי‬ ‫אחר‬ ‫מעקב‬,‫בשוק‬ ‫שינויים‬
‫בתוכנית‬ ‫הנדרשים‬ ‫התיקונים‬ ‫וזיהוי‬ ‫הלקוח‬ ‫ובצרכי‬.
‫משירותים‬ ‫אחד‬ ‫כל‬ ‫לגבי‬ ‫ונפרט‬ ‫נרחיב‬ ‫מיד‬‫אלו‬.
‫השירותים‬

17. ‫הפעולות‬ ‫סדר‬‫במסגרת‬‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬ ‫פיתוח‬‫יבוצעו‬:
.1‫הגדרת‬‫המטרות‬,‫מיפוי‬‫הסיכונים‬‫הלקוח‬ ‫העדפות‬ ‫וזיהוי‬
.2‫איתור‬,‫נכסי‬ ‫כלל‬ ‫והבנת‬ ‫ריכוז‬‫הלקוח‬(‫משלים‬ ‫מחקר‬)
.3‫הנכסים‬ ‫הקצאת‬‫למימוש‬‫בפני‬ ‫להגנה‬ ‫אסטרטגיית‬ ‫ופיתוח‬ ‫המטרות‬
‫הסיכונים‬
.4‫למטרות‬ ‫הנכסים‬ ‫של‬ ‫והתאמתם‬ ‫יעילותם‬ ‫בדיקת‬
.5‫ונכס‬ ‫נכס‬ ‫כל‬ ‫לגבי‬ ‫המלצות‬ ‫פיתוח‬
.6‫לו‬ ‫יצירת‬"‫ובקרה‬ ‫מימוש‬ ‫לצרכי‬ ‫התוכנית‬ ‫לאירועי‬ ‫ז‬
‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬

18. ‫הלקוח‬‫צרכי‬‫ותיעוד‬‫תשאול‬ ‫להגדרת‬ ‫מטרת‬
‫עדיפות‬ ‫סדר‬
‫כולל‬ ‫סיכונים‬ ‫מפת‬
‫ושיטות‬ ‫נזק‬ ‫סכומי‬
‫התמודדות‬
‫השקעה‬ ‫העדפות‬
‫ומוצר‬
‫הנכסים‬‫קלט‬‫השלמת‬
‫ביניים‬ ‫דוח‬
‫משפחתי‬ ‫מאזן‬
‫מקוצר‬
‫לפי‬ ‫ביעדים‬ ‫עמידה‬
‫המלצות‬
‫ראשוני‬ ‫ניתוח‬
‫מלאה‬‫תוכנית‬
‫לכל‬ ‫מלאה‬ ‫תכנון‬
‫ונכס‬ ‫מטרה‬
‫מזומנים‬ ‫תזרימי‬
‫המלצות‬
‫עתידיים‬ ‫אירועים‬
‫מתי‬ ‫מקבלים‬ ‫תוצר‬ ‫איזה‬

19. ‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬,‫נכס‬ ‫בכל‬ ‫עוסקת‬‫שברשות‬ ‫משמעותי‬ ‫כספי‬‫הלקוח‬.‫בין‬‫השאר‬
‫ב‬ ‫התוכנית‬ ‫תעסוק‬:
‫הסוגים‬ ‫מכל‬ ‫פנסיוניים‬ ‫מוצרים‬(‫פנסיה‬ ‫קרנות‬,‫גמל‬,‫מנהלים‬ ‫ביטוח‬)
‫ביטוח‬ ‫מוצרי‬(‫חיים‬ ‫ביטוח‬,‫אלמנטארי‬ ‫ביטוח‬,‫חבויות‬,‫וסיעוד‬ ‫בריאות‬)
‫השקעה‬ ‫מוצרי‬
‫הלוואות‬,‫אשראי‬ ‫וקווי‬ ‫משכנתאות‬
‫השוטפות‬ ‫וההכנסות‬ ‫ההוצאות‬ ‫מערך‬
‫לקבל‬ ‫נכסים‬(‫ירושות‬,‫ועוד‬ ‫אופציות‬)
‫סחירים‬ ‫לא‬ ‫נכסים‬(‫נדל‬"‫ופיננסיים‬ ‫ן‬)‫אחרות‬ ‫ריאליות‬ ‫ואחזקות‬(‫פרטיות‬ ‫חברות‬,
‫וכדומה‬ ‫מוניטין‬)
‫התוכנית‬ ‫מטפלת‬ ‫נכסים‬ ‫באיזה‬

20. ‫התוכנית‬ ‫פיתוח‬ ‫בסיום‬,‫הכולל‬ ‫ומלא‬ ‫רחב‬ ‫תכנון‬ ‫תיק‬ ‫הלקוח‬ ‫יקבל‬:
‫המלצות‬ ‫ואחרי‬ ‫לפני‬ ‫במטרות‬ ‫עמידה‬
‫מטרה‬ ‫לאיזו‬ ‫שימשו‬ ‫נכסים‬ ‫איזה‬
‫מיטבי‬ ‫שימוש‬ ‫בו‬ ‫לעשות‬ ‫בכדי‬ ‫נכס‬ ‫בכל‬ ‫הנדרשות‬ ‫הפעולות‬ ‫מה‬
‫נכס‬ ‫לכל‬ ‫הנדרשות‬ ‫והפעולות‬ ‫מטרה‬ ‫לכל‬ ‫משיכות‬ ‫תוכנית‬
‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬-‫תוצרים‬

21. ‫ללקוח‬ ‫מאפשרת‬ ‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬:
‫לקבל‬‫ושלם‬ ‫מלא‬ ‫פירוט‬‫נכסיו‬ ‫מערך‬ ‫של‬
‫ברורות‬ ‫הנחיות‬‫מה‬‫עם‬ ‫לעשות‬‫הכסף‬‫שלי‬‫הסבירה‬ ‫התוצאה‬ ‫ומה‬ ‫עבורי‬
‫לקבל‬‫עבודה‬ ‫תוכנית‬‫מטרותיו‬ ‫למימוש‬
‫בנוגע‬ ‫מפורט‬ ‫הסבר‬‫והאיומים‬ ‫לסיכונים‬‫התממשותה‬ ‫את‬ ‫לשבש‬ ‫העלולים‬
‫איתם‬ ‫להתמודד‬ ‫והדרכים‬
‫התייעלות‬‫בנכסים‬–‫המקרים‬ ‫של‬ ‫המכריע‬ ‫ברוב‬ ‫התכנון‬,‫עלויות‬ ‫יפחית‬
‫ממוצעת‬ ‫למשפחה‬ ‫שקלים‬ ‫אלפי‬ ‫מאות‬ ‫בשווי‬ ‫הנכסים‬ ‫בניהול‬(‫אינה‬ ‫זו‬
‫מבורכת‬ ‫לוואי‬ ‫תוצאת‬ ‫בהחלט‬ ‫זו‬ ‫אך‬ ‫המתכנן‬ ‫של‬ ‫המטרה‬)
‫הפיננסית‬ ‫התוכנית‬–‫ללקוח‬ ‫תועלות‬

22. ‫הם‬ ‫היישום‬ ‫שירותי‬‫הלקוח‬ ‫בנכסי‬ ‫לוגיסטיות‬ ‫פעולות‬ ‫סדרת‬,‫המביאים‬
‫הקיים‬ ‫מהמצב‬ ‫אותם‬‫בתוכנית‬ ‫המומלץ‬ ‫למצב‬.
‫ידי‬ ‫על‬ ‫להינתן‬ ‫יכול‬ ‫השירות‬,‫הקיימים‬ ‫הפיננסיים‬ ‫השירותים‬ ‫ספקי‬ ‫מול‬ ‫עבודה‬
‫הלקוח‬ ‫של‬,‫המתכנן‬ ‫עם‬ ‫יחד‬ ‫הפועלים‬ ‫הבית‬ ‫לספקי‬ ‫הפניה‬ ‫באמצעות‬ ‫או‬.
‫השונים‬ ‫בתחומים‬ ‫פיננסיים‬ ‫שירותים‬ ‫ספקי‬ ‫לגבי‬ ‫ההחלטה‬,‫הלקוח‬ ‫של‬ ‫היא‬
‫ואין‬ ‫בלבד‬‫כלשהי‬ ‫התניה‬ ‫מתכנן‬ ‫עם‬ ‫העבודה‬ ‫בעצם‬‫כזה‬ ‫ספק‬ ‫עם‬ ‫לעבודה‬
‫אחר‬ ‫או‬
‫היישום‬ ‫שירותים‬

23. ‫התכונית‬ ‫פיתוח‬ ‫במסגרת‬,‫רבות‬ ‫תחזיות‬ ‫ולבצע‬ ‫הנחות‬ ‫להניח‬ ‫נדרשים‬ ‫אנו‬.‫בגיבוש‬
‫אלו‬ ‫תחזיות‬,‫ביותר‬ ‫המתקדמים‬ ‫והמודלים‬ ‫הסטטיסטיים‬ ‫בכלים‬ ‫שימוש‬ ‫עושים‬ ‫אנו‬.‫אך‬
‫זאת‬ ‫בכל‬,‫והסתברויות‬ ‫הנחות‬ ‫עדיין‬ ‫אלו‬.‫לבסוף‬,‫אחת‬ ‫מציאות‬ ‫תהיה‬.
‫המתמשך‬ ‫והליווי‬ ‫הבקרה‬ ‫שירותי‬ ‫במסגרת‬:
‫במציאות‬ ‫הנחיותיו‬ ‫התממשות‬ ‫את‬ ‫המתכנן‬ ‫בודק‬
‫לביצוע‬ ‫התכנון‬ ‫בין‬ ‫הפערים‬ ‫בהם‬ ‫במקומות‬ ‫הלקוח‬ ‫בפני‬ ‫מתריע‬(‫שהיא‬ ‫סיבה‬ ‫מכל‬)
‫הנדרשת‬ ‫הפעולה‬ ‫מהי‬ ‫ומפרט‬ ‫תיקון‬ ‫פעולת‬ ‫דורשים‬
‫בקבלות‬ ‫או‬ ‫השתנו‬ ‫צרכיו‬ ‫או‬ ‫וטעמיו‬ ‫במידה‬ ‫התוכנית‬ ‫להתאים‬ ‫ללקוח‬ ‫מסייע‬
‫הנכסים‬ ‫תיק‬ ‫בנושא‬ ‫נדרשות‬ ‫החלטות‬
‫המתמשך‬ ‫והליווי‬ ‫הבקרה‬ ‫שירותי‬

24. ‫רבים‬ ‫בתחומים‬ ‫נוגע‬ ‫הפיננסי‬ ‫התכנון‬.‫ברמה‬ ‫אלו‬ ‫תוכן‬ ‫בעולמות‬ ‫בקיא‬ ‫המתכנן‬
‫השונים‬ ‫המקצוע‬ ‫בעלי‬ ‫של‬ ‫עבודתם‬ ‫את‬ ‫ולבקר‬ ‫לבחון‬ ‫לו‬ ‫המאפשרת‬.‫עם‬ ‫יחד‬
‫זאת‬,‫להחליפם‬ ‫המתכנן‬ ‫כוונת‬ ‫זו‬ ‫אין‬.
‫לפיכך‬,‫הבאים‬ ‫בנושאים‬ ‫מוגבל‬ ‫הפיננסי‬ ‫התכנון‬:
‫שונים‬ ‫פרמטרים‬ ‫לגבי‬ ‫התוכנית‬ ‫ההערכות‬(‫חיים‬ ‫תוחלות‬,‫ריביות‬,‫ביצועי‬
‫וכו‬ ‫השקעות‬')‫להתממשותם‬ ‫ארובה‬ ‫אינם‬.‫מרכיב‬ ‫למעשה‬ ‫הוא‬ ‫וודאות‬ ‫חוסר‬
‫הסיכון‬
‫ייעוץ‬ ‫מהווה‬ ‫אינו‬ ‫התכנון‬:‫פיננסי‬,‫פנסיוני‬,‫חשבונאי‬,‫כהגדרתם‬ ‫משפטי‬
‫בהם‬ ‫הנוגעים‬ ‫השונים‬ ‫בחוקים‬
‫הפיננסי‬ ‫התכנון‬ ‫מגבלות‬

25. ‫שיידרש‬ ‫נוסף‬ ‫מידע‬ ‫בכל‬ ‫לרשותך‬ ‫לעמוד‬ ‫נשמח‬
‫על‬ ‫לך‬ ‫מודים‬ ‫אנו‬
‫הלב‬ ‫תשומת‬