1. ‫אוריינות כלכלית: ממצאים מסקר ישראלי‬
‫עדי מאיר והווארד ליטווין‬
‫הרצאה‬
‫בכנס ישראל למוכנות פיננסית לפרישה‬
‫מרכז הכנסים קיבוץ שפיים‬
‫3102.10.92‬

2. ‫רקע‬
‫בהינתן רפורמות פנסיוניות המעבירת אחריות לכספי הפנסיה‬ ‫‪‬‬
‫אל הפרט, לפרט צריכה להיות היכולת לנהל את כספיו.‬
‫אוריינות כלכלית משקפת את המידה בה הפרט מבין מונחים‬ ‫‪‬‬
‫כלכליים ובעל יכולת לנהל את כספיו האישיים.‬
‫‪ ‬מחקרים מראים שהאוריינות הכלכלית גבוהה יותר אצל:‬
‫‪ ‬בעלי הכנסות גבוהות‬
‫‪ ‬אנשים בשנות הארבעים והחמישים לחייהם.‬
‫‪ ‬המשכילים יותר‬
‫‪ ‬גברים‬
‫וכי היא מביאה להגדלת ההכנסה לאחר הפרישה.‬

3. ‫מהלך המחקר‬
‫המחקר נערך עבור המשרד לאזרחים ותיקים.‬ ‫‪‬‬
‫שני חלקי האוריינות הכלכלית נבדקו – ידע ויישום הידע.‬ ‫‪‬‬
‫ידע: היכרות עם מונחים ויכולת חשבונית‬ ‫‪‬‬
‫יישום הידע:‬ ‫‪‬‬
‫המקורות לחיפוש המידע‬ ‫‪‬‬
‫תדירות מעקב החשבונות‬ ‫‪‬‬
‫האוריינות לפנסיה‬ ‫‪‬‬
‫סקר פאנל אינטרנטי בו נאספו נתונים מ- 105 בני ובנות 16-64‬ ‫‪‬‬
‫יהודים דוברי עברית‬ ‫‪‬‬
‫ילידי הארץ או שעלו לפני 0991‬ ‫‪‬‬
‫במדגם בעלי השכלה גבוהה מהממוצע לגילם‬ ‫‪‬‬

4. ‫ידע כלכלי‬

5. ‫יכולת חשבונית‬

6. ‫חיפוש מידע כלכלי‬

7. ‫מעקב אחר חשבונות‬

8. ‫אוריינות לפנסיה )1(‬

9. ‫אוריינות לפנסיה )2(‬
‫באיזו מידה אתה בטוח מה תהיה הכנסתך לאחר‬
‫הפרישה?‬

10. ‫רגרסיה לניבוי מדדי האוריינות הכלכלית‬
ʺʥʰ ʸʥʠ ʡʷʲ ʮ ʹʥʴ ʩ ʺ ʬʥ
ʩʩ ʧ ʫʩ
ʤʱ ʰʴ ʬ ʺ ʥʡ ʹ ʧ ʲ ʣ
ʩ ʰʥ ʩʮ ʺ ʩʡ ʹ ʧ ʩ ʬʫ ʣʩ
ʰʥ ʬʫ ʲ
.01 -.05 .14* .24*** .30*** ʸ ʫ –ʯʩʮ
ʦ
.05 .03 -.12* -.07 -.10* ʵʸʠ ʬʥʲ
ʬ
.10* -.02 .09 .17** .21*** ʤ ʹ ʤ ʮʸ
ʬʫ ʺ
.17*** .24*** .09 -.05 .10* ʺ ʥ ʱ ʧ ʩ ʰʮ
ʰʫ ʢʤ
.23*** -.02 .07 .10 .03 ʺ ʥʰ ʫ
ʱ ʤ
.22*** .11 .14** -.12* .13** ʪʸʲ ʺʥʸʩʩ
ʰ
-.08 -.04 .14** .10 .08 ʯ ʥʱ ʺʡʤʠ
ʫʩ
.06 .13* .16** .07 .19*** ʭ ʩʱ ʫ ʨ ʩ ʮ
ʴ ʡ ʬʧ
.20 .07 .15 .14 .29 Adj R2

11. ‫מודעות לרמת הידע‬
‫.81‬

12. ‫מסקנות נוספות והמלצות‬
‫שיפור האוריינות הכלכלית צריך להתמקד באוכלוסיות‬
‫בעלות האוריינות הנמוכה במיוחד.‬
‫חשוב לשים דגש מיוחד על האוריינות הכלכלית בקרב נשים.‬
‫להן פחות אוריינות וצפויות להן שנים רבות יותר של מחייה‬
‫לאחר הפרישה.‬

13. ‫מסקנות נוספות והמלצות‬
‫מצאנו כי בן )או בת( זוג שאינו מחליט על עיקרי ההתנהלות‬
‫הכספית של משק הבית, הוא בעל אוריינות כלכלית נמוכה‬
‫יחסית.‬
‫מכאן ניתן להעלות שתי המלצות מנוגדות:‬
‫‪ ‬בתכנון מערך לשיפור האוריינות הכלכלית רצוי להתמקד‬
‫באנשים הפעילים בקבלת ההחלטות הכלכליות במשק ביתם.‬
‫‪ ‬יש לשפר את האוריינות הכלכלית של כלל האנשים לפני‬
‫פרישה, ולאפשר עצמאות כלכלית גם לצד הסביל.‬

14. ‫עם זאת:‬
‫מסתמן שהדרכה כלכלית לא תסייע לשיפור האוריינות‬
‫הכלכלית.‬
‫זאת מפני שרק כחמישית מהמשיבים במחקר הנוכחי‬
‫מעוניינים להשתתף בהדרכה, והם אלה שמחפשים מידע‬
‫כלכלי יותר מאחרים, ולאו דווקא בעלי אוריינות נמוכה.‬
‫הממצאים מרחבי העולם מראים שקורס אינו מספיק כדי‬
‫לשנות את גישת המשתתפים לחסכונותיהם, אלא יש לתת‬
‫כלים אשר יאפשרו לשפר את האוריינות הכלכלית.‬

15. ‫ולבסוף:‬
‫המשיבים אינם מודעים לכך שהידע התיאורטי שלהם‬
‫לוקה בחסר.‬
‫על כן העלאת האוריינות הכלכלית מחייבת פעולה‬
‫שיווקית אשר תעלה את המודעות של קהלי היעד לצורך‬
‫בידע כלכלי ובאוריינות כלכלית.‬

16. ‫תודות:‬
‫למשרד לאזרחים ותיקים‬
‫לגיל בן צבי על עזרתו בגיבוש השאלון‬
‫וליועצים החיצוניים:‬
‫ד"ר אורלי שדה מהאוניברסיטה העברית‬
‫פרופ' פרלה ורנר מאוניברסיטת חיפה‬