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Jeff Schuh
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（第 3 種郵便物認可）（11） 2 0 1 5 年（平成 2 7 年）1 0 月 3 0 日（金曜日） 　 予 測 モ デ リ ン グ と は 、 現 在 ま た は 過 去 の デ ー タ を 用 い て 、 洗 練 さ れ た 統 計 モ デ ル を 開 発 し 、 将 来 の 事 象 や 行 動 の 確 率 を 予 測 す る プ ロ セ ス 。 有 益 な モ デ ル の 開 発 に は 、 デ ー タ 品 質 が 重 要 で あ り 、 伝 統 的 な 保 険 数 理 の 枠 を 超 え る ほ ど の 大 量 の デ ー タ を 要 す る が 、 多 数 の 相 関 関 係 が 分 析 さ れ る こ と で 予 測 の 精 度 が 向 上 す る 。 　 こ の 数 年 で 予 測 モ デ リ ン グ は あ ら ゆ る 場 面 に 用 い ら れ る よ う に な っ た 。 ス ポ ー ツ 観 戦 で は 、 入 場 者 数 の 予 測 に 使 わ れ て い る 。 Ｄ Ｖ Ｄ レ ン タ ル な ど の 事 業 を 行 う ネ ッ ト フ リ ッ ク ス は 、 顧 客 の 嗜 好 （ し こ う ） に あ っ た 次 の 映 画 を 予 測 し 、 「 オ ス ス メ 」 を す る の に 予 測 モ デ リ ン グ を 用 い て い る 。 マ ク ド ナ ル ド や ウ ォ ル マ ー ト も 新 規 出 店 の 立 地 決 定 に 予 測 モ デ リ ン グ を 用 い て い る 。 航 空 会 社 も 乗 客 へ の サ ー ビ ス と 料 金 の 最 適 化 の た め に 、 現 在 、 モ デ ル の 開 発 に 乗 り 出 し て い る 。 　 損 害 保 険 業 界 で は 、 予 測 モ デ リ ン グ が 長 年 使 わ れ て い る 。 タ ワ ー ズ ・ ワ ト ソ ン が 実 施 し た 最 近 の 調 査 に よ る と 、 火 災 保 険 と 自 動 車 保 険 を 扱 う 損 害 保 険 会 社 の う ち 85％ が 何 ら か の 業 務 に 予 測 モ デ リ ン グ を 使 っ て い る と い う 。 申 込 者 の 属 性 に 基 づ い て 将 来 の 保 険 金 請 求 確 率 を 予 測 す る モ デ ル を 開 発 す る 保 険 会 社 は 多 い 。 そ れ に よ っ て 、 保 険 料 と リ ス ク ク ラ ス を 細 分 化 し 、 商 品 の プ ラ イ シ ン グ の 効 率 化 と 保 険 金 請 求 の 削 減 を 図 っ て い る 。 こ う し た 損 害 保 険 会 社 は 、 顧 客 の 購 買 行 動 パ タ ー ン も 予 測 モ デ リ ン グ で 分 析 し 、 最 適 な タ ー ゲ ッ ト ・ マ ー ケ テ ィ ン グ や 顧 客 の ニ ー ズ に 合 っ た 商 品 開 発 を 実 現 さ せ て い る 。 　 一 方 で 、 個 人 生 命 保 険 分 野 で の 予 測 モ デ リ ン グ の 利 用 は ま だ ま だ 遅 れ て い る 。 活 用 例 を 幾 つ か 挙 げ て み よ う 。 複 数 種 目 を 扱 う 大 手 保 険 会 社 で は 、 自 社 デ ー タ を 用 い て 既 契 約 者 へ の ク ロ ス セ ル に よ る 生 命 保 険 加 入 率 の 拡 大 に 取 り 組 ん で い る 。 ま た 、 マ ー ケ テ ィ ン グ ・ キ ャ ン ペ ー ン の 効 率 化 を 図 る の に 予 測 モ デ リ ン グ を 用 い る 消 費 者 ダ イ レ ク ト 販 売 中 心 の 保 険 会 社 も あ る し 、 申 込 者 の 相 対 リ ス ク 評 価 の ス コ ア リ ン グ ・ ア ル ゴ リ ズ ム に 予 測 モ デ リ ン グ を 活 用 す る 医 療 研 究 機 関 も み ら れ る 。 　 予 測 モ デ リ ン グ は 、 団 体 生 命 保 険 に 活 用 し て も 十 分 価 値 が あ る と 示 唆 で き る 。 ま だ 広 く 普 及 す る に は 至 っ て い な い が 、 団 体 就 業 不 能 保 険 お よ び 医 療 保 険 に お い て は 進 捗 （ し ん ち ょ く ） が み ら れ る 。 ま た 、 社 内 外 の 多 様 な 情 報 源 を 用 い て 、 保 険 金 コ ス ト を 予 測 す る 取 り 組 み も 行 わ れ て き た 。 　 し か し 、 米 国 ア ク チ ュ ア リ ー 会 が 最 近 実 施 し た リ サ ー チ に よ る と 、 回 答 し た 保 険 会 社 の う ち 約 半 数 が 予 測 モ デ リ ン グ の 引 受 査 定 へ の 活 用 を 検 討 し て い る 段 階 に 過 ぎ な い と い う 。 活 用 に 向 け た 課 題 と し て は 、 必 要 な デ ー タ へ の ア ク セ ス や 、 デ ー タ の 適 切 な 活 用 に 対 す る 消 費 者 意 識 、 信 頼 で き る モ デ ル の 開 発 、 保 険 会 社 の 思 考 を 変 え る に 足 る だ け の 多 く の リ ソ ー ス な ど が 挙 げ ら れ る 。 　 団 体 生 命 保 険 分 野 へ の 応 用 に は 以 下 の よ う な 課 題 も 残 っ て い る 。 　 団 体 保 険 の 場 合 に は 、 個 人 保 険 に 比 べ る と 、 被 保 険 者 の 医 的 デ ー タ 、 処 方 箋 履 歴 、 喫 煙 ・ 非 喫 煙 状 況 、 米 国 の 契 約 内 容 登 録 制 度 で あ る メ デ ィ カ ル ・ イ ン フ ォ メ ー シ ョ ン ・ ビ ュ ー ロ ー （ Ｍ Ｉ Ｂ ） の 情 報 を は じ め 、 ア ク セ ス で き る 情 報 が 限 定 的 だ 。 ま た 、 加 入 期 間 や 更 新 プ ロ セ ス で 得 ら れ る 、 リ ス ク の 連 続 デ ー タ が そ の 後 の 分 析 に 効 率 良 く 活 用 さ れ る こ と も 少 な い 。 　 ま た 、 団 体 保 険 で は 、 外 部 情 報 源 か ら 得 ら れ る デ ー タ の 全 て を 照 合 し て 引 受 査 定 を 行 う こ と も 実 用 的 で は な い 。 特 に 小 規 模 団 体 を 中 心 に 引 き 受 け る 保 険 会 社 で は 、 見 積 も り の 度 に 外 部 情 報 源 に ア ク セ ス し て い た の で は 、 プ ロ セ ス に 時 間 が 掛 か り 過 ぎ る し 、 コ ス ト が 増 す 。 　 予 測 モ デ リ ン グ を 活 用 し た こ と の な い 保 険 会 社 と っ て 、 予 測 モ デ リ ン グ に 必 要 な リ ソ ー ス や 専 門 知 識 は 、 圧 倒 さ れ る ほ ど 膨 大 に な る 可 能 性 が あ る 。 当 該 団 体 に 固 有 な 特 性 を 反 映 し て 算 定 し た 料 率 を 修 正 す る 経 験 料 率 が 普 及 し て い る し 、 団 体 保 険 で は 通 常 １ ～ ２ 年 で 料 率 を 変 更 で き る こ と を 考 慮 す れ ば 、 「 現 状 維 持 で 十 分 機 能 し て い る 」 と 考 え る 人 も い る だ ろ う 。 　 現 在 、 団 体 長 期 就 業 不 能 保 険 に お い て 、 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 が 確 立 さ れ つ つ あ る が 、 幾 つ か の 応 用 形 が あ る 。 　 ① 支 払 査 定 の リ ソ ー ス ： 支 払 査 定 の 業 務 委 託 に お い て 、 リ ソ ー ス の 最 適 化 や 保 険 金 支 払 案 件 の ト リ ア ー ジ ュ （ 層 別 化 ） 、 給 付 期 間 長 期 化 の 確 率 の 高 い 短 期 就 業 不 能 ク レ ー ム へ の フ ラ ッ グ の 付 加 に 、 予 測 モ デ リ ン グ が 用 い ら れ て い る 。 　 ② 準 備 金 ： 回 復 率 が 高 く 、 ク レ ー ム ご と に 差 異 の 大 き い 、 給 付 実 績 期 間 の ま だ 短 い ク レ ー ム に 対 す る 支 払 準 備 金 を 微 調 整 す る こ と に も 予 測 モ デ リ ン グ が 使 わ れ て い る 。 米 国 ア ク チ ュ ア リ ー 会 に よ る 最 新 の 団 体 長 期 就 業 不 能 保 険 の 給 付 金 支 払 終 了 率 の 策 定 に は 予 測 モ デ リ ン グ が 用 い ら れ た 。 　 ③ プ ラ イ シ ン グ ： 団 体 就 業 不 能 保 険 の 分 野 で は 、 既 存 フ ァ ク タ ー の 変 更 か ら 、 料 率 算 定 基 礎 デ ー タ の 再 算 定 と い っ た 目 的 を 実 現 す る た め に 、 多 様 な 方 法 が 用 い ら れ て き た 。 そ の 多 く が 予 測 モ デ リ ン グ に 用 い ら れ た デ ー タ に 基 づ い て い る 。 　 ▽ 外 部 デ ー タ ： 外 部 デ ー タ を 予 測 モ デ リ ン グ 分 析 に 取 り 込 む に は 時 間 が 掛 か り 、 高 コ ス ト で あ る た め 、 現 状 の 利 用 は 少 な い が 、 今 後 活 用 さ れ る 可 能 性 は 高 い 。 　 ▽ 社 内 デ ー タ ： 臨 床 デ ー タ を 保 有 す る 保 険 会 社 は 、 団 体 生 命 保 険 や 団 体 就 業 不 能 保 険 の 予 測 変 数 と し て 当 該 デ ー タ の 積 極 的 な 活 用 を 進 め て い る 。 ま た 、 損 害 保 険 事 業 を 中 心 と し た 保 険 会 社 グ ル ー プ で は 、 予 測 モ デ リ ン グ の 専 門 知 識 を 団 体 生 命 保 険 に 活 用 し よ う と し て い る 。 　 ▽ デ ー タ ・ マ イ ニ ン グ ： モ デ ル に 用 い る デ ー タ は 、 特 定 商 品 の 自 社 の 経 験 デ ー タ や 被 保 険 者 デ ー タ で あ る こ と が 多 い 。 こ の ア プ ロ ー チ が お そ ら く 予 測 モ デ リ ン グ 分 析 の 最 小 単 位 だ と い え る 。 単 一 の 変 数 に 焦 点 を 当 て る 従 来 の 保 険 数 理 の 分 析 方 法 （ 単 変 量 解 析 ） を 超 え て 、 複 数 の 変 数 を 同 時 に 分 析 し 、 多 数 の 相 関 関 係 や 交 互 作 用 項 を 特 定 で き る 。 　 団 体 生 命 保 険 プ ラ イ シ ン グ へ の 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 に も 同 様 な 課 題 が あ る 。 保 険 料 に 影 響 を 与 え る デ ー タ を 収 集 ・ 利 用 す る こ と は 困 難 で あ り 、 プ ラ イ シ ン グ を 向 上 さ せ る だ け の 効 果 が あ る と は 限 ら な い 。 そ う は い う も の の 、 未 開 拓 の エ リ ア も 多 い 。 つ ま り 、 従 業 員 任 意 加 入 制 度 や 、 医 的 査 定 、 特 定 疾 病 保 険 等 の 処 方 箋 履 歴 に 緊 密 に 連 動 し 得 る 新 商 品 に 予 測 モ デ リ ン グ の テ ク ニ ッ ク を 用 い る こ と が 可 能 だ 。 　 団 体 保 険 も 、 個 人 保 険 も 、 生 命 保 険 に お け る 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 に お け る 最 大 の 課 題 は 、 適 切 な デ ー タ の 不 足 と 予 測 モ デ リ ン グ の ス キ ル の 習 得 に あ る 。 予 測 モ デ リ ン グ は 、 コ ン ピ ュ ー タ ・ サ イ エ ン ス と 応 用 統 計 学 の 組 み 合 わ せ で あ る た め 、 保 険 会 社 は 、 ア ク チ ュ ア リ ー の 技 量 を 補 う デ ー タ ・ サ イ エ ン テ ィ ス ト を 雇 用 し た り 、 予 測 モ デ リ ン グ の 専 門 性 を 有 す る コ ン サ ル タ ン ト 会 社 や 再 保 険 会 社 に 業 務 委 託 し た り す る こ と で 、 多 く の メ リ ッ ト を 得 ら れ る だ ろ う 。 　 最 近 、 日 本 国 内 で も 、 幾 つ か の 保 険 会 社 や コ ン サ ル テ ィ ン グ 会 社 で 、 保 険 ビ ジ ネ ス に 特 化 し た 予 測 モ デ リ ン グ の イ ニ シ ア テ ィ ブ や プ ロ ジ ェ ク ト が ス タ ー ト し て い る 。 目 的 は さ ま ざ ま で あ る も の の 、 引 受 査 定 を 簡 略 化 す る こ と に よ り 、 既 契 約 者 へ の ク ロ ス セ ル ・ ア ッ プ セ ル を す る 試 み も 出 て き て お り 、 日 本 国 内 に お い て も 、 ビ ッ ク デ ー タ の 解 析 と 併 せ て 、 注 目 を 浴 び る も の と 思 わ れ る 。 ◇ 【 ジ ム ・ ラ ス バ ー ン 氏 の プ ロ フ ィ ル 】 　 １ ９ ８ ９ 年 に Ｒ Ｇ Ａ 入 社 。 現 在 は 、 米 国 ミ ネ ソ タ 州 ミ ネ ア ポ リ ス を 本 拠 地 と す る 団 体 再 保 険 事 業 部 門 に お い て 、 マ ー ケ テ ィ ン グ 、 引 受 査 定 、 顧 客 管 理 を 統 率 し 、 全 商 品 の 収 益 性 を 管 轄 。 【 ジ ェ フ リ ー ・ シ ュ ー 氏 の プ ロ フ ィ ル 】 　 ２ ０ １ ０ 年 に Ｒ Ｇ Ａ 入 社 。 同 部 門 に お い て 、 就 業 不 能 保 険 お よ び 特 定 疾 病 保 険 を 中 心 に 再 保 険 プ ラ イ シ ン グ お よ び 商 品 開 発 を 管 理 。 第51回 アラウンド・ザ・ワールド アラウンド・ザ・ワールドの51 回目は、予測モデリングを取り 上げる。生命保険業界における 予測モデリングの役割とは。 （ＲＧＡ再保険会社提供） 団 体 保 険 に お け る 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 専 門 家 と の 連 携 が 課 題 解 決 の 鍵 ラスバーン氏 日本語訳 Ｒ Ｇ Ａ 日 本 支 店 通 訳 山 本 あ ゆ み 執筆者 Ｒ Ｇ Ａ リ イ ン シ ュ ア ラ ン ス ・ カ ン パ ニ ー 　 団 体 再 保 険 部 門 ヴ ァ イ ス ・ プ レ ジ デ ン ト 兼 ア ク チ ュ ア リ ー ジ ェ フ リ ー ・ シ ュ ー Ｒ Ｇ Ａ リ イ ン シ ュ ア ラ ン ス ・ カ ン パ ニ ー 　 団 体 再 保 険 部 門 シ ニ ア ・ ヴ ァ イ ス ・ プ レ ジ デ ン ト 兼 ヘ ッ ド ・ オ ブ ・ ラ イ フ ・ ア ク シ デ ン ト ＆ デ ィ サ ビ リ テ ィ ジ ム ・ ラ ス バ ー ン 日本語監修 Ｒ Ｇ Ａ 日 本 支 店 エ グ ゼ ク テ ィ ブ デ ィ レ ク タ ー マ ー ケ テ ィ ン グ 八 木 沢 　 伸 シュー氏

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Schuh_HokenMainichi

  • 1. （第 3 種郵便物認可）（11） 2 0 1 5 年（平成 2 7 年）1 0 月 3 0 日（金曜日） 　 予 測 モ デ リ ン グ と は 、 現 在 ま た は 過 去 の デ ー タ を 用 い て 、 洗 練 さ れ た 統 計 モ デ ル を 開 発 し 、 将 来 の 事 象 や 行 動 の 確 率 を 予 測 す る プ ロ セ ス 。 有 益 な モ デ ル の 開 発 に は 、 デ ー タ 品 質 が 重 要 で あ り 、 伝 統 的 な 保 険 数 理 の 枠 を 超 え る ほ ど の 大 量 の デ ー タ を 要 す る が 、 多 数 の 相 関 関 係 が 分 析 さ れ る こ と で 予 測 の 精 度 が 向 上 す る 。 　 こ の 数 年 で 予 測 モ デ リ ン グ は あ ら ゆ る 場 面 に 用 い ら れ る よ う に な っ た 。 ス ポ ー ツ 観 戦 で は 、 入 場 者 数 の 予 測 に 使 わ れ て い る 。 Ｄ Ｖ Ｄ レ ン タ ル な ど の 事 業 を 行 う ネ ッ ト フ リ ッ ク ス は 、 顧 客 の 嗜 好 （ し こ う ） に あ っ た 次 の 映 画 を 予 測 し 、 「 オ ス ス メ 」 を す る の に 予 測 モ デ リ ン グ を 用 い て い る 。 マ ク ド ナ ル ド や ウ ォ ル マ ー ト も 新 規 出 店 の 立 地 決 定 に 予 測 モ デ リ ン グ を 用 い て い る 。 航 空 会 社 も 乗 客 へ の サ ー ビ ス と 料 金 の 最 適 化 の た め に 、 現 在 、 モ デ ル の 開 発 に 乗 り 出 し て い る 。 　 損 害 保 険 業 界 で は 、 予 測 モ デ リ ン グ が 長 年 使 わ れ て い る 。 タ ワ ー ズ ・ ワ ト ソ ン が 実 施 し た 最 近 の 調 査 に よ る と 、 火 災 保 険 と 自 動 車 保 険 を 扱 う 損 害 保 険 会 社 の う ち 85％ が 何 ら か の 業 務 に 予 測 モ デ リ ン グ を 使 っ て い る と い う 。 申 込 者 の 属 性 に 基 づ い て 将 来 の 保 険 金 請 求 確 率 を 予 測 す る モ デ ル を 開 発 す る 保 険 会 社 は 多 い 。 そ れ に よ っ て 、 保 険 料 と リ ス ク ク ラ ス を 細 分 化 し 、 商 品 の プ ラ イ シ ン グ の 効 率 化 と 保 険 金 請 求 の 削 減 を 図 っ て い る 。 こ う し た 損 害 保 険 会 社 は 、 顧 客 の 購 買 行 動 パ タ ー ン も 予 測 モ デ リ ン グ で 分 析 し 、 最 適 な タ ー ゲ ッ ト ・ マ ー ケ テ ィ ン グ や 顧 客 の ニ ー ズ に 合 っ た 商 品 開 発 を 実 現 さ せ て い る 。 　 一 方 で 、 個 人 生 命 保 険 分 野 で の 予 測 モ デ リ ン グ の 利 用 は ま だ ま だ 遅 れ て い る 。 活 用 例 を 幾 つ か 挙 げ て み よ う 。 複 数 種 目 を 扱 う 大 手 保 険 会 社 で は 、 自 社 デ ー タ を 用 い て 既 契 約 者 へ の ク ロ ス セ ル に よ る 生 命 保 険 加 入 率 の 拡 大 に 取 り 組 ん で い る 。 ま た 、 マ ー ケ テ ィ ン グ ・ キ ャ ン ペ ー ン の 効 率 化 を 図 る の に 予 測 モ デ リ ン グ を 用 い る 消 費 者 ダ イ レ ク ト 販 売 中 心 の 保 険 会 社 も あ る し 、 申 込 者 の 相 対 リ ス ク 評 価 の ス コ ア リ ン グ ・ ア ル ゴ リ ズ ム に 予 測 モ デ リ ン グ を 活 用 す る 医 療 研 究 機 関 も み ら れ る 。 　 予 測 モ デ リ ン グ は 、 団 体 生 命 保 険 に 活 用 し て も 十 分 価 値 が あ る と 示 唆 で き る 。 ま だ 広 く 普 及 す る に は 至 っ て い な い が 、 団 体 就 業 不 能 保 険 お よ び 医 療 保 険 に お い て は 進 捗 （ し ん ち ょ く ） が み ら れ る 。 ま た 、 社 内 外 の 多 様 な 情 報 源 を 用 い て 、 保 険 金 コ ス ト を 予 測 す る 取 り 組 み も 行 わ れ て き た 。 　 し か し 、 米 国 ア ク チ ュ ア リ ー 会 が 最 近 実 施 し た リ サ ー チ に よ る と 、 回 答 し た 保 険 会 社 の う ち 約 半 数 が 予 測 モ デ リ ン グ の 引 受 査 定 へ の 活 用 を 検 討 し て い る 段 階 に 過 ぎ な い と い う 。 活 用 に 向 け た 課 題 と し て は 、 必 要 な デ ー タ へ の ア ク セ ス や 、 デ ー タ の 適 切 な 活 用 に 対 す る 消 費 者 意 識 、 信 頼 で き る モ デ ル の 開 発 、 保 険 会 社 の 思 考 を 変 え る に 足 る だ け の 多 く の リ ソ ー ス な ど が 挙 げ ら れ る 。 　 団 体 生 命 保 険 分 野 へ の 応 用 に は 以 下 の よ う な 課 題 も 残 っ て い る 。 　 団 体 保 険 の 場 合 に は 、 個 人 保 険 に 比 べ る と 、 被 保 険 者 の 医 的 デ ー タ 、 処 方 箋 履 歴 、 喫 煙 ・ 非 喫 煙 状 況 、 米 国 の 契 約 内 容 登 録 制 度 で あ る メ デ ィ カ ル ・ イ ン フ ォ メ ー シ ョ ン ・ ビ ュ ー ロ ー （ Ｍ Ｉ Ｂ ） の 情 報 を は じ め 、 ア ク セ ス で き る 情 報 が 限 定 的 だ 。 ま た 、 加 入 期 間 や 更 新 プ ロ セ ス で 得 ら れ る 、 リ ス ク の 連 続 デ ー タ が そ の 後 の 分 析 に 効 率 良 く 活 用 さ れ る こ と も 少 な い 。 　 ま た 、 団 体 保 険 で は 、 外 部 情 報 源 か ら 得 ら れ る デ ー タ の 全 て を 照 合 し て 引 受 査 定 を 行 う こ と も 実 用 的 で は な い 。 特 に 小 規 模 団 体 を 中 心 に 引 き 受 け る 保 険 会 社 で は 、 見 積 も り の 度 に 外 部 情 報 源 に ア ク セ ス し て い た の で は 、 プ ロ セ ス に 時 間 が 掛 か り 過 ぎ る し 、 コ ス ト が 増 す 。 　 予 測 モ デ リ ン グ を 活 用 し た こ と の な い 保 険 会 社 と っ て 、 予 測 モ デ リ ン グ に 必 要 な リ ソ ー ス や 専 門 知 識 は 、 圧 倒 さ れ る ほ ど 膨 大 に な る 可 能 性 が あ る 。 当 該 団 体 に 固 有 な 特 性 を 反 映 し て 算 定 し た 料 率 を 修 正 す る 経 験 料 率 が 普 及 し て い る し 、 団 体 保 険 で は 通 常 １ ～ ２ 年 で 料 率 を 変 更 で き る こ と を 考 慮 す れ ば 、 「 現 状 維 持 で 十 分 機 能 し て い る 」 と 考 え る 人 も い る だ ろ う 。 　 現 在 、 団 体 長 期 就 業 不 能 保 険 に お い て 、 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 が 確 立 さ れ つ つ あ る が 、 幾 つ か の 応 用 形 が あ る 。 　 ① 支 払 査 定 の リ ソ ー ス ： 支 払 査 定 の 業 務 委 託 に お い て 、 リ ソ ー ス の 最 適 化 や 保 険 金 支 払 案 件 の ト リ ア ー ジ ュ （ 層 別 化 ） 、 給 付 期 間 長 期 化 の 確 率 の 高 い 短 期 就 業 不 能 ク レ ー ム へ の フ ラ ッ グ の 付 加 に 、 予 測 モ デ リ ン グ が 用 い ら れ て い る 。 　 ② 準 備 金 ： 回 復 率 が 高 く 、 ク レ ー ム ご と に 差 異 の 大 き い 、 給 付 実 績 期 間 の ま だ 短 い ク レ ー ム に 対 す る 支 払 準 備 金 を 微 調 整 す る こ と に も 予 測 モ デ リ ン グ が 使 わ れ て い る 。 米 国 ア ク チ ュ ア リ ー 会 に よ る 最 新 の 団 体 長 期 就 業 不 能 保 険 の 給 付 金 支 払 終 了 率 の 策 定 に は 予 測 モ デ リ ン グ が 用 い ら れ た 。 　 ③ プ ラ イ シ ン グ ： 団 体 就 業 不 能 保 険 の 分 野 で は 、 既 存 フ ァ ク タ ー の 変 更 か ら 、 料 率 算 定 基 礎 デ ー タ の 再 算 定 と い っ た 目 的 を 実 現 す る た め に 、 多 様 な 方 法 が 用 い ら れ て き た 。 そ の 多 く が 予 測 モ デ リ ン グ に 用 い ら れ た デ ー タ に 基 づ い て い る 。 　 ▽ 外 部 デ ー タ ： 外 部 デ ー タ を 予 測 モ デ リ ン グ 分 析 に 取 り 込 む に は 時 間 が 掛 か り 、 高 コ ス ト で あ る た め 、 現 状 の 利 用 は 少 な い が 、 今 後 活 用 さ れ る 可 能 性 は 高 い 。 　 ▽ 社 内 デ ー タ ： 臨 床 デ ー タ を 保 有 す る 保 険 会 社 は 、 団 体 生 命 保 険 や 団 体 就 業 不 能 保 険 の 予 測 変 数 と し て 当 該 デ ー タ の 積 極 的 な 活 用 を 進 め て い る 。 ま た 、 損 害 保 険 事 業 を 中 心 と し た 保 険 会 社 グ ル ー プ で は 、 予 測 モ デ リ ン グ の 専 門 知 識 を 団 体 生 命 保 険 に 活 用 し よ う と し て い る 。 　 ▽ デ ー タ ・ マ イ ニ ン グ ： モ デ ル に 用 い る デ ー タ は 、 特 定 商 品 の 自 社 の 経 験 デ ー タ や 被 保 険 者 デ ー タ で あ る こ と が 多 い 。 こ の ア プ ロ ー チ が お そ ら く 予 測 モ デ リ ン グ 分 析 の 最 小 単 位 だ と い え る 。 単 一 の 変 数 に 焦 点 を 当 て る 従 来 の 保 険 数 理 の 分 析 方 法 （ 単 変 量 解 析 ） を 超 え て 、 複 数 の 変 数 を 同 時 に 分 析 し 、 多 数 の 相 関 関 係 や 交 互 作 用 項 を 特 定 で き る 。 　 団 体 生 命 保 険 プ ラ イ シ ン グ へ の 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 に も 同 様 な 課 題 が あ る 。 保 険 料 に 影 響 を 与 え る デ ー タ を 収 集 ・ 利 用 す る こ と は 困 難 で あ り 、 プ ラ イ シ ン グ を 向 上 さ せ る だ け の 効 果 が あ る と は 限 ら な い 。 そ う は い う も の の 、 未 開 拓 の エ リ ア も 多 い 。 つ ま り 、 従 業 員 任 意 加 入 制 度 や 、 医 的 査 定 、 特 定 疾 病 保 険 等 の 処 方 箋 履 歴 に 緊 密 に 連 動 し 得 る 新 商 品 に 予 測 モ デ リ ン グ の テ ク ニ ッ ク を 用 い る こ と が 可 能 だ 。 　 団 体 保 険 も 、 個 人 保 険 も 、 生 命 保 険 に お け る 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 に お け る 最 大 の 課 題 は 、 適 切 な デ ー タ の 不 足 と 予 測 モ デ リ ン グ の ス キ ル の 習 得 に あ る 。 予 測 モ デ リ ン グ は 、 コ ン ピ ュ ー タ ・ サ イ エ ン ス と 応 用 統 計 学 の 組 み 合 わ せ で あ る た め 、 保 険 会 社 は 、 ア ク チ ュ ア リ ー の 技 量 を 補 う デ ー タ ・ サ イ エ ン テ ィ ス ト を 雇 用 し た り 、 予 測 モ デ リ ン グ の 専 門 性 を 有 す る コ ン サ ル タ ン ト 会 社 や 再 保 険 会 社 に 業 務 委 託 し た り す る こ と で 、 多 く の メ リ ッ ト を 得 ら れ る だ ろ う 。 　 最 近 、 日 本 国 内 で も 、 幾 つ か の 保 険 会 社 や コ ン サ ル テ ィ ン グ 会 社 で 、 保 険 ビ ジ ネ ス に 特 化 し た 予 測 モ デ リ ン グ の イ ニ シ ア テ ィ ブ や プ ロ ジ ェ ク ト が ス タ ー ト し て い る 。 目 的 は さ ま ざ ま で あ る も の の 、 引 受 査 定 を 簡 略 化 す る こ と に よ り 、 既 契 約 者 へ の ク ロ ス セ ル ・ ア ッ プ セ ル を す る 試 み も 出 て き て お り 、 日 本 国 内 に お い て も 、 ビ ッ ク デ ー タ の 解 析 と 併 せ て 、 注 目 を 浴 び る も の と 思 わ れ る 。 ◇ 【 ジ ム ・ ラ ス バ ー ン 氏 の プ ロ フ ィ ル 】 　 １ ９ ８ ９ 年 に Ｒ Ｇ Ａ 入 社 。 現 在 は 、 米 国 ミ ネ ソ タ 州 ミ ネ ア ポ リ ス を 本 拠 地 と す る 団 体 再 保 険 事 業 部 門 に お い て 、 マ ー ケ テ ィ ン グ 、 引 受 査 定 、 顧 客 管 理 を 統 率 し 、 全 商 品 の 収 益 性 を 管 轄 。 【 ジ ェ フ リ ー ・ シ ュ ー 氏 の プ ロ フ ィ ル 】 　 ２ ０ １ ０ 年 に Ｒ Ｇ Ａ 入 社 。 同 部 門 に お い て 、 就 業 不 能 保 険 お よ び 特 定 疾 病 保 険 を 中 心 に 再 保 険 プ ラ イ シ ン グ お よ び 商 品 開 発 を 管 理 。 第51回 アラウンド・ザ・ワールド アラウンド・ザ・ワールドの51 回目は、予測モデリングを取り 上げる。生命保険業界における 予測モデリングの役割とは。 （ＲＧＡ再保険会社提供） 団 体 保 険 に お け る 予 測 モ デ リ ン グ の 活 用 専 門 家 と の 連 携 が 課 題 解 決 の 鍵 ラスバーン氏 日本語訳 Ｒ Ｇ Ａ 日 本 支 店 通 訳 山 本 あ ゆ み 執筆者 Ｒ Ｇ Ａ リ イ ン シ ュ ア ラ ン ス ・ カ ン パ ニ ー 　 団 体 再 保 険 部 門 ヴ ァ イ ス ・ プ レ ジ デ ン ト 兼 ア ク チ ュ ア リ ー ジ ェ フ リ ー ・ シ ュ ー Ｒ Ｇ Ａ リ イ ン シ ュ ア ラ ン ス ・ カ ン パ ニ ー 　 団 体 再 保 険 部 門 シ ニ ア ・ ヴ ァ イ ス ・ プ レ ジ デ ン ト 兼 ヘ ッ ド ・ オ ブ ・ ラ イ フ ・ ア ク シ デ ン ト ＆ デ ィ サ ビ リ テ ィ ジ ム ・ ラ ス バ ー ン 日本語監修 Ｒ Ｇ Ａ 日 本 支 店 エ グ ゼ ク テ ィ ブ デ ィ レ ク タ ー マ ー ケ テ ィ ン グ 八 木 沢 　 伸 シュー氏