Raport Szybkopl Metrohouse i Expandera maj 2014Metrohouse
Raport w skrócie
Kredyty hipoteczne
Podwyżki w czterech bankach spowodowały, że przeciętna marża kredytów
z minimalnym wkładem własnym wynosi już aż 2,06%.
Zdrożały też dwie oferty (PKO BP i Pekao) z czołówki kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”.
Ceny ofertowe
Ceny nieruchomości na rynku wtórnym nadal nieznacznie rosną. W porównaniu
z marcem wzrosły średnio o 0,5%.
Porównując z ubiegłym rokiem najwięcej zyskały na wartości mieszkania
w Katowicach – 9,6%, Opolu 6,5% i Poznaniu 5,5%.
Wyniki ankiety wskazują, że aż 72% Polaków chciałoby kupić działkę letniskową.
Najtańsze działki rekreacyjne można znaleźć w województwach podlaskim, lubelskim
i łódzkim, gdzie średnia cena wynosi 20-26 złotych, a ceny minimalne to nawet
3 złote za metr.
Ceny transakcyjne
Kupujemy coraz większe mieszkania. Rekordowe transakcje miały miejsce
w Poznaniu. Tylko w Łodzi średni nabywany metraż nie przekracza 50 mkw.
Kraków i Poznań odrabiają straty po serii spadków. Średnie ceny w stolicy Małopolski ponownie zbliżają się do poziomu 6 000 zł za m kw., a w Poznaniu przekroczyły
5 000 zł za mkw.
Najbardziej stabilna sytuacja cenowa obserwowana jest w Łodzi, gdzie od kilku miesięcy ceny utrzymują się na poziomie 3 500 zł za mkw
Szczegółowe wyniki Ogólnopolskiego Badania Inwestorów z 2020 roku. Badanie było przeprowadzone w okresie od sierpnia do października 2020 roku, na próbie ponad 3000 inwestorów
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera sierpień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Średnia marża kredytów z minimalnym wkładem własnym (5%) wzrosła z 2,14% aż do 2,24%
mBank i Getin Noble Bank wprowadziły drastyczne podwyżki marż dla kredytobiorców posiadających niski wkład własny
Osłabienie złotego spowoduje, że raty kredytów we frankach i euro będą w tym miesiącu o ok. 33 zł wyższe
CENY OFERTOWE
Zgodnie z przewidywaniami ceny ofertowe w lipcu są średnio o 0,2% niższe od tych obowiązujących w czerwcu, a tendencja spadkowa utrzyma się co najmniej do końca wakacji
Dobrą informacją dla poszukujących mieszkań na wynajem jest fakt, że w większości miast aktualne koszty wynajmu są nieco niższe niż przed rokiem
Właściciele mieszkań do wynajęcia powinni już przygotowywać się na zwiększony popyt ze strony studentów przyjeżdżających do dużych miast i wynajmujących mieszkania na czas studiów. Sierpień i wrzesień będą okresem, w którym najszybciej można znaleźć najemcę oraz uzyskać korzystną cenę.
CENY TRANSAKCYJNE
Oprócz Gdańska, w lipcu odnotowano spadki cen we wszystkich największych miastach
Po raz kolejny obniżki pojawiły się we Wrocławiu, gdzie średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wynosi obecnie 5 111 zł
W Trójmieście i we Wrocławiu średnie ceny mieszkań wystawiane przez sprzedających są o ponad 10% wyższe niż średnie wartości zawieranych transakcji
W większości miast średni nabywany metraż mieści się w przedziale 54 - 56 mkw.
Raport Szybkopl Metrohouse i Expandera maj 2014Metrohouse
Raport w skrócie
Kredyty hipoteczne
Podwyżki w czterech bankach spowodowały, że przeciętna marża kredytów
z minimalnym wkładem własnym wynosi już aż 2,06%.
Zdrożały też dwie oferty (PKO BP i Pekao) z czołówki kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”.
Ceny ofertowe
Ceny nieruchomości na rynku wtórnym nadal nieznacznie rosną. W porównaniu
z marcem wzrosły średnio o 0,5%.
Porównując z ubiegłym rokiem najwięcej zyskały na wartości mieszkania
w Katowicach – 9,6%, Opolu 6,5% i Poznaniu 5,5%.
Wyniki ankiety wskazują, że aż 72% Polaków chciałoby kupić działkę letniskową.
Najtańsze działki rekreacyjne można znaleźć w województwach podlaskim, lubelskim
i łódzkim, gdzie średnia cena wynosi 20-26 złotych, a ceny minimalne to nawet
3 złote za metr.
Ceny transakcyjne
Kupujemy coraz większe mieszkania. Rekordowe transakcje miały miejsce
w Poznaniu. Tylko w Łodzi średni nabywany metraż nie przekracza 50 mkw.
Kraków i Poznań odrabiają straty po serii spadków. Średnie ceny w stolicy Małopolski ponownie zbliżają się do poziomu 6 000 zł za m kw., a w Poznaniu przekroczyły
5 000 zł za mkw.
Najbardziej stabilna sytuacja cenowa obserwowana jest w Łodzi, gdzie od kilku miesięcy ceny utrzymują się na poziomie 3 500 zł za mkw
Szczegółowe wyniki Ogólnopolskiego Badania Inwestorów z 2020 roku. Badanie było przeprowadzone w okresie od sierpnia do października 2020 roku, na próbie ponad 3000 inwestorów
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera sierpień 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Średnia marża kredytów z minimalnym wkładem własnym (5%) wzrosła z 2,14% aż do 2,24%
mBank i Getin Noble Bank wprowadziły drastyczne podwyżki marż dla kredytobiorców posiadających niski wkład własny
Osłabienie złotego spowoduje, że raty kredytów we frankach i euro będą w tym miesiącu o ok. 33 zł wyższe
CENY OFERTOWE
Zgodnie z przewidywaniami ceny ofertowe w lipcu są średnio o 0,2% niższe od tych obowiązujących w czerwcu, a tendencja spadkowa utrzyma się co najmniej do końca wakacji
Dobrą informacją dla poszukujących mieszkań na wynajem jest fakt, że w większości miast aktualne koszty wynajmu są nieco niższe niż przed rokiem
Właściciele mieszkań do wynajęcia powinni już przygotowywać się na zwiększony popyt ze strony studentów przyjeżdżających do dużych miast i wynajmujących mieszkania na czas studiów. Sierpień i wrzesień będą okresem, w którym najszybciej można znaleźć najemcę oraz uzyskać korzystną cenę.
CENY TRANSAKCYJNE
Oprócz Gdańska, w lipcu odnotowano spadki cen we wszystkich największych miastach
Po raz kolejny obniżki pojawiły się we Wrocławiu, gdzie średnia cena transakcyjna metra kwadratowego wynosi obecnie 5 111 zł
W Trójmieście i we Wrocławiu średnie ceny mieszkań wystawiane przez sprzedających są o ponad 10% wyższe niż średnie wartości zawieranych transakcji
W większości miast średni nabywany metraż mieści się w przedziale 54 - 56 mkw.
Fundusze inwestycyjne - raport grudzień 2017 F-TrustF-Trust SA
Ostatnie tygodnie dostarczały nam wiele emocji w związku z rekordami cenowymi bitcoina. W porównaniu do rekordów osiągniętych przez tę walutę, rekordy cen akcji wypadają bardzo blado. Ale w porównaniu do rentowności osiągniętych na depozytach czy na długu, akcje dają bardzo dobre rezultaty. Podobnie jak przy bitcoinie, posiadacze akcji zadają sobie pytanie, kiedy wycofać się i przejść na bezpieczne lokaty. Ale czy posiadacze bitcoina mają taki sam problem, jak posiadacze akcji?
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Frank kosztuje ponad 4 zł.
Rok 2014 r. był trzecim z rzędu, w którym rosły marże kredytów hipotecznych. Niestety w 2015 r. ten trend może być kontynuowany.
Wyższe marże wprowadziły PKO BP i Deutsche Bank. Obniżkę mogliśmy zaobserwować jedynie w Euro Banku.
Ceny Ofertowe:
Ubiegły rok zakończył się co prawda średnim wzrostem cen nieruchomości, o 0,8%
w skali kraju, jednak trudno mówić o jednolitym trendzie dla całego rynku.
Rynek wtórny okazał się słabszy niż się tego spodziewano. Wyniki były także gorsze niż wskazywały na to okoliczności.
Warto zaznaczyć, że wbrew obawom związanym z wprowadzeniem programu MdM, rynek pierwotny nie zdominował rynku wtórnego.
Ceny transakcyjne:
W Warszawie, Łodzi i we Wrocławiu nadal mamy do czynienia ze spadkami średnich cen.
W Gdańsku i Gdyni średnie ceny, po których kupujemy mieszkania osiągnęły niemal identyczny poziom (4700-4800 zł)
W porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku największe spadki odnotowaliśmy we Wrocławiu i Gdyni (ponad 4 proc.)
Uznaliśmy, że nie będziemy porównywać wyników funduszy dla jednej, odgórnie dobranej daty - np. dla 31 grudnia. W raporcie pokazujemy przekrojowo cały rok 2008. Inwestorzy nie musieli czekać do końca 2008 roku aby zakończyć rozpoczęte inwestycje - mogli je finalizować w dowolnych dniach roku (dniach, w których była możliwa sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy).
Cel raportu to pokazanie zależności między poszczególnymi rodzajami funduszy inwestycyjnych oraz porównanie grup funduszy dla inwestycji.
Nie można wskazać jednej analizy, która będzie odpowiadała potrzebom zarówno dla inwestujących ostrożnie, rozważnie czy też agresywnie. Jedną z istotnych cech każdego z tych profili jest poziom akceptowanego ryzyka.
Uznaliśmy, że nie będziemy porównywać wyników funduszy dla jednej, odgórnie dobranej daty - np. dla 31 grudnia. W raporcie pokazujemy przekrojowo cały rok 2008. Inwestorzy nie musieli czekać do końca 2008 roku aby zakończyć rozpoczęte inwestycje - mogli je finalizować w dowolnych dniach roku (dniach, w których była możliwa sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy).
Cel raportu to pokazanie zależności między poszczególnymi rodzajami funduszy inwestycyjnych oraz porównanie grup funduszy dla inwestycji.
Nie można wskazać jednej analizy, która będzie odpowiadała potrzebom zarówno dla inwestujących ostrożnie, rozważnie czy też agresywnie. Jedną z istotnych cech każdego z tych profili jest poziom akceptowanego ryzyka.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera Luty 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Nadal rosną marże kredytów hipotecznych. Dla kredytu z pięcioprocentowym wkładem wynoszą średnio 1,99 proc. W grudniu 2013 r. dla kredytu bez żadnego wkładu było to z kolei 1,87 proc.
Już cztery banki udzielają kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”
– PKO BP, Pekao, Alior Bank i Getin Noble.
CENY OFERTOWE
W styczniu na rynku wtórnym nadal panuje względna stabilizacja. W skali kraju średnie ceny ofertowe wzrosły o 0,3 proc. w porównaniu z grudniem.
Tanich mieszkań przybywa, ale coraz wolniej. W porównaniu ze styczniem 2012 zwiększyła się dostępność lokali z najniższych przedziałów cenowych. Ostatni rok nie przyniósł jednak kolejnego wysypu tego typu ofert.
CENY TRANSAKCYJNE
W pięciu na siedem analizowanych miast wzrosły średnie ceny transakcyjne mieszkań z rynku wtórnego.
Proporcjonalnie największe podwyżki miały miejsce we Wrocławiu, gdzie kupowane mieszkania są droższe o 2,2 proc od cen obserwowanych przed miesiącem (obecnie
5 411 PLN).
Wzrosty średnich cen widoczne są także w stosunku do ubiegłego roku. Jedynie
w przypadku Gdańska i Gdyni obecne ceny są nieco niższe od tych sprzed 12 miesięcy.
Deutsche Bank: Portret finansowy Polaków 2014. Plany na 2015.DeutscheBankPolska
O ile na początku 2014 roku ożywienie w gospodarce nie przekładało się jeszcze na wyraźny optymizm Polaków, to w ostatnim kwartale nastroje były już zdecydowanie lepsze. Wiele wskazuje na to, że w kolejnych miesiącach optymizm ten będzie nadal rósł, a Polacy będą więcej oszczędzać, inwestować, a także korzystać z kredytów. Takie wnioski przynosi „Portret finansowy Polaków 2014. Plany na rok 2015”, stworzony przez Deutsche Bank na podstawie badań opinii, analizujących preferencje Polaków dotyczące wielu kwestii finansowych - sposobów pomnażania i odkładania oszczędności, zaciągania zobowiązań i niektórych zachowań konsumenckich.
Zagraniczny biznes zakorzenił się w PolsceGrant Thornton
Wyniki badania klimatu inwestycyjnego w Polsce, przeprowadzonego przez Polską Agencję Informacji i Inwestycji Zagranicznych we współpracy z firmą Grant Thornton oraz bankiem HSBC.
Motoryzacyjny Audyt Klientów Zamożnych to badanie obejmujące grupę najbardziej prawdopodobnych nabywców nowych samochodów – klientów zamożnych. Grupa ta nie jest homogeniczna, a raport odpowiada na pytania co różnicuje klientów tego segmentu rynku i w jaki sposób dokonują oni zakupu samochodów w Polsce. Badanie realizowane było na celowo-kwotowej ogólnopolskiej próbie i objęło osoby o miesięcznych dochodach powyżej 5 000 tysięcy złotych netto.
Fundusze inwestycyjne - raport marzec 2018 F-TrustF-Trust SA
Czy warto znać skład i profil funduszy, w które inwestujemy? To pytanie retoryczne. Sądzimy, że nasi inwestorzy analizują fundusze, w które inwestują i znają ich wyniki inwestycyjne. Dzięki takiej analizie wiemy w co zainwestowane są nasze pieniądze i mamy możliwość bardziej adekwatnej reakcji na wypadek zmian na rynku i antycypowania najbliższej korekty lub wzrostów cen akcji.
Fundusze inwestycyjne - raport grudzień 2017 F-TrustF-Trust SA
Ostatnie tygodnie dostarczały nam wiele emocji w związku z rekordami cenowymi bitcoina. W porównaniu do rekordów osiągniętych przez tę walutę, rekordy cen akcji wypadają bardzo blado. Ale w porównaniu do rentowności osiągniętych na depozytach czy na długu, akcje dają bardzo dobre rezultaty. Podobnie jak przy bitcoinie, posiadacze akcji zadają sobie pytanie, kiedy wycofać się i przejść na bezpieczne lokaty. Ale czy posiadacze bitcoina mają taki sam problem, jak posiadacze akcji?
Raport Szybko.pl Metrohouse i Expandera Styczeń 2015Metrohouse
Kredyty hipoteczne:
Frank kosztuje ponad 4 zł.
Rok 2014 r. był trzecim z rzędu, w którym rosły marże kredytów hipotecznych. Niestety w 2015 r. ten trend może być kontynuowany.
Wyższe marże wprowadziły PKO BP i Deutsche Bank. Obniżkę mogliśmy zaobserwować jedynie w Euro Banku.
Ceny Ofertowe:
Ubiegły rok zakończył się co prawda średnim wzrostem cen nieruchomości, o 0,8%
w skali kraju, jednak trudno mówić o jednolitym trendzie dla całego rynku.
Rynek wtórny okazał się słabszy niż się tego spodziewano. Wyniki były także gorsze niż wskazywały na to okoliczności.
Warto zaznaczyć, że wbrew obawom związanym z wprowadzeniem programu MdM, rynek pierwotny nie zdominował rynku wtórnego.
Ceny transakcyjne:
W Warszawie, Łodzi i we Wrocławiu nadal mamy do czynienia ze spadkami średnich cen.
W Gdańsku i Gdyni średnie ceny, po których kupujemy mieszkania osiągnęły niemal identyczny poziom (4700-4800 zł)
W porównaniu do analogicznego okresu zeszłego roku największe spadki odnotowaliśmy we Wrocławiu i Gdyni (ponad 4 proc.)
Uznaliśmy, że nie będziemy porównywać wyników funduszy dla jednej, odgórnie dobranej daty - np. dla 31 grudnia. W raporcie pokazujemy przekrojowo cały rok 2008. Inwestorzy nie musieli czekać do końca 2008 roku aby zakończyć rozpoczęte inwestycje - mogli je finalizować w dowolnych dniach roku (dniach, w których była możliwa sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy).
Cel raportu to pokazanie zależności między poszczególnymi rodzajami funduszy inwestycyjnych oraz porównanie grup funduszy dla inwestycji.
Nie można wskazać jednej analizy, która będzie odpowiadała potrzebom zarówno dla inwestujących ostrożnie, rozważnie czy też agresywnie. Jedną z istotnych cech każdego z tych profili jest poziom akceptowanego ryzyka.
Uznaliśmy, że nie będziemy porównywać wyników funduszy dla jednej, odgórnie dobranej daty - np. dla 31 grudnia. W raporcie pokazujemy przekrojowo cały rok 2008. Inwestorzy nie musieli czekać do końca 2008 roku aby zakończyć rozpoczęte inwestycje - mogli je finalizować w dowolnych dniach roku (dniach, w których była możliwa sprzedaż jednostek uczestnictwa funduszy).
Cel raportu to pokazanie zależności między poszczególnymi rodzajami funduszy inwestycyjnych oraz porównanie grup funduszy dla inwestycji.
Nie można wskazać jednej analizy, która będzie odpowiadała potrzebom zarówno dla inwestujących ostrożnie, rozważnie czy też agresywnie. Jedną z istotnych cech każdego z tych profili jest poziom akceptowanego ryzyka.
Raport Szybko pl Metrohouse i Expandera Luty 2014Metrohouse
KREDYTY HIPOTECZNE
Nadal rosną marże kredytów hipotecznych. Dla kredytu z pięcioprocentowym wkładem wynoszą średnio 1,99 proc. W grudniu 2013 r. dla kredytu bez żadnego wkładu było to z kolei 1,87 proc.
Już cztery banki udzielają kredytów w ramach programu „Mieszkanie dla młodych”
– PKO BP, Pekao, Alior Bank i Getin Noble.
CENY OFERTOWE
W styczniu na rynku wtórnym nadal panuje względna stabilizacja. W skali kraju średnie ceny ofertowe wzrosły o 0,3 proc. w porównaniu z grudniem.
Tanich mieszkań przybywa, ale coraz wolniej. W porównaniu ze styczniem 2012 zwiększyła się dostępność lokali z najniższych przedziałów cenowych. Ostatni rok nie przyniósł jednak kolejnego wysypu tego typu ofert.
CENY TRANSAKCYJNE
W pięciu na siedem analizowanych miast wzrosły średnie ceny transakcyjne mieszkań z rynku wtórnego.
Proporcjonalnie największe podwyżki miały miejsce we Wrocławiu, gdzie kupowane mieszkania są droższe o 2,2 proc od cen obserwowanych przed miesiącem (obecnie
5 411 PLN).
Wzrosty średnich cen widoczne są także w stosunku do ubiegłego roku. Jedynie
w przypadku Gdańska i Gdyni obecne ceny są nieco niższe od tych sprzed 12 miesięcy.
Deutsche Bank: Portret finansowy Polaków 2014. Plany na 2015.DeutscheBankPolska
O ile na początku 2014 roku ożywienie w gospodarce nie przekładało się jeszcze na wyraźny optymizm Polaków, to w ostatnim kwartale nastroje były już zdecydowanie lepsze. Wiele wskazuje na to, że w kolejnych miesiącach optymizm ten będzie nadal rósł, a Polacy będą więcej oszczędzać, inwestować, a także korzystać z kredytów. Takie wnioski przynosi „Portret finansowy Polaków 2014. Plany na rok 2015”, stworzony przez Deutsche Bank na podstawie badań opinii, analizujących preferencje Polaków dotyczące wielu kwestii finansowych - sposobów pomnażania i odkładania oszczędności, zaciągania zobowiązań i niektórych zachowań konsumenckich.
Zagraniczny biznes zakorzenił się w PolsceGrant Thornton
Wyniki badania klimatu inwestycyjnego w Polsce, przeprowadzonego przez Polską Agencję Informacji i Inwestycji Zagranicznych we współpracy z firmą Grant Thornton oraz bankiem HSBC.
Motoryzacyjny Audyt Klientów Zamożnych to badanie obejmujące grupę najbardziej prawdopodobnych nabywców nowych samochodów – klientów zamożnych. Grupa ta nie jest homogeniczna, a raport odpowiada na pytania co różnicuje klientów tego segmentu rynku i w jaki sposób dokonują oni zakupu samochodów w Polsce. Badanie realizowane było na celowo-kwotowej ogólnopolskiej próbie i objęło osoby o miesięcznych dochodach powyżej 5 000 tysięcy złotych netto.
Fundusze inwestycyjne - raport marzec 2018 F-TrustF-Trust SA
Czy warto znać skład i profil funduszy, w które inwestujemy? To pytanie retoryczne. Sądzimy, że nasi inwestorzy analizują fundusze, w które inwestują i znają ich wyniki inwestycyjne. Dzięki takiej analizie wiemy w co zainwestowane są nasze pieniądze i mamy możliwość bardziej adekwatnej reakcji na wypadek zmian na rynku i antycypowania najbliższej korekty lub wzrostów cen akcji.
Fundusze inwestycyjne - raport styczeń 2018 F-TrustF-Trust SA
Pierwsze dni stycznia pokazały, jak szybko duże zaufanie może przekształcić się w falę zakupów. Powrót do normalnych rynków nadszedł w kilka dni później. „Normalne rynki” to znaczy rynki zmienne, czyli wzrosty i spadki przeplatające się w miarę regularnie. Rok 2017 był dość wyjątkowy. Przede wszystkim z racji małej zmienności. Ponadto, obfitował w bardzo dobre rezultaty inwestycyjne, a mimo to w ciągu roku wśród inwestorów nie brakowało nerwowości. Tym bardziej teraz łatwo może wrócić nerwowość i spowodować wzrost zmienności. Jedno jest pewne, trudno będzie utrzymać tak niską zmienność, jaką mieliśmy w 2017 roku.
Fundusze inwestycyjne - raport czerwiec 2018 F-TrustF-Trust SA
Roczne zarobki giełdowe są zadowalające. Dzisiaj nie ma potrzeby przekonywania klientów o zaletach i korzyściach z inwestowania w akcje. Mówimy tu o akcjach międzynarodowych i światowych rynkach akcyjnych. Coraz więcej inwestorów jest przekonanych, że na akcjach można dobrze zarobić i dlatego klienci przenoszą powoli swoje środki z funduszy pieniężnych i z depozytów bankowych na rynek giełdowy. Tym samym profil ryzyka wielu klientów regularnie się podnosi, a po problemach z 2008 roku zostało już tylko wspomnienie. Dzięki akcjom amerykańskim, w pierwszym rzędzie, straty zostały już dawno odrobione, a zarobki stale się powiększają - Andrzej Miszczuk; Główny Strateg F-Trust.
Czy znasz osoby, które inwestują na rynku Funduszy Inwestycyjnych
i czują, że nie wykorzystują okazji albo nie potrafią uniknąć zagrożeń?
Opiekuna Inwestora stworzyliśmy po to,
aby takie sytuacje nie miały już miejsca.
www.opiekuninwestora.pl to pierwszy serwis internetowy udostępniający
analizy statystyczne rynku Funduszy Inwestycyjnych indywidualnie
dla każdego użytkownika. Zestaw kilkunastu usług takich jak
system powiadomień, analizy portfela funduszy oraz rekomendacji
jest ściśle związany z indywidualnym profilem każdego inwestora.
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!Dom Badawczy Maison
Już za moment nowa edycja raportu MoneyTrack - o zachowaniach finansowych Polaków! Specjalna oferta dla Early Birds obowiązuje jeszcze przez kilka dni.
Materiały z Konferencji Regionalnej upowszechniającej model edukacji finansowej "Zaplanuj swoją przyszłość - Edukacja finansowa narzędziem przeciwdziałania wykluczeniu społecznemu" na temat modelu upowszechniania edukacji finansowej wśród mieszkańców wsi i małych miast. Konferencja odbyła się w Sali Konferencyjnej Starostwa Powiatowego w Białej Podlaskiej, a została zorganizowana przez Ochotniczą Straż Pożarną "Stołpno" w Międzyrzecu Podlaskim we współpracy z Fundacją Wspomagania Wsi w Warszawie. Prezentacja przygotowana przez: Ochotniczą Straż Pożarną "Stołpno" w Międzyrzecu Podlaskim
Similar to Inwestycje - Finansowy Barometr ING (20)
ING Bank Śląski, jako pierwszy bank na polskim rynku, wprowadził płatności internetowe imoje oraz Twisto oferujące opcję „kup teraz, zapłać za 21 dni”. Nowa oferta dla sklepów internetowych może zmienić zwyczaje zakupowe Polaków w sieci, a sklepom pomóc zdobyć więcej klientów.
Wyniki finansowe i biznesowe za 3 kwartał 2017ING Bank Śląski
Klienci ING wybierają nowoczesne rozwiązania. W ciągu trzech kwartałów 2017 roku skonsolidowany zysk netto ING Banku Śląskiego wyniósł 1 036 mln zł, co oznacza wzrost o 4% w porównaniu z analogicznym okresem ub.r.
1. Finansowy Barometr ING
Wybrane wyniki badania przeprowadzonego dla Grupy ING przez IPSOS
Międzynarodowe badanie ING na temat inwestycji i instrumentów finansowych
Kwiecień 2017
2. 2
O badaniu
~7%
Finansowy Barometr ING
• Międzynarodowe badanie Grupy ING prowadzone w od
2011 roku.
• Bada zachowania i postawy konsumentów wobec
zagadnień finansowych w Polsce i na świecie
• Każda edycja koncentruje się na innym obszarze
finansów
• Obecna edycja badania została przeprowadzona w 13
krajach: Polska, Austria, Belgia, Czechy, Francja,
Hiszpania, Holandia, Luksemburg, Niemcy, Rumunia,
Turcja, Wielka Brytania, Włochy
• Próba badawcza: 12585 respondentów, 1000 z Polski.
Próba reprezentatywna ze względu na wiek, płeć oraz
region zamieszkania.
• Wykonawca badania: IPSOS
• Czas realizacji: listopad 2016
• Metoda badawcza: wywiady kwestionariuszowe
wspomagane komputerowo (CAWI)
3. Motywacja badania
3
• W niedawnym raporcie OECD* mierzącym umiejętności
finansowe w różnych krajach, Polska zajęła ostatnie miejsce.
Wynikało to nie tyle z braku wiedzy na temat finansów, co
raczej braku umiejętności stosowania tej wiedzy w praktyce
oraz krótkiego horyzontu planowania finansów.
• Spostrzeżenie OECD pokrywa się z wynikami „Finansowego
Barometru ING”. Polacy podobnie jak mieszkańcy innych
państw Europy deklarują znajomość różnych instrumentów
finansowych (akcje, obligacje, fundusze inwestycyjne,
polisolokaty, itp.). Wyraźnie rzadziej natomiast przyznają, że
zainwestowali w tej instrumenty własne pieniądze.
• W bieżącej edycji badania IIS zbadaliśmy, co Polacy sądzą na
temat korzyści i ryzyka wiążących się z posiadaniem różnych
instrumentów finansowych oraz dlaczego rzadko są skłonni
zainwestować w nie własne pieniądze.18%
13% 10% 9% 13% 8%
14%
7%
19%
12%
70%
71%
67% 75%
73%
72%
54%
63%
55%
57%
11% 16%
23%
16% 14%
20%
32% 30% 26% 31%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Europa Polska Europa Polska Europa Polska Europa Polska Europa Polska
Akcje Obligacje
skarbowe
Nieruchomości Fundusze
inwestycyjne
Polisolokaty
Nie wiem co to jest
Wiem co to jest, ale nie zainwestowałem w to swoich pieniędzy
Wiem co to jest i zainwestowałem w to swoje pieniądze
Deklarowana przez Polaków znajomość instrumentów
finansowych (w teorii/w praktyce) na tle przeciętnych
odpowiedzi mieszkańców Europy (2016 r)
*OECD/INFE International Survey of Adult Financial Literacy Competencies 2016
4. Główne wnioski z badania
4
• Główną przyczyną niechęci Polaków do inwestowania/lokowania swoich oszczędności wydaje się ponadprzeciętna
awersja do ryzyka. Dotyczy to szczególnie akcji i funduszy inwestycyjnych. Polacy częściej niż mieszkańcy innych
państw jako powody nieinwestowania wskazują niepewność stopy zwrotu oraz możliwość poniesienia strat.
• Równocześnie dzięki wyższym stopom procentowym niż na Zachodzie, Polacy postrzegają lokaty terminowe i konta
oszczędnościowe w bankach jako bardziej korzystne niż przeciętnie w Europie. Percepcja ta może jednak ulec
zmianie ze względu na szybki wzrost inflacji w 2017 r., za sprawą którego oprocentowanie lokat nie będzie
rekompensować wzrostu cen.
• Polacy postrzegają nieruchomości za najbardziej korzystną i zarazem obarczoną niewielkim ryzykiem inwestycję.
Główną barierą, która powstrzymuje nas przed ulokowaniem w nich swoich oszczędności jest brak potrzebnych
środków finansowych. Tym niemniej, silnie pozytywny wizerunek, jaki mają nieruchomości inwestycyjne w oczach
Polaków, może przełożyć się na zainteresowanie tzw. REIT-ami (Real Estate Investment Trust), czyli funduszami
inwestującymi w nieruchomości na wynajem.
• Same fundusze inwestycyjne, podobnie jak akcje, posiadają wśród Polaków nienajlepszy wizerunek. Korzyści z ich
posiadania postrzegane są jako niewielkie, zaś ryzyko jako bardzo duże. Prawdopodobnie wynika to z pamięci
konsumentów o kryzysie na rynku akcji w 2007 r. (i brakiem silnej hossy od tamtego czasu).
5. 5
Jakie instrumenty finansowe posiadamy?
~7%
• Zdecydowanie najczęściej posiadanym w Polsce
instrumentem lokowania bądź inwestowania oszczędności
jest konto oszczędnościowe w banku (77% wskazań) oraz
lokata terminowa (42% wskazań). Odpowiedzi te są
zgodne z wynikami badania NBP o sytuacji finansowej
gospodarstw domowych w Polsce.
• Zaskakująco wielu respondentów potwierdziło posiadanie
metali szlachetnych (30%) oraz nieruchomości
(rozumianych inwestycyjnie: 22%), które są tradycyjnie
postrzegane jako bezpieczne, ale również są mało płynne i
kosztowne w utrzymaniu.
• W porównaniu z mieszkańcami innych państw Europy,
Polacy częściej lokują oszczędności w bankach oraz kupują
metale szlachetne (złoto, srebro), natomiast wyraźnie
rzadziej inwestują w akcje i obligacje.
• Ranking popularności poszczególnych instrumentów
lokowania/inwestowania oszczędności w Polsce i Europie
jest bardzo zbliżony.
Czy aktualnie posiadasz następujące instrumenty finansowe?
Odpowiedzi twierdzące
* Nieruchomości rozumiane inwestycyjnie, inne niż własne mieszkanie respondenta
8%
13%
17%
17%
23%
27%
31%
69%
7%
11%
14%
17%
22%
30%
42%
77%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Inwestycje alternatywne
Obligacje
Akcje
Fundusze
Nieruchomości*
Metale szlachetne
Lokata terminowa
Konto oszczędnościowe
Polska Przeciętnie w Europie
6. 6
Jakie instrumenty finansowe bylibyśmy skłonni posiadać?
~7%
• Wysoką awersję ludzi do ryzyka potwierdza nie tylko to w
jaki sposób alokują swoje oszczędności, ale również to, w
jaki sposób chcieliby je ulokować, gdyby mieli ku temu
nieograniczone możliwości.
• Paradoksalnie, gotowość do ulokowania 10% swoich
oszczędności na koncie oszczędnościowym, lokacie
terminowej lub w metalach szlachetnych wyraziło mniej
osób, niż zadeklarowało, że je posiada (odpowiednio 37%
vs 72%, 35% vs 42% oraz 18% vs 30%).
• W przypadku wszystkich instrumentów oprócz lokat i kont
oszczędnościowych, Polacy wykazują mniejszą gotowość
do zainwestowania w nie własnych oszczędności niż
przeciętnie w Europie.
Czy byłbyś skłonny ulokować 10% swoich oszczędności w
dany instrument finansowy, gdyby było to możliwe?*
*Na wykresie przedstawiono sumę odpowiedzi „z dużym prawdopodobieństwem” i „prawdopodobnie”
13%
17%
15%
18%
22%
25%
27%
35%
10%
14%
14%
15%
18%
23%
35%
37%
0% 10% 20% 30% 40%
Inwestycje alternatywne (np.
croudfunding)
Akcje spółek
Obligacje
Fundusze inwestycyjne
Metale szlachetne
Nieruchomości inwestycyjne
Lokata terminowa w banku
Konto oszczędnościowe w banku
Polska Przeciętnie w Europie
7. 7
~7%
• Kobiety wyraźnie rzadziej deklarują posiadanie
oszczędności niż mężczyźni. Wynika to stąd, że mniej
zarabiają (o 10-15%), mają niższe emerytury (o 30%) oraz
częściej rezygnują z pracy.
• Kobiety wydają się cechować większą awersją do ryzyka. W
przypadku każdego instrumentu finansowego deklarują
mniejszą gotowość do zainwestowania własnych środków
niż mężczyźni.
• Kobiety tylko nieco mniej niż mężczyźni są skłonne
inwestować w relatywnie bezpieczne instrumenty: konta
oszczędnościowe, lokaty oraz obligacje. Dużo mniej gotowe
są natomiast zainwestować w metale szlachetne, akcje,
nieruchomości i fundusze inwestycyjne.
Byłabym gotowa/gotowy do zainwestowania 10% moich
oszczędności w dany instrument finansowy
W złoto i nieruchomości są bardziej skłonni inwestować mężczyźni
0%
10%
20%
30%
40%
62%
74%
Kobiety
Mężczyźni
Czy posiadasz jakiekolwiek oszczędności? Tak
8. 8
Jeśli nie posiadam akcji, jestem mniej skłonny w nie inwestować
~7%
• Osoby które nie posiadają danego instrumentu
finansowego, zgodnie z intuicją, wyrażają mniejszą
skłonność do ulokowania w niego nawet niewielkiej części
swoich oszczędności w ten instrument.
• Zaskakujące jest natomiast, że brak gotowości
respondentów do ulokowania nawet niewielkiej części
swoich środków w dany instrument jest bardzo
zdecydowana. Odsetek odpowiedzi: „Z bardzo małym
prawdopodobieństwem” jest przypadku większości
instrumentów blisko dwukrotnie większy niż odsetek
odpowiedzi „nie jestem pewien”.
• Odpowiedzi te sugerują, że istnieje bardzo duży brak
zaufania do instrumentów finansowych w ogóle.
Czy byłbyś skłonny ulokować 10% swoich oszczędności w
dany instrument finansowy, gdyby było to możliwe?*
48%
48%
44%
44%
43%
41%
43%
38%
24%
21%
23%
23%
21%
20%
17%
18%
20%
22%
24%
24%
25%
23%
25%
26%
6%
7%
7%
7%
8%
11%
10%
13%
5%
5%
5%
0% 20% 40% 60% 80% 100%
Inwestycje alternatywne
Metale szlachetne
Akcje
Fundusze
Obligacje
Nieruchomości
Konto oszczędnościowe
Lokata terminowa
Z bardzo małym prawdopodobieństwem
Z małym prawdopodobieństwem
Nie jestem pewien/pewna
Prawdopodobnie
Z bardzo dużym prawdopodobieństwem
* Odpowiedzi tylko tych osób, które nie mają danego instrumentu
10. 10
~7%
• Poprosiliśmy respondentów o wskazanie na skali 1-5 na ile
wysoko szacują ryzyko i korzyści finansowe z ulokowania
10% w danym instrumencie. Średnia liczba przyznanych
punktów posłużyła nam do budowy indeksu postrzeganego
ryzyka oraz indeksu korzyści z różnych instrumentów
finansowych.
• Na mapie po lewej stronie zaznaczyliśmy wartości indeksów
dla poszczególnych instrumentów we wszystkich krajach, w
których przeprowadziliśmy badanie.
• W prawie wszystkich krajach lokaty terminowe w bankach
są postrzegane jako najmniej ryzykowne, ale i najmniej
korzystne instrumenty finansowe, co nie jest szczególnie
zaskakujące. Podobnie jak fakt, że akcje i fundusze
inwestycyjne są uznawane za bardziej ryzykowne.
• Zaskakujące jest natomiast, że metale szlachetne (np.
srebro i złoto) oraz nieruchomości powszechnie są
uznawane w Europie za najbardziej korzystne finansowo,
mimo że ceny ani jednych ani drugich nie wzrosły istotnie
w ciągu ostatnich 5 lat (a ceny metali szlachetnych nawet
istotnie spadały.
Mapa postrzeganej atrakcyjności różnych sposobów
lokowania/inwestowania oszczędności (13 państw Europy)
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5
Indekspostrzeganychkorzyści
Indeks postrzeganego ryzyka
Akcje
Fundusze inw.
Obligacje
Nieruchomości
Metale szlachetne
Lokaty terminowe
Konta oszczędnościowe
Postrzegane ryzyko i korzyści różnych rodzajów inwestycji w Europie
11. 11
~7%
Polska mapa postrzeganej atrakcyjności różnych sposobów
lokowania/inwestowania oszczędności
Postrzegane ryzyko i korzyści rodzajów inwestycji w Polsce
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5
Indekspostrzeganychkorzyści
Indeks postrzeganego ryzyka
Akcje
Fundusze inw.
Nieruchomości
Metale szlachetne
Obligacje
Lokaty terminowe
Konta oszczędnościowe
• Wykres obok przedstawia tę samą mapę, co na poprzednim
slajdzie, ale z zaznaczeniem wyłącznie odpowiedzi
udzielonych przez Polaków. Strzałką zaznaczano położenie
danego punktu względem średniej w Europie (dla tej samej
pary indeksów dla tego samego instrumentu).
Jak Polacy postrzegają różne instrumenty finansowe na tle
mieszkańców innych państw Europy?
• Akcje i fundusze inwestycyjne postrzegają jako bardziej
ryzykowne i nieznacznie mniej korzystne finansowo.
• Obligacje jako mniej ryzykowne i tak samo korzystne
finansowo.
• Metale szlachetne, lokaty terminowe i konta
oszczędnościowe jako bardziej korzystne i nieznacznie
mniej ryzykowne. W przypadku tych ostatnich jest to o tyle
mało zaskakujące, że oprocentowanie depozytów jest u nas
dużo wyższe niż w strefie euro.
12. 12
~7%
• Respondentom zadaliśmy m.in. pytanie, czy posiadają
aktualnie instrumenty finansowe, będące przedmiotem
badania.
• Chcieliśmy w ten sposób przekonać się, czy posiadanie
poszczególnych instrumentów wpływa na ogólną ocenę ich
ryzyka oraz korzyści płynących z ich posiadania.
• Odpowiedź jest twierdząca, przy czym posiadania danego
instrumentu w większym stopniu koreluje się z większymi
oczekiwanymi korzyściami, niż z mniejszym postrzeganym
ryzykiem.
• Największa różnica postrzegania dotyczy obligacji
skarbowych, metali szlachetnych oraz lokat i kont
oszczędnościowych w bankach. Ich posiadacze postrzegają
związane z nimi ryzyko jako dużo mniejsze niż pozostali
respondenci. Zależność ta nie występuje w przypadku akcji i
funduszy inwestycyjnych, których posiadacze dostrzegają
większe korzyści, ale takie samo ryzyko.
Postrzeganie ryzyka i korzyści z różnych instrumentów
finansowych przez osoby, które je posiadają i nie posiadają
Akcje
Inwestycje
alternatywne
Fundusze
inwestycyjne
Metale szlachetne
Obligacje
Nieruchomości
Konto oszczędnościowe
Lokaty
terminowe
2,0
2,5
3,0
3,5
4,0
4,5
2,0 2,5 3,0 3,5 4,0 4,5
Indekspostrzeganychkorzyści
Indeks postrzeganego ryzyka
Posiadacze danego instrumentu finansowego
Osoby nieposiadające danego instrumentu…
Jak posiadanie danego instrumentu wpływa na jego postrzeganie?
14. 14
~7%
• Głównym powodem, dla którego Polacy nie lokują
swoich oszczędności w instrumentach finansowych jest
brak wystarczającej sumy oszczędności. Największą
przeszkodą jest to w przypadku nieruchomości, gdzie
środki potrzebne na wejściu są faktycznie największe.
Pozostałe instrumenty są dostępne nawet przy
znikomych środkach, ale należy pamiętać, że 32%
Polaków deklaruje, że nie ma żadnych oszczędności.
• Sama możliwość utraty pieniędzy oraz niepewność
stopy zwrotu zniechęcają przede wszystkim do zakupu
akcji, funduszy inwestycyjnych oraz inwestycji
alternatywnych (>20% wskazań) oraz z mniejszym
stopniu obligacji i metali szlachetnych (>10% wskazań)
• Istnieje dość znaczna grupa osób (ok. 20% Polaków),
które nie rozważają pełnego spektrum możliwości
lokowania/inwestowania oszczędności.
• Czasochłonność procesu inwestycyjnego dla
stosunkowo niewielu osób (<10%) jest argumentem
przeciwko inwestowaniu w dany instrument finansowy.
Dlaczego nie ulokowałeś swoich środków w dany instrument?*
Dlaczego Polacy nie inwestują w niektóre instrumenty finansowe?
Akcje
Funduszeinwestycyjne
Obligacje
Metaleszlachetne
Nieruchomości
inwestycyjne
Lokataterminowa
Kontooszczędnościowe
Inwestycjealternatywne
Nie mam wystarczających
środków
30% 30% 33% 37% 48% 38% 35% 28%
Mogę stracić pieniądze 29% 22% 12% 15% 7% 7% 6% 23%
Zwrot z tego instrumentu jest
niepewny
26% 23% 18% 18% 9% 11% 9% 25%
Nigdy nie zastanawiałem się nad
tym instrumentem
19% 23% 24% 23% 19% 17% 18% 30%
Koszty są zbyt wysokie 10% 10% 7% 11% 18% 7% 10% 8%
Inwestowanie w ten instrument
jest zbyt absorbujące czasowo
9% 10% 7% 3% 3% 4% 3% 4%
Minimalna kwota inwestycji jest
zbyt wysoka
7% 5% 6% 6% 13% 6% 6% 6%
Inna odpowiedź 1% 1% 2% 1% 1% 3% 5% 2%
* Respondenci mogli wskazywać więcej niż jedną odpowiedź
15. 15
~7%
Różnice między odsetkami odpowiedzi (pkt.proc) w Polsce i w Europie
odnośnie przyczyn nieinwestowania w poszczególne instrumenty
Dlaczego Polacy nie inwestują w niektóre instrumenty finansowe?
• Na tle innych państw Europy Polacy wyraźnie rzadziej
przyznają się do nierozważania inwestycji w
poszczególne instrumenty finansowe. W przypadku
lokat terminowych różnica ta przekracza nawet 10 pkt
proc. (17% respondentów w Polsce i 27% przeciętnie w
Europie). W przypadku funduszy inwestycyjnych, metali
szlachetnych i obligacji różnica ta jest mniejsza, ale
wciąż zauważalna.
• Niepewność dotycząca stopy zwrotu z inwestycji oraz
możliwość straty pieniędzy częściej zniechęcają Polaków
(niż przeciętnie w Europie) do inwestycji w akcje,
fundusze inwestycyjne oraz metale szlachetne i
inwestycje alternatywne
• Polacy nieznacznie rzadziej niż przeciętnie w Europie
narzekają na zbyt wysokie koszty inwestycji, jako
przyczynę rezygnacji z nabycia danego instrumentu
finansowego.
• Pozostałe różnice wydają się nieistotne statystycznie.
Akcje
Funduszeinwestycyjne
Obligacje
Metaleszlachetne
Nieruchomości*
Lokataterminowa
Kontooszczędnościowe
Inwestycje
alternatywne
Nie mam wystarczających
środków
-1.9 -0.4 2.0 -0.3 -4.1 2.8 -6.3 -0.9
Mogę stracić pieniądze
0.3 1.8 -6.1 2.9 -1.5 -2.1 -1.6 2.7
Zwrot z tego instrumentu jest
niepewny
2.4 4.6 0.1 3.0 -0.1 -2.7 -1.6 4.9
Nigdy nie zastanawiałem się nad
tym instrumentem
-3.4 -6.5 -4.6 -5.3 1.0 -10.1 -2.3 -3.7
Koszty są zbyt wysokie
2.6 2.5 0.1 1.4 1.8 1.5 2.7 1.8
Inwestowanie w ten instrument
jest zbyt absorbujące czasowo
-0.5 1.4 -0.5 -0.8 0.0 -0.2 -0.2 -3.3
Minimalna kwota inwestycji jest
zbyt wysoka
0.9 -0.2 0.9 0.5 1.3 0.9 1.2 0.8
Inna odpowiedź
-0.6 -0.8 -0.6 -1.0 -0.9 -0.7 0.6 -0.1
* Pytanie zostało zadane tylko tym, którzy zadeklarowali, że nie posiadają danego instrumentu finansowego
16. Więcej informacji na temat prezentacji i badania chętnie udzielą:
Karol Pogorzelski Miłosz Gromski
ekonomista ING menadżer ds. komunikacji ING
karol.pogorzelski@ingbank.pl milosz.gromski@ingbank.pl
tel. 22 820 4891 tel. 22 820 4093