4. El ICO: naturaleza
El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de
Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía,
que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de
Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y
tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de
sus fines.
5. 1. EL ICO. BANCO PÚBLICO DE INVERSÓN
En esta faceta, el ICO actúa de dos formas:
Líneas de mediación: Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas
mediante la financiación de sus inversiones productivas.
Los préstamos se conceden, con las condiciones
marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas
Banco
(bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito),
quienes asumen el riesgo de insolvencia.
Caja
A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del
Gobierno, se financia también activo circulante.
Programas de
Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión
Financiación Directa: públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo
de crédito de los préstamos.
El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO
para que conceda préstamos directos de hasta 200.000 euros a
Pymes y autónomos.
6. LINEAS DE MEDIACIÓN: Esquema Funcionamiento.
MERCADO CLIENTE
FINANCIERO
Presentación proyecto.
Fondos.
Convenio.
ENTIDAD CRÉDITO Estudio Proyecto.
ICO (Bancos, Cajas y
Coop. Crédito)
Fondos.
Convenio.
Ministerios, CC.AA., SI NO
Unión Europea,...
Solicitud
de fondos.
FORMALIZACIÓN FIN CIRCUITO
OPERACIÓN LÍNEA ICO
13. PAIS VASCO. PRINCIPALES LÍNEAS 2009
RENOVE TURISMO FUTURE TRANSPORTE
2,3% 0,8% 0,6%
INTERNA CIONA LIZA CION
3,0% RESTO LINEAS
1,3%
PLAN VIVE
5,0%
AVANZA
5,4%
PYME
CRECIMIENTO 43,1%
8,6%
LIQUIDEZ MEDIANAS
10,4%
LIQUIDEZ PYME
19,5% AL AV A G U IP U Z C O A V IZ C AY A T O T AL P AÍS V AS C O
IM P O R TE 1 4 5 ,4 4 2 2 1 ,9 3 2 9 5 ,2 0 6 6 2 ,5 7
IN V E R S IÓ N 3 3 7 ,8 1 3 7 4 ,5 2 3 6 0 ,8 4 1 .0 7 3 ,1 7
OPS. 2 .4 4 7 4 .3 1 9 8 .0 7 3 1 4 .8 3 9
15. 4.1 – RETOS 2010
Retos ICO 2010
DIFICULTADES 2009 RETOS 2010
1 Dotar de liquidez de la Objetivo 1:
Aportación de recursos.
economía
Objetivo 2:
2 Potenciar una economía Fondo de Economía Sostenible:
sostenible Financiación
Participación en capital
Objetivo 3:
3 Facilitar que la financiación
Simplificación y estandarización de
llegue a las empresas solventes líneas
Facilitador Financiero
Ampliación de canales
17. Objetivo 2:
Fondo de Economía sostenible
FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE
SECTORES OBJETIVO DEL FONDO
MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL
Eficiencia Energética Salud y Biotecnología Atención a los Mayores, Dependientes y
Otros Colectivos Vulnerables
Eco-Innovación Energía y Cambio Climático
Profesionalización de los Servicios
Tratamiento y Gestión Integral de Residuos Construcción Sostenible
Asistenciales
Gestión del Agua Agroalimentación de Calidad
Fomento de los Servicios de Apoyo a la
Rehabilitación de Viviendas, Barrios y Tecnologías de la Información y la Conciliación
Areas Rurales Comunicación
Responsabilidad Social Corporativa
Movilidad Sostenible Aeronáutica y Sector Aeroespacial
Energías Renovables Manociencia y Nanotecnología
18. FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE 2010-2011
PRODUCTOS DOTACIÓN
CAPITAL INVERSION 1.000 M€
CAPITAL RIESGO 300 M€
20.000 M€ (*)
MEDIACIÓN
8.700 M€
DIRECTOS
(*) Cofinanciación 50% con EECC
DOTACIÓN IMPORTE MÁXIMO
PRODUCTOS PLAZO MÁXIMO TIPO INTERÉS MÁXIMO
MÁXIMA FINANCIACIÓN
CAPITAL
1.000 M€ Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado
INVERSION
CAPITAL
300 M€ Hasta 12 años Hasta 15 M€ Precio Mercado
RIESGO
Tramo I: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 165 p.b.
MEDIACIÓN (Incluye bonificación de 35p.b.)
8.700 M€ (*) Tramo II: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 200 p.b.
Hasta 20 años Hasta 50 M€
DIRECTOS Hasta 30 años Hasta 100 M€ Precio Mercado
(*)Sin preasignación de fondos.
19. Objetivo 3:
Simplificación y estandarización de líneas
Creación del Facilitador Financiero ESTANDARIZACIÓN DE LÍNEAS DE MEDIACIÓN
Ampliación de canales
Creación del Producto ICO
• Financiación hasta el 100%
• Financiación IVA o impuesto autonómico equivalente (ligado a la inversión)
• Sin limitación en grupos contables.
• Se financian activos de segunda mano sin restricciones.
• Se financian vehículos hasta un importe de 24.000 € (IVA incluido)
• Se financia la adquisición de empresas.
• Se amplían y homogenizan plazos de amortización y carencia (3/0, 5/0, 5/1,
7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3).
• Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según líneas y tipo
empresa).
• Se amplía la tipología de cliente, abarcando todos los tamaños de empresa.
20. 4.2.- PRINCIPALES LINEAS 2010
1.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE INVERSIÓN:
- ECONOMÍA SOSTENIBLE
- INVERSIÓN NACIONAL (PYME + CRECIMIENTO)
- INVERSIÓN INTERNACIONAL
2.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE:
- LIQUIDEZ
3.- LÍNEAS ESPECÍFICAS:
- FUTURE
- VIVIENDA
- AVANZA…
21. 4.2.1.- LÍNEA ICO-ECONOMÍA SOSTENIBLE 2010
LÍMITES POR CLIENTES:
DOTACIÓN:
8.700 M€ MEDIACIÓN:
(Mediación + Directos) - Tramo I:
Particulares y Cdades de Propietarios (Rehabilitación),
Autónomos, Microempresas y Pymes:
Hasta 2 M€.
AMORTIZACIÓN/ -Tramo II:
CARENCIA: Medianas y Resto de empresas:
3/0 Hasta 50 M€.
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2 (DIRECTOS: Hasta 100 M€)
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
15/0 - 15/3 IMPORTE FINANCIABLE:
20/0 - 20/3
-Hasta el 100% del proyecto de inversión,
IVA Incluido.
TIPO DE INTERES
CLIENTE: INVERSIONES FINANCIABLES:
- Sólo Activo Fijos Productivos clasificados
Tramo I: Tipo de Partida (Fijo/Variable) dentro de los sectores de economía sostenible.
+ Hasta 1,15% - Activos de segunda mano.
Tramo II: Tipo de Partida (Fijo/Variable) - Determinados Vehículos turismo
+ Hasta 1,50% hasta 24.000€ IVA incluido.
- Se financia la adquisición de empresas.
22. 4.2.2.- LÍNEA ICO-INVERSIÓN 2010
DOTACIÓN: LÍMITES POR CLIENTES:
8.000 M€ - Autónomos, Micro y Pequeñas empresas: Hasta 2M€
- Medianas y Resto de empresas: Hasta 10 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
IMPORTE FINANCIABLE:
3/0
5/0 - 5/1 Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido.
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3 INVERSIONES FINANCIABLES:
- Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos
TIPO DE INTERES contables).
CLIENTE: - Activos de segunda mano.
- Vehículos turismo hasta 24.000€ IVA incluido.
Tipo de Partida (Fijo/Variable) - Adquisición de empresas.
+Hasta 1,50%
23. 4.2.3.- LÍNEA ICO-INTERNACIONAL 2010
LÍMITES POR CLIENTES:
DOTACIÓN:
- Tramo I: Autónomos y
1.000 M€ Pymes: Hasta 2M€
- Tramo II: Medianas y Resto
de empresas: Hasta 10 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
IMPORTE FINANCIABLE:
3/0
5/0 - 5/1
- Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA Incluido.
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
INVERSIONES FINANCIABLES:
TIPO DE INTERES - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos
EECC-CLIENTE: contables).
- Activos de segunda mano.
Tramo I: Tipo Partida (Fijo/Variable) - Vehículos turismo hasta 24.000€ IVA incluido.
+ Hasta 1,15% -Adquisición de acciones de empresas extranjeras o
Tramo II: Tipo Partida (Fijo/Variable) creación de empresas en el extranjero (en este caso
+ Hasta 1,50% Activo Circulante ≤ 20%)
24. 4.2.4.- LÍNEA ICO-LIQUIDEZ 2010
DOTACIÓN: LÍMITES POR CLIENTES:
12.000 M€ -Tramo I: Autónomos y empresas de
menos de 50 trabajadores: Hasta 2M€
-Tramo II: Empresas: de más de 50
trabajadores: Hasta 50 M€
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA:
Finalidad:
1 Bullet
3/1 Tesorería
5/1
FINANCIACIÓN:
TIPO DE INTERES
EECC-CLIENTE: -Modalidad A: ICO 50% - EECC 50%
-Modalidad B: ICO 100%
Modalidad A: Tipo de Partida (Fijo)
+ 2,00%/ +2,50%/ +3,00%/ +3,50%
DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO:
Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo)
-Modalidad A: ICO 50%- EECC 50%
+3,00%
-Modalidad B: EECC 100%
25. 4.2.6.- LÍNEA ICO-FUTURE 2010
LÍMITES POR CLIENTES:
DOTACIÓN:
- Hasta 2 M€ (Autónomos y Empresas de actividades
400 M€ turísticas)
AMORTIZACIÓN/
CARENCIA: IMPORTE FINANCIABLE:
3/0 -Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido.
5/0 - 5/1
7/0 - 7/2
10/0 - 10/3
12/0 - 12/3
INVERSIONES FINANCIABLES:
TIPO DE INTERES - Las que se ajusten a la guía de inversiones
EECC-CLIENTE: financiables elaborada por el MITYC
Tipo de Partida (Fijo/Variable)
+Hasta 0,50%
29. VÍAS DE COLABORACIÓN ICO-CCAA
Bonificación tipo de interés en líneas
de inversión.
LÍNEAS DE MEDIACIÓN
Asunción de Riesgo en Líneas de Liquidez
completando al ICO en el cap.
CCAA CONVENIO COLABORACIÓN FECHA FIRMA
Bonificación tipo de interés de las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010 Y EMPRENDEDORES 2010
--------------------------------------------------------------------------------------
ISLAS BALEARES 04/03/2010
Asunción de coste del aval en las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010, EMPRENDEDORES 2010 y LIQUIDEZ 2010. En Línea ICO-LIQUIDEZ 50% riesgo de cada
operación
Bonificación tipo de interés de las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
REGION MURCIA PTE. FIRMA
2010, EMPRENDEDORES 2010, INTERNACIONAL 2010 Y FUTURE 2010
Bonificación tipo de interés de las Líneas ICO INVERSIÓN 2010, ECONOMÍA SOSTENIBLE
2010, EMPRENDEDORES 2010, INTERNACIONAL 2010 Y VIVIENDA 2010.
EXTREMADURA 16.05.2010
Cobertura riesgo de operaciones fallidas en Línea Liquidez 2010 en la CCAA hasta 2,5%
adicional a la cobertura ICO
Cobertura riesgo de operaciones fallidas en Línea Liquidez 2010 en la CCAA hasta 2,5%
CASTILLA LA MANCHA 23/04/2010
adicional a la cobertura ICO
31. www.facilitadorfinanciero.es
Objetivos
Vehículo encargado de canalizar las solicitudes de crédito que las PYMES y
Autónomos realizan a las Entidades Financieras y que han sido rechazadas por
estas en primera instancia.
Sus principales objetivos serán:
Mejorar la comunicación en la empresa y el sector financiero
Asesorar a la empresa en el proceso de tramitación del crédito y de solvencia
empresarial.
Desbloquear expedientes de crédito denegados por las EEFF
Monitorización de las EEFF en relación a las líneas de mediación de ICO,
especialmente línea ICO-LIQUIDEZ y línea ICO-PYME.
32. Público Objetivo
Autónomos o pequeña y mediana empresa (PYME), según definición de la Unión
Europea.
Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por importe máximo
de 2M €.
Denegadas por alguna Entidad Financiera
www.facilitadorfinanciero.es
33. Proceso www.facilitadorfinanciero.es
Call
Center
Solicitud
EXPERIAN CIRBE
PYMES de
Operación
Bases de Datos
de Incidencias
EXTRANET
AUTÓNOMOS
WORKFLOW Entidades
INFORMES BASE DE Financieras
GESTIÓN DATOS
Adjuntar INTRANET
Rating
Documentación
Comun
Cliente
Pymes ENTIDAD FINANCIERA
y Autónomos Operación
Comunicado Operación Aceptada Operación
Cliente Desestimada HERRAMIENTA Análisis CENTRAL Aceptada
EVALUACIÓN Central
DE ANÁLISIS DE Tramitación
RIESGO Analistas
RIESGO
CRÉDITO
Operación Desestimada
CALL CENTER
Colaboración de “Nuevos Agentes”
Teléfono de Información: 900.56.77.77
35. PRÉSTAMOS ICOdirecto
Puesta en funcionamiento: Fases
Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la
concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y
autónomos.
Contratación de dos Entidades Financieras (BBVA y Santander).
Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras
adjudicatarias (14 de junio de 2010).
36. PRÉSTAMOS ICOdirecto
Público objetivo: ¿Quién puede solicitarlo?
Autónomos y PYMES.
Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por
importe máximo de 200.000 €.
Entidades adjudicatarias
BBVA.
SANTANDER.
38. PRÉSTAMOS ICOdirecto
Procedimiento: ¿Cómo solicitarlo?
A través de www.facilitadorfinanciero.es
Gestión / Estudio Formalización / Seguimiento
Gestión Usuario Alta Operación
de la Operación de la Operación
Alta Autónomo / Datos básicos Adjuntar documentación Formalización en EECC
PYME - Datos contacto Validación documentación BBVA
Condiciones Datos financieros Análisis de Riesgos SANTANDER
Generales - Activo / Pasivo Garantías Adicionales Apertura Cuenta Corriente
Datos Usuario: - Gastos / Ingresos Decisión Crediticia vinculada exclusivamente al
- Nombre - Patrimonio (positiva/negativa) Préstamo ICO
- NIF / CIF - nº Empleados Seguimiento por Entidad de
- e-mail …. Crédito según
Datos de la Operación
procedimientos y criterio
- Finalidad
bancarios
- Importe
39. Proceso www.facilitadorfinanciero.es
Call
Center
Solicitud
EXPERIAN CIRBE
PYMES de
Operación
Bases de Datos
de Incidencias
EXTRANET
AUTÓNOMOS
WORKFLOW Entidades
INFORMES BASE DE Financieras
GESTIÓN DATOS
Adjuntar INTRANET
Rating
Documentación
Comun
Cliente
Pymes ENTIDAD FINANCIERA
y Autónomos Operación
Comunicado Operación Aceptada Operación
Cliente Desestimada HERRAMIENTA Análisis CENTRAL Aceptada
EVALUACIÓN Central
DE ANÁLISIS DE Tramitación
RIESGO Analistas
RIESGO
CRÉDITO
Operación Desestimada
CALL CENTER
Colaboración de “Nuevos Agentes”
Teléfono de Información: 900.56.77.77
40. ICO
MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA
• www.ico.es
• Tfno. Información: 900.121.121