Los fondos de inversión y los planes de pensiones serán los productos más demandados en España el próximo año. Casi la mitad de los ahorradores españoles invierte en planes de pensiones y tres de cada diez tienen fondos de inversión. Además, la seguridad, la rentabilidad y la confianza son los factores más importantes a la hora de contratar un producto de inversión.

1. ¿En qué productos invierten los españoles?
Los fondos de inversión y los planes de pensiones serán los productos más demandados el
año que viene, según el IV Barómetro del Ahorro, un estudio que elabora el Observatorio
Inverco para conocer cómo ha cambiado el perfil e intereses de los ahorradores desde 2009,
qué motivos tienen para ahorrar, qué valoran de los productos y en qué piensan invertir en
los próximos meses.
Se repite constantemente que, en un entorno de tipos bajos que además se está
prolongando en el tiempo, la única forma de obtener una rentabilidad adecuada pasa por
tomar riesgos en nuestras inversiones. Pero eso no significa realizar inversiones alocadas.
La diversificación es la clave que nos ofrece un pasaporte hacia la tranquilidad. Y en este
escenario, los fondos de inversión se sitúan como el vehículo de inversión ideal para
maximizar nuestra cartera, ya que nos permite distribuir nuestra inversión entre renta fija y
renta variable, según nuestro perfil de riesgo y nuestras necesidades.
Lo cierto es que los fondos y los planes ya son productos que se han incorporado en la
cartera de muchos ahorradores. Casi la mitad de los ahorradores encuestados para el
Barómetro del Observatorio Inverco invierte en planes de pensiones. De hecho, el número
de partícipes en estos productos se ha incrementado en 62.125 personas en los últimos
doce meses y tres de cada diez inversores tienen contratado un fondo de inversión, lo que
supone doce puntos más que hace seis años.
¿Cuáles son los productos que mejor conoce el cliente? Los depósitos y los planes de
pensiones. No obstante, la última edición del Barómetro del Ahorro pone de manifiesto que
los fondos de inversión también son cada vez más reconocibles para los ahorradores y dos
de cada tres inversores que ya se han decantado por invertir en este instrumento tienen un
grado de satisfacción medio o alto.
En relación a la pregunta ¿cuál es el factor que más pesa a la hora de contratar un
producto?, la seguridad, la rentabilidad y la confianza son los tres primeros, en este mismo
orden. Si analizamos esta misma pregunta teniendo en cuenta en qué producto invierte cada
ahorrador, los que contratan fondos de inversión valoran la rentabilidad en primer término,
mientras que los inversores en, planes de pensiones y otros productos se decantan por la
confianza como el primer factor que tienen en cuenta.
Además, disponer de un remanente para imprevistos sigue ganando adeptos y se mantiene
como el principal motivo de ahorro para la mitad de los españoles, por el ‘efecto precaución’
ante la crisis económica, mientras que casi un tercio lo hacen para complementar su
pensión pública.
La oficina bancaria sigue prevaleciendo a la hora de solicitar información sobre dónde
invertir y también a la hora de contratar el producto, como reconoce el 80% de los
encuestados. No obstante, cerca de la mitad de los ahorradores consulta a través de las
webs de entidades, pero solo dos de cada diez acaban contrataron un producto por esta vía.
La crisis económica tiene una derivada positiva ya que ha provocado que el inversor
particular se interese más por la oferta de productos a su disposición y por conocer las
características de cada instrumento. Pero también ha provocado una evolución en el perfil
del ahorrador, tanto que el porcentaje de inversores con un perfil conservador ha pasado del
29% al 62% desde 2009. No asumir riesgos innecesarios y no dejar escapar las
oportunidades de cada inversión, esas son las claves para maximizar nuestros ahorros.
Ángel Martínez-Aldama, director del Observatorio Inverco