Download to read offline
Банки держсектору скоротили портфель NPL
- 1. Жовтень 2021 БАНКИ ДЕРЖАВНОГОСЕКТОРУ ЗВІТ ПРО РОБОТУ З НЕПРАЦЮЮЧИМИ КРЕДИТАМИ
- 2. 2 Зміст Загальний огляд 1 2 Ощадбанк 27 Приватбанк 3 11 Укрексімбанк 4 15 Укргазбанк 5 19
- 3. 3 Стан кредитного портфелюсистеми банків України Джерело: офіційний сайт НБУ (форми статистичної звітності №600, №10) 530,8 (48%) 1.090,6 630,8 (53%) 536,3 (48%) 01.01.2020 562,8 (47%) 01.01.2019 566,8 (52%) 570,1 (52%) 01.07.2020 430,4 (41%) 619,2 (59%) 01.01.2021 405,5 (37%) 685,1 (63%) 01.07.2021 1.193,6 1.097,6 1.106,4 1.049,6 +10,6% -5,8% • Не дивлячись на скорочення обсягу непрацюючих кредитів банків України він залишається значним. • 37% (405,5 млрд грн) обсягу кредитного портфеля банків складають непрацюючі кредити, з яких 73%, або 295,5 млрд грн акумульовано у банках державного сектору • Затвердження Стратегій роботи з проблемними активами та оперативних планів банків державного сектору прискорило динаміку роботи та темпи зменшення проблемних активів. 405,5 (37%) 439,1 (80%) 110,1 (20%) 685,1 (63%) 295,5 (55%) Приватні банки Державні банки 246,0 (45%) Всього по системі 549,1 541,5 1.090,6 Непрацюючі Працюючі 49% 51% • У І півріччі 2021 році продовжилась тенденція скорочення обсягу непрацюючого кредитного портфелю банків України на фоні зростання працюючого. • Обсяг NPL банківської системи скоротився на 6%, або на 25 млрд грн. • Обсяг працюючого портфеля зріс на 11%, або на 66 млрд грн • За І півріччя 2021 року банки державного сектору скоротили обсяг непрацюючих кредитів на 5%, або на 15 млрд грн • Списання активів є основним інструментом, що суттєво вплинуло на зменшення рівня NPL державних банків. Поточний стан Динаміка млрд грн хх% млрд грн – частка сектору в системі
- 4. 4 Непрацюючі кредити банківдержавного сектору: поточний стан Джерело: офіційний сайт НБУ • За І півріччя 2021 року обсяг непрацюючих кредитів банку скоротився на 2%, або на 4 млрд грн • 74% кредитного портфеля банку – непрацюючі кредити, що на 2 в.п. менше порівняно з початком поточного року 07/21 168,1 11,5 13,1 01/21 177,4 166,0 181,2 -2,1% Юридичні особи Фізичні особи 76% Приватбанк Укрексімбанк Ощадбанк Укргазбанк • За І півріччя 2021 р. обсяг непрацюючих кредитів банку скоротився на 10%, або на 6 млрд грн • Наразі кредитний портфель банку фактично повністю складається з кредитів юридичних осіб – 98% • Основна складова портфелю непрацюючих кредитів – кредити, видані до 2014 року та кредити АР Крим • За підсумками І півріччя 2021 року обсяг непрацюючих кредитів банку скоротився на 10%, або на 5 млрд грн • Непрацюючі кредити сконцентровані в портфелі юридичних осіб • За підсумками І півріччя 2021 року обсяг непрацюючих кредитів банку зріс на 13%, або на 1 млрд грн • Банк має найменший обсяг та частку портфелю непрацюючих кредитів серед банків державного сектору хх% – частка від кредитного портфелю млрд грн 74% 07/21 51,3 51,3 5,4 01/21 47,7 3,5 56,7 -9,6% 51% млрд грн 45% 61,4 07/21 55,7 01/21 2,1 1,4 63,5 57,1 -10,1% 57% млрд грн 55% 2,1 5,2 07/21 6,8 2,7 01/21 7,9 9,0 +13,3% 15% млрд грн 17%
- 5. 5 Непрацюючі кредити ЮОу розрізі галузей економіки 58,2% 18,0% 5,8% 3,4% 2,7% 11,4% Складське господарство Операції з нерухомим майном Роздрібна торгівля Оптова торгівля будівництво будівель Інші 100% Приватбанк Укрексімбанк Ощадбанк Укргазбанк хх% – покриття резервами 16,3% 15,5% 12,7% 11,6% 8,3% 35,6% Оптова торгівля Виробництво харчових продуктів Металургійне виробництво Операції з нерухомим майном Виробництво електричного устаткування Інші 40,1% 20,2% 12,1% 9,7% 5,1% 12,8% Виробн.харчових продуктів Операції з нерухомим майном Постачання елект., газу, пари Інші Оптова торгівля Виробн.автотрансп. засобів 20,5% 17,2% 14,5% 10,6% 9,4% 27,8% Опт. торгівля Операції з нерух. майном Постач.електр., газу, пари та конд.повітря С/госп, мисливство Виробництво харч.продуктів Інші 99% 92% 99% 99% 53% 96% 97% 65% 96% 99% 29% 29% 80% 100% 48% 45% 60% 94% 1% Частка галузі в непрацюючому портфелі ЮО Джерело: дані Ощадбанку, Приватбанку, Укрексімбанку, Укргазбанку
- 6. 6 Непрацюючі кредити банківдержавного сектору: проведена робота у І півріччі 2021р. Реструктуризація Зменшення простро- ченої заборгованості Списання за рахунок резерву Претензійно – позовна робота 2 322 2 258 6 507 6 507 0 62 Ощадбанк 0 Приватбанк 62 0 Укрексімбанк 0 8 766 2 Укргазбанк Всього 0 2 8 829 1 692 15 224 1 512 11 394 Приватбанк Укрексімбанк Ощадбанк Укргазбанк Всього 625 674 26 453 1 789 2 659 696 22 Приватбанк 16 0 0 122 382 3 155 1 805 Укрексімбанк 8 0 74 34 8 Укргазбанк 8 Ощадбанк 34 Всього 0 0 530 124 Банки Нових позовів за І півріччя 2021 р. Отримано рішень за І півріччя 2021 р. Виконавчих проваджень за І півріччя 2021 р. Позовів в судах станом на 01.07.2021 к-ть млрд грн к-ть млрд грн к-ть млрд грн к-ть млрд грн Приватбанк 22 343 1,1 44 358 2,1 36 798 4,2 40 171 3,2 Ощадбанк 2 275 0,1 2 411 0,1 12 690 1,3 4 923 3,4 Укрексімбанк 211 6,1 115 5,4 1 167 21,2 575 24,9 Укргазбанк 1 191 1,6 829 0,6 739 1,0 2 850 7,7 Всього 26 020 8,9 47 713 8,2 51 394 27,7 48 519 39,2 млн грн Відступлення прав вимоги Прийняття застави на баланс банку Реалізація застави Погашено власними коштами млн грн млн грн За ЗУ "Про фінансову реструктуризацію" Інша реструктуризація Джерело: дані Ощадбанку, Приватбанку, Укрексімбанку, Укргазбанку
- 7.
- 8. 8 Ощадбанк: кредитний портфельюридичних осіб 55,8 (51,2%) 93,6 (68,7%) 53,2 (48,8%) 72,6 (58,1%) 42,7 (31,3%) 01.01.2019 01.01.2020 52,2 (41,9%) 01.07.2020 51,3 (52,6%) 46,1 (47,4%) 01.01.2021 47,7 (47,8%) 52,1 (52,2%) 01.07.2021 136,4 124,8 109,0 97,4 99,8 -6,9% +12,9% Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Частка класу 2,6% 1,4% 7,2% 4,8% 1,9% 13,6% 1,7% 2,8% 16,1% 47,8% Кредитний портфель 2,6 1,4 7,2 4,8 1,9 13,5 1,7 2,8 16,1 47,7 Кредитний ризик2 0,2 0,0 0,1 0,1 0,0 0,5 0,2 0,8 6,9 41,9 Покриття 7,0% 0,5% 1,5% 1,9% 1,2% 3,8% 10,7% 27,7% 42,9% 87,7% Непрацюючі Працюючі 21,8 (54,7%) 34,0 (56,7%) 18,0 (45,3%) FX 26,0 (43,3%) UAH 39,8 60,0 млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 10 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • Станом на 01.07.2021 47,8% портфеля ЮО банку є непрацюючим • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ЮО скоротився на 6,9%, або на 3,6 млрд грн до 47,7 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ЮО зріс на 12,9%, або на 6,0 млрд грн до 52,1 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ЮО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 87,7%
- 9. 9 Ощадбанк: кредитний портфельфізичних осіб 01.01.2020 4,3 (46,9%) 4,9 (53,1%) 5,1 (42,5%) 01.01.2019 4,8 (42,5%) 6,5 (57,5%) 6,9 (57,5%) 01.07.2020 5,4 (41,9%) 7,5 (58,1%) 01.01.2021 11,6 (76,7%) 3,5 (23,3%) 01.07.2021 9,2 11,2 12,0 12,9 15,1 54,5% -35,1% Непрацюючі Працюючі Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 Частка класу 73,6% 1,8% 0,7% 0,6% 23,3% Кредитний портфель 11,1 0,3 0,1 0,1 3,5 Кредитний ризик2 0,9 0,0 0,0 0,0 3,1 Покриття 8,3% 8,6% 33,3% 28,7% 88,5% 13,6 1,6 1,6 (100,0%) FX 2,0 (14,5%) UAH 11,6 (85,5%) млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 5 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • Станом на 01.07.2021 частка непрацюючих кредитів в портфелі ФО становила 23,3% • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ФО скоротився на 35,1%, або на 1,9 млрд грн до 3,5 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ФО з початку 2021 року зріс на 54,5%, або на 4,1 млрд грн до 11,6 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ФО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становила 88,5%
- 10. 10 Ощадбанк: ключові досягненняв сфері реструктуризації та стягнення За підсумками І півріччя 2021 року зменшено прострочену заборгованість на 1,8 млрд грн, у т.ч.: • погашено власними коштами – 1,8 млрд грн • реалізовано заставленого майна – 15,7 млн грн Що було здійснено Досягнення за І півріччя 2021 р., млрд грн 1,5 1,8 0,0 Реструктуризовано Списання за рахунок резерву Зменшення прост. заборгованості Стадія 1 Стадія 2 Стадія 3 Подано позовів до суду Отримано рішень суду Відкрито виконавчих проваджень к-ть млрд грн к-ть млрд грн к-ть млрд грн Протягом 2020 р 7 967 2,7 4 603 3,8 10 897 3,0 Протягом І півріччя 2021 р 2 275 0,1 2 411 0,1 12 690 1,3 Претензійно-позовна робота Джерело: дані Ощадбанку, Секретаріату фінансової реструктуризації
- 11.
- 12. 12 Приватбанк: кредитний портфельюридичних осіб 10,9 (4,7%) 212,9 (95,4%) 8,2 (3,7%) 215,9 (96,3%) 01.01.2019 219,2 (95,3%) 10,2 (4,6%) 178,3 01.01.2020 01.07.2020 168,1 (94,2%) 10,4 (5,8%) 01.01.2021 224,1 223,1 230,1 178,5 01.07.2021 12,3 (6,9%) 166,0 (93,1%) -1,3% +18,8% Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Частка класу 3,8% 0,7% 1,8% 0,3% 0,1% 0,0% 0,1% 0,0% 0,1% 93,1% Кредитний портфель 6,7 1,2 3,2 0,6 0,2 0,02 0,1 0,01 0,2 166,0 Кредитний ризик2 0,4 0,01 0,1 0,01 0,004 0,002 0,001 0,003 0,03 165,9 Покриття 5,9% 1,1% 4,6% 1,6% 2,4% 8,4% 0,9% 28,2% 12,4% 100,0% Непрацюючі Працюючі 2,7 (20,7%) 10,3 (79,3%) UAH FX 13,0 155,7 (94,2%) 9,6 (5,8%) 165,3 млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 10 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • 93%, або 166 млрд грн кредитного портфеля ЮО є дефолтним • За підсумками І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ЮО скоротився на 1,3%, або на 2,1 млрд грн до 166,0 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ЮО за І півріччя 2021 року зріс на 18,8%, або на 2,0 млрд грн до 12,3 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ЮО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 100%
- 13. 13 Приватбанк: кредитний портфельфізичних осіб 28,5 (38%) 11,5 (18%) 01.01.2020 28,9 (42%) 69,6 46,0 (62%) 40,7 (58%) 45,5 (78%) 48,5 (65%) 58,6 01.01.2019 62,7 26,3 (35%) 01.07.2020 13,1 (22%) 01.01.2021 51,3 (82%) 01.07.2021 74,8 74,5 12,8% -12,6% Непрацюючі Працюючі Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 Частка класу 80,9% 0,6% 0,0% 0,3% 18,3% Кредитний портфель 50,7 0,4 0,02 0,2 11,5 Кредитний ризик2 0,9 0,04 0,01 0,1 11,2 Покриття 1,8% 12,4% 29,9% 61,0% 97,4% 6,8 (98,1%) 4,7 (8,4%) 0,1 (1,9%) UAH FX 51,1 (91,6%) 6,9 55,8 млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 5 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • Станом на 01.07.2021 частка непрацюючих кредитів в портфелі ФО становила 18% • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ФО скоротився на 12,6%, або на 1,7 млрд грн до 11,5 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ФО зріс на 12,8%, або на 5,8 млрд грн до 51,3 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ФО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 97,4%
- 14. 14 Приватбанк: ключові досягненняв сфері реструктуризації та стягнення Що було здійснено Досягнення за І півріччя 2021 р., млрд грн 1,7 0,7 0,1 Реструктуризовано Списання за рахунок резерву Зменшення прост. заборгованості Стадія 1 Стадія 2 Стадія 3 Подано позовів до суду Отримано рішень суду Відкрито виконавчих проваджень к-ть млрд грн к-ть млрд грн к-ть млрд грн Протягом 2020 р 84 206 8,3 93 555 5,6 87 597 27,5 Протягом І півріччя 2021 р 22 343 1,1 44 358 2,1 36 798 4,2 Претензійно-позовна робота Джерело: дані Приватбанку, Секретаріату фінансової реструктуризації За підсумками І півріччя 2021 року прострочена заборгованість скоротилась на 0,7 млрд грн, у т.ч.: • погашено власними коштами – 0,67 млрд грн • реалізовано заставленого майна – 21,7 млн грн Здійснено реструктуризацію проблемної заборгованості на суму 61,5 млн грн
- 15.
- 16. 16 Укрексімбанк: кредитний портфельюридичних осіб 67,8 (57,8%) 49,5 (42,2%) 139,1 81,9 (58,9%) 57,2 (41,1%) 01.01.2019 01.01.2020 53,6 (43,1%) 70,8 (56,9%) 01.07.2020 61,4 (56,4%) 117,4 47,5 (43,6%) 01.01.2021 01.07.2021 124,4 108,9 101,4 45,7 (45,1%) 55,7 (54,9%) -9,4% -3,8% Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Частка класу 5,2% 3,4% 7,1% 8,0% 2,9% 6,3% 0,1% 0,8% 11,4% 54,9% Кредитний портфель 5,3 3,4 7,2 8,1 3,0 6,4 0,1 0,8 11,5 55,7 Кредитний ризик2 0,1 0,0 0,1 0,2 0,0 0,0 0,0 0,2 3,7 45,9 Покриття 1,1% 1,2% 1,4% 2,1% 0,6% 0,3% 1,3% 21,6% 31,9% 82,5% Непрацюючі Працюючі 43,7 29,3 (51%) 28,3 (49%) FX 17,4 (40%) 26,4 (60%) UAH 57,6 млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 10 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • Станом на 01.07.2021 частка непрацюючих кредитів у портфелі ЮО склала 54,9% • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ЮО скоротився на 9,4%, або на 5,8 млрд грн до 55,7 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ЮО скоротився на 3,8%, або на 1,8 млрд грн до 45,7 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ЮО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 82,5%
- 17. 17 Укрексімбанк: кредитний портфельфізичних осіб 01.01.2020 1,4 (87,0%) 1,8 (89,2%) 0,2 (10,8%) 0,2 (10,7%) 01.01.2019 1,7 (89,3%) 1,9 (91,6%) 0,2 (8,4%) 01.07.2020 2,1 (92,5%) 0,2 (7,5%) 01.01.2021 0,2 (13,0%) 01.07.2021 2,1 1,9 2,1 2,2 1,6 26,5% -31,5% Непрацюючі Працюючі Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 Частка класу 6,4% 4,5% 2,0% 0,1% 87,0% Кредитний портфель 0,1 0,1 0,03 0,0 1,4 Кредитний ризик2 0,0 0,0 0,0 0,0 1,4 Покриття 13,3% 13,3% 17,0% 40,8% 99,9% 0,2 (40,4%) 1,1 (99,8%) 0,5 0,0 (0,2%) FX 1,1 0,3 (59,6%) UAH млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 5 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • Станом на 01.07.2021 частка непрацюючих кредитів в портфелі ФО становила 87,0% • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ФО скоротився на 31,5%, або на 0,7 млрд грн до 1,4 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ФО за 6 місяців 2021 року зріс на 26,5%, або на 44 млн грн до 0,2 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ФО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 99,9%
- 18. 18 Укрексімбанк: ключові досягненняв сфері реструктуризації та стягнення Що було здійснено Досягнення за І півріччя 2021 р., млрд грн У І півріччі 2021 р реструктуризовано згідно Закону України «Про фінансову реструктуризацію» Компанії боржники: 8,8 11,4 0,5 Реструктуризовано Списання за рахунок резерву Зменшення прост. заборгованості Стадія 1 Стадія 2 Стадія 3 Подано позовів до суду Отримано рішень суду Відкрито виконавчих проваджень к-ть млрд грн к-ть млрд грн к-ть млрд грн Протягом 2020 р 593 18,5 417 12,5 952 18,3 Протягом І півріччя 2021 р 211 6,1 115 5,4 1 167 21,2 Претензійно-позовна робота Джерело: дані Укрексімбанку, Секретаріат фінансової реструктуризації За І півріччя 2021 рік зменшено прострочену заборгованість на 530 млн грн, у т.ч.: • погашено власними коштами – 122 млн грн • реалізовано заставленого майна – 382 млн грн • прийнято заставленого майна на баланс банку – 26 млн грн Здійснено реструктуризацію проблемної заборгованості на суму 8,8 млрд грн, з них – 6,5 млрд грн відповідно до ЗУ «Про фінансову реструктуризацію» • ТОВ «ТОРГОВО – ВИРОБНИЧА КОМПАНІЯ «ПЕРША ПРИВАТНА БРОВАРНЯ «ДЛЯ ЛЮДЕЙ-ЯК ДЛЯ СЕБЕ!»» • ПАТ «ПИВО – БЕЗАЛКОГОЛЬНИЙ КОМБІНАТ «РАДОМИШЛЬ» • ТОВ «МІЖНАРОДНО-ДІЛОВИЙ ЦЕНТР»
- 19.
- 20. 20 Укргазбанк: кредитний портфельюридичних осіб 32,8 (85,9%) 6,3 (16,2%) 4,8 (10,8%) 01.01.2019 40,0 (89,2%) 38,4 (85,0%) 32,7 (83,8%) 01.01.2020 5,4 (14,1%) 01.07.2020 5,2 (11,3%) 40,8 (88,7%) 01.01.2021 46,0 44,8 39,0 38,2 45,2 01.07.2021 6,8 (15,0%) -5,8% 31,5% Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 Частка класу 3,7% 6,2% 12,4% 21,0% 6,0% 12,3% 2,3% 0,2% 20,8% 15,1% Кредитний портфель 1,7 2,8 5,6 9,5 2,7 5,5 1,0 0,1 9,4 6,8 Кредитний ризик2 0,0 0,0 0,1 0,1 0,1 0,2 0,0 0,0 0,7 3,9 Покриття 1,0% 0,9% 1,6% 1,4% 2,5% 3,1% 0,4% 10,5% 7,3% 57,7% Непрацюючі Працюючі 23,5 (85,2%) 4,1 (14,8%) FX UAH 2,8 (15,6%) 27,6 14,9 (84,4%) 17,7 млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 10 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ЮО зріс на 31,5%, або на 1,6 млрд грн до 6,8 млрд грн • Працюючий кредитний портфель ЮО скоротився на 5,8%, або на 2,4 млрд грн до 38,4 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ЮО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 57,7% База порівняння
- 21. 21 Укргазбанк: кредитний портфельфізичних осіб 3,9 (58,6%) 2,9 (49,8%) 6,4 2,9 (51,2%) 2,8 (41,4%) 01.01.2019 2,8 (48,8%) 01.01.2020 3,0 (50,2%) 01.07.2020 2,7 (45,5%) 3,2 (54,5%) 01.01.2021 2,1 (33,2%) 4,2 (66,8%) 01.07.2021 6,7 5,7 5,9 5,9 +31,5% -21,7% Непрацюючі Працюючі Клас1 млрд грн 1 2 3 4 5 Частка класу 64,8% 1,1% 0,5% 0,4% 33,2% Кредитний портфель 4,1 0,1 0,0 0,0 2,1 Кредитний ризик2 0,0 0,0 0,0 0,0 1,8 Покриття 0,7% 4,5% 32,0% 62,6% 86,0% FX 1,4 (98,7%) 0,0 (1,3%) 1,5 0,7 (13,7%) 4,9 4,2 (86,3%) UAH млрд грн млрд грн База порівняння Джерело: офіційний сайт НБУ 1 – непрацюючими кредитами вважається 5 клас згідно Постанови НБУ №351 2 – розрахункове значення обсягу під ризиком згідно Постанови НБУ №351 • Станом на 01.07.2021 непрацюючий портфель ФО складав 33,2% • За І півріччя 2021 року непрацюючий кредитний портфель ФО скоротився на 21,7%, або на 0,6 млрд грн до 2,1 млрд грн • Працюючий портфель зріс на 31,5%, або на 1,0 млрд грн до 4,2 млрд грн • Покриття непрацюючого кредитного портфелю ФО кредитним ризиком згідно Постанови НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 86,0%
- 22. 22 Укргазбанк: ключові досягненняв сфері реструктуризації та стягнення Що було здійснено Досягнення за І півріччя 2021 рік, млн грн 625,3 124,3 2,3 Реструктуризовано Списання за рахунок резерву Зменшення прост. заборгованості Стадія 1 Стадія 2 Стадія 3 Подано позовів до суду Отримано рішень суду Відкрито виконавчих проваджень к-ть млрд грн к-ть млрд грн к-ть млрд грн Протягом 2020 р 1 761 1,3 1 505 1,0 2 019 2,1 Протягом І півріччя 2021 р 1 191 1,6 829 0,6 739 1,0 Претензійно-позовна робота За підсумками І півріччя 2021 року зменшено прострочену заборгованість на 124 млн грн, у т.ч.: • погашено власними коштами – 74 млн грн • реалізовано заставленого майна – 34 млн грн • прийнято заставленого майна на баланс банку – 8 млн грн • відступлення прав вимоги – 8 млн грн
- 23. 23 Підходи • Інформація наданаза кредитними операціями з юридичними (крім банків) та фізичними особами • Інформація надана за кредитними операціями, за виключенням операцій з борговими цінними паперами • Під поняттям «заборгованість» розуміється заборгованість за основним боргом та нарахованими процентами • Показник «зменшення простроченої заборгованості» включає суми заборгованості як за активами, що перебуваються на балансі банку, так і за активами, що списані на позабалансові рахунки за рахунок резерву (накопичувально за період) • Показник «реструктуризація» відображає обсяг реструктуризованих кредитів за період. Сума за реструктуризованим активом відображається як сума заборгованості активу на дату проведення реструктуризації Параметри, за якими надана інформація у слайдах 6,10,14,18,22 1. Щодо процедур протягом звітного періоду. Якщо за активом протягом звітного періоду банком було подано позовну заяву (стадія 1), за результатами розгляду якої в цьому ж році отримано рішення суду (стадія 2) та розпочато процедуру його примусового виконання (стадія 3), то інформація про такий актив відображається лише щодо останньої характерної для такої позовної заяви стадії, а саме у строчці «Відкрито виконавчих проваджень» (стадія 3) 2. Щодо кількості. Якщо з метою стягнення заборгованості за активом подано декілька позовних заяв (до позичальника, до поручителя, з вимогами про стягнення заборгованості/ звернення стягнення на заставлене майно, з грошовими вимогами до боржника у справі про банкрутство), то інформація про такий актив відображається щодо кожної позовної заяви в залежності від стадії її розгляду. Тобто кількість позовних заяв за одним активом може бути більше однієї. В такому випадку всі подані позовні заяви відображаються в колонках «кількість» на відповідних стадіях 3. Щодо суми. Якщо за активом в одній із стадій наявно декілька подій (позов/рішення/виконавче провадження), суми кожної з стадій не сумуються. Для недопущення задвоєння сум, відображається лише сума заборгованості за активом. У випадку, коли за активом наявні одночасно декілька стадій, сума за активом відображається у кожній наявній для активу стадії, з урахуванням правил щодо недопущення задвоєння