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tab five
- 1. 我眼中的私人银行 Fab Five Dream Team Rocks
- 2. 目 录 - 投资案例 - 历史背景 保值&增值- 家族传承 - - 专业&贴近客户 - 成熟完善
- 4. 概念介绍——历史背景 • 私人银行是指商业银行与特定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关投资和资产管 理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代 理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。——陈宏臻（2008） 时间 高净值人群 可投资资产规模 财富目标 2008 约30万 8.8万亿 积累，品质生活 2010 约50万 15万亿 财富安全&传承，子女教育 2012 过70万 27万亿 财富保障
- 6. 私人银行客 户经理 税务、法律顾问 家族信托顾问 跨境投资顾问 …… 复杂资产配置需求 复杂财富保障需求 代际财富传承需求 税务筹划需求 法律咨询需求 投行/融资业务需求 投资顾问 产品专家 服务范围
- 7. 服务范围——增值 货币的时间价值-Time Value of Money • 今年100RMB的购买力=5公斤猪肉 • 明年100RMB的购买力=4公斤猪肉 • 曼哈顿岛=24美元(1626)=2.5万亿美元(2000) • 238万亿美元
- 8. 私人银行产品体系 现金管理类 固定收益类 海外投资股票投资类 另类投资 1.日日金 2.日日赢 3.货币基金 1.固定收益类 理财产品 2. 结构化产品 优先级 3.房地产信托 4.上市公司股票 融资信托 5.债券基金 1.招银国际股票交易 2.永隆银行基金买卖 3.海外可转债 4.境外对冲基金 1.PE投资基金 2.定向增发基金 3.房地产投资 基金 4.对冲基金 5.艺术品投资 6.实物（酒庄）投资基金 7.结构性产品 8.商品投资 1.股票投资类 理财产品 2.阳光私募基金 3.基金专户理财： 一对多、一对一 4.私募TOT 5.公募基金
- 9. • 以分散投资降低风险 • 简单财报分析 - 粗略估算股价 • 指数基金/ETF • 非常少量的基金创造了价值 • 期权对冲 • 浮动利率债券的对冲 服务范围——增值（个股经验）
- 10. 服务范围——增值（投资组合选择） • 现金 • 债券 • 股票 • 基金 • 期货 • 房地产
- 11. • 法定继承顺序 • 遗嘱 • 遗产税 • 家庭信托 服务范围——家族传承
- 12. • 第一顺序：配偶 子女 父母 • 第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母 • 丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿 对岳父、岳母，尽了主要赡养 义务的，作为第一顺序继承人 继承顺序 遗嘱 • 公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定 继承人的一人或者数人继承 • 公证遗嘱由遗嘱人经公证机关办理 （有效证件 必须到场 公证） • 夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同所 有的财产，除有约定的以外，如果分割 遗产，应当先将共同所有的财产的一半 分出为配偶所有，其余的为被继承人的 遗产 遗产税 • 不超过50w的部分 10% • 50w-200w 20%-5 • 200w-500w 30%-25 • 500w-1000w 40%-75 • 1000w+ 50%-175 家庭信托 家庭信托是指委托人（特指自然 人）将其财产所有权委托给受托 人，受托人按照信托协议管理信 托财产，并在指定情况下将该资 产转予指定的受益人。该信托像 一个有限公司一样运转，一般委 托人生前自己掌握，等委托人身 故后，受托人责任开始生效 美国 55% 英国40% 丹麦70% 日本70%
- 13. • 为下一代考虑的财产、遗产继承方面的安排 • 退休计划，储蓄安排 • 减少个人财产拥有量，因而在面对不可预见的第三方财产诉求时，可 以尽可能少的暴露自己的财产 • 如果政府引进遗产税的话，先成立家庭信托可以有备无患 • 慈善用途 • 尽量减少在《家庭保护法》和《遗嘱立约法》原则下的潜在责任 服务范围——家族信托
- 14. 未来展望——贴近客户&完善体系 投资顾问服务 独特严谨的工作语言，严格的过程管理 倾听： 用心倾听客户需求 （KYC) 建议： 提出财富管理方案 实施： 协助客户实施方案 跟踪： 持续跟踪客户的资产绩效 • 2012年中国基尼系数为0.475（警戒线0.4） • 在完善的法律/税务系统下，慈善行为可以惠及 社会并合理避税。 例：收入90000，税率30%为27000，净收63000 收入100000，税率40%为40000，净收 60000 拿出部分财产进行慈善活动以降低税收标 准
- 15. 未来展望 私人 银行 更加贴近客户 社会体系完善 我眼中的私银 • 专业的管理团队 • 严谨的工作语言 • 严格的过程管理 • 法律系统完善 • 税务系统完善 • 鼓励慈善 • 满足客户需求 • 银行获得收益 • 承担社会责任
- 16. Any Questions ?