L'obiettivo della direttiva sui servizi di pagamento (PSD2) è quello di promuovere l'innovazione, la concorrenza, l'efficienza e la sicurezza del mercato dei pagamenti, online e non

1. TIMELINE
Calendario di dettaglio
La PSD2 è una normativa europea che ha come
obiettivo l’adeguamento del framework normativo
dei servizi di pagamento rispetto all’emergere di
di soluzioni di pagamento innovative, alla rapida
crescita dei pagamenti elettronici e al ritmo costante
dell’innovazione tecnica.
Elaborazione dei processi Accesso ai conti correnti Sicurezza e gestione dei
rischi operativi
PSD2
RTS
(Regulatory
Technical
Standards)
Dic. 2017
PSD : la prima normativa PSD
entra in vigore
Lug. 2013
Proposta di revisione della PSD2
presentata dall’ Unione Europea
Ago. 2016
Rilascio degli RTS - Documento di
consultazione dell’EBA
Ott. - Nov. 2017
RTS - Adozione dalla
Commissione europea
Ago. 2019
Gli RTS entrano in vigore
Nov. 2009
PSD : deadline
recepimento nella
legislazione nazionale
Gen. 2016
PSD2 entra in vigore
Feb. 2017
Relazione finale dell’EBA
sui progetti RTS
13 Gen. 2018
PSD2 : deadline per il
recepimento nella
legislazione nazionale
PSD pone le basi per
norme comuni in materia di
pagamenti elettronici nell’ UE
PSD2 mira a stimolare
l’innovazione, migliorare la
protezione dei consumatori,
migliorare la sicurezza dei
pagamenti su internet e l’accesso
ai conti all’interno dell’UE
Ott. 2015
Adozione della direttiva PSD II da parte della Commissione europea
I CONTRIBUTI DELLA DIRETTIVA
AISP
Accesso ai conti e ai dati
sulle transazioni
Consiste nel fornire informazioni
consolidate su uno o più conti di
pagamento posseduti dall’utente
con uno o più PSPs
PISP
Autorizzazione dei pagamenti
direttamente dal conto
Consiste nell’avviare un ordine di
pagamento su richiesta di un utente da
un conto di pagamento detenuto da un
altro PSP
Focus sull’accesso al conto corrente
L’ impatto del PSD2 sui flussi di pagamento
3 Pilastri
La direttiva vuole gestire le problematiche che ruotano attorno a tre pilastri
ESEMPI DI NUOVI PLAYER
PSD2 - La seconda direttiva sui Servizi di Pagamento
Recepimento nella
legislazione nazionale
Applicazione effettiva
Recepimento nella
legislazione nazionale
La direttiva trasforma il settore bancario e i servizi di pagamento
Conformità e Competitività
Illustrarelosviluppodellaconcorrenza
Verso servizi più connessi
Card scheme Acquirer
Merchant
PISP
Dopol’adozionedellaPSD2
Nuove parti possono agire come
«Payment
Initiation Service Providers»
per semplificare il flusso delle
operazioni e dei pagamenti
PrimadellaPSD2
App proprietarie
App proprietarie
Internal API
Internal API
Clienti
Clienti
Apps terze
parti
DOMINIO BANCARIO
DOMINIO BANCARIO
Banca
emittente
Clienti
Banca
emittente
Clienti
Dati della
banca
Dati della
banca
&
Esporre le APIs per
permettere l’accesso dei TTPs
alle informazioni della direttiva
nel rispetto degli RTS
Garantire ai TTPs
l’accesso alle
informazioni sul conto
(per gli AISPs) e per
l’inizializzaione dei
pagamenti (per i PISPs)
Assicurare un
alto livello di
protezione al consumatore
contro le frodi, così come
le controversie (operazioni
di rimborso D+1)
Rafforzare la
sicurezza e la
protezione delle procedure
di pagamento in caso di
frode tra TPPs e le banche
CONFORMITA’
Monetizzare l’accesso alle
informazioni di pagamento
Documentazione cliente,
conti risparmio, servizi di aggregazione incassi
/ pagamenti (multi-banking)
Esplorare l’area
Open-Banking
Rafforzare le partnerships
per avere un ruolo chiave e
mantenere il controllo sul
processo di distribuzione
Sviluppare nuovi
servizi e APIs
• Progettare premium APIs
per accedere ad altri dati del
cliente
• Aggregare i Dati e
migliorare la sicurezza delle
informazioni
Essere riconosciuto
come AISP o PISP
Offrire servizi di aggregazione
per la ricezione dei pagamenti
(multi-banking) e ordinare
l’inizializzazione del
pagamento tramite accesso
diretto dal conto dal canale
online del cliente
COMPETITIVITA’
Clienti
12 Gen 2016 12 Gen 2016
Set. 2018 - Ago. 2019