Describe el proceso de evaluación de un crédito

1. Yersi admir Suárez castillo

2.  La palabra crédito proviene del latín credere:
creer, “cosa confiada”.

3.  La entrega de un valor
actual, sea dinero,
mercancía o servicio,
sobre la base de
confianza, a cambio de
un valor equivalente
esperado en un futuro,
pudiendo existir
adicionalmente un
interés pactado.
Emilio Villaseñor Fuente

4.  Limitado
 Personal
 Intangible
 Basado en la confianza

5.  Limitado
a) No está a disposición de todos.
b) Existen límites.
c) Cambia de un lugar a otro.

6.  Personal. Es único para cada individuo y
cambia con el tiempo.

7.  Intangible. La persona que
otorga el crédito sólo recibe a
cambio una promesa de pago.

8.  Basado en la confianza
a) El cliente intenta pagar su deuda.
b) El cliente puede pagar su deuda.
c) No sucederá nada que le impida al cliente pagar su deuda.
d) Confianza en el carácter e integridad del cliente.

9.  Carácter
 Capital
 Capacidad
 Condiciones
 Colateral

10.  Carácter. Conjunto de cualidades
del sujeto de crédito que lo hacen
pagar al vencimiento de una
deuda.

11.  Capital. Es la seguridad de pago de un deudor
representada por sus bienes. Lo que se puede embargar
si no se paga la deuda.

12.  Capacidad. Lo que un individuo puede
endeudarse.

13.  Condiciones. Factores externos al deudor o
acreedor sobre los que no tienen control.

14.  Colateral. Medida de
seguridad para evitar
la morosidad o
incumplimiento de un
crédito. Disminuye el
riesgo de
incobrabilidad.

15. Son normas de conducta o de acción
dictadas por la dirección que deben
observar todos los empleados de la
empresa. Dichas políticas deben
expresarse por escrito e indican qué es lo
que se puede hacer y qué es lo que no se
debe hacer.
Agustín Montaño

16.  Claras
 Uniformes
 Flexibles
 Adaptables
 Rutinas Eficientes

17. Pueden ser políticas duras o blandas.
Otros las llaman estrictas o
amplias, conservadoras o
liberales, restringidas o abiertas.

18. Cobrar Dinero
Cobrar
Oportunamente
Conservar al
Cliente
Rígida Tolerante

19. Rígida
Rígida
Tolerante
Crédito
Cobranza
1
42
3

20. Máximo
de Ventas
Máximo de
Seguridad
Grados de Tolerancia
MínimaMáxima
1 2 3 4

21.  Todo crédito debe pasar por una etapa de evaluación
previa por simple y rápida que ésta sea.
 Todo crédito por fácil, bueno y bien garantizado que
parezca tiene riesgo.
 El análisis de crédito no pretende acabar con el
100% de la incertidumbre del futuro, sino que
disminuya.
 Es necesario e importante contar con buen criterio y
sentido común.

22. PASO Nº 1
 Análisis de la solicitud de crédito y documentación.
PASO Nº 2
 Verificación de datos.
PASO Nº 3
 Evaluación de la información.

23. Egresos
 Dependientes
 Deudas
 Gastos
Patrimonio
 Propiedades
Datos personales
 Nombre
 Edad
 Nacionalidad
 Domicilio
 Estado civil
 Escolaridad
Empleo actual
 Antigüedad
 Ingresos
 Puesto
Referencias
Aval,
Coacreditado,
Obligado
Solidario.

24.  Identificación oficial
 Acta de nacimiento
 CURP, RFC
 Recibos de nómina, carta de
antigüedad y sueldo
 Estados de cuenta
 Comprobante de domicilio,
Carta de arraigo
 Recomendaciones

25.  Relaciones Humanas
 Motivar
 Saber escuchar
 No discutir
 Adaptarse al entrevistado
 Repetir la entrevista cuando
exista duda razonable

27. 35%
30%
15%
10%
10% Historial de pagos
Deuda pendiente
Duración de su historial
crediticio
Clase(s) de crédito que
actualmente tiene
Nuevo crédito

28. “Si quieres saber el valor del dinero, trata de
pedirlo prestado.”
Benjamín Franklin