Hoy exploraremos el manejo del crédito para emprendedores en una sesión de 25 minutos. Prepárate con cuaderno y esfero para tomar notas y formular preguntas. El crédito es crucial para los emprendedores, no solo para crecimiento sino para lograr independencia financiera.

3. ¿Qué tenemos
para HOY?

4. 25 minutos
4
Cuaderno y
esfero
Preguntas
¿Qué esperamos de ti el día de hoy…?

5. ¿Qué veremos hoy?
• Manejo del crédito para emprendedores

6. Empecemos…

7. 1. Conoce las ventajas de sacar un préstamo para tu
emprendimiento

8. ¿Por qué buscar financiamiento para tu emprendimiento?
• Obtener un crédito para emprendedores es una opción atractiva para hacer crecer el negocio.
• Para emprender se necesita una buena idea, un plan de trabajo sólido y, más tarde o más
temprano, acceder a un crédito.
• Te puede ayudar invertir en tecnología, adquirir maquinaria nueva, contratar profesionales o
mejorar el espacio físico.
• La opción más conveniente para acceder a financiamiento son los préstamos para
emprendedores o microcréditos que se caracterizan por ser créditos desarrollados
especialmente para ayudar a los nuevos empresarios a dar el impulso económico que necesita
su emprendimiento y así subsistir a los primeros meses de vida.
• Generalmente, son de montos bajos y deben ser pagados a medio o largo plazo.
• La mayoría no requiere un aval ni exige muchos requisitos y ofrece facilidades de pago flexible
como una tasa preferencial, la posibilidad de mover cuotas o pagar las primeras algunos
meses después de obtener el crédito, cuando el emprendimiento ya esté funcionando.

9. ¿Por qué buscar financiamiento para tu emprendimiento?
• Independencia financiera: mezclar las finanzas personales con las del emprendimiento nunca
es saludable. Un préstamo evita que se usen los ahorros familiares o se carguen las tarjetas de
crédito personales en gastos de la empresa.
• El puntapié inicial: es una forma de asegurar los elementos básicos para empezar, como una
computadora, un auto o la campaña de marketing para dar a conocer tus servicios. La idea
brillante es necesaria, pero sola no alcanza.
• Flexibilidad: los bancos suelen dar mayor flexibilidad de pago a los emprendedores. En ese
sentido, hay dos ventajas considerables.
• El pago puede ser estructurado de modo que acompañe el crecimiento de la empresa.
• Tiene en cuenta los imprevistos de cualquier nuevo negocio, permitiendo la posibilidad de reestructurar el
préstamo o aumentar el monto para adaptarse a las circunstancias.

10. ¿Por qué buscar financiamiento para tu emprendimiento?
• Historial crediticio: cumplir a tiempo con los pagos del crédito genera credibilidad para futuros
nuevos inversionistas o acreedores. Tener un perfil crediticio comercial sólido también ayuda
para calificar a nuevos créditos en bancos.
• Seguridad: pedir un préstamo en un banco u otra entidad financiera siempre va a ser más
seguro que otras alternativas. Es muy importante tener cuidado en esto.

11. 2. Opciones de financiamiento para
emprendedores en el mercado

12. Banca privada y cooperativas
• Tienen un segmento de microcrédito exclusivo de crédito para los pequeños
negocios con ingresos de hasta USD 100.000 al año.
• Este tipo de crédito es adecuado para negocios que tengan como mínimo un año
de antigüedad, pues este es un requisito que pide la mayoría de las entidades
financieras.
• La tasa promedio a la que colocan microcrédito las instituciones privadas es de
alrededor del 20% anual.
• Acceder a un crédito de la banca privada o las cooperativas requiere al menos de
un garante, además, que la persona que lo solicita debe tener una buena
calificación en el buró de crédito.
• Lo anterior se debe a que las entidades no pueden arriesgarse a colocar crédito
que luego no podrán recuperar, pues el dinero que prestan es de los
depositantes.

13. Banca pública
• BanEcuador:
• Línea de crédito más barata del mercado, con una tasa de 1% anual y un plazo de 30 años, pues
está subsidiada con dinero del Estado.
• Este tipo de crédito está dirigido a pequeños negocios, artesanos, agricultores y ganaderos. Los
valores de estos préstamos están entre USD 500 y USD 5.000.
• También se ofrecen créditos que va desde $500 hasta un total de 150 Remuneraciones
Mensuales Unificadas (RMU).
• Hay otros programas como 'Crédito Joven', 'Gran Miga Agropecuaria' y 'Banco del Pueblo’.
• Las tasas de interés que maneja la institución van desde el 9 % al 11%.
• La Corporación Financiera Nacional (CFN), a través, del Fondo Nacional de
Garantías (FNG) da créditos para emprendedores hasta $100.000.
• No hay una cantidad mínima establecida.

14. Capital semilla
• Es la forma de financiamiento más adecuada para los negocios nuevos con alto
valor agregado e innovadores.
• Es una opción para quienes han desarrollado un prototipo o idea de negocio
diferente.
• Cuatro entidades que colocan estos fondos en Ecuador:
• El Centro de Innovación y Emprendimiento Prendho de la Universidad Técnica Particular de Loja
(UTPL)
• La Corporación de Promoción Económica Conquito
• El Ministerio de Producción
• Secretaría de Educación Superior, Ciencia, Tecnología e Innovación (Senescyt).

15. 3. Cuida tu score de crédito

16. Cosas que afectan tu score en el Buró de Crédito
• Dejar de pagar
• Este es de los errores más frecuentes, ya sea por falta de recursos o por un mal manejo de sus finanzas.
• Dejar de pagar tu línea de crédito es lo peor que puedes hacer ya que el banco reporta dicho comportamiento al Buró de Crédito,
y esto deja una marca en tu reporte, siendo mal visto por los otorgares de crédito.
• No se puede eliminar estos registros, pero por ley estos datos sí se llegan a borrar cuando cumplen un cierto período
• Este plazo corre a partir de la primera vez que el otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez que actualizó
al Buró la información.
• Solicitar muchos créditos
• Se recomienda que cuando estás en busca de un crédito no metas muchas solicitudes a la vez en un corto tiempo con diferentes
entidades, esto porque los otorgantes lo ven un riesgo de caer en sobreendeudamiento.
• Cuando solicitas un crédito, autorizas a la entidad a revisar tu historial y esto genera un registro. Así que cuando el Banco B lo
revise, se dará cuenta de que también solicitaste un crédito con el Banco A y con el Banco C.
• Esto aumenta la posibilidad de que te lo nieguen.
• No tener créditos
• Si eres una persona que nunca ha tenido un crédito y un día llegas a solicitar uno del tipo empresarial para expandir las
operaciones de tu negocio, es probable que te lo nieguen.
• El motivo es que no hay manera que los acreedores evalúen tu comportamiento de pago. Además, es probable que el monto que
solicites sea considerable y nadie quiera asumir el riesgo.
• Lo ideal es iniciar la vida crediticia con una tarjeta de crédito con una línea de crédito razonable y poco a poco ir escalando en
financiamientos más importantes, claro está, pagando de manera oportuna y a tiempo.
El crédito es una excelente herramienta para potenciar el crecimiento y la consolidación de tu empresa y una vía que está al alcance de
quien lo solicite, siempre y cuando manejes tu crédito de la mejor manera.

17. Otras acciones para mejorar tu score
• Si tienes obligaciones vencidas ponte al día
• Tener un presupuesto
• Registrar los gastos
• Tener una alerta de las fechas de vencimiento
• Tener débitos automáticos de las cuotas a pagar
• Leer a conciencia las condiciones de tus créditos
• Pagar todos los créditos vencidos y mantener una deuda activa
• Identificar qué crédito tiene la tasa más alta y pagarlo
• Acercarse a la entidad o casa comercial y revisar formas de pago de los vencidos
• Consolidar en una sola operación los créditos vencidos e ir pagando puntualmente

18. RESUMEN:
• Conoce las ventajas de buscar financiamiento para tu emprendimiento
• Analiza las opciones de financiamiento en el mercado
• Cuida tu score de crédito

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