该文档探讨了行业信用体系建设的重要性及其内涵，包括社会约束机制和理论基础，指出行业信用体系对提升企业信用形象和降低交易成本的作用。它强调了行业协会在信用建设中的关键角色以及系统性风险的防范，建议建立信用信息平台和评价体系来规范行业竞争秩序，并提供相应的管理和培训措施。最终目的是促进行业的健康发展与实现金融资源的有效分配。

1. 关于行业信用体系建设的几个问题 全国整规办 2006 年 10 月

2. 主要内容 ● 行业信用体系的内涵、地位和作用 ● 行业信用体系建设的主要内容 ● 建设 行业信用体系需要处理的几个关系 ● 社会约束机制和 两个基本理论 ● 行业信用体系建设需要遵循的原则

3. 社会约束机制和两个基本理论 社会约束机制 —— 道德约束机制 —— 法律约束机制 —— 信用“约束”机制 信用约束机制的两个基本理论 —— 交易成本理论或契约理论 —— 信息不对称理论

4. 信用“约束”机制的两个基本理论 ● 交易成本理论或契约理论。交易成本理论指出，如果失信行为不能产生足够的损失，那么这种失信行为就会继续下去；相反，如果失信的成本大于其收益，则这种失信行为将因得不偿失而减少或停止。 ● 信息非对称理论。信息非对称理论指出，由于交易双方所掌握的信息不同，在交易行为透明度低或信息传递不畅的情况下，如果失信行为不能被及时发现，则经营者很容易摆脱信用的约束。 ● 交易成本理论和信息不对称理论是建设社会信用体系的理论基础，也是建设行业信用体系的理论基础。

5. 行业信用体系的内涵、地位和作用 行业信用体系是指在某一行业中具有相对独立性的信用关系及其信用原则，它时刻反映着不同行业在普遍信用关系中所确立的信用形象和社会地位。行业信用体系的几个特征： —— 应用普遍适用性的信用原则：信用约束机制。 —— 相对独立性 : 为会员企业服务。 —— 相对开放性：上下游产业链的相关企业等。 —— 内容的丰富性：宣传培训、微观主体信用管理制度建设、信用信息数据库建设、信用评价等，但不同行业的信用体系建设内容可能不完全相同。 —— 建设的复杂性：当前社会信用体系建设遇到的问题在行业信用体系建设中都有可能遇到。

6. 开展行业信用建设是商会协会履行自身职责的内在要求。 —— 从国际经验看，行业协会除了具有制定行业规划和标准、进行行业统计和分析、向政府提出政策建议以及反映会员的正当要求等职能外，都具有制定行业职业道德准则和行规行约并监督执行、维护行业公平竞争秩序、开展教育与培训的职责。 行业信用体系的内涵、地位和作用

7. 行业信用体系的内涵、地位和作用 行业信用体系的地位 ——行业信用体系是社会信用体系的重要内容、重要组成部分。 ——行业信用体系建设对于整顿和规范市场经济秩序具有重要意义。 ——每个行业都建立了信用约束机制，实现上下游行业间的信用约束，那么全社会就建立了信用约束机制。 ——每个行业的信用水平提高了，全社会的信用水平就提高了。

8. 行业信用体系的内涵、地位和作用 行业信用体系的作用： —— 建设行业信用体系能够提升整个行业的信用形象和社会地位，进而降低行业内每个企业的交易成本，实现整个行业的共赢。 —— 建设行业信用体系能够有效防范整个行业面临的系统性风险，进而减少行业内企业的损失。 —— 建设行业信用体系可以推动商会协会等行业中介组织完善自身的功能，使其更好地发挥自律、服务、沟通、协调的作用，为规范市场秩序服务，为促进行业发展服务。

9. 行业信用体系建设的目标 —— 提高会员企业的诚信意识和风险防范能力。 —— 增强行业自律水平，规范行业内部竞争秩序。 —— 促进行业健康发展。 行业信用体系的内涵、地位和作用

10. 行业信用体系建设需要遵循的原则 需要把握的几个原则： —— 服务会员企业的原则 —— 商会协会自主建设的原则 —— 正面褒扬和失信惩戒相结合 的原则

11. 行业信用体系建设的主要内容 企业管理制度建设。 —— 制定行业内的企业信用管理规范。根据本行业的特点，制定企业内部生产经营管理制度示范文本。具体可以按照不同产品生产经营的业务流程，对相关法律法规、技术标准、规范性文件和企业内部管理流程进行梳理，制定相应的管理制度指引，向行业内发布实行。 —— 协助企业建立以客户信用状况调查、信用评价、信用投放、帐款追收为核心，涵盖企业信用自律、信用档案管理等内容，适合自身业务特点的内部管理制度，逐步使企业内部的信用管理工作规范化、制度化，形成有效的信用风险防控机制。

12. 行业信用体系建设的主要内容 建立行业公共信用信息平台。 —— 行业公共信用信息平台的数据范围 1 、会员企业的信用信息数据 2 、上游行业企业的信用信息数据 3 、下游行业企业的信用信息数据 —— 行业公共信用信息平台的数据来源 —— 行业公共信用信息平台建设的制度保障

13. 行业信用体系建设的主要内容 开展行业信用评价。 —— 作为鼓励企业守信的重要手段，商会协会根据会员企业的守法守规情况、履行行规行约情况等信用信息，对会员企业开展行业信用评价。开展行业信用评价需要注意的几个问题。 1 、评价指标的设计要突出行业特点。 2 、坚持会员企业自愿和不以盈利为目的的原则。 3 、评价结果的推广和应用。 4 、与信用专业服务机构的评价不同。

14. 行业信用体系建设的主要内容 建立行业内信用信息公示制度 —— 建立行业内的守信用企业“红名单”和失信企业“黑名单”制度，并定期在行业内公开这些信息，从一定程度上褒扬守信会员企业，制约失信行为会员企业。

15. 行业信用体系建设的主要内容 加强对会员企业信用风险管理知识的培训。 —— 通过培训使企业管理人员掌握企业信用文化的建设、信用管理制度的建立、信用管理工具的应用等知识，使会员企业了解并掌握企业信用管理的知识，增强防范信用风险的能力。

16. 开展诚信宣传教育 —— 以弘扬诚信经营的商业文化为主要内容，以培养企业树立“诚信兴商”的经营理念和商业伦理道德为目标，采取各种生动活泼、行之有效的方式，依托各种新闻媒体和商会协会内部刊物，广泛对会员企业进行诚信宣传教育，深入开展服务品牌创建、行业诚信创建等多种形式的“诚信兴商”主题创建工作，强化会员的守信意识和诚信自律意识，使“诚信兴商”逐步成为商会协会及其会员企业的理念和自觉行动。 行业信用体系建设的主要内容

17. 建设行业信用体系需要处理的几个关系 需要处理行业之间的关系： —— 本行业与上游行业之间的信用信息共享 —— 本行业与下游行业之间的信用信息共享 需要处理行业协会与信用服务公司之间的关系： —— 与评级公司的关系 —— 与征信公司的关系 —— 与信用管理咨询公司的关系 —— 与其他信用中介服务机构的关系

18. 需要处理行业协会与政府主管部门的关系： —— 从政府主管收集企业的信用信息 —— 向政府主管部门推荐使用信用产品 需要处理与会员企业的关系： ——正面信息对企业有益，负面信息对企业可能造成影响。 建设行业信用体系需要处理的几个关系

19. 商会协会信用评价试点工作方案评价要素（暂行） 一、基本情况介绍 二、信用评价实施方案 三、信用评价指标体系（参考） 四、信用评价结果的应用 五、专家综合评价

20. 一、基本情况介绍 （一）行业基本情况 （二）商会协会工作情况 包括协会自身建设情况、在行业内开展活动的情况等 （三）商会协会影响力情况 包括会员数量、会员数量在行业中所占的比重、会员企业产值（或销售额）在行业总产值中占的比重（或销售额）并结合会员在本行业排头企业中所占的比重以及商会协会是否在本行业中具有不可替代的独特性进行综合考虑 （四）本行业开展信用建设基本情况

21. 二、信用评价实施方案 （五）组织机构 包括是否建立专门的信用评价组织机构，是否配备专门的高素质工作人员 （六）会员申报程序 （七）信息来源 （八）评定专家构成 （九）评定程序 包括初评、初评结果公示、接受社会监督与举报、调查处理举报信息、公示评价结果

22. 二、信用评价实施方案 （十）监督管理 包括对评价过程的监督举报，对企业提交信息的监督、举报、核实、惩戒等 （十一）评定公开 标准、程序、结果三公开 （十二）费用管理 包括收费总额、支出项目、是否接受赞助等

23. 三、信用评价指标体系（参考） （十三）综合素质（领导层素质、公司治理结构、公司经营年限、公司组织机构及规章制度等） （十四）财务指标（盈利能力、营运能力、偿债能力、发展能力等） （十五）管理指标（财务管理、人力资源、安全生产、质量管理、危机管理等）

24. 三、信用评价指标体系（参考） （十六）竞争力指标（质量水平、技术水平、发展规划及策略、自主品牌建设等） （十七）信用记录指标（诉讼记录、质检记录、劳保记录、工商信用等级、纳税记录、银行信用等级、海关信用等级、高管人员信用记录、企业相关公共记录、社会责任实施记录等） （十八）信用评价评分标准

25. 四、信用评价结果的应用 （十九）信用信息管理 （二十）信用信息公开 （二十一）信用惩戒机制

26. 五、专家综合评价 总体评价良好 总体评价一般 总体评价较差

27. 谢谢！