إدارة المخاطر تهدف إلى تحديد وتصنيف الأخطار وتأمين الحماية اللازمة للمشاريع والأفراد بتكاليف معقولة. تشمل العملية مراحل متنوعة مثل التشخيص والتقييم والإعداد للحد من الخسائر المتوقعة، مع التركيز على الأخطار ذات الآثار الكارثية. كما تتناول الأهداف الاقتصادية والاجتماعية المرتبطة بإدارة المخاطر لضمان استمرارية العمليات والمنافسة.

1. 2/23/2021
1
‫الخطروالتامين‬ ‫ادارة‬
‫الخطر‬ ‫ادارة‬
‫عبدالقادر‬ ‫غمدان‬
‫المخاطروالتامين‬ ‫ادارة‬
‫والتأمين‬ ‫الخطر‬ ‫ادارة‬
‫معالجتها‬ ‫وسبل‬ ‫اﻻخطار‬
‫الخطر‬ ‫ادارة‬
‫التامينية‬ ‫العملية‬
‫ﻓ‬
‫التاريخية‬ ‫ونشأته‬ ‫التامين‬ ‫كرة‬
‫التامين‬ ‫عقد‬ ‫مبادئ‬

2. 2/23/2021
2
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫تعريف‬
‫وسائل‬ ‫إلى‬ ‫التوصل‬ ‫الخطر‬ ‫بإدارة‬ ‫يقصد‬
‫محددة‬
‫الخطر‬ ‫في‬ ‫للتحكم‬
Risk Control
‫ذ‬ ‫على‬ ‫تترتب‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫حجم‬ ‫من‬ ‫والتقليل‬ ‫حدوثه‬ ‫تحقق‬ ‫تكرار‬ ‫من‬ ‫والحد‬
‫لك‬
،
‫مما‬
‫تقدير‬ ‫طريق‬ ‫عن‬ ‫الخطر‬ ‫في‬ ‫التحكم‬ ‫ويتم‬ ‫الخطر‬ ‫درجة‬ ‫تخفيض‬ ‫عليه‬ ‫يترتب‬
‫لتحقق‬ ‫ناجح‬
‫مقدما‬ ‫والعامة‬ ‫الطبيعة‬ ‫الظواهر‬
،
‫الخسائر‬ ‫بمجابهة‬ ‫تفي‬ ‫التي‬ ‫الوسائل‬ ‫اتخاذ‬ ‫ثم‬
‫المتوقعة‬
‫منها‬
.
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫تعريف‬
‫ﻹدارة‬ ‫التعاريف‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫توجد‬
‫الخطر‬
:
‫وا‬ ‫الخطر‬ ‫في‬ ‫للتحكم‬ ‫محددة‬ ‫وسائل‬ ‫إلى‬ ‫التوصل‬ ‫إمكانية‬ ‫بها‬ ‫يقصد‬
‫من‬ ‫لحد‬
‫على‬ ‫تترتب‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫حجم‬ ‫من‬ ‫والتقليل‬ ‫حدوثه‬ ‫تحقق‬ ‫تكرار‬
‫مما‬ ‫ذلك‬
‫مديره‬ ‫أو‬ ‫الخطر‬ ‫صاحب‬ ‫عند‬ ‫الخطر‬ ‫درجة‬ ‫تخفيض‬ ‫عليه‬ ‫يترتب‬
،
‫كل‬
‫ذلك‬
‫ممكنة‬ ‫تكلفة‬ ‫بأقل‬
.

3. 2/23/2021
3
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫تعريف‬
‫ﻹدارة‬ ‫التعاريف‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫توجد‬
‫الخطر‬
:
‫إدارة‬
‫الخطر‬
‫تعني‬
‫اﻷسلوب‬
‫العلمي‬
‫لتحديد‬
‫اﻷخطار‬
‫التي‬
‫يتعرض‬
‫ل‬
‫ها‬
‫الفرد‬
‫أو‬
‫المشروع‬
‫وتصنيفها‬
‫وقياسها‬
‫ثم‬
‫اختيار‬
‫أنسب‬
‫الوسائل‬
‫لمواجهت‬
‫ها‬
‫أو‬
‫لمواجهة‬
‫الخسائر‬
‫المتتبة‬
‫عليها‬
‫بأقل‬
‫تكلفة‬
‫ممكنة‬
.
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫تعريف‬
‫ﻹدارة‬ ‫التعاريف‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫توجد‬
‫الخطر‬
:
‫ادارة‬
‫الخطر‬
‫هي‬
‫عملية‬
‫منتظمة‬
‫لتحديد‬
‫وتقييم‬
‫الخسائر‬
‫المادية‬
‫النات‬
‫جة‬
‫عن‬
‫تحقق‬
‫اﻷخطار‬
‫التي‬
‫تصيب‬
‫اﻷفراد‬
‫أو‬
‫المنشآت‬
‫واختيار‬
‫وتنفيذ‬
‫أ‬
‫نسب‬
‫الوسائل‬
‫لمواجهة‬
‫هذه‬
‫الخسائر‬
.

4. 2/23/2021
4
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫تعريف‬
‫سنة‬ ‫فاول‬ ‫هنري‬ ‫الفرنسي‬ ‫العالم‬ ،‫اﻻدارة‬ ‫استاذ‬ ‫كتب‬
1916
‫اهداف‬ ‫عن‬
‫اﻻدارة‬
‫لﻺدارة‬ ‫الزاوية‬ ‫حجر‬ ‫بوصفها‬ ،‫اﻵمنة‬
‫الكف‬
‫أة‬
:
"
‫السرقة‬ ‫من‬ ‫واﻻشخاص‬ ‫اﻻموال‬ ‫حماية‬ ‫في‬ ‫اﻻمنة‬ ‫اﻻدارة‬ ‫هدف‬ ‫يتمثل‬
‫والجرائم‬ ،‫اﻻجتماعية‬ ‫واﻻضطرابات‬ ،‫والفيضانات‬، ‫والحريق‬
.
‫وعلى‬
‫وجه‬
‫ته‬ ‫التي‬ ‫الطبيعية‬ ‫والكوارث‬ ‫اﻻجتماعية‬ ‫اﻻضطرابات‬، ‫كافة‬ ‫العموم‬
‫تقدم‬ ‫دد‬
‫اعمالها‬ ‫ومصير‬ ‫المنظمة‬
.
‫بت‬ ‫الكفيلة‬ ‫التدابير‬ ‫كافة‬ ‫آخر‬ ‫وبتعبير‬
‫اﻻمان‬ ‫وفير‬
‫للفرد‬ ‫والطمأنينة‬ ‫للمشروع‬
".
.
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫اهداف‬
‫اهداف‬
‫ادارة‬
‫الخطر‬
-
‫تحقق‬ ‫تسبق‬ ‫التي‬ ‫اﻷهداف‬
‫الخسائر‬
‫تحقق‬ ‫تلي‬ ‫التي‬ ‫اﻷهداف‬
‫الخسائر‬

5. 2/23/2021
5
‫الخسائر‬ ‫تحقق‬ ‫تسبق‬ ‫التي‬ ‫اﻷهداف‬
‫ال‬ ‫تحقق‬ ‫تسبق‬ ‫التي‬ ‫اﻷخطار‬ ‫ﻹدارة‬ ‫اﻷهداف‬ ‫من‬ ‫العديد‬ ‫توجد‬ ‫منشأة‬ ‫أي‬ ‫في‬
‫خسائر‬
‫وأهمها‬
:
•
‫اﻻقتصاد‬
:
‫للخسائر‬ ‫التقديرات‬ ‫تعد‬ ‫أن‬ ‫يجب‬ ‫المنشأة‬ ‫أن‬ ‫ذلك‬ ‫ويعني‬
‫المحتملة‬
‫يتضمن‬ ‫وهذا‬ ‫ممكنة‬ ‫اقتصادية‬ ‫بطريقة‬
:
١
.
‫اﻷمان‬ ‫برامج‬ ‫لمصروفات‬ ‫تحليل‬
.
٢
.
‫التأمين‬ ‫أقساط‬
.
٣
.
‫الخسائر‬ ‫لمواجهة‬ ‫المختلفة‬ ‫باﻷساليب‬ ‫المرتبطة‬ ‫التكاليف‬
.
•
‫تخفيض‬
‫القلق‬
:
‫ق‬ ‫تسبب‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫للخطر‬ ‫المعرضة‬ ‫الوحدات‬ ‫أن‬ ‫حيث‬
‫كبير‬ ‫لق‬
‫الخطر‬ ‫لمدير‬ ‫خوف‬ ‫أو‬
،
‫والخ‬ ‫القلق‬ ‫هذا‬ ‫تخفيض‬ ‫اﻷخير‬ ‫هذا‬ ‫يحاول‬ ‫ولذلك‬
‫وف‬
‫للخطر‬ ‫المعرضة‬ ‫بالوحدات‬ ‫المرتبط‬
،
‫ا‬ ‫تعقيدا‬ ‫أكثر‬ ‫الهدف‬ ‫وهذا‬
.
•
‫مقابلة‬
‫المفروضة‬ ‫اﻻلتزامات‬
:
‫بالمتطل‬ ‫تفي‬ ‫أن‬ ‫المنشأة‬ ‫على‬ ‫يجب‬ ‫إذ‬
‫بات‬
‫الخارجية‬ ‫الجهات‬ ‫قبل‬ ‫من‬ ‫المفروضة‬
،
‫التي‬ ‫الحكومية‬ ‫المتطلبات‬ ‫مثل‬
‫تطالب‬
‫اﻷخطار‬ ‫من‬ ‫العاملين‬ ‫لحماية‬ ‫اﻷمن‬ ‫وسائل‬ ‫بتوافر‬ ‫المنشأة‬
.
‫التي‬ ‫اﻷهداف‬
‫تلي‬
‫الخسائر‬ ‫تحقق‬
•
‫بقاء‬
‫المنشأة‬
:
‫الخسارة‬ ‫تحقق‬ ‫بعد‬ ‫المنشأة‬ ‫بقاء‬ ‫يعني‬
،
‫ل‬ ‫يمكن‬ ‫حيث‬
‫على‬ ‫لمنشأة‬
‫اﻻست‬ ‫أرادت‬ ‫إذا‬ ‫قليلة‬ ‫زمنية‬ ‫فتة‬ ‫خﻼل‬ ‫عملياتها‬ ‫من‬ ‫جزء‬ ‫تعيد‬ ‫أن‬ ‫اﻷقل‬
‫مرار‬
،
‫يتعرض‬ ‫التي‬ ‫للتكاليف‬ ‫أقصى‬ ‫حد‬ ‫وضع‬ ‫إلى‬ ‫الخطر‬ ‫إدارة‬ ‫تهدف‬ ‫حيث‬
‫لها‬
‫ذلك‬ ‫عن‬ ‫زادت‬ ‫إذا‬ ‫بقاءه‬ ‫تهدد‬ ‫والتي‬ ‫المشروع‬
.
•
‫استمرارية‬
‫العمليات‬
،
‫جس‬ ‫خسارة‬ ‫تحقق‬ ‫أثر‬ ‫النشاط‬ ‫ممارسة‬ ‫على‬ ‫القدرة‬
‫يمة‬
‫و‬ ‫ومورديها‬ ‫عمﻼئها‬ ‫من‬ ‫جزء‬ ‫المنشأة‬ ‫تفقد‬ ‫حيث‬ ‫هدف‬ ‫أهم‬ ‫يعتبر‬ ‫للمنشأة‬
‫تقل‬
‫التنافسية‬ ‫قدرتها‬
.

6. 2/23/2021
6
‫الخطر‬ ‫أدارة‬ ‫عملية‬ ‫مراحل‬
•
‫ا‬ ‫ركن‬ ‫هي‬ ‫بل‬ ،‫واﻻخر‬ ‫الحين‬ ‫بين‬ ‫اجراءاتتتخذ‬ ‫مجرد‬ ‫ليست‬ ‫الخطر‬ ‫ادارة‬
‫ساس‬
‫مست‬ ‫عملية‬ ‫فهي‬ ‫النحو‬ ‫هذا‬ ‫وعلى‬ ‫المنشأة‬ ‫في‬ ‫اﻻدارية‬ ‫العملية‬ ‫اركان‬ ‫من‬
‫مرة‬
‫والمتابعة‬ ‫والتنفيذ‬ ‫التخطيط‬ ‫فعاليات‬ ‫على‬ ‫تنطوي‬
.
‫م‬ ‫سلسلة‬ ‫انها‬
‫الفعاليات‬ ‫ن‬
‫امام‬ ‫الى‬ ‫حركة‬ ‫ضمن‬ ‫والمستمرة‬ ‫المترابطة‬ ‫والتدابير‬
.
‫الع‬ ‫هذه‬ ‫وتنطوي‬
‫ملية‬
‫مراحل‬ ‫عدة‬ ‫على‬
:
‫تشخيص‬
‫الخطر‬
‫تقييم‬
‫اﻻخطار‬
‫اعداد‬
‫ادارة‬ ‫برنامج‬
‫الخطر‬
‫الخطر‬ ‫تشخيص‬
‫ل‬ ‫تتعرض‬ ‫التي‬ ‫اﻻخطار‬ ‫مكامن‬ ‫عن‬ ‫الكشف‬ ‫على‬ ‫الخطر‬ ‫تشخيص‬ ‫ينصب‬
‫ها‬
‫ي‬ ‫التي‬ ، ‫المحتملة‬ ‫الخسائر‬ ‫على‬ ‫الوقوف‬ ‫خﻼل‬ ‫من‬ ‫هويتها‬ ‫وتحديد‬ ،‫المنشأة‬
‫ان‬ ‫مكن‬
‫لطبيع‬ ً‫ا‬‫طبق‬ ‫اﻻخطار‬ ‫فرز‬ ‫خﻼل‬ ‫من‬ ‫وذلك‬ ،‫المنشأة‬ ‫فعاليات‬ ‫لها‬ ‫تتعرض‬
‫او‬ ،‫تها‬
‫الخطر‬ ‫مدير‬ ‫يعتمدها‬ ‫التي‬ ‫للمعابير‬ ً‫ا‬‫وفق‬ ‫تقسيمها‬
:
‫مباشرة‬ ‫وغير‬ ‫مباشرة‬ ‫الى‬ ‫الخسائر‬ ‫تقسيم‬
.
‫المباشر‬ ‫الخسائر‬ ‫وتتمثل‬
‫التكاليف‬ ‫في‬ ‫ة‬
‫ت‬ ‫ونفقات‬ ،‫والمتضررة‬ ‫المدمرة‬ ‫اﻻموال‬ ‫اصﻼح‬ ‫او‬ ‫استبدال‬ ‫على‬ ‫المترتبة‬
‫عويض‬
‫الحادث‬ ‫على‬ ‫المترتبة‬ ‫المسؤولية‬ ‫وتكاليف‬ ،‫المصابين‬ ‫العمال‬
‫از‬
‫ا‬
‫ء‬
‫جهات‬
‫اخرى‬
.
،‫المباشرة‬ ‫الخسائر‬ ‫عن‬ ‫تنشأ‬ ‫التي‬ ‫تلك‬ ‫فهي‬ ‫المباشرة‬ ‫غير‬ ‫الخسائر‬ ‫اما‬
‫خسارة‬ ‫مثل‬
‫ف‬ ‫لموقعها‬ ‫المنشأة‬ ‫خسارة‬ ،‫الحريق‬ ‫بسبب‬ ‫العمل‬ ‫توقف‬ ‫عن‬ ‫الناجمة‬ ‫اﻻرباح‬
‫ي‬
‫السوق‬
…
‫الخ‬
.
‫ف‬ ‫تمثل‬ ‫المباشرة‬ ‫غير‬ ‫الخسائر‬ ‫ان‬ ‫الى‬ ‫المعلومات‬ ‫وتشير‬
‫البلدان‬ ‫ي‬
‫المباشرة‬ ‫الخسائر‬ ‫اضعاف‬ ‫ثﻼثة‬ ‫المتقدمة‬ ‫الصناعية‬
.

7. 2/23/2021
7
‫الخطر‬ ‫تشخيص‬
‫وتقسم‬
،‫اﻻخطار‬
‫حسب‬
‫تأثيرها‬
‫على‬
‫الوضع‬
‫المالي‬
‫للمنشأة‬
‫الى‬
:
‫خسائر‬
‫صغيرة‬
.
‫خسائر‬
‫مؤثرة‬
.
‫خسائر‬
‫جسيمة‬
)
‫كوارثية‬
(
.
‫ويقصد‬
‫بالخسائر‬
،‫الصغيرة‬
‫تلك‬
‫الخسائر‬
‫البسيطة‬
‫من‬
‫حيث‬
،‫قيمتها‬
‫والت‬
‫ي‬
‫يمكن‬
‫للمنشأة‬
‫تحملها‬
،‫وتمويلها‬
‫من‬
‫اي‬
‫ارداتها‬
،‫الجارية‬
‫دون‬
‫ان‬
‫يشكل‬
‫ذلك‬
ً‫ا‬‫ضغط‬
‫على‬
‫وضعها‬
‫المالي‬
.
‫اما‬
‫الخسائر‬
‫المؤثرة‬
:
‫فهي‬
‫التي‬
‫تترك‬
‫اثارا‬
‫ملموسة‬
‫على‬
‫الوضع‬
‫المالي‬
‫للمنش‬
،‫أة‬
‫من‬
‫دون‬
‫ان‬
‫تعرضها‬
‫لﻼنهيار‬
.
‫بيد‬
‫ان‬
‫الخسائر‬
‫الجسيمة‬
‫ذات‬
‫الطابع‬
،‫الكوارثي‬
‫فإنها‬
‫تقود‬
‫بالمنشأة‬
‫الى‬
‫اﻻن‬
‫هيار‬
‫التام‬
‫واﻻفﻼس‬
.
‫مثل‬
‫هذه‬
‫اﻻخطار‬
‫ينبغي‬
‫ان‬
‫تمنح‬
‫اﻻولوية‬
‫في‬
‫المعالجة‬
:
‫مثل‬
‫الحرائ‬
‫ق‬
،‫الكبيرة‬
،‫والفيضانات‬
‫والزﻻزل‬
‫التي‬
‫تتسم‬
‫بأثار‬
‫كوارثية‬
.
‫ان‬
‫معرفة‬
‫اﻻثار‬
‫المالية‬
‫لكل‬
‫من‬
‫اﻻخطار‬
‫يمثل‬
‫حجر‬
‫ال‬
‫زا‬
‫وية‬
‫في‬
‫عملية‬
‫تشخيص‬
‫اﻻخطار‬
،‫وتقييمها‬
‫اﻻمر‬
‫الذي‬
‫يرسم‬
‫اتجاهات‬
‫واسبقيات‬
‫برامج‬
‫ادارة‬
‫الخطر‬
.
‫من؟‬ ‫مسؤولية‬ ‫اﻻخطار‬ ‫تشخيص‬
‫من‬ ‫واسعة‬ ‫دائرة‬ ‫تهم‬ ‫قضية‬ ‫ومصادرها‬ ‫مكامنها‬ ‫عن‬ ‫والكشف‬ ‫اﻻخطار‬ ‫تشخيص‬
‫المنشأة‬ ‫واختصاصي‬ ‫اقسام‬
.
‫يص‬ ‫الخطر‬ ‫مدير‬ ‫او‬ ‫التأمين‬ ‫مدير‬ ‫جانب‬ ‫فإلى‬
‫طف‬
‫اﻻخط‬ ‫بتفاصيل‬ ‫المعنيون‬ ‫فهم‬ ،‫الصناعي‬ ‫واﻻمن‬ ‫المهنية‬ ‫السﻼمة‬ ‫مسؤول‬
‫التي‬ ‫ار‬
‫ع‬ ‫منها‬ ‫والخطرة‬ ،‫المواد‬ ‫وخزن‬ ‫المكائن‬ ‫وتوزيع‬ ،‫التقنية‬ ‫العمليات‬ ‫تكتنف‬
‫وجه‬ ‫لى‬
‫الخصوص‬
…
‫الخ‬
..
‫اﻻخطار‬ ‫هذه‬ ‫على‬ ‫للسيطرة‬ ‫خطة‬ ‫اعداد‬ ‫سبيل‬ ‫على‬ ‫وذلك‬
.
‫بهذ‬ ‫اﻻشارة‬ ‫وتجدر‬
‫ا‬
‫الص‬
‫د‬
‫د‬
‫ض‬ ‫تقع‬ ‫الدقيقة‬ ‫الفنية‬ ‫بتفاصيلها‬ ‫اﻻخطار‬ ‫تشخيص‬ ‫مهمة‬ ‫ان‬ ‫الى‬
‫مهام‬ ‫من‬
‫الم‬
‫در‬
‫اء‬
‫اختصاصه‬ ‫مجال‬ ‫في‬ ‫كل‬ ‫الفنيين‬
.
‫ت‬ ‫عملية‬ ‫عن‬ ‫المسؤول‬ ‫الفني‬ ‫ان‬
‫قنية‬
‫لها‬ ‫تتعرض‬ ‫التي‬ ‫المخاطر‬ ‫عن‬ ‫الكشف‬ ‫على‬ ‫اﻻقدر‬ ‫هو‬ ،‫ورشة‬ ‫او‬ ،‫معينة‬
.
‫ول‬
‫كن‬
‫في‬ ‫صعوبة‬ ‫الغالب‬ ‫في‬ ‫يجد‬ ،‫العملية‬ ‫من‬ ‫القريب‬ ‫الشخص‬ ‫ان‬ ‫المﻼحظ‬ ‫من‬
‫فرز‬
‫الممار‬ ‫تقبل‬ ‫على‬ ‫وتعوده‬ ‫بالعمل‬ ‫اليومي‬ ‫اندماجه‬ ‫بسبب‬ ،‫بمفرده‬ ‫اﻻخطار‬
‫غير‬ ‫سات‬
‫الت‬ ‫والخسائر‬ ‫عليها‬ ‫تنطوي‬ ‫التي‬ ‫اﻻخطار‬ ‫احتماﻻت‬ ‫تقييم‬ ‫دون‬ ‫من‬ ،‫اﻵمنة‬
‫تنجم‬ ‫ي‬
‫عنها‬
.

8. 2/23/2021
8
‫اجراءات‬
‫اﻻخطار؟‬ ‫تشخيص‬
‫تشخيص‬ ‫مهمة‬ ‫عن‬ ‫مسؤول‬ ‫أي‬ ‫او‬ ،‫الخطر‬ ‫مدير‬ ‫على‬ ‫يترتب‬ ‫التي‬ ‫الخطوات‬ ‫اولى‬ ‫من‬ ‫ان‬
‫اﻻخطار‬
:
•
‫هو‬
‫المنشأة‬ ‫وورش‬ ‫ارفق‬ ‫وم‬ ‫اقسام‬ ‫في‬ ‫ميدانية‬ ‫بجوﻻت‬ ‫القيام‬
‫ﻷغر‬
‫ا‬
‫ض‬
‫مثل‬ ‫المعاينة‬
‫هذه‬
‫المن‬ ‫معطيات‬ ‫مع‬ ‫والتآلف‬ ‫بالمكان‬ ‫ر‬ً‫ا‬‫شعو‬ ‫الخطر‬ ‫مدير‬ ‫لدى‬ ‫تخلق‬ ‫اﻻولية‬ ‫الجوﻻت‬
‫شأة‬
.
•
‫مخططات‬
‫انسيابية‬
‫العمليات‬
.
، ‫المخططات‬ ‫هذه‬ ‫وتتضمن‬
‫المس‬
‫ارات‬
‫لل‬ ‫التفصيلية‬
‫بما‬ ،‫عمليات‬
‫لﻸخطار‬ ‫الخاصة‬ ‫المكامن‬ ‫بعض‬ ‫الى‬ ‫الخطر‬ ‫مدير‬ ‫يرشد‬
.
‫المخططات‬ ‫هذه‬ ‫منافع‬ ‫اهم‬ ‫ولعل‬
‫للعمل‬ ‫التقنية‬ ‫الجوانب‬ ‫على‬ ‫التعرف‬ ‫الى‬ ‫الخطر‬ ‫مدير‬ ‫تحفيز‬
.
•
‫المالية‬ ‫التقارير‬
:
‫موجود‬ ‫على‬ ‫التعرف‬ ‫خﻼل‬ ‫من‬ ،‫اﻻخطار‬ ‫بعض‬ ‫على‬ ‫الضوء‬ ‫وتلقي‬
‫ات‬
‫المخزونة‬ ‫موادها‬ ‫وطبيعة‬ ‫المنشأة‬
.
•
‫مراجعة‬
‫ا‬ ‫هذه‬ ‫تلبية‬ ‫ومدى‬ ،‫المغطاة‬ ‫اﻻخطار‬ ‫على‬ ‫للوقوف‬ ‫المعتمد‬ ‫التأميني‬ ‫البرنامج‬
‫ﻻغطية‬
‫المنشأة‬ ‫ﻻحتياجات‬
.
•
‫اعداد‬
‫اﻻجاب‬ ‫خﻼل‬ ‫من‬ ‫الخطر‬ ‫لمدير‬ ‫يمكن‬ ،‫اﻻسئلة‬ ‫بعض‬ ‫تتضمن‬ ‫احصائية‬ ‫استمارة‬
،‫عنها‬ ‫ة‬
‫اﻻخطار‬ ‫مكامن‬ ‫الى‬ ‫ترشده‬ ‫التي‬ ‫التفاصيل‬ ‫مختلف‬ ‫على‬ ‫الوقوف‬
.
‫اﻻخطار‬ ‫تقييم‬
‫ض‬ ‫وتتم‬ ‫اﻻخطار‬ ‫تشخيص‬ ‫خطوات‬ ‫مع‬ ً‫ا‬‫فعلي‬ ‫اﻷخطار‬ ‫تقييم‬ ‫وخطوات‬ ‫اجراءات‬ ‫تتداخل‬
‫من‬
‫واحد‬ ‫سياق‬
.
‫ﻻب‬ ،‫خسائرها‬ ‫وتقييم‬ ‫المنشأة‬ ‫لها‬ ‫تتعرض‬ ‫التي‬ ‫اﻻخطار‬ ‫على‬ ‫فللوقوف‬
‫معرفة‬ ‫من‬ ‫د‬
‫الخطر‬ ‫في‬ ‫والمؤثرة‬ ‫المكونة‬ ‫العناصر‬
.
•
‫المتوقعة‬ ‫الطارئة‬ ‫الحوادث‬ ‫أنواع‬
:
‫ا‬، ‫السرقة‬ ،‫المكائن‬ ‫عطب‬ ،‫اﻻنفجار‬ ،‫الحريق‬ ‫مثل‬
‫ﻻض‬
‫المسؤولية‬ ،‫التلوث‬ ،‫البدنية‬ ‫اﻻصابات‬ ،‫المتعمدة‬ ‫ارر‬
‫از‬
‫ا‬
‫ء‬
‫الغير‬
…
‫وغيرها‬
.
•
‫الخطر‬ ‫محل‬
:
‫ال‬ ‫بالطارئ‬ ‫تتأثر‬ ‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫التي‬ ‫والمصالح‬ ‫البشر‬ ،‫واﻻموال‬ ‫الموجودات‬
‫معني؛‬
‫العاملين‬ ،‫المنتجات‬ ،‫المواد‬ ،‫المكائن‬ ،‫المعدات‬ ،‫اﻻبنية‬ ‫مثل‬
…
‫الخ‬
..
•
‫العوامل‬
‫الخطر‬ ‫في‬ ‫المؤثرة‬
:
‫يم‬ ‫التي‬ ،‫والداخلية‬ ‫الخارجية‬ ‫والمعنوية‬ ‫المادية‬ ‫العوامل‬
‫ان‬ ‫كن‬
‫خسائره‬ ‫وسعة‬ ‫تأثيره‬ ‫وشدة‬ ‫الطارئ‬ ‫تحقق‬ ‫احتمال‬ ‫من‬ ‫تزيد‬
.
•
‫اثار‬
‫الطارئة‬ ‫الحوادث‬
:
‫الحواد‬ ‫تحقق‬ ‫عن‬ ‫تنجم‬ ‫ان‬ ‫يمكن‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫في‬ ‫وتتمثل‬
‫الطارئة‬ ‫ث‬
‫اﻻموال‬ ‫في‬ ‫الخسائر‬ ‫مثل‬ ،‫وحجمها‬
،،
‫المسؤ‬ ‫تحقق‬ ،‫البدنية‬ ‫اﻻصابات‬ ،‫العمل‬ ‫توقف‬
‫ولية‬
‫از‬
‫ا‬
‫ء‬
‫الغير‬
…
‫وغيرها‬
.

9. 2/23/2021
9
‫اﻻخطار‬ ‫تقييم‬
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫بعد‬
‫الوقوف‬
‫على‬
‫اﻻخطار‬
‫التي‬
‫تواجه‬
‫المنشأة‬
‫وتقييم‬
‫خسائرها‬
‫المحتملة‬
،
‫يصار‬
‫الى‬
‫البحث‬
‫في‬
‫الوسائل‬
‫والتدابير‬
‫الكفيلة‬
‫بالسيطرة‬
‫عليها‬
.
‫وهنا‬
‫تن‬
‫تصب‬
‫امام‬
‫مدير‬
‫الخطر‬
‫مختلف‬
‫طرق‬
‫واساليب‬
‫معالجة‬
‫اﻻخطار‬
.
‫وتنصب‬
‫اهداف‬
‫برنامج‬
‫ادارة‬
‫الخطر‬
‫على‬
‫اختيار‬
‫الطرق‬
‫المناسبة‬
‫التي‬
‫تتﻼئم‬
‫وطبيعة‬
‫اﻻخطار‬
‫من‬
‫جان‬
‫ب‬
‫والوضع‬
‫المالي‬
‫للمنشأة‬
‫من‬
‫جانب‬
‫آخر‬
.
‫ويمكن‬
‫تقسيم‬
‫اﻻخطار‬
‫الى‬
،‫مجموعتين‬
‫تضم‬
‫المجموعة‬
‫اﻻولى‬
:
‫اﻻخطار‬
‫التي‬
‫تعالج‬
‫في‬
‫اطار‬
،‫التأمين‬
‫بينما‬
‫تضم‬
‫المجموعة‬
‫الثانية‬
:
‫اﻻخطار‬
‫التي‬
‫تعالج‬
‫خارج‬
‫اطار‬
‫التأمين‬
.

10. 2/23/2021
10
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫لﻸخطار‬ ‫التأمينية‬ ‫المعالجات‬
‫التأمين‬
‫الناقص‬
:
‫ويمثل‬
ً‫ا‬‫واحد‬
‫من‬
‫اخطر‬
‫اعراض‬
‫الخلل‬
‫في‬
‫برامج‬
‫التأمين‬
،
‫اذ‬
ً‫ا‬‫غالب‬
‫ما‬
‫يكون‬
ً‫ا‬‫مصدر‬
‫لخسائر‬
‫كبيرة‬
‫تتحملها‬
‫المنشاة‬
‫بسبب‬
‫من‬
‫غف‬
‫لة‬
‫او‬
‫تغافل‬
‫المسؤولين‬
‫عن‬
‫اعداد‬
‫برنامج‬
‫التامين‬
‫او‬
‫سوء‬
‫تقديرهم‬
.
‫ولهذا‬
‫يترتب‬
‫على‬
‫مدير‬
،‫الخطر‬
‫وضمن‬
‫اعداده‬
‫لبرنامج‬
‫ادارة‬
،‫الخطر‬
‫مراجعة‬
‫برنامج‬
‫التامين‬
‫السابق‬
‫ومقارنة‬
‫قيم‬
‫اﻻموال‬
‫المدرجة‬
‫في‬
‫وثائق‬
‫التامين‬
‫مع‬
‫القيم‬
‫الفعلية‬
‫لتلك‬
‫اﻻموال‬
.
‫والجدير‬
‫بالذكر‬
‫ان‬
‫الفروق‬
‫في‬
‫تقديرات‬
‫اﻻموال‬
‫قبل‬
،‫سنوات‬
‫وقيمها‬
‫ف‬
‫ي‬
‫السوق‬
‫في‬
‫وقت‬
،‫ﻻحق‬
‫تتفاقم‬
‫في‬
‫اقتصاد‬
‫يعاني‬
‫من‬
‫وتائر‬
‫تضخمية‬
‫عالية‬
.
‫وبينما‬
‫يبدو‬
‫للوهلة‬
‫اﻻولى‬
‫ان‬
‫موجودات‬
‫المنشأة‬
‫مغطاة‬
،‫تأمينية‬
‫نجد‬
‫ان‬
‫هذا‬
‫ا‬
‫لتأمين‬
،ً‫ا‬‫ناقص‬
‫ويترتب‬
‫على‬
‫ذلك‬
‫عند‬
‫تحقق‬
‫الخطر‬
‫تسلم‬
‫المنشأة‬
ً‫ا‬‫تعويض‬
ً‫ا‬‫مخفض‬
‫من‬
‫شركة‬
،‫التأمين‬
ً‫ا‬‫وفق‬
‫للقاعدة‬
‫النسبية‬
‫التي‬
‫تطبقها‬
‫شركة‬
‫التأمين‬
‫ع‬
‫لى‬
‫حاﻻت‬
‫التأمين‬
‫الناقص‬
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫لﻸخطار‬ ‫التأمينية‬ ‫المعالجات‬
•
‫اغفال‬
‫كب‬ ‫خسائر‬ ‫تحققها‬ ‫على‬ ‫تترتب‬ ‫ان‬ ‫يمكن‬ ‫التي‬ ،‫المخاطر‬ ‫بعض‬
‫يرة‬
‫المنشأة‬ ‫تتكبدها‬
.
‫المنش‬ ‫اليها‬ ‫تتنبه‬ ‫ﻻ‬ ‫التي‬ ‫اﻻخطار‬ ‫مقدمة‬ ‫في‬ ‫ولعل‬
‫في‬ ‫آت‬
‫النامية‬ ‫البلدان‬
:
‫ا‬
‫خطار‬
‫م‬ ‫مثل‬ ،‫الثالث‬ ‫الشخص‬ ‫ازاء‬ ‫المدنية‬ ‫المسؤولية‬
‫سؤولية‬
‫بالغير‬ ‫اﻻضرار‬ ‫مسؤولية‬ ،‫المنتجات‬ ‫مسؤولية‬ ،‫العمل‬ ‫رب‬
..
‫الخ‬
.
‫وهذا‬
‫المتر‬ ‫الخسائر‬ ‫مثل‬ ،‫المباشرة‬ ‫غير‬ ‫اﻻخطار‬ ‫على‬ ‫بعيد‬ ‫حد‬ ‫إلى‬ ‫ينطبق‬
‫على‬ ‫تبة‬
‫العمل‬ ‫توقف‬
.
•
‫غياب‬
‫نتائ‬ ‫وتقييم‬ ‫التأمين‬ ‫لبرنامج‬ ‫الدوريين‬ ‫والتحليل‬ ‫المتابعة‬
‫وان‬ ‫خاصة‬ ‫جه‬
‫تنعكس‬ ‫ان‬ ‫يفترض‬ ‫ومستجدات‬ ‫تغيرات‬ ‫الزمن‬ ‫مرور‬ ‫مع‬ ‫تشهد‬ ‫المنشآت‬
‫في‬
‫التأمين‬ ‫برامج‬ ‫مفردات‬
.

11. 2/23/2021
11
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫الذاتي‬ ‫التأمين‬
‫المنش‬ ‫على‬ ‫توفر‬ ‫ﻷنها‬ ،‫اﻻولى‬ ‫للوهلة‬ ‫جذابة‬ ‫الذاتي‬ ‫التأمين‬ ‫فكرة‬ ‫تبدو‬
‫اقساط‬ ‫أة‬
‫عالي‬ ‫وعامة‬ ‫ادارية‬ ‫ونفقات‬ ‫ربح‬ ‫هامش‬ ‫على‬ ‫تنطوي‬ ‫التي‬ ،‫التجاري‬ ‫التأمين‬
‫ة‬
.
‫بيد‬
‫اهمها‬ ،‫معينة‬ ‫شروط‬ ‫توفر‬ ‫يستلزم‬ ‫الذاتي‬ ‫التأمين‬ ‫اقرار‬ ‫اتخاذ‬ ‫ان‬
:
ً‫ﻻ‬‫او‬
:
‫والقي‬ ‫المواصفات‬ ‫حيث‬ ‫من‬ ‫متجانسة‬ ‫اشياء‬ ‫المنشأة‬ ‫في‬ ‫تتوفر‬ ‫ان‬
‫معرضة‬ ‫م‬
‫ع‬ ‫تأتي‬ ‫كوارثية‬ ‫خسارة‬ ‫تحقق‬ ‫دون‬ ‫يحول‬ ‫نحو‬ ‫على‬ ‫وموزعة‬ ،‫نفسه‬ ‫للخطر‬
‫كل‬ ‫لى‬
‫مرة‬ ‫جلها‬ ‫أو‬ ‫اﻻموال‬ ‫هذه‬
‫واحدة‬
.
ً‫ا‬‫ثاني‬
:
‫الخطر‬ ‫لمدير‬ ‫تتيح‬ ،‫مناسبة‬ ‫عددية‬ ‫بكثرة‬ ‫اﻻشياء‬ ‫هذه‬ ‫تتسم‬ ‫ان‬
‫قياس‬ ،
‫الخسائر‬ ‫وتكاليف‬ ‫الحوادث‬ ‫احتماﻻت‬
.
‫الموضوعي‬ ‫الخطر‬ ‫يكون‬ ‫ان‬ ‫بمعنى‬
‫في‬
‫مقبولة‬ ‫حدود‬
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫الذاتي‬ ‫التأمين‬
‫ثالثا‬
:
‫ان‬
‫الخس‬ ‫لمواجهة‬ ‫صندوق‬ ‫تخصيص‬ ‫على‬ ‫وقادرة‬ ‫راغبة‬ ‫المنشأة‬ ‫تكون‬
‫ائر‬
ً‫ا‬‫ذاتي‬ ‫المؤمنة‬ ‫اﻻخطار‬ ‫عن‬ ‫الناجمة‬
.
‫مرة‬ ‫الصندوق‬ ‫هذا‬ ‫مثل‬ ‫تكوين‬ ‫ويصعب‬
‫واحدة‬
.
‫التمويلية‬ ‫المنشأة‬ ‫ﻹمكانات‬ ً‫ا‬‫وفق‬ ،‫ﻻخرى‬ ‫سنة‬ ‫من‬ ‫يتنامى‬ ‫ولكنه‬
.
.
‫اذا‬ ‫اما‬
‫الخ‬ ‫تمويلها‬ ‫في‬ ‫واعتمدت‬ ،‫الصندوق‬ ‫هذا‬ ‫مثل‬ ‫ضرورة‬ ‫بعدم‬ ‫المنشأة‬ ‫شعرت‬
‫سائر‬
‫الذ‬ ‫التأمين‬ ‫عن‬ ‫تبتعد‬ ‫اﻻمر‬ ‫حقيقة‬ ‫في‬ ‫فإنها‬ ،‫التشغيلي‬ ‫أرسمالها‬ ‫على‬
‫إلى‬ ‫وتتجه‬ ‫اتي‬
‫الخطر‬ ‫مواجهة‬ ‫في‬ ‫تأمينية‬ ‫ﻻ‬ ‫صيغة‬ ‫يمثل‬ ‫الذي‬ ‫اﻻمر‬ ،‫الخطر‬ ‫قبول‬
.
ً‫ا‬‫رابع‬
:
‫ال‬ ‫الخسائر‬ ‫عن‬ ‫كافية‬ ‫احصاءات‬ ‫المنشأة‬ ‫لدى‬ ‫تتوفر‬ ‫ان‬ ‫يفترض‬
‫من‬ ،‫سابقة‬
‫خسائرها‬ ‫ّة‬‫د‬‫وش‬ ‫و‬ ‫التواتر‬ ‫حيث‬
-
‫تخميناتها‬ ‫وضع‬ ‫من‬ ‫يمكنها‬ ‫بما‬ ،‫مبالغها‬
‫للمستقبل‬
.
‫الساب‬ ‫السنوات‬ ‫من‬ ‫اكبر‬ ‫عدد‬ ‫بيانات‬ ‫اعتمدت‬ ‫اذا‬ ‫التخمينات‬ ‫هذه‬ ‫دقة‬ ‫وتزداد‬
‫قة‬
.
ً‫ا‬‫خامس‬
:
ً‫ا‬‫مؤاتي‬ ‫للمنشأة‬ ‫المالي‬ ‫الوضع‬ ‫يكون‬ ‫ان‬
.
‫ال‬ ‫ادارات‬ ‫بعض‬ ‫وتخطأ‬
‫منشآت‬
‫الت‬ ‫اﻻقساط‬ ‫في‬ ‫لﻼقتصاد‬ ‫وسيلة‬ ‫كمجرد‬ ‫الذاتي‬ ‫التأمين‬ ‫إلى‬ ‫اللجوء‬ ‫عند‬
‫تسددها‬ ‫ي‬
‫المنشأة‬ ‫منه‬ ‫تعاني‬ ‫الذي‬ ‫المالي‬ ‫العسر‬ ‫حاﻻت‬ ‫في‬ ،‫التأمين‬ ‫شركات‬ ‫إلى‬
.

12. 2/23/2021
12
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫لﻸخطار‬ ‫تأمينية‬ ‫الﻼ‬ ‫المعالجات‬
‫لﻸخط‬ ‫تأمينية‬ ‫الﻼ‬ ‫المعالجات‬
‫ار‬
•
‫الخطر‬ ‫قبول‬
•
‫الخسائر‬ ‫وتقليل‬ ‫منع‬
•
‫الخطر‬ ‫تحويل‬
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫لﻸخطار‬ ‫تأمينية‬ ‫الﻼ‬ ‫المعالجات‬
‫قبول‬
‫الخطر‬
:
‫اليس‬ ‫من‬ ‫يجعل‬ ‫مما‬ ،‫مبلغها‬ ‫بضآلة‬ ‫تتصف‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫بعض‬ ‫المنشأة‬ ‫تواجه‬
‫على‬ ‫ير‬
‫تحطم‬ ‫أو‬ ‫العاملين‬ ‫من‬ ‫قلة‬ ‫يرتكبها‬ ‫التي‬ ‫السرقات‬ ‫بعض‬ ‫مثل‬ ،‫تحملها‬ ‫المنشأة‬
‫بعض‬
‫النوافذ‬ ‫زجاج‬ ‫تحطم‬ ،‫اﻻهمال‬ ‫بسبب‬ ،‫اﻻدوات‬
..
‫ي‬ ‫التي‬ ‫الخسائر‬ ‫من‬ ‫ذلك‬ ‫غير‬ ‫إلى‬
‫مكن‬
‫المالي‬ ‫وضعها‬ ‫على‬ ً‫ا‬‫ملموس‬ ‫ر‬ً‫ا‬ ‫اث‬ ‫تترك‬ ‫ان‬ ‫دون‬ ‫امتصاصها‬ ‫للمنشأة‬
.
‫وتقليل‬ ‫منع‬
‫الخسائر‬
:
‫وانسانية‬ ‫اقتصادية‬ ‫ابعاد‬ ‫الخسائر‬ ‫وتقليل‬ ‫منع‬ ‫لتدابير‬ ‫ان‬
.
‫مو‬ ‫تحتل‬ ‫ولهذا‬
‫في‬ ً‫ا‬‫خاص‬ ً‫ا‬‫قع‬
‫الخطر‬ ‫ادارة‬ ‫برنامج‬
.
‫يعفي‬ ‫ﻻ‬ ،‫الذاتي‬ ‫أو‬ ‫التجاري‬ ‫التأمين‬ ‫إلى‬ ‫المنشأة‬ ‫لجوء‬ ‫ان‬
‫من‬ ‫ها‬
‫السﻼمة‬ ‫وسائل‬ ‫وتطوير‬ ‫الخسائر‬ ‫وتقليل‬ ‫منع‬ ‫تدابير‬ ‫اتخاذ‬
.
‫التدابي‬ ‫لهذه‬ ‫ان‬
،ً‫ا‬‫انساني‬ ً‫ا‬‫بعد‬ ‫ر‬
‫اﻻقتصادي‬ ‫البعد‬ ‫جانب‬ ‫إلى‬
.
‫في‬ ‫العاملة‬ ‫بالقوى‬ ‫تلحق‬ ‫التي‬ ‫العمل‬ ‫فإصابات‬
‫وان‬ ،‫المنشأة‬
‫قائمة‬ ‫تظل‬ ‫عليها‬ ‫المترتبة‬ ‫الخسارة‬ ‫فان‬ ،‫التأمين‬ ‫قنوات‬ ‫عبر‬ ‫عوضت‬
.
‫وف‬ ‫ان‬
‫اعاقة‬ ‫أو‬ ‫اة‬
‫والمجتمع‬ ‫للمنشأة‬ ‫خسارة‬ ‫يمثل‬ ،‫عمل‬ ‫حادث‬ ‫بسبب‬ ‫العامل‬
.
‫لعم‬ ‫المنشأة‬ ‫وفقدان‬
‫مهرة‬ ‫ال‬
‫اسرة‬ ‫أو‬ ‫المصاب‬ ‫بتعويض‬ ‫التأمين‬ ‫شركة‬ ‫قامت‬ ‫وان‬ ‫حتى‬ ‫ﻷعمالها‬ ‫خسارة‬ ‫تمثل‬
‫المتوفي‬
.

13. 2/23/2021
13
‫ادارة‬ ‫برنامج‬ ‫اعداد‬
‫الخطر‬
-
‫لﻸخطار‬ ‫تأمينية‬ ‫الﻼ‬ ‫المعالجات‬
‫الخطر‬ ‫تحويل‬
:
‫ا‬ ‫إلى‬ ‫الخطر‬ ‫تحويل‬ ‫يتخذها‬ ‫التي‬ ،‫المختلفة‬ ‫الصيغ‬ ‫إلى‬ ‫اﻻشارة‬ ‫سبقت‬
‫طراف‬
‫التجاري‬ ‫التأمين‬ ‫مقدمتها‬ ‫في‬ ‫يأتي‬ ‫والتي‬ ،‫اخرى‬
.
‫اخرى‬ ‫صيغ‬ ‫هناك‬ ‫ولكن‬
‫لتحويل‬
‫التأمينية‬ ‫اﻻطر‬ ‫خارج‬ ‫تقع‬ ‫الخطر‬
.
‫الصيغ‬ ‫صلب‬ ‫في‬ ‫وتقع‬
"
‫الﻼتأميني‬
‫ة‬
"
‫لتحويل‬
‫واﻻنشط‬ ‫الفعاليات‬ ‫بعض‬ ‫مسؤولية‬ ‫من‬ ‫التخلص‬ ‫في‬ ‫المنشأة‬ ‫نية‬ ،‫الخطر‬
‫ة‬
.
‫ا‬ ‫ايكال‬ ‫إلى‬ ‫المنشآت‬ ‫بعض‬ ‫تلجأ‬ ‫قد‬ ‫واخطاره‬ ‫النقل‬ ‫مشاكل‬ ‫من‬ ‫فللتخلص‬
‫إلى‬ ‫لمهمة‬
‫مقاولين‬
.
‫توكل‬ ‫إلى‬ ‫والمراجل‬ ‫المكائن‬ ‫صيانة‬ ‫فعاليات‬ ‫على‬ ‫ينطبق‬ ‫وهذا‬
‫إلى‬
‫متخصصة‬ ‫شركات‬
...
‫وهكذا‬
.