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- 12. 二、第三方支付專法內容說明—經營主體限制 專營之電子支付機構 兼營之電子支付機構 (銀行、中華郵政及電子票證發 行機構) 專營之電子支付機構 兼營之電子支付機構 (銀行、中華郵政及電子票證發 行機構) 規範對象規範對象 要件(同時具備) 僅經營代理收付實質交易 款項業務 所保管代理收付款項總餘 額未逾一定金額 要件(同時具備) 僅經營代理收付實質交易 款項業務 所保管代理收付款項總餘 額未逾一定金額 排除對象排除對象 行機構) 與境外機構合作或協助者 境外機構應申請許可設立電子 支付機構，始得於我國境內經 營業務 與境外機構合作或協助於我國 境內從事電子支付機構業務之 相關行為，應經核准 行機構) 與境外機構合作或協助者 境外機構應申請許可設立電子 支付機構，始得於我國境內經 營業務 與境外機構合作或協助於我國 境內從事電子支付機構業務之 相關行為，應經核准 額未逾一定金額 理由 基於重要性及顯著性原則 避免對既有業者產生重大 衝擊 管理 由 經 濟 部 依 現 行 機 制 ， 進行一般商業管理 額未逾一定金額 理由 基於重要性及顯著性原則 避免對既有業者產生重大 衝擊 管理 由 經 濟 部 依 現 行 機 制 ， 進行一般商業管理 12
- 13. 二、第三方支付專法內容說明—子法重點 • 跨境業務 • 身分認證 • 專用存款帳戶 • 內稽內控• 內稽內控 • 定型化契約 • 交易資料保密 • 財業務管理 • 安控基準 13
- 14. 三、電子商務基本架構及專法影響 品牌廠商： 品牌商/供應商 消費者： 使用設備： 手機/筆電/其他 行動開店、O2O、發紅包、電子紅利及積點經營 網路支付、NFC支付、QRcode 支付、外掛裝置刷卡、 行動雲端支付、相關金融投資、廣泛使用電子禮券 電子商務產業鏈 可能經營之新舊業務 4 6 5 14 支援廠商： (信賴安全/行銷/物流)/金流 基礎環境： 電信基礎建設/TSM/相關法規 平台廠商： B2C/C2C/… 跨境代結匯、 B2C與C2C及行動等商務(第三方支付服 務;代理收付實質交易款項、電子支付帳戶款項移轉、 收受儲值款項含外幣儲值、及O2O支付型態)、異業合 作、其他創新(如網路金融等創新應用、…) 平台上商店跨境代結匯、B2C與C2C及行動等商務(支 付服務)、行動開店平台、行動開店、O2O、其他 (如 發紅包、跨平台紅利轉換、P2P及眾籌網等網路金 融、… )、電子禮券及線上遊戲代幣轉型為第三方支付 電子支付機構管理條例 1 3 2
- 16. (一) O2O發展緣起(1/2) • 2010年8月7日，TrailPay創始人及CEO Alex Rampell在 《Why Online2Offline Commerce Is A Trillion Dollar Opportunity》中， 首次提出了O2O這一概念。Alex認為O2O的關鍵是吸引 線上使用者到線下實體店中去消費。 – 對線下商戶來說，O2O的商業模式結合了線上支付，線下體驗 – 而對消費者來說，O2O模式是借助線上對線下服務的發現機制 • Alex：O2O市場是特指本地生活服務市場的潛在容量• Alex：O2O市場是特指本地生活服務市場的潛在容量 – O2O市場的容量推算邏輯是居民可支配收入中非商品類消費部分 的線上滲透 – O2O市場是一個龐大的市場。其容量會遠大于傳統商品類電商。 O2O改變本地生活服務線上發現和支付環節。 16
- 17. (二) O2O發展緣起(2/2) • 2012年5月14日，Alex Rampell在《Service As A SKU》中 重新思考了O2O模式。 – O2O第一階段基於折扣、互動資訊推送和人為製造稀缺性 – O2O的下一個機會在於將“服務”標準化，按最小庫存(SKU) 的方式去管理和銷售。“Service as a SKU”推廣到各服務中 I T • O2O企業想要抓住這個機會需要有以下條件： (1) 無縫銜接的資訊系統，用於部署服務的SKU，提供即時的庫存管理 (2) 可靠的評分系統，用於對標準化服務的評價，並分析用戶的語意回饋 (3) 服務的呈現方式以服務體驗吸引使用者主動到網站進行消費 (4) 與商戶形成牢固的合作關係 I T + 口碑 + 體驗 + 關係 維護 17
- 18. (三) O2O發展定義 • 定義 – O2O應該是一種通過整合線上線下管道，幫助消費者線上線下自由切換， 使消費者便利獲得產品和服務的電商模式 • 一般分兩種類型及其混搭 – Online to Offline(線上行銷和交易到線下體驗) – Offline to Online(線下行銷到線上完成交易) – Online或Offline混合應用(混搭)(智慧手機上網、社群網路、互聯網、...等結合)– Online或Offline混合應用(混搭)(智慧手機上網、社群網路、互聯網、...等結合) • O2O模式要符合三個特徵 – 具備完全打通的線上和線下平臺 – 用互聯網的思維方式去運營這兩個平臺，一切以用戶為中心 – 資訊流與資金流通過線上實現，商業流與服務流則線上下實現 • O2O模式的關鍵點 – 真正消費的服務或者產品必須由消費者去線下體驗，這就對線下服務提出 更高的要求。而這些線上迅速崛起的創業型公司能否掌控穩定的線下服務 體系也是一個很大的問題 18
- 19. 餐飲O2O營運說明 • 餐飲O2O的發展模式 1、餐廳信息點評：評分 2、餐飲團購：團購降價 3、餐飲外賣：送餐服務 4、餐飲預訂：預定服務 5、美食交友：線下活動 6、私人訂制：到府烹飪 • 通過與O2O平臺深度合作，除了可以推 廣品牌和進行行銷之外，還能有效解決 一是價格，二是選擇，三是便利 6、私人訂制：到府烹飪 一是整體升級POS及CRM系統介面，提高與外部線上 平臺的對接能力，有效的瞭解到了客流資料 二是結合統計資料採用優惠券或代金券預售與預約管理 模式，不僅避免了使用者用餐過程中臨時購買帶來的收 益損失，而且有效的提升了空閒時段的接待能力 三是與銀行共建WIFI網點，通過線上進行產品的行銷和 推薦，避免線下培訓麻煩以及服務員積極性不夠的狀況， 解決了以前餐飲行銷方面非常棘手的問題 通過與O2O平臺深度合作，除了可以推 廣品牌和進行行銷之外，還能有效解決 客服的問題 • 小南國一年的客流量在600萬人以上， 只要其中有一小部分人打400座席電話 ，整個應答成本就會非常高。後期400 座席還要分配投訴單去核實、回饋 • 協力廠商平臺分享到很多準確的資料， 一旦有了投訴，投訴了誰，誰就負責去 接單，最後交出報告，溝通成本通過平 臺來解決，非常低廉 19
- 20. 餐飲O2O營運說明--海底撈 ----淘點點、美團、餓了麼等外賣業務做的風生水起 • 擁100家分店的火鍋連鎖企業，堅持菜品及服務不打折， 讓顧客都說是 “變態服務”， 用PAD點菜，可只點半份 菜，可隨時退菜。個性化服務，後臺系統支援和打通PC 端官網、行動APP，和BAT之百度直達號、支付寶錢包、 微信公共帳號合作 • 2011就上線移動APP和官網訂餐等功能，實現線上產品• 2011就上線移動APP和官網訂餐等功能，實現線上產品 和店內系統、CRM、社區等系統打通。2013推微信支付。 • 2014 1-3月，微信訂單增到31491單達全網訂單63%。 微信支付訂單3446筆達全網支付比例60%。移動APP用 戶超過30餘萬，微信公眾帳號超過80萬戶，支付寶錢包 超過50餘萬戶，微信照片(印美圖)列印服務直接連接。排 號系統做到系統跟設備的連接” 20 • 上線兩款小遊戲，(hi 農場，hi拼菜)，提高 APP的粘性與用餐率。 門店接有5M，10M， 20M，甚至50M寬頻， 寬頻大的利潤高
- 21. 百貨業O2O案例(1/2) • 2013下半年開始，蘇甯、王府井百貨、 天虹商場、銀泰商城等零售企業紛紛被迫 推出O2O戰略，騰訊、阿里等傳統互聯 網企業也紛紛滲透實體行業，拓展銷售管 道，實現線上、線下資源借力互補 • 電商持續發燒，北京地區4家上市百貨企 業為例，它們的營業收入年年下滑，在淨 王府井集團對於O2O的主要策略 被概括為“全管道”三個字。目 前已有多家協力廠商解決商進駐 王府井百貨，而微信團隊僅是其 業為例，它們的營業收入年年下滑，在淨 利方面僅王府井百貨微增，2014年前兩 個季度淨利潤同比保持兩位數增長 • 進駐王府井百貨的商家均配有一個iPad 內置了包括微信支付、銀聯在內的多種支 付方式，使用者只需要打開微信掃描二維 碼並使用綁定的銀行卡即可完成付款流程。 騰訊提供了更多的微信介面，以在公眾號 內完成包括定位、支付、會員卡等功能 王府井百貨，而微信團隊僅是其 中一個，王府井同時還與阿里多 家協力廠商服務商進行對接，包 括掃貨幫在內的技術方案解決商 也都是這家傳統商超拉攏的物件。 將近四五家方案解決上同時在維 護者王府井百貨的行銷系統、室 內定位、商用wifi等O2O模組 21
- 28. (2)二部曲—IOT 28
- 32. 大數據鳥瞰 起源 基礎工具 AS-IS 巨量資 料擁有 者 巨量資 料分析 專家 巨量資 料思維 者 抽樣 量少質精 資料庫技術 SQL結構 巨量資料價值鏈 因果 性 理論之終結 ? 資料黑暗面 隱私侵犯 未行預判 資料獨裁 風險 打破黑盒 —宏觀新視野，謙卑嚴因應 重新定義正義的概念 不懂得商業不要談數據 --車品覺，阿裡巴巴副總裁 儀錶板思 維 管中窺豹或瞎子摸象 視資料倉儲為沉沒成本 Goldilocks_ConditionGoldilocks_Condition 32 神的創造奧秘 但人類有希望對現實 測量、 記錄及分析 世界的期許 對現實的測量 量化這個世界 能量化、記錄、重覆 驗證 目的是為要解決問題 收集方式 儲存更大更便宜 阿拉伯數字 複式簿記 資料分類別 資料量化 數位化 演算法 TO-BE 容許雜亂 資料量大 基礎建設 NoSOL 將資訊資料化 資料存取及使 用 資料分析技 術 資料價值的發掘 者 不是全部、但具有完整性之資料集、收集時間久資料收集方式 相關性(機率) 對資料選項價值有感 重複使用 合併資料集 找到買一送一情況 有些資料會依時間貶值 資料使用者負起保護責任 保障每一個人的能動性 維持巨量資料及測量透明性 有內外專門資料演算師職務 反壟斷(反托拉斯) 人類無法被資料化 資料預測無法百分百準確 允許人類的不完美性 巨量資料的目的是通知而非解釋。 但他可能也會造成誤解，端看應用 的巧妙與否。 (無法真正達到樣本= 母體) 模擬真實但非真實。永遠可能有錯。 數量多而產生的雜亂 結合不同源頭、不同類型資料之雜亂 資料格式不一致，需先整理之雜亂 雜亂分三類 打破黑盒 子 謙卑因應 重新定義正義的概念
- 33. 伊茲奧尼(Oren Etzioni)買機票價高案例 伊茲奧尼搭機由西雅圖出發要去洛杉磯參加弟弟婚禮，在飛機上發現其票價都比別人貴 因此構想要分析機票價格，幫助乘客可以在適當時機前往買票 伊茲奧尼開發出預測飛機票未來是漲是跌的服務「Farecast」。最重要的關鍵是取得特定航線 的所有票價資訊，再比對與出發日期的關連性，如果平均票價下跌，買票的事還可緩一緩，如 果平均票價上升，系統會建議立即購票。他先在某個旅遊網站取得1萬2,000筆票價資料，作 33 果平均票價上升，系統會建議立即購票。他先在某個旅遊網站取得1萬2,000筆票價資料，作 為樣本，建立預測模型，接著引進更多資料，直到現在，Farecast手中有2,000億筆票價紀錄。 而全球第四大機票購票網站ITA軟體網站將購票資料提供給Farecast做票價預測。 2006 Microsoft花了一億一千萬收購 Farecast 兩年後Google購買ITA公司花了七億美元 Farecast公司被微軟併購後，把這套服務結合到Bing搜尋引擎中，平均為每位用戶節省50美 元。去年被eBay併購的價格預測服務Decide.com，也是伊茲奧尼的傑作。在2012年，開業 一年的Decide，已調查超過250億筆價格資訊、分析400萬項產品，隨時和資料庫中的產品價 格比對。從普查中，他們發現零售業祕辛，就是新型號上市時，舊產品竟不跌反漲，或異常的 價格暴漲，來警告消費者先等一等，再下手。
- 35. Target 案例 - 一家零售商是如何比一位女孩的親生父親更早得知其懷孕消息的呢？ 美國折扣零售商塔吉特(Target)應用 巨量資料進行行銷預測，發現懷孕 三個月之婦女會採購無香味乳液， 並於過後幾個月採購鎂、鈣及鋅類 的營養補充品。因此就根據信用卡 消費資料分析而寄出嬰兒用品優惠 券給一位女性客戶。 有一位男性父親向一家Target店投有一位男性父親向一家Target店投 訴，商店竟然給他14歲的還在讀書 的女兒寄嬰兒用品的優惠券。 這家全美第二大零售商，搞出如此 大的烏龍？因此Target高階主管親 自打電話道歉，但經過這位父親與 女兒進一步溝通，才發現自己女兒 真的已經懷孕了，因此反過來向 Target 說不要緊。 35
- 36. UPS優比速案例 - 快遞公司如何降低6萬台貨車的維修費用？ 送貨若在路中拋錨會使流程大亂，為了保障 事情少發生，過去優必速（UPS）每三年就 把某些零件全部換新，但此作法相當浪費， 因為有些零件根本沒有問題。後來UPS改採 預測的方式，只有在必要的時候才更換，省 下數百萬美元。 同樣的感應器可以裝設在橋 梁與建築物上，觀察各種損耗的跡象。或是 用在大型化的工廠和煉油廠，避免某個設備 故障就全廠停機。 快遞公司UPS也是率先把「地理位置」資料快遞公司UPS也是率先把「地理位置」資料 化的成功案例。他們透過每台貨車的無線電 設備和GPS，精確知道車輛位置，從累積下 來無數筆的行車路徑，找出最佳行車路線。 從這些分析中，UPS發現十字路口最易發生 意外、紅綠燈最浪費時間，只要減少通過十 字路口次數，就能省油、提高安全。靠著資 料分析，UPS一年送貨里程大幅減少4,800公 里，等於省下300萬加侖的油料及減少3萬噸 二氧化碳，安全性和效率也提高了。 36 路徑效率化 車禍分析 故障預防 健康監控 位置掌握
- 37. 協助消除公共政策盲點-麻省理工學院辛希亞●魯丁 人孔蓋爆炸 人VS 人孔之成功案例：紐約市公安管理 – 以紐約市為例，每年都因為地下管道火災，付出不少代價，路面上重達 140公斤的鑄鐵人孔蓋更常因為悶燒爆炸，飛到幾層樓高，再砸回地面， 造成嚴重公安困擾。但紐約市的地下電纜，長度超過15萬公里，足以繞 地球三圈半，光曼哈頓就有超過5萬1,000個人孔蓋，數量之多，就算每 年定期檢查，意外仍然防不勝防 – 負責管理的愛迪生聯合電力公司，找哥倫比亞大學統計專家魯丁 （Cynthia Rudin）協助。怎麼做呢？第一步，他們先蒐集1880年到 2008年管路歷史資料，但光是要表達「維修孔」，就有38種不同的寫 法，資料雜亂無章。研究的重點，在於找出「相關性」。不在於「為什法，資料雜亂無章。研究的重點，在於找出「相關性」。不在於「為什 麼會爆炸」，而是「哪個人孔會爆炸」 37 挑有效指標 逐步縮小問題範圍 – 研究小組從106個重大人孔災害預測指標下手，慢慢去蕪存菁，最後剩下 幾個最有效的指標。接著他們再縮小範圍，僅研究某一區的地下電纜，分 析截至2008年的資料，來預測2009年的危險人孔位置，結果小組列出的 前10%危險清單，的確有44%曾發生過嚴重事故，也據此找出最有相關性 的幾個指標 – 小組發現「電纜年份」和「過去是否發生事故」，是最重要的判斷指標， 依此原則來替市區幾萬個人孔蓋排定檢查順序。雖然答案好像顯而易見， 但是過去卻渾然未覺，直到分析團隊用大數據的科學驗證，才恍然大悟 根據大數據 預估 人孔蓋何時壓力變大
- 38. 相關金流名詞說明 • 貨幣：現金 • 禮券：例如丹提卡 – 指由發行人發行記載或圈存一定金額、項目或次數之憑證、晶片卡或其他類似性質之 證券，而由持有人以提示、交付或其他方法，向發行人或其指定之人請求交付或提供等 同於上開證券所載內容之商品或服務，但不包括發行人無償發行之抵用券、折扣（價） 券。前項所稱商品（服務）禮券不包括電子票證發行管理條例所稱之電子票證。 – 零售業等商品(服務)禮券定型化契約應記載事項– 零售業等商品(服務)禮券定型化契約應記載事項 • 商品(服務)禮券之應記載事項 (1)發行人名稱、地址、統一編號及負責人姓名。 (2)商品(服務)禮券之面額或使用之項目、次數。 (3)商品(服務)禮券發售編號。 • 遊戲點數 • 電子票證：例如悠遊卡、愛金卡 – 指以電子、磁力或光學形式儲存金錢價值，並含有資料儲存或計算功能之晶片、卡片、 憑證或其他形式之債據，作為多用途支付使用之工具。 4