FICHA INFORMATIVA PARA ESTUDIANTES

1. ColegioManuelSeoaneCorrales-Estudio,trabajoyresponsabilidad Página1
 Nombre: _____________________________________________ Fecha: ______
RECEPCIÓN DE LA INFORMACIÓN: Lee el siguiente texto de información,subraya las ideas más importantes y
elabora un organizador gráfico:
 Un presupuestoesun documentodondese cuantificaningresosyegresosde dineroqueunapersona
espera tener para un periodo de tiempo determinado.
 En general, contar con un presupuesto nos permite planificar un mejor uso de
nuestrodinero(especialmente enloque anuestros gastosse refiere),ynossirve
de ayuda para adquirir la disciplina necesaria para cumplir con lo planificado.
 En términos más específicos, un presupuesto nos permite:
a) Evaluar si necesitamos contar con mayores fuentes de ingresos.
b) Identificar partidas en donde estemos gastando mucho dinero de forma innecesaria.
c) Identificar partidas en donde podríamos reducir gastos.
d) Evaluar si necesitamos limitar la adquisición de deudas.
e) Planificar la creación de una bolsa de ahorro.
 Para entender mejor el concepto y la utilidad de un presupuesto, veamos a continuación cómo
elaborar y sacar provecho de el a través de los siguientes
pasos:
1. Identificar ingresos y egresos habituales:
a) Identificarlosingresosyegresosde dineroque solemos
tenerorealizarpara unperiodode tiempodeterminado
(de preferencia para un mes).
b) Losingresosoegresos,debemosclasificarlosenpartidas
generalestalescomoempleo,inversiones,alimentación,
educación,servicios,etc.Porejemplo,debemosseñalar
cuántosolemosganaral mescomo productode nuestro
empleo, cuando solemos ganar al mes como producto
de nuestras inversiones, cuando solemos gastar en
alimentación, cuánto en transporte, etc.
FICHA INFORMATIVA
PRESUPUESTO Y AHORRO
Área: Ciencias
Sociales
Profesora:
Lic. Rosario Deza
Montero
Secundaria 5°
COMPETENCIA CAPACIDAD INDICADOR DE DESEMPEÑO
 Gestiona
responsablemente los
recursos económicos.
 Toma decisiones
económicas y
financieras.
 Propone alternativas para el uso responsable de los
recursos económicos a través de la creación de un
presupuesto familiar, que le permita hacer frente a la
pandemia.
PRESUPUESTO
Institución Educativa
“Manuel Seoane Corrales”
MI PERÚ – VENTANILLA

2. ColegioManuelSeoaneCorrales-Estudio,trabajoyresponsabilidad Página2
c) Identificartodaslaspartidasque nosgenereningresosyegresos,procurandodesglosarlaslo más
que podamos (por ejemplo, la partida servicios podríamos desglosarla en las partidas de agua,
electricidad, internet, etc.), y ser lo más precisos posibles al momento de estimar el dinero
habitual generado por cada partida.
2. Elaborar borrador de presupuesto personal:
 Una vezque hemosestimadocuántosolemostenercomo ingresosy egresosal mes,pasamosa
elaborar el borrador de nuestro presupuesto. Para ello,
simplemente elaboramos un cuadro, en donde incluyamos
todas las partidas que nos generen ingresos y egresos, así
como losmontosque esperamostenerencada unade estas
partidas para los siguientes meses del año.
 Para estimar estos montos, debemos evaluar y tomar en
cuentanuestrosingresosyegresoshabituales,perotambién
nuestras proyecciones u objetivos financieros. Por ejemplo,
si en educación solemos gastar 1000, para el próximo mes
podríamos planificar invertir más en esta partida y, por
ejemplo, calcular un aumento en 1200.
3. Elaborar presupuesto:
 Una vez que hemos elaborado el borrador de nuestro presupuesto, pasamos a analizarlo en
profundidad, y a hacer los ajustes o cambios que sean necesarios.
 Lo primeroque debemoshaceresfijarnosenel saldoque apareceal final del presupuesto,que es
el monto resultante de la diferencia entre el total de los ingresos y el total de los egresos
presupuestados;debemosasegurarnosde que ésteseapositivo,yque seaunmontoadecuado(lo
recomendable es que corresponda como mínimo al 10% del total de los ingresos).
 Evaluar si podríamos reducir gastos, por ejemplo, eliminando de nuestro presupuesto algunas
partidas(porejemplo,suscripcionesarevistasque nosolemosleer),odisminuyendolosgastosen
algunas (prestando mayor atención a aquellas partidas en donde estemos gastando mucho
dinero).
4. Hacer un buen destino del saldo:
 Una vez elaborado nuestro presupuesto,
debemos planificar un buen destino al saldo
resultante, el cual, debemos procurar que
corresponda como mínimo al 10% del total de
nuestros ingresos, aunque lo ideal es que
corresponda a un 20% o hasta un 30%.
 En cuanto a qué hacer con el montodel saldo,
existen varias alternativas, lo común es
destinarel total de dichomontoauna bolsade
ahorros, la cual podamosutilizarmásadelante encasode que sucedaalgunaemergencia,gastos
imprevistos,adquiririnversiones,oparadarnosalgunogusto;perotambiénse podríadestinarun
porcentaje a una cuenta de jubilación.
5. Ajustarse al presupuesto:
 Una vezque hemoselaboradonuestropresupuestoyhaberplanificadounbuendestinodel saldo
resultante, debemos seguir con lo planificado, revisarlo constantemente y tenerlo siempre como
guía o referencia.
6. Revisarconstantemente nuestropresupuesto:

3. ColegioManuelSeoaneCorrales-Estudio,trabajoyresponsabilidad Página3
 Nuestropresupuestodebeserrevisadoconstantementeytenerlocomoguíao referencia;además
este debe ser flexible y realizar siempre los ajustes necesarios para determinar que el saldo o el
monto destinado al ahorro sea cada vez mayor.
 Desde pequeños,nuestrosmayoresintentaninculcarnosel valordel ahorro; y es que,aunque a esa
corta edadno somosconscientes,laimportanciadel ahorroesvital parapoderdesenvolvernosenel
mundo adulto.
 En términos generales, podemos decir que el ahorro es la parte de
nuestros ingresos que no destinamos al gasto. Es un porcentaje,
mayor o menor dependiendo de nuestra economía doméstica, que
reservaremos para posibles necesidadesfuturas, lo que queda tras
pagar las facturas,comida y demás gastos fijos de nuestro día a día.
 Principalmente ahorramos para poder realizar sueños sin necesidad
de pedircréditos,obienparaafrontarproblemasfuturosque pueden
requerirde ciertosgastosextra. Ahorrar,en ciertomodo, nos ayuda
a prevenir.
 El ahorro es la diferencia entre el ingreso disponible y el consumo
efectuado por una persona, familia o empresa, etc. También se le
denomina ingreso no consumido.
 El ahorro privado es el que obtienenpersonas, familias o empresas
que no guardan relación con el Estado, mientras que el ahorro
público es aquel que realiza el Estado.
 Mientras el consumo sea menor, se conseguirá ahorrar más. Por
ejemplo, si un joven tiene la costumbre de ir al cine cada fin de
semana junto con sus amigos, y siempre compra una oferta de
comida y bebida que consume mientras se proyecta la película
¿Cuántoahorraría si dejarade iral cine unfinde semana?¿Seráigual
si dejara de ir al cine y se dedicase a otra actividad, como manejar
bicicleta, leer un libro o ver una película en televisión?
 Cuandose logra ahorrar, se tiene unmontocorrespondiente aingresosnoconsumidos,esdecir,hay
un superávitde dinero;encambio,si los gastosson mayoresa losingresos,se presentalocontrario,
esto es, un déficit de dinero.
 En el caso de las familias, el ahorro es consecuencia de la decisión
de noconsumirtodoslosingresos.Yparalograrlodebendesarrollar
diversas estrategias para minimizar sus gastos. Por ejemplo:
1. Evitar comprascompulsivas(adquirir solo lo que se necesita).
2. Analizar los precios y comparar quien ofrece mejor calidad y
descuentos.
3. Noguiarse porlamarca del producto,sinoporlanecesidadque
se quiere cubrir.
4. Valorar el ahorro energético, pues la electricidad, gas o
cualquier tipo de combustible tienen un costo.
 Las familias por lo general, organizan sus gastos para un periodo
determinado, como por ejemplo un mes. Una familia se convierte en AGENTE SUPERAVITARIO
cuando,al finalizarel mesydescontarlosgastos,logramantenerrecursos o dinerospara que, al ser
AHORRO
Glosario:
 Superávit: Situación de la
economía en que los ingresos son
mayores que los gastos.
 Déficit: Situación de la economía
en la que los gastos superan a los
ingresos.

4. ColegioManuelSeoaneCorrales-Estudio,trabajoyresponsabilidad Página4
unexcedente,puedacolocarlocomoAHORRO enel mercadofinanciero enprevisiónde unconsumo
posterior o de otra necesidad.
 Una familia debe ser responsable de los gastos que asume y tener claro que estos nunca deben
excedera los ingresos. Pero si se diera este caso, en que sus gastos son mayores que sus ingresos,
estaríamos hablando de un AGENTE DEFICITARIO. En este casola familiatendráque recurrira otros
medios para cubrir sus gastos, como solicitar préstamos o, en su defecto, dejar de atender algunas
necesidades.
 El ahorro familiar debe ser consecuencia de un buen
manejoyadministracióndelosrecursosparasatisfacer
las necesidades básicas de todos y no privarse de
algunas de ellas.
 El desafíono solo esahorrar, sinotambiénaprendera
invertir. El conocimiento acerca de planesde ahorro y
principiosde inversiónesclave para el crecimientode
los ahorros.
Recuerda que…
 Un ahorrador, es la persona que reserva parte de sus ingresos para
formarpoco a poco supatrimonioindividualofamiliar. Ellole brindará
seguridadenel futuro y le permitirásolventarlosgastospara adquirir
bienes y servicios.
Técnica: Elaborar un presupuesto familiar
Para elaborar un presupuesto familiar, hay que seguir estos pasos:
a) Enumerar los ingresos de la familia, agrupándolos en distintos rubros.
b) Elaborar una listade todoslosgastos que tienen.Paraello,puedenrevisar
losticketsde compra. Tambiénse puede sugeriratodoslosintegrantesde
la familia que anoten sus gastos en una libreta de apuntes.
c) Plantearunplande gastosenunformatode presupuesto.Cuandollegue el
día primero del mes siguiente, recopila todos los gastos efectuados y
ordénalos en rubros específicos. Luego ingrésalos en una hoja de cálculo
(programa Excel).