Säästöpankin opintolainan perusteet

1. Opintolainat
Opintolainan valtiontakauksen voi saada henkilö, joka saa opintorahaa tai aikuiskoulutustukea.
Koska valtio takaa opintolainan täysimääräisesti, ei opintolainaan tarvita muuta vakuutta.
Valtiontakaus on voimassa enintään 30 vuotta ensimmäisen lainaerän nostamisesta.
Opintolainan ehdoista osa määräytyy valtiontakauksen perusteella.
Opintolainan määrä
Opintolainan valtiontakauksen suuruus riippuu asiakkaan iästä ja oppilaitoksesta.
Opintolainan valtiontakauksen määrä (€/kk) 1.8.2014
alkaen
Alle 18-vuotias muu kuin korkeakouluopiskelija 260
18 vuotta täyttänyt muu kuin
korkeakouluopiskelija
400
Korkeakouluopiskelija 400
Aikuiskoulutustukea saava (kotimaassa
opiskeleva)
400
Ulkomailla opiskeleva 700
Lainan hakeminen ja myöntäminen
Asiakas voi hakea opintolainaa sen jälkeen, kun hän on saanut Kelalta myönteisen päätöksen
valtiontakauksesta. Valtiontakausta haetaan samalla opintotukihakemuksella kuin muutakin
opintotukea. Opintolainan valtiontakaus myönnetään ilman erillistä hakemusta opintorahaa
saavalle korkeakouluopiskelijalle, toisen asteen opiskelijan kannattaa hakea lainantakaus samalla
kertaa koko opiskelujen ajalle hakiessaan opintorahaa ja asumislisää. Pankki saa takauksen tiedot
suoraan Kelalta sähköisesti luottopäätösjärjestelmään.
Opintolainan voi nostaa yleensä kahdessa tai neljässä erässä lukuvuoden aikana. Koko
lukuvuoden opintolainan voi nostaa poikkeuksellisesti yhdessä erässä, jos asiakas suorittaa
tutkintonsa ulkomailla, suorittaa tieteellisiä jatko-opintoja, saa aikuiskoulutustukea tai suorittaa
enintään 12 kuukautta kestäviä opintoja.
Asiakkaan Kelalta saamassa opintotukipäätöksessä kerrotaan opintolainan nostoerät ja lainaerien
ensimmäiset ja viimeiset nostopäivät. Päätöksessä mainituista päivistä ei voi poiketa. Lainaerät
maksetaan yleensä asiakkaan tilille automaattisesti sovitun nosto-ohjelman mukaisesti.
Opintolainan takaisinmaksu
Korot pääomitetaan niiden lukukausien aikana, jolloin asiakas saa opintotukea sekä vielä yhtenä
lukukautena viimeisen opintotukilukukauden jälkeen. Pankki pääomittaa opintolainan korot 15.6. ja
15.12. Opintolainan määrä siis kasvaa korkojen verran. Korkojen pääomituksen päättymisen
jälkeen asiakas saattaa olla oikeutettu opintolainan korkoavustukseen. Pääomituksen aikana
asiakas ei voi maksaa korkoa itse. Halutessaan asiakas voi kuitenkin lyhentää lainansa pääomaa.
Tällöin hänen kannattaa kuitenkin huomioida lyhennysten vaikutus mahdolliseen
opintolainavähennykseen tai opintolainahyvitykseen.

2. Lainan takaisinmaksu alkaa yleensä sen jälkeen, kun koron pääomittaminen on päättynyt.
Opintolainahyvitys
Jos asiakas nostaa opintolainaa korkeakoulututkinto-opintojensa aikana ja suorittaa tutkinnon
määräajassa, hän voi saada opintolainahyvityksen. Se tarkoittaa sitä, että Kela maksaa osan
opintolainasta suoraan pankille. Opintolainahyvitys koskee vain korkeakouluopiskelijoita, jotka ovat
aloittaneet ensimmäiset korkeakoulututkinto-opintonsa 1.8.2014 tai sen jälkeen.
Opintolainahyvitys on 40 prosenttia siitä opintolainan määrästä, joka ylittää 2 500 euroa. Asiakkaan
tulee siis nostaa opintolainaa yli 2 500 euroa, jotta hän voi saada hyvityksen. Jos asiakas maksaa
opintolainaansa takaisin jo opintojen aikana, se pienentää opintolainahyvityksen
määrää. Asiakkaan ei siis välttämättä kannata alkaa maksaa opintolainaa takaisin ennen kuin se
lukukausi, jonka aikana hän suorittaa tutkinnon, on päättynyt.
Jos asiakas ei suorita tutkintoa määräajassa, hän voi silti saada opintolainahyvityksen, jos opinnot
ovat hidastuneet hyväksyttävän syyn vuoksi esim. armeija tai hoitovapaa.
Opintolainavähennys
Jos asiakas nostaa opintolainaa korkeakoulututkinto-opintojensa aikana ja suorittaa tutkinnon
määräajassa, hän voi saada opintolainavähennyksen. Opintolainavähennys on verovähennys. Kun
asiakas lyhentää opintolainaansa pankille, hän maksaa opintolainavähennyksen verran vähemmän
veroja. Opintolainavähennys koskee vain korkeakouluopiskelijoita, jotka ovat aloittaneet
ensimmäiset korkeakoulututkinto-opintonsa ennen 1.8.2014.
Opintolainavähennys on 30 prosenttia siitä opintolainan määrästä, joka ylittää 2 500 euroa.
Asiakkaan tulee siis nostaa opintolainaa yli 2 500 euroa, jotta hän voi saada vähennyksen. Asiakas
saa vähennyksen niistä opintolainoista, jotka hän on nostanut 1.8.2005 tai sen jälkeen
aloittamiensa korkeakoulututkinto-opintojen aikana. Jos asiakas maksaa opintolainaansa takaisin
jo opintojen aikana, se pienentää opintolainavähennyksen määrää. Asiakkaan ei siis
välttämättä kannata maksaa opintolainaa takaisin opintojen aikana eikä myöskään
valmistumisvuoden aikana.
Jos asiakas ei suorita tutkintoa määräajassa, hän voi silti saada opintolainavähennyksen, jos
opinnot ovat hidastuneet hyväksyttävän syyn vuoksi esim. armeija tai hoitovapaa.