Panorama gral de la seguridad social en mexico

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  • Fecha Promedio Simple Promedio por trabajadores Promedio por activos Ene-02 1.16 1.17 1.11 Dic-03 0.77 0.79 0.78 Disminución 33.6 31.9 29.1 Disminución de comisiones Enero 2002 - Diciembre 2003 Afore Fecha Baja (%) Allianz Nov-03 21.6 Santander Sep-03 55.7 Actinver Jun/Sep-03 19.5 Azteca Ago-03 25.3 Inbursa Jun-03 58.2 Profuturo Nov-02 11.3 XXI Oct-02 17.7 Banorte Ago-02 30.1 Bajas de Comisiones Profuturo Feb-04 22.1
  • Panorama gral de la seguridad social en mexico

    1. 1. Panorama General de laSeguridad Social en México CONVENCIÓN NACIONAL HACENDARIA MESA 3: DEUDA PÚBLICA 1
    2. 2. Índice• Panorama General.• Principales Sistemas. – IMSS e IMSS-RJP. – ISSSTE.• Otros sistemas de seguridad social. – Estados. – Sector Paraestatal. – Banca de desarrollo.• Conclusiones. 2
    3. 3. Principales sistemas de seguridad social y su población beneficiaria Empleados IMSS 1.2 millones de derechohabientes IMSS 42.5 millones de ISSSTE 10 millones de Federal derechohabientes derechohabientes Paraestatal 700 mil X Universidades públicas N/D Entidades y derechohabientes Banca de desarrollo sector paraestatal 20,600 derechohabientes 2.8 millones de derechohabientes Municipios N/D X Local y Estatal ESTADOSFuentes: Informe IMSS, ISSSTE , http://www.issste.gob.mx, taller para la reforma de los sistemas de pensione, SHCP. Los datos para estados, 3empresas paraestatales y banca de desarrollo fueron estimados utilizando el número de empleados y pensionados y el coeficiente familiar estimadopor el IMSS para el país.
    4. 4. Existe un problema de falta de información confiable• La información sobre el IMSS, el IMSS-RJP y el ISSSTE es confiable.• La calidad de la información del resto de los sistemas de pensiones es heterogénea: – La calidad y la confiabilidad de la información de la banca de desarrollo y las empresas paraestatales son variables. – El problema es particularmente agudo para los Estados y municipios. • La última vez que se llevó a cabo un esfuerzo para integrar con una metodología homogénea la información a nivel nacional fue en 1999 con datos al 1 de enero de 1998. • No existe información confiable para los municipios. – No existe información a nivel nacional para las 4 universidades públicas.
    5. 5. Características principales delos sistemas de seguridad social• La mayoría de los sistemas ofrecen un seguro de salud, uno de invalidez, uno de muerte, uno de riesgos de trabajo y uno de retiro.• La provisión de los servicios se hace de manera directa o celebrando convenios con el IMSS o el ISSSTE.• Los servicios de salud, en particular el de salud para pensionados, tienen altos costos de operación y los ingresos resultan insuficientes.• El IMSS (y el ISSSTE-Leon) son los únicos sistemas de cuentas individuales. El resto de los sistemas son de reparto. – La mayoría de los sistemas de reparto tienen un déficit actuarial alto y creciente y muchos ya tienen un déficit de caja. 5
    6. 6. Transición demográfica: envejecimiento sano de la población pone presión a los sistemas de reparto 1975 2000 • La mayor esperanza de vida Esperanza de vida al 64.4 75.3 combinada con una edad promedio de nacer (años) retiro menor implica que cada Edad promedio de 61.9 55.0 pensionado disfruta de una pensión por retiro (años) más tiempo. Tiempo de disfrute de 2.5 19.0 •Menor número de cotizantes activos pensión (años) por pensionado implica menores Cotizantes por 20 5.2 recursos para los pensionado. pensionado Edad 1970 2000 2050 Edad100 Edad 100 100 95 90 Hombres Mujeres 95 Hombres Mujeres 95 90 Hombres Mujeres 85 90 85 85 80 80 75 80 75 75 70 65 70 70 60 65 65 55 60 60 50 55 55 45 50 50 40 45 45 35 40 40 30 35 35 25 30 30 20 25 25 15 20 20 10 15 15 5 10 10 0 5 0 5 6 1.2 1.0 0.8 0.6 0.4 0.2 0.0 0.2 0.4 0.6 0.8 1.0 1.2 0 1.2 1 0.8 0.6 0.4 0.2 0 0.2 0.4 0.6 0.8 1 1.2 1.2 1 0.8 0.6 0.4 0.2 0 0.2 0.4 0.6 0.8 1 1.2 Millones de personas Millones de personas Millones de personas
    7. 7. Índice• Panorama General.• Principales Sistemas. – IMSS e IMSS-RJP. – ISSSTE.• Otros sistemas de seguridad social. – Estados. – Sector Paraestatal. – Banca de desarrollo.• Conclusiones. 7
    8. 8. Estructura de los seguros del IMSSSeguro Fondeo Situación financieraEnfermedades y Cuota fija + Fondeo insuficiente cuota social + particularmente para servicios deMaternidad cuota salarial: salud para pensionados, el cual eq. 11.7% del salario base recibe el 1.5% del salario.Riesgos de Trabajo Cuota patronal Fondeo suficiente. de acuerdo a siniestralidadInvalidez y Vida 2.5% del Fondeo suficiente. salario baseGuarderías y 1% del Fondeo suficiente.prestaciones sociales salario baseRetiro Cesantía en edad Cuota social + Fondeo suficiente en cuentas cuota salarial:avanzada y Vejez. (RCV) eq. 7.94% del individuales, y el costo de salario base transición fondeado por el gobierno federal. 8
    9. 9. Seguro de retiro cesantía y vejez en el IMSS a través de las Afores• Las pensiones en curso de pago y las pensiones de los trabajadores de la generación de transición que opten por el viejo régimen (Ley-73) están fondeadas por el gobierno federal y su costo está incorporado en las proyecciones de presupuesto.• La pensiones de los trabajadores que empezaron a cotizar después de la reforma se encuentra fondeado mediante cuentas individuales. – En un sistema de cuentas individuales existe un equilibrio permanente ya que las aportaciones están ligadas a los beneficios. La pensión para cada trabajador sería, en la mayoría de los casos, igual a sus contribuciones más los intereses.• Se salvaguardan los derechos de los trabajadores de menor ingreso a través de la Pensión Mínima Garantizada. – En caso de que las contribuciones durante la vida laboral no sean suficientes el estado aporta la diferencia para “garantizar” una pensión mínima digna. – Esta es la única contingencia que se tiene en el sistema de pensiones del IMSS. 9
    10. 10. Se alcanza un mínimo histórico en la comisión equivalente promedio de las Afores Evolución Histórica de la Comisión Equivalente Promedio Enero 2002 Baja de Comisión: 1.16% Banorte 1.20% Baja de Entrada Baja de 1.15% Profuturo de Inbursa 1.10% Actinver Fusión Baja de Fusión de Actinver 1.05% Garante% del saldo Zurich con con Baja de Baja de Azteca 1.00% Entrada de Banamex Principal XXI 0.95% Azteca y Fusión de Mínimo 0.90% Tepeyac con Baja de histórico: Principal Actinver 0.77% 0.85% Baja de Santander 0.80% Baja de Allianz 0.75% Baja de Profuturo GNP 0.70% Ago-02 Ago-03 Jun-02 Jul-02 Jun-03 Jul-03 Ene-02 Ene-03 Sep-03 Ene-04 Sep-02 Feb-02 Abr-02 Feb-03 Abr-03 Dic-03 Dic-02 Oct-03 Oct-02 Nov-02 Nov-03 May-02 May-03 Mar-03 Mar-02 Proyecciones a 25 años. 10 Supuestos: Trabajador que gana $3,983.06 (3SM de diciembre de 2003), saldo inicial de $28,312.77, cuota social de $2.53870 y rendimiento de 5% real. Se incluye la disminución de Profuturo GNP del 17 de febrero de 2004.
    11. 11. Situación financiera del régimen de jubilaciones y pensiones de los empleados del IMSS (RJP)• A pesar de las reforma a los derechoabientes del IMSS (los trabajadores del sector privado), los trabajadores del propio instituto mantuvieron en un sistema de reparto complementario que se denomina Régimen de Jubilaciones y Pensiones (RJP).• Los trabajadores contribuyen con el 3% de su salario y el IMSS pone la diferencia, que se calcula en cerca de 12% de la nómina. – La contingencia laboral del IMSS es sustancial. El VPN del pasivo laboral asciende a 5.7% del PIB (más de 350 mil millones de pesos).• El acuerdo al que llegaron los trabajadores del IMSS y la administración es en subir las contribuciones del 3 al 6% del salario en tres años. Los cambios parecieran ser insuficientes. 11
    12. 12. Índice• Panorama General.• Principales Sistemas. – IMSS e IMSS-RJP. – ISSSTE.• Otros sistemas de seguridad social. – Estados. – Sector Paraestatal. – Banca de desarrollo.• Conclusiones. 12
    13. 13. Situación financiera delsistema de pensiones del ISSSTE es grave• En el 2003 se obtuvo un déficit de 21.2 mmp (equivale aproximadamente al presupuesto del programa Oportunidades) y se estima alcanzará 34.9 mmp en el 2006. – Por cada peso de ingreso en el 2003 se otorgo un subsidio de 2.5 pesos.• El déficit actuarial es equivalente a ~45% del PIB del 2002.• Los déficits de pensiones (y del fondo médico) ya impiden la operación cotidiana del instituto y su capacidad de ofrecer los servicios a los que está obligado por ley.• La situación antes descrita pone una presión seria sobre las finanzas públicas que pueden llevar a desequilibrios macroeconómicos. 13
    14. 14. Índice• Panorama General.• Principales Sistemas. – IMSS e IMSS-RJP. – ISSSTE.• Otros sistemas de seguridad social. – Estados. – Sector Paraestatal. – Banca de desarrollo.• Conclusiones. 14
    15. 15. Características principales• En general los sistemas tienen la misma estructura que el ISSSTE tiene actualmente.• Los estados ofrecen servicios de salud, seguros de invalidez y vida, seguro de riesgo de trabajo y retiro.• Algunos Estados tienen sus propios institutos de de seguridad social y otros contratan parte o la totalidad de los servicios con el IMSS o el ISSSTE.• Sólo se tiene información de los sistemas de pensiones. 15
    16. 16. Pensiones• Los sistemas de pensiones de los gobiernos estatales comparten algunas características: • Predominan los sistemas de beneficio definido. • Existe heterogeneidad entre los sistemas, pero en general los beneficios son altos debido a que los requisitos de edad de retiro y tiempo de cotización para el retiro son laxos.• A pesar de ser onerosos resultan inequitativos: • Los sistemas son generosos únicamente para quienes permanecen gran parte de su vida laboral en el sistema. • No ofrecen portabilidad. Por ejemplo, cuando un trabajador pasa de un gobierno estatal a otro pierde su antigüedad. • No son heredables. 16
    17. 17. Una contingencia importante• Al 1o de enero de 1998 el pasivo VPN del déficit actuarial en mmp del 2003 contingente de los sistemas de Hidalgo 3000 Nayarit pensiones estatales ascendía a Coahuila Bur. 1,537 mil millones de pesos del Zacatecas Guerrero 2003, equivalente a cerca de 25% Ags. 2500 del PIB del 2003. Sinaloa Bur. Oaxaca Tlaxcala• El pasivo laboral contingente de 2000 Querétaro Campeche gobiernos estatales es equivalente Yucatán a más de la mitad déficit actuarial Colima mmp del ISSSTE. 1500 Tamaulipas Coahuila Mag. Sinaloa Mag. SLP 1000 Michoacán N.L. BC Bur.Fuente: Estudio de Hewitt y Asociados que comprende D.F (lista de raya) el 87% de los empleados estatales. Actualizado por BC Mag. inflación. 500 Puebla Chihuahua Guanajuato Veracruz 0 Jalisco Estados ISSSTE Tabasco 17 Edomex
    18. 18. Índice• Panorama General.• Principales Sistemas. – IMSS e IMSS-RJP. – ISSSTE.• Otros sistemas de seguridad social. – Estados. – Sector Paraestatal y banca de desarrollo• Conclusiones. 18
    19. 19. Características principales del sector paraestatal • Sólo se tiene información de Pemex, CFE, LyFC las cuales cuentan con 247,000 empleados y aproximadamente 700,000 derechohabientes. • Los trabajadores de Pemex no cotizan al IMSS. Tienen un sistema de pensiones independiente y Pemex otorga servicios de salud con infraestructura propia. • Los trabajadores de CFE y LyFC sí cotizan al IMSS. Tienen un sistema de pensiones complementario al del IMSS y reciben los servicios médicos del IMSS. • El pasivo total de pensiones de PEMEX, LyFC y CFE asciende a más de 480 mil millones de pesos. – PEMEX: 246 mil millones. – CFE: 131 mil millones. – LyFC: 106 mil millones.Fuente: Pemex, LyFC, CFE. Las poblaciones de derechohabientes se obtuvieron a 19partir de los datos de empleo y un factor de dependientes estimado por el IMSS.
    20. 20. Características principales de la banca de desarrollo • La banca de desarrollo tiene 4,700 empeados, 3,693 pensionados y aproximadamente 20,630 beneficiarios. • Al igual que las empresas paraestatales, los empleados de la banca de desarrollo cotizan al IMSS pero también tienen seguros médicos y pensiones de retiro complementarias. • Déficit actuarial de pensiones: 21,998 millones de pesos – 11,911 mdp de pensiones en curso de pago y – 10,087 mdp para los empleados actuales.Fuente: SHCP, Hewitt Associates. El número de beneficiario fue estimado utilizando el número de 20empleados y pensionados y el coeficiente familiar estimado por el IMSS para el país.
    21. 21. Índice• Panorama General.• Principales Sistemas. – IMSS e IMSS-RJP. – ISSSTE.• Otros sistemas de seguridad social. – Estados. – Sector Paraestatal y banca de desarrollo• Conclusiones. 21
    22. 22. Déficit actuarial de los distintos sistemas públicos de pensiones Déficit actuarial en MMP de cada sistema 3,000 2,807 2,500Miles de millones de pesos 2,000 1530 1,500 1,000 483 500 350 22 0 ISSSTE Estados Paraestatal RJP Banca desarrollo 22 Fuente: SHCP, (CFE, LyFC, PEMEX), HEWITT, IMSS y HEWITT respectivamente.
    23. 23. Existe inequidad entre las magnitudes de la población atendida y los déficits actuariales entre los diferentes sistemas 60% % de cada sistema del total del ISSSTE 50% défecit actuarial 40% 30% Estados 20% Paraestatal 10% RJP Banca de IMSS/* 0% desarrollo 0% 20% 40% 60% 80% % de cada sistema del total de beneficiarios 23/* No se toma en cuenta el costo de la pensión mínima garantizada. Las pensiones en curso de pago y laspensiones para la generación de transición que opte por el viejo régimen son fondeadas por el gobierno federal
    24. 24. Conclusiones• El déficit actuarial de los sistemas de pensiones del ISSSTE y los estados alcanza 70% del PIB. • Al sumarle el IMSS-RJP, el sector paraestatal y la banca de desarrollo esta cifra se acerca al 100% del PIB.• Existe inequidad entre el número de derechohabientes y el costo actuarial del cada sistema.• Reformar los sistemas de pensiones públicos es una necesidad histórica que debe enfocarse a crear un Sistema Nacional de Pensiones que: • De viabilidad financiera de largo plazo al reestablecer la correspondencia entre contribuciones y beneficios. • Ofrezca certidumbre y seguridad jurídica que los trabajadores van a recibir su pensión. • Otorgue portabilidad y heredabilidad de derechos pensionarios a los trabajadores para atender un reclamo justo. 24

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