2. Quien es QBE - Colonial
• Compañía Privada, constituida el 17 de Septiembre de
1.992.
• En 2.010 fue adquirido por QBE.
• QBE dentro de los 20 grupos de seguros y reaseguros
mas grande del mundo. ($17.000 millones de
patrimonio y $19.000 millones en ventas en el mundo
• Primaje año 2010 en Ecuador, USD. 136’025.554
• Participación en mercado asegurador 15.3%
• Primera en el ranking de producción del Ecuador.
• Única en el mercado con seguro agropecuario.
3. Esquemas de seguro agrícola en
el mundo
• Granizo
• Riesgos Nombrados
• Multiriesgo
• Por índices o paramétricos
– Climáticos
– Por rendimientos
• Específicos
• Catastróficos
4. Consideraciones
Dentro de Agropecuario, se incluye las líneas de
agrícola, ganadero (equino y vacuno) y forestal.
5. Historia
• En el año 1995 ARM (Agricultural Risk Management).
Realiza estudio de factibilidad.
• En el año 1997 se firma el contrato automático de
Reaseguros. “Primer Contrato de Reaseguro Privado
Agropecuario en el Ecuador”.
• A finales de 1997 CONSULPRODE realiza los estudios
de zonificación a nivel nacional.
• En el año 1.997 se aprueba los ramos de Seguro
Agrícola y Ganadero en la Superintendencia de Bancos.
• A finales de 1.998 se realiza el lanzamiento del producto
al mercado.
6. Historia
• Estudios de zonificación agropecuarios y por
provincia realizados:
• Aptitud de suelos
• Estadística climática
• Zonificación de cultivos
• Canales de Riego
• Altitudes
• Aptitud agrícola
• Riesgos climáticos
• Zonas de siembra
7. En Ecuador
• División Geográfica:
• 4 Regiones
• Costa
• Sierra
• Amazonía
• Insular
8. Seguro Agrícola
• Protege las inversiones
realizadas en los cultivos,
contra fenómenos
catastróficos que se
presentan sin previo
aviso.
• Permite la re inversión
del capital, en la finca.
• Facilita el otorgamiento
de créditos, por parte de
entidades financieras.
9. Características
• Seguro basado en un rendimiento que cubre un %
similar al costo de producción asegurado a un precio
preestablecido de venta.
• Coberturas: Heladas, granizadas, sequía, vientos
huracanados, exceso de humedad, plagas y
enfermedades incontrolables, inundación e incendio.
(MPCI) Multi Peril Crop Insurance.
• Tasas: 2 - 10 %. Promedio 5 %
• Deducibles: 10 - 30 % de la pérdida.
• Vigencia: Dependerá del ciclo del cultivo.
• Condiciones Particulares: De acuerdo al cultivo.
• Requisitos: Llenar la solicitud, cotización e inspección.
10. Análisis de Riesgo
PROVINCIA DEL GUAYAS
Canton_guayas.shp
ALFREDO BAQUE RIZO MORENO (JUJA
BALAO
BALZAR
COLIMES
CORONEL MARCELINO MARIDUE¥A
DAULE
DURAN
EL EMPALME
EL TRIUNFO
GENERAL ANTONIO ELIZALDE
GUAYAQUIL
ISIDRO AYORA
LA LIBERTAD
LOMAS DE SARGENTILLO
MILAGRO
NARANJAL
NARANJITO
NOBOL
PALESTINA N
PEDRO CARBO
PLAYAS
SALINAS
SAMBORONDON
SANTA ELENA N
SANTA LUCIA
SIMON BOLIVAR
URBINA JADO
YAGUACHI
12. Análisis de Riesgo
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13. Análisis de Riesgo
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14. Análisis de Riesgo
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15. Análisis de Riesgo
ALTITUDES Y ZONAS DE PRODUCCION
Para cada cultivo se determinan las zonas de producción y las altitudes mínimas y máximas. Bajo y sobre
estas altitudes no se debería asegurar.
- ALTITUDES MAXIMA Y MINIMA POR CULTIVO
CULTIVO ALTURAS ( msnm) ZONAS DE
MÍN. MÁX. PRODUCCIÓN
MAIZ SUAVE 2300 2800 Machachi, Tambillo, Sangolquí, Pifo, Checa,
Tababela, Yaruquí, Quinche, Guayllabamba,
Tabacundo, Calacali.
PAPA 2700 3200 Chaupi, Romerillos, San Agustín, Machachi,
Tambillo Alto, Pintag, Sangolquí, El Tablón,
Yaruquí, Cayambe, Mojanda
CEBADA 2600 3300 Chaupi, Machachi, Aloasí, Alóag, Píntag, LLoa,
Pifo Alto, Cangahua, Olmedo, Mojanda, Tabacundo.
TRIGO 2400 3200 Aloasí, Sangolquí Alto, Alóag, Tambillo Alto,
LLoa, Turubamba, Píntag, Pifo, Cangahua,
Olmedo, Mojanda, Tabacundo.
Fuente y Elaboración: CONSULPRODE 1998
16. Análisis de Riesgo
TEMPERATURAS, MAXIMAS, MINIMAS, MEDIAS Y PLUVIOSIDAD
TEMPERATURA °C PLUVIOSIDAD
SECTOR MAXIMA MINIMA MEDIA mm.
MACHACHI- 26.6 0.1 13 850
ALOAG
UYUMBICHO- 31.0 2.2 14.2 1,050
PINTAG
ISOBAMBA- 22.6 0.0 11.9 1,190
TAMBILLO
CONOCOTO 29.0 2.0 15.5 1,521
TUMBACO-PIFO 30.8 1.4 16.8 842
QUITO 26.2 4.0 14.1 880
TABACUNDO 24.4 3.0 13.0 865
CAYAMBE- 20.8 2.4 11.2 540
OLMEDO
Fuente: INAMHI
( Promedio de 10 años)
Elaboración: CONSULPRODE
30. Proceso ajuste de siniestros
Web
Base de Herramienta
datos móvil
Administración y Trabajo de campo y
gestión de output Input de comunicación
información
31. Proceso ajuste de siniestros
• Visualizar todos los datos formales
de la inspección
• Planos
• Dar soporte de tablas y cálculos
específicos por cultivo
• GPS
• Asistente de cierre (datos
obligatorios y firma del Asegurado)
33. Proceso de ajuste de siniestros
•Buscador
•Visualización diferenciada de
información acorde a niveles de
usuario.
•Seguimiento de inspecciones:
Estados de situación: vista,
demorada, contactada, etc.
•Cantidad de muestras
tomadas/recomendadas.
•Fotografías con identificación
de muestra y lote.
34. Conclusiones
• Creciente demanda por parte de los productores por un seguro
agrícola.
• Subsidio del Estado 60% (subsidio dinamiza al seguro agrícola)
• Imprescindible generar estudios estadísticos de riesgos y zonificación
agropecuaria, previo a mercadear el seguro.
• Tasas y deducibles deben aplicarse en función del análisis técnico y de
riesgo individualizado por zona, época, tecnología y cultivo.
• Capacitación permanente del asegurado en campo sobre el
funcionamiento del seguro.
• Contar con una base de datos depurada y actualizada para un correcto
manejo de cartera.
• Inspecciones de siniestro por cada cliente.
• Trabajar en conjunto y permanentemente con los Reaseguradores y
Corredores de seguros, así como su asesoría constante a los clientes.
• Mercadear el seguro, vía créditos bancarios y agroindustrias.
35. Experiencia en Ecuador
• A Favor • En Contra
• Herramienta financiera, que • Nivel cultural limitado del nicho
permite estabilidad a las de mercado.
explotaciones agrícolas. • Permanente injerencia política.
• Protección de riesgos, con fin • Cambios permanentes de
social. autoridades.
• Partes interesadas tratan de
• Subvención directa al agro 60%.
restar credibilidad a la
• Facilita acceso a crédito. herramienta.
• Protección contra el • Poca información estadística
desabastecimiento del mercado confiable.
• Costo marginal vs el beneficio • Bajo nivel de tecnificación en
de la protección. (maíz $850, el campo. (semillas,
$50 prima, 3.3 qq -60% 1.3 qq) fertilización, mecanización,
etc)
