O documento discute as opções e considerações para implementar meios de pagamento em lojas virtuais, comparando soluções próprias versus intermediários. É destacado que intermediários oferecem integração única com vários meios de pagamento com menor custo e tempo de implementação do que soluções próprias. Diferentes modelos de cobrança e fluxos financeiros são explicados.

1. Marcos Lamounier

2. Site
Infraestrutura
Mídia
Logística
Antes de chegar na etapa de efetuar o pagamento,
a loja já investiu em:
Se a loja virtual
errar na hora do
pagamento ... todo seu
investimento inicial será
perdido!!!!
Meio de Pagamento: Ponto Crítico

3. Meio de Pagamento: Ponto Crítico
Consumidor busca:
Agilidade  Quanto menos clicks melhor
Segurança  Ambiente seguro
Opções de formas de pagamento  Quanto mais opções
de pagamento, maior a conversão

4. Como colocar os meios de pagamento
na Loja Virtual?
Integração Direta: Opção pouco utilizada pelas Lojas Virtuais devido
ao alto custo e tempo necessário para fazer a integração com cada meio
de pagamento.

5. Como colocar os meios de pagamento
na Loja Virtual?
Gateway de Pagamentos ou Intermediário Financeiro: conecta
a loja virtual a vários meios de pagamento através de uma única
integração.

6. Como colocar os meios de pagamento
na Loja Virtual?
Solução Própria Gateway
Custo
Alto investimento com desenvolvimento, infra-
estrutura e manutenção.
Desenvolvimento pronto, infra-
estrutura e manutenção.
Tempo
Longo período para integração com cada meio
de pagamento
Integração Única para todos os meios
de pagamento para internet
Tempo de integração: Curto = 6 dias
Controle
• Necessidade de criação de aplicativo para
controle
• Equipe dedicada para Conciliação
• Backoffice integrado com a solução
• Conciliação
Eficiência
Equipe dedicada com foco diferente do core
business da empresa
Empresa com foco total em meios de
pagamento
Atualizações Responsabilidade da Empresa Responsabilidade do gateway
Amplitude Operação Própria Grande base de clientes

7. Integração
Post
Afiliações para Integração via Post
Visa Master Amex Hipercard
Débitos
Online
Boletos Oi Paggo
• VBV
• Visa TEF
• Visa Sitef
• Mastercard
Komerci
• Mastercard TEF
• Redecard Sitef
• Amex 2P
• Amex TEF
• Amex Sitef
• Hipercard
TEF
• Hipercard
Sitef
BBPag
Itaú Shopline
Real Pague
Visa Electron
Boleto
Nome do
Banco
N/A
     

8. Integração
Webservice
Afiliações para Integração via Webservice
Visa Master Amex Hipercard
Débitos
Online
Boletos Oi Paggo
•Moset 3
• Visa TEF
• Visa Sitef
• Redecard
Webservice
• Mastercard
TEF
• Redecard Sitef
• Amex 2P
• Amex TEF
• Amex Sitef
• Hipercard
TEF
• Hipercard
Sitef
N/A
Boleto
Nome do
Banco
Oi Paggo
    

9. Modelo de Integração
TEF
Meio de Pagamento para Integração via TEF
Visa Master Amex Hipercard
Débitos
Online
Boletos Oi Paggo
• Visa TEF
• Visa Sitef
• Mastercard
TEF
• Redecard
Sitef
• Amex TEF
• Amex Sitef
• Hipercard
TEF
• Hipercard
Sitef
N/A N/A N/A
     
X25
Servidor Servidor
TEF

10. Gateway x Intermediários
Estabelecimento
GATEWAY

11. Gateway x Intermediários
Estabelecimento
Intermediário

12. GATEWAY INTERMEDIÁRIO
Afiliação
 O estabelecimento possui
afiliação própria com cada
operadora/banco
administradora do meio de
pagamento que deseja oferecer.
 O estabelecimento utiliza a
afiliação do intermediário.
Fluxo Financeiro
 O repasse financeiro das
transações é depositado direto
na conta do estabelecimento
pelas operadoras/bancos.
 O intermediário recebe o
valor referente as transações do
estabelecimento e o repassa
descontando sua taxa de
serviço.
Modelo de Cobrança
 É cobrado um setup inicial e
valor fixo por transação e o
estabelecimento recebe uma
fatura mensal para realizar o
pagamento.
 O intermediário cobra um
percentual sobre o valor das
transações do estabelecimento
que já é descontado no repasse
financeiro.
Gateway x Intermediários

13. Principais Players
Gateways
Intermediários

14. Números do E-commerce
Meios de Pagamento utilizados:
Os percentuais podem variar em decorrência do segmento de atuação.

15. Mercado de Cartão de Crédito
Portador do Cartão Estabelecimento
Banco Emissor
Bandeira
Adquirente
“Marca” do cartão – responsável pelo
MKT da bandeira.
Aceita o cartão de crédito como forma de
pagamento
Empresa que faz o processamento das
transações de cartão de crédito, isto é,
empresa que recebe a transação, consulta o
emissor e a bandeira e responde para o
estabelecimento. Empresa também que paga
o estabelecimento (Relacionamento com
Estabelecimento).
Banco emissor do cartão de crédito
– responsável por distribuir os
cartões, liberar limites, aprovar as
transações e fazer a cobrança dos
clientes finais (Relacionamento com
Comprador).

16. Novo Cenário
1 DE JULHO DE 2010
 CIELO
 REDECARD
 BANCOS
 ENTRANTES
QUEBRA DO MONOPÓLIO

17. Meios de Pagamento
Meio de pagamento mais utilizado no e-Commerce (68% das transações)
Custo aproximado: 3% a 5%
Depósito em D+30
Parcelamento
Fluxo pode ser ágil
Risco de Chargeback (Contestação da Venda)
Possibilidade de estorno parcial ou total através do mesmo meio de
pagamento (devolução dos valores)
Cartão de Crédito

18. Meios de Pagamento
Custo aproximado: R$ 1,00 a R$ 2,50
Não há confirmação em tempo real
Depósito em D+1 após confirmação do pagamento
Risco de desistência da compra (perder compras por impulso)
Sem Risco de Chargeback
Boleto Bancário

19. Meios de Pagamento
Custo aproximado: 1,2%
Depósito em D+1
Sem Risco de Chargeback
Fluxo com vários clicks
Débito Online

20. Meios de Pagamento
Mobile: OiPaggo
CDC Online
Cartão de Crédito Private (Grandes Redes)
Outros Meios de Pagamento

21. Conceito utilizado para cartões de crédito e débito
online. No caso do cartão, a autorização é a
primeira perna da transação. A autorização apenas
verifica se o cartão é válido, se tem limite e segura
o limite até segunda ordem (por no máximo 5 dias
corridos).
Conceito utilizado apenas para cartões de crédito.
É a segunda perna da transação, após a
autorização a transação deve ser capturada, isto é
confirmar que ela realmente deve ocorrer.
Toda Transação tem 2 momentos:
Transação

22. Transação - Captura
Captura Automática:

23. Transação - Captura
Delay de Captura:

24. É a operação realizada quando o
estabelecimento/lojista entra em
contato com a adquirente
solicitando que uma venda seja
cancelada.
É quando a transação é contestada junto
ao banco emissor pelo portador do cartão.
(É o não reconhecimento da compra)
É quando uma transação é desfeita
(cancelada) pelo estabelecimento/lojista
até às 23:59:59 do mesmo dia da
captura, pois a validação da venda na
adquirente ocorre somente às
00:00:00do próximo dia.
Cancelamento de Transações

25. A plataforma recebe os dados do estabelecimento em um único
padrão e integra todos os meios de pagamento relevantes
disponíveis em cada mercado local.
Pagamentos Pontuais

26. Plataforma para atender a empresas que realizam cobranças
recorrentes programadas em cartões de crédito, boletos
bancários e débito automático.
Pagamentos Recorrentes

27. Solução para Cancelamento e Estorno eletrônico de transações de cartão de crédito das
bandeiras Visa, Mastercard, Diners e American Express; e no México com Banorte;
Esta plataforma substitui o demorado e manual processo exigido para efetivação de
estornos, por um procedimento rápido, eficiente e 100% eletrônico;
Além de solicitar os estornos de forma eletrônica, a plataforma permite um detalhado
controle de todos os retornos e suas confirmações por parte das operadoras, gerando assim
automatização e controle do fluxo;
Pagador Refund
Plataforma de Estorno

28. A Plataforma faz a reconciliação de transações de cartão de crédito das bandeiras Visa,
Mastercard, Diners e American Express;
Utilizada na conciliação de vendas presenciais (lojas físicas) e não-presenciais (e-Commerce e
Call Center);
É possível a visualização do Fluxo de Caixa Previsto e Realizado;
Além de outras visões como relatórios de chargebacks, estornos, comparação de fluxo
previsto e confirmado, entre outros;
Todas os relatórios apresentam a visão por pedido e não apenas por lote;
CONCILIAÇÃO FINANCEIRA
DE CARTÕES DE CRÉDITO
Serviços Braspag

29. FERRAMENTAS ANTI-FRAUDE
Fraude
IntermediárioGATEWAY

30. •Permite a verificação de quantas vezes um cpf, IP,
nome e outros dados passaram na rede da Braspag
em determinado período de tempo. Cliente
configura qual comportamento considera suspeito.
Velocity
Anti-Fraude
•Os lojistas alimentam a base com as experiências
positivas e negativas que tiveram com aquele cpf,
email etc.
Lista Positiva e
Negativa
•Ajuda o lojista a entender se o pedido está dentro
de um comportamento suspeito. Identifica a cidade
do IP da máquina que gerou a transação.
Geolocalização
•A quantidade de dados processados em uma grande
plataforma permite alimentar uma rede neural.Rede Neural
•Plataforma integrada com AVS dos adquirentes.AVS
Serviços AntiFraude

31. Perguntas relevantes para a escolha entre
gateway ou intermediário
Qual o tamanho do investimento?
Que produto ou serviço será vendido?
Qual a margem do produto?
Qual volume de venda esperado?
Qual o tamanho da minha infra?
Qual o risco de fraude do produto?

32. Perguntas?

33. Muito obrigado!
Contatos:
Marcos Lamounier
55 21 8131-0154
mfreitas@braspag.com.br