2. Husforsikring, også kalt bolig- eller villaforsikring, dekker skader
på bolig. Det forsikres generelt mot brann- og naturskader
(storm-, flom- vann- og frostskade, lynnedslag og skred) tyveri
og hærverk. Boliger er som regel alltid brannforsikret, da
dette er et krav for å få boliglån.
Man er ikke forpliktet til å forsikre huset sitt, men dette er
allikevel ganske vanlig i og med at verdiene er så store og
konsekvensene av å miste hjemmet sitt uten forsikring såpass
katastrofale.
3. I motsetning til innboforsikring, eller hjemforsikring som dette
ofte heter, dekker husforsikringen selve bygningen, og er
aktuelt først og fremst for eiere av enkeltstående hus.
Forsikringen kombineres ofte med innboforsikring, slik at
både innbo og løsøre inngår i samme avtale. Husforsikring
inkludert innbo og løsøre betegnes i blant som fullforsikring.
Med løsøre menes løse gjenstander som sykler, plenklippere,
snøfresere og hagemøbler.
4. Med husforsikring kan du som regel forvente at skaden erstattes
fullt ut, etter fullverdiprinsippet. Fullverdi betyr nemlig at
erstatningssummen tilsvarer den kostnaden som beregnes for
å sette huset i stand eller for å oppføre et tilsvarende hus på
nytt. Retten til erstatning kan riktignok nedsettes eller mistes
hvis skaden skyldes dårlig vedlikehold. Til gjengjeld tilbyr
enkelte forsikringsselskaper rabatter ved skadeforebyggende
tiltak eller gjennom medlemskap i forbund og foreninger. Hvis
huset blir ubeboelig som følge av skade skal forsikringen
dekke rimelige og nødvendige utgifter til flytting og til å bo et
annet sted, samt lagring av eiendeler.
5. Hvordan beregnes prisen?
Forsikringspremien beregnes på individuelle grunnlag og
avhenger av en rekke faktorer. Dette gjelder blant annet
størrelse på boligen, boligstandard, sikkerhetstiltak og
lokale/kommunale forhold. De fleste forsikringsselskaper
beregner dessuten prisen etter kundens alder. Andre forhold
som kan påvirke pris er kundens egenandel i boligen og
hvorvidt boligen har tyverialarm tilkoblet direkte til en
alarmstasjon. Bygningsforandringer må meldes fra til
forsikringsselskapet slik at premieberegningsgrunnlaget kan
beregnes på nytt for å ta høyde for boligens økte verdi.
6. Det finnes mange ulike husforsikringspakker på markedet og en
hel rekke forskjellige behov. Det første steget når det gjelder
å finne den pakken som passer for deg er derfor å finne de
forsikringstilbudene som dekker dine særskilte behov, og
deretter sammenligne priser. Flere forsikringsselskap tilbyr
dessuten samlerabatt, noe som betyr at du får reduserte
priser hvis du har undertegnet ulike forsikringsavtaler med
samme selskap.
7. Standard dekning eller utvidet dekning
Forsikringsselskaper tilbyr ofte to hovedalternativer, enten
standarddekning, også kalt grunnpakke, eller en utvidet
dekning. Utover dette kan man også vanligvis tilføye
tilleggsdekninger.
8. Hva som forsikres utover det selvskrevne kan være så mangt.
Vanligvis vil husforsikringen dekke rettshjelp ved visse
juridiske tvister mellom kunden og en tredjepart. Der
forsikringen dekker plutselig oppstått skade, må det påvises
at skaden var uventet og at årsaken oppsto brått. Andre
vanlige ekstradekninger inkluderer skader som følge av
lekkasjer fra rør eller fra feil på skjulte elektriske kabler som
brukes til oppvarming av gulv. Hvis huseieransvar er dekket
henviser dette til erstatningsansvaret som en huseier kan
pådra seg, som for eksempel hvis fotgjengere kommer til
skade på et glatt fortau.
9. Etter å ha sondert det norske markedet har vi funnet
dekningstilbud på følgende særskilte skader og utgifter: skader
etter rotter og mus, skade etter angrep fra mugg eller insekter,
sopp og råte, ombygning av bolig for tilpasning til
rullestolbrukere, skader på matvarer i fryser som følge av
utilsiktede temperatursvingninger, tyveri av låst og registrert
sykkel, hageskader (inkludert utvendig vannbasseng, boblebad,
badestamp, gjerde, fast trebrygge, terrasse eller flaggstang),
skader som skyldes kjæledyr og skader som oppstår som følge
av utette tak/vegger eller for mye snø på taket. Det varierer
også hvorvidt det forsikres for tilleggsarealet, det vil si den
delen av eiendommen som ikke tilhører selve boarealet.