7. Antes de pedir un préstamo
¿Realmente necesitas endeudarte?
• Investiga qué otras opciones tienes.
• Becas o subsidios para los solicitantes que cumplen con ciertos
criterios.
• Asistencia financiera
8. Si realmente necesitamos un préstamo
El dinero que recibes no es gratis.
Los préstamos tienen un costo! La tasa de interés
Calcula lo máximo que deberías endeudarte: No te endeudes más de lo que realmente
necesitarás.
Mira hacia el futuro: haz presupuesto para después de la graduación. Identifica por lo
menos el mínimo mensual requerido para los pagos de tu préstamo estudiantil. ¿Podrás
pagar esa cantidad?
Expertos recomiendan que no pidas prestado más del salario anual que esperas ganar al
salir de la universidad.
Los préstamos deben ser tu último recurso cuando estás financiando tu educación
universitaria.
10. Administra el dinero del préstamo mientras
estudias
Vivirás con dinero prestado no trates a tu préstamo educativo como un cajero automático!
Evita usar tus préstamos estudiantiles para cualquier otra cosa que no sean los costos esenciales de la
universidad.
Si te falta dinero para tu estilo de vida decide dedicar unas horas a un trabajo a tiempo parcial.
Algunas instituciones te darán un periodo de gracia durante el tiempo de estudios, es decir no correrá el
pago de intereses durante ese periodo.
Si no hay un periodo de gracias, cuando te gradúes, la cantidad que realmente estás pidiendo prestada
habrá crecido.
12. Tips para un correcto pago de la deuda
Conoce el monto que debes
• Ten claro los términos de los préstamos realizados: el monto y el plazo máximo para pagar, fecha
del mes para realizar el pago de las cuotas, período de gracia, a quien debes pagar, tasa de interés,
y desde cuándo debes comenzar a pagar.
• No te olvides que la tasa de interés puede reajustarse cada cierto tiempo.
• En tu presupuesto mensual, ten contabilizado el pago por tu crédito estudiantil.
Débitos automáticos de tu cuenta bancaria
• Lo óptimo para realizar los pagos mensuales es por medio del débito automático de tu cuenta de
ahorros o corriente.
• Nunca olvidarás realizar un pago y tendrás mejor control de tus gastos.
13. Tips para un correcto pago de la deuda
Primero paga los préstamos con intereses más elevados
• Es importante que pagues mensualmente el monto que corresponde a cada deuda
• Si cuentas con ingresos extras considera la opción de destinarlos al pago de aquellas deudas cuyas tasas
sean más altas.
Refinanciar tu deuda
• Si sientes que tu situación financiera se salió de control, puede que sea momento de pedir ayuda.
• Se recomienda que recurras al refinanciamiento de tu deuda, es mejor si realizas esto antes de que afecte
tu calificación crediticia.
• Algunas instituciones te permiten refinanciar tu deuda antes del vencimiento, pero hay otras que esperan
al vencimiento de la deuda para refinanciarla.
Pagar tarde – o no pagar en absoluto te costará. Además de los cargos en los que puedas incurrir, tu puntaje
de crédito podría sufrir un golpe, lo que le dificultará que puedas pedir préstamos a futuro.
14. Resumen
- Analiza opciones antes de pedir un préstamo
- Maneja el dinero mientras estás estudiando
- Paga tu préstamo
Bienvenido al Taller Toma Control de Tus Deudas
Intro Facilitador:
Para dar inicio al taller vamos a realizar un ejercicio.
Desarrollo:
De manera individual, cada participante escribe en una cartulina 5 palabras que defina lo que crédito representa para ellos. Las palabras pueden comunicar aspectos positivos y/o negativos.
Formar grupos de 4-5 personas aleatoriamente. Cada participante comparta sus palabras con el resto del grupo y se abre una conversación para llegar a un consenso y una definición del tema tratado en 2 palabras.
En plenaria, cada grupo presenta sus 2 palabras y explica cuales son las razones de las mismas.
REFLEXION: A veces dejamos que las deudas nos controlan. En este taller vamos a presentarles con una serie de herramientas para retomar control.
Presentación de la regla 50/40/10
50% de lo que ganamos lo podemos destinar al pago de gastos necesarios. Preguntar: Cuales son?
40% a Gastos de estilo de vida – Cuáles son?
10% restante debemos destinar al ahorro. OJO: Aquí estamos cambiando el concepto de ahorro. Lo conceptualizamos como un gasto más.
Esta regla es una forma muy sencilla de diagnósticar nuestra situación financiera. Vamos a entregar un formulario a cada uno de ustedes para calcular cómo estan.
Reflexiones: Cómo quedó la distribución de sus ingresos en la actualidad. Los % arrojados en el ejercicio nos dan pistas. No tienes ahorros? Has sobrepasado el límite en gastos de consumo y deudas? A continuación, vamos a presentar una serie de herramientas que puedes utilizar para cambiar la distribución de tus ingresos – o para empezar a ahorrar, o bajar bajar el nivel de deuda que actualmente tienes. OJO: Si estas muy endeudado, lo mas aconsejable es bajar el nivel de deuda primero, antes de fijar metas de ahorro.
Indicar como llenar un formulario – que por el momento son estimados. Nuestro consejo es llevar el ejercicio a la casa y realizarlo nuevamente con números más precisos y con la familia.
Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad.
No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos.
Suena conocido?
Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad.
No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos.
Suena conocido?
Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.
Pregunta a la gente cuanto gastaron el mes pasado y te darán un estimado. Preguntales cuánto gastaron al centavo y casi NADIE te va a poder contestar. Por qué, por casi sin excepción todos vivimos una simple verdad.
No.tenemos.ni.idea.cuanto.gastamos.
Suena conocido?
Para conocer nuestra realidad, qué hay que hacer? Llevar un registro de nuestros gastos y ingresos.