Cómo fomentar el ahorro en la población joven del Ecuador.

5. HOY: Conversatorio con expertos
Grace
Shinin
Andrea
Stiles
Bertha Romero

6. 25 MINUTOS
6
Papel y lápiz Preguntas
¿Qué se requiere para participar?

7. Próximo Webinar:

8. Buenas Prácticas en Educación
Financiera para Niños y
Jóvenes
Bertha Romero

9. En el mundo…
• 2.2 mil millones de niños en el
mundo
• 50% de niños y jóvenes viven en la
pobreza
• 1% tienen acceso a educación
financiera y a la inclusión
financiera
• En 2013, la tasa de desempleo de
jóvenes (18-24 años) fue de 12,6%
• 15,37% de jóvenes (15-25 años) a
nivel mundial ahorran en una
institución financiera formal.
En Ecuador…
• 60% de la población tiene menos
de 29 años (9 millones)
• Estimamos que 1,6% tienen
acceso a educación financiera y a
la inclusión financiera
• En 2013 la tasa desempleo de
jóvenes de 15-29 fue 17%
• 50% de jóvenes entre 15-29 son
pobres, de los cuales 24% viven
en la extrema pobreza
* Cifras del INEC
El RETO

10. El objetivo: Promover la Capacidad Financiera
La capacidad financiera es la combinación de conocimientos, habilidades, actitudes y comportamientos
necesarios para tomar decisiones financieras fundamentadas que favorezcan el bienestar personal.
 Es una habilidad de vida
 No es algo que se logra, es una habilidad que se mejora
 Hay que adaptar la capacidad financiera a lo largo de la vida
• Dependencia
en los padres
• Formación de
actitudes y
hábitos frente
al dinero
Hasta
18
años
Formación
profesional18-30
Adquisición de
bienes
esenciales
31-45
(Center for Financial Inclusion 2013)

11.  Niños y jóvenes son futuros
actores económicos y líderes.
 Una mejor capacidad financiera
disminuye vulnerabilidad
financiera y el riesgo de
pobreza creado por deuda
excesiva.
 Niños y jóvenes son un grupo
particularmente vulnerable a
shocks económicos y crisis.
 Formamos actitudes frente al
dinero hasta los 12 años.
¿Por qué?

12. Los pasos a seguir
Evaluación
Contenido/Plan de Implementación
Lineamientos Pedgógicos
Estructura Pedgógica
Plan Nacional de Eduación Financiera

13. Plan nacional
• Ecuador dio los primeros pasos para diseñar una Política de Educación Financiera en el
año 2012.
• El Plan debe involucrar a todos los actores – sector público, privado y sociedad civil.
• Se debe identificar una institución líder que coordine la estrategia a nivel nacional.
• Es indispensable que el Ministerio de Educación esté involucrado en todo el proceso.
IMPORTANTE
El plan debe incluir estrategias para cada etapa de vida.

14. Capacidades financieras de ecuatorianos adultos
Un estudio realizado en 2013 a una muestra de 5.000 ecuatorianos adultos demostró que:
• Al 59% de encuestados les falta dinero para pagar sus cuentas frecuentemente
• 56% no pueden cubrir un gasto imprevisto de USD $1.000 sin tener que sacar un crédito.
• 59% realizan sólo un plan general para el uso de su dinero
• 41% utilizan crédito cuando les hace falta dinero y 50% dependen del crédito para pagar
las cuentas u otras deudas
• 47% no compararon opciones antes de contratar un producto o servicio en una institución
financiera
* Estudio de capacidades financieras realizado a clientes de 12 instituciones financieras en
el 2013.

15. Estructura Pedagógica
• Desarrollo de conocimiento
• Materia de educación financiera
Lo
tradicional
• Estructura pedagógica transversal
• Capacidad financiera
conceptualizado como una
competencia de vida
• Inserción en materias de:
Lenguaje, matemáticas, ciencias
naturales, ciencias sociales,
competencias ciudadanas
Lo nuevo
La adopción del enfoque por
competencias permite comprender
que la sola información no es
suficiente, es necesario que las y
los estudiantes además de ese
saber cuenten con unas
habilidades que les permita
saber hacer….y cuando se
enfrentan a una situación
apuntan a saber ser.
Ministerio de Educación Colombia (2014).

16. Implementación
Ejemplo: Aflatoun
• Programa de Educación Social y Financiera
(desde los 3 a los 18 años)
• Opera en más de 100 países con un alcance
de alrededor de 2 millones de niños, niñas y
adolescentes.
• El programa se han contextualizado en 34
ediciones en 23 idiomas.
• Logros del programa:
• 49% de los niños/as expuestos al programa
ahorran activamente
• La cantidad promedio ahorrada es de 0,73
centavos dólares por mes
• Los niños/as han realizado con éxito 976
emprendimientos sociales
• Los niños/as han realizado 4.054
emprendimientos financieros
• Costo: Intermedio
• Caso de Brasil
• Programa contextualizado y
adaptado a sus necesidades,
cultura y entorno. Programa de
implementación llave en mano
al docente.
• Costo: Alto
Programa Llave en Mano –
Contenido General
Programa Llave en Mano –
Contenido Único

17. Implementación
Programa por Desarrollar
por el Docente con
Líneamientos
Pedagógicos
Caso: Colombia, Perú
Estatus: Por implementar
• Costo: Intermedio

18. Evaluación
• Esquema de evaluación como parte integro de diseño
• Procesos educativos no se conforman a los tiempos de un
negocio, ni de un ciclo político – demoran años

19. • Aún no hay una medición estadística formal del impacto de la enseñanza de educación financiera en las
escuelas.
• La metodología de enseñanza, los contenidos y los canales a utilizar dependen de cada contexto.
• El éxito de un programa de EF parte de identificar los vacíos, necesidades y aspiraciones de cada
sociedad.
• Es un proceso educativo enfocado en el desarrollo de competencias.
• Aquellos países con mayores avances y casos de éxito son aquellos en donde el Gobierno ha sido el
principal actor en promover la EF, trabajando en conjunto con el sector privado y la sociedad civil.
Lecciones aprendidas

20. Productos de Ahorro para
niños y jóvenes
Grace Shinin

21. Banco de Machala
¿Quiénes Somos?
Somos un grupo de profesionales con dedicación al ejercicio de la
actividad financiera que durante más de 52 años ha mantenido el
compromiso de contribuir al desarrollo de nuestros clientes y del país.
Estamos trabajando desde el año 2013 en el Programa de
Educación Financiera, mismo que nos ha permitido extender nuestro
campo de acción hasta el público en general, con el objetivo de
mejorar la calidad de vida de los participantes.

22. Banco de Machala: Productos de ahorro
Dentro del portafolio de productos del banco, se crearon dos tipos de
cuentas, con la finalidad de fomentar la cultura de ahorro en los
menores de edad.
Esta creación de productos encajó perfectamente con uno de los
segmentos del público objetivo a quienes va dirigido este programa:
Niños y Jóvenes.

23. Cuentas de Ahorros para Niños y Jóvenes
Niños Jóvenes

24. Producto para niños: Mi cuenta crecer
OBJETIVO: Creada con el objetivo de familiarizar a los
niños con la meticulosa tarea de administrar y ahorrar su
dinero.

25. • Deposito inicial de $40
• La cuenta de ahorros sale a nombre del menor de edad, pero la firma
autorizada es del representante del menor.
Mi cuenta crecer: Características

26. Producto para niños: Mi cuenta crecer
Dirigida para niños de 2 a 12
años
Libreta de ahorros con diseño
exclusivo
Se le da un obsequio al menor
por cada apertura de cuenta

27. Producto para jóvenes: Crecer Plus
OBJETIVO: Una cuenta diseñada específicamente para jóvenes
que les permite iniciar la administración de su dinero de una forma
segura, con la ayuda apoyo y guía de sus padres.

28. Producto para jóvenes: Crecer Plus
Dirigida para jóvenes 13 a 17 años
Libreta de ahorros con diseño
exclusivo
Se le da un obsequio al joven por
cada apertura de cuenta

29. Cuenta Crecer Plus: Características
• Deposito Inicial de $30
• La cta. de ahorro sale a nombre del joven, pero la firma autorizada es del
representante del menor.
• Incluye tarjeta de débito

30. Focus Group y Educación
Financiera
• Se realizaron Focus Groups con los hijos de los colaboradores del banco.
• Se realizaron talleres para inculcar la Educación Financiera indicando los
conceptos y maneras básicas para el ahorro.

31. Comportamiento
La finalidad de ahorro
de un niño, son con
objetivos específicos
como una bicicleta,
pinturas o un juego
El valor promedio
mensual que un niño
deposita en su cuenta
es de $12
Mi
cuenta
Crecer
La finalidad del joven
para el ahorro son de
salidas con amigos,
cine, ropa, comidas
rápidas
El valor promedio
mensual que un joven
deposita en su cuenta
es de $25
Cuenta
Crecer
Plus

32. Campañas Publicitarias

33. Campañas Publicitarias

34. Para finalizar, comparto una frase de la Madre Teresa que me gusta
mucho: “No te preocupes si tus hijos no te escuchan, porque
siempre te ven”. Así que recuerda: si quieres que tu hijos
aprendan a ahorrar, muéstrales tú cómo hacerlo.

35. 35

37. www.tusfinanzas.ec