Penzijní poradenství

1. PENZIJNÍ
PORADENSTVÍ
po vzoru
zahraničních
modelů

3. Naše dnešní volby rozhodují
o našem zítřejším životě

4. Jak definujete penzi?

5. Kdy je vhodné se na penzi
připravovat?

6. EVROPA

7. Rozdělení penzijních systémů
1. Liberální model (klasický, moderní)
2. Konzervativní model
3. Sociálně demokratický model
4. Neoliberální model
Podle sociálního modelu:

8. Rozdělení penzijních systémů
1. PAYG
2. PAYG s nárazníkovým fondem
3. Plně fondový systém
4. Částečně fondový systém
5. Notional funding
Podle druhu financování:

9. Vývoj kapitálu v průběhu života

10. Rozdělení důchodů
• STÁTNÍ
• SOUKROMÝ
• FIREMNÍ

11. ČESKÁ
REPUBLIKA

12. Reformy důchodového systému v ČR
1993 – Zřízení penzijního systému založeném na poj.
1994 – Zavedení penzijního připojištění
2001 – Krach prvního pokusu o reformu a zam. penzí
2004 – Založení první penzijní komise (Bezděkova)
2008 – Reforma parametrů systému (65let a 35let)
2010 – Založen druhý poradní expertní sbor (PES)
2011 – Reforma zavedené SPS (Nepovinné-Nečas)
2013 – Velká důchodová reforma (zavedení II.pilíře)
2016 – Zrušení II.pilíře a úprava DPS (ČSSD plní slib)
2016 – Probíhají jednání o parametrických změnách

13. ČR: Kdo se o mě postará ve stáří
25 %Penzion pro
seniory nebo dům s
pečovatelskou službou
25% Postarají se děti
10% Osobní asistence v
domácnosti
40% Nemá vyřešeno
Zdroj: Agentura Ipsos

14. ČR: Čeho se lidé nejvíce ve stáří bojí
1. Nemoc a zdravotní potíže
2. Nedostatek financí
3. Samota
4. Ztráta domova
EBP

15. Penzijní poradenství
po vzoru
zahraničních modelů

16. Na penzi se nedívejme
pouze jako na událost, ale
jako na proces odchodu
do penze.

17. Životní etapy

18. Jaké služby můžeme nabídnout?
1. PENZIJNÍ PORADENSTVÍ/ Konzultace
2. PENZIJNÍ PLÁN/ Strategie
3. PRODUKTOVÉ PORADENSTVÍ/ Výběr
4. ZPROSTŘEDKOVÁNÍ/ Realizace

19. PENZIJNÍ PORADENSTVÍ
Rozdělení:
• Podle životní etapy
• Podle způsobu řízení finančního majetku
TVORBA SPRÁVA

20. PENZIJNÍ PORADENSTVÍ (SPRÁVA)
Co je cílem v neproduktivním období?
Pomoc při:
1. Výpočtu hodnoty čistého jmění
2. Stanovení třídy aktiv, v jaké je držen majetek
3. Vytvoření penzijního rozpočtu
4. Volba způsobu pobírání a toku penze
5. Identifikace možných hrozeb (rizik)
Sestavení nebo aktualizace klíčových
dokumentů související s přenosem majetku a
dědictví.

21. PENZIJNÍ PORADENSTVÍ (TVORBA)
Co je cílem v ekonomicky aktivním období?
Pomoc v ujasnění přání týkající se plánování:
1. Doby odchodu do penze
2. Způsobu života v penzi
3. Žádoucí péče v penzi
4. Rozbor druhů penzí a posouzení nároku
5. Identifikace možných hrozeb (rizik)
Výpočet očekávaných výdajů a hodnoty
majetku potřebného pro vstup do penze.

22. 1. DOBA ODCHODU DO PENZE
• Předčasný (57 – 62 let - věk odchodu)
• Standardní (62 – 70 let - věk odchodu)
• Střední (70 – 80 let - věk odchodu)
• Pozdní (80 – a více - věk odchodu)
4 fáze odchodu do důchodu

23. Odchod do důchodu se skládá z
jednotlivých fází, které mají různé
náklady a vyžadují rozdílné
přístupy k plánování i řízení
rozpočtu.

24. Předčasný odchod do penze (57 - 65let)
• Předčasný „dobrovolný“ odchod do důchodu
Podmínky:
• Dostatečná doba pojištění
• Pokud mám nárok na důchod později než v 63 letech, můžu odejít
kdykoliv po 60. roce věku.
• Pokud mám nárok na důchod dříve než v 63 letech, můžu do
předčasného důchodu odejít maximálně o 3 roky dříve.
•Předdůchod
Podmínky
• Na svém účtu DPS naspořeno min. 30% ø mzdy
• Maximální doba 5 let
• Období se nezapočítává do výpočtu star. důchodu
• Zdravotní pojištění hrazeno ze státního systému

25. Standardní odchod do penze (62 - 70let)
• Přiznání řádného státního „starobního důchodu“
Podmínky:
• Splněna potřebná doba pojištění
• Dosáhli jsme důchodového věku
• Čerpání ze soukromého penzijního systému
• Největší změny v rozpočtu
Kroky
• Výpočet hodnoty čistého jmění
• Stanovení třídy v jaké majetek držíte
• Hodnota majetku se posuzuje v kontextu výdajů
• Změna alokace aktiv/ pravidlo 100

26. Střední odchod (70 - 80let)
• Praktická zkušenost s pobíráním starobní penze
• Praktická zkušenost s čerpáním soukromé penze
Kroky
• Výpočet hodnoty čistého jmění
• Stanovení třídy aktiv v jaké majetek držíte
• Hodnota majetku se posuzuje v kontextu výdajů
• Aktualizace dokumentů rozdělení majetku
• Plná moc k peněžním tokům

27. Pozdní odchod (80 – a více let)
• Možné zvýšení nákladů na zdravotní péči
• Možný přechod z nezávislého života na asistovaný
Kroky
• Ujištění, že dědictví je vyřešeno
• Klíčové dokumenty jsou k dispozici nebo ve správě

28. 6 způsobů života a péče v penzijním věku
OČEKÁVÁNÍ
Zůstat ve vlastní nem. s využitím placené asistence
Zůstat ve vlastní nem. s využitím péče rodiny
Využít luxusní zařízení odrážející životní styl
Přesun mimo vlastní nem. ale v blízkosti rodiny
Přesun mimo vlastní nem. ale žít s rodinou
Přesun mimo vlastní nem. i s rodinou ale žít mimo

29. Diverzifikace penzijního příjmu
Státní penze
Soukromá penze
Zaměstnanecká penze
Starobní zabezpečení v
rámci rodiny
Ostatní příjmy

30. Přehled možných hrozeb (rizik)
Demografické
Politické
Kapitálového trhu
Rodinné
Dlouhověkost
Ztráty příjmu
Předčasného vyčerpání peněz

31. Důchodové výdaje (střední scénář)
10.800 Kč
0 Kč
1.000 Kč
1.000 Kč
3.600 Kč
3.200 Kč
800 Kč
500 Kč
1.000 Kč
Penzion pro seniory
Strava
Veřejné služby
Osobní péče a o majetek
Pomocný personál
Zdravotní péče
Léky
Hobby rekreace a cestování
Podpora vnoučat
21.900 Kč/ měs. | 7.884.000 Kč/ 30 let

32. MĚSÍČNÍ SPOTŘEBA
ROČNÍ SPOTŘEBA
30 LETÁ SPOTŘEBA
HODNOTA KAPITÁLU POTŘEBNÉHO PRO VSTUP DO PENZE (3% p.a.)
Výpočet hodnoty kapitálu pro penzi

33. PENZIJNÍ PLÁN
ŘEŠENÍ SITUACECo je cílem?
Plán musí obsahovat:
1. Přesná vstupní data
2. Výpočet spotřeby kapitálu
dle výstupu z poradenství
3. Výpočet hodnoty majetku
dle žádoucího scénáře
4. Rozdělení do třídy aktiv dle
životní etapy

34. Jaké třídy aktiv mají v portfoliu?

35. Potenciál budování majetku u Čechů

36. PRODUKTOVÉ PORADENSTVÍ
Co je cílem?
Vybrat vhodné finanční produkty a
investiční instrumenty, které odpovídají
svým charakterem danému životnímu
cyklu a rizikovému profilu uživatele.

37. KOLIK BUDU MÍT?

38. PŘÍPADOVÁ STUDIE (PP TVORBA)
2.000 CZK Pioneer Rentier 3S
1.000 CZK Conseq DPS
1.000 CZK WMS Fond Realita
1.000 CZK Franklin K2 Alternative
1.000 CZK IBISinGold iiPlan

39. „SENIOR ZÁKAZNÍK
BUDOUCNOSTI“
- Andreas Reidl-

40. www.premierfinance.cz“