1. Octroi du crédit aux particuliers par Amen
Bank
École supérieure des sciences économiques et commerciales de Tunis
projet de fin d’études
pour l’obtention du diplôme de licence appliquée en ingénierie financière des marchés
Élaboré par :
Makhloufi Ameni
Encadré par:
Mr Rezgui Mohamed foued
Mr Essid Mohamed
2. Quels sont les types et les
procédures d’octroi du crédit au
particulier au sein d’Amen Bank ?
Problématique
3. PLAN
Contexte générale
Partie théorique : Typologie de crédits accordés aux
particuliers
Partie pratique : Les modalités d’octroi des crédits aux
particuliers
conclusions
6. Types des crédits
Crédits destinés à
la consommation
• C’est un crédit
qui sert à financer
des achats à court
terme
Crédits
immobiliers
• Ce sont des
crédits à moyen
et à long terme
Crédits meubles
• C’est
précisément le
crédit
Auto_invest
7. Crédits destinés à la consommation
1/ Le présalaire plus
2/ Crédit équipement et aménagement
8. Les crédits immobiliers
CREDIM Crédit
habitat
Plan épargne
logement
CREDIM
EXPRESS
A long terme
Crédit 1er
logement
A moyen terme
9. Crédit meuble ( AUTO INVEST)
• Si quelqu’un souhaite faire l'acquisition d’une voiture
neuve ou d’occasion, AUTO INVEST vous permet de la
financer jusqu’à 80% de son coût d’acquisition, avec un
crédit, dont le montant peut atteindre 50.000 D.
11. Les principaux pièces justificatives
Attestation
de salaire
Attestation
de travail
Attestation
de
titularisation
Trois
dernières
fiches de
paie
Un devis
12. Processus d’octroi du crédit
Décision du service
juridique
Étude au niveau du
service financier
La confirmation par
l’agence
Saisie de
l’étude au
niveau du
système
13. Le coût total de crédit
•Montant de l’emprunt
•Montant total des intérêts
•Frais de dossiers
•Les assurances
14. Conditions de remboursement du prêt
• Si 0 < s < 1000 ddt
• Si 1000 ddt < S < 2000 ddt
• Si 2000 ddt <S
40%
50%
60%
15. Taux d’intérêt
TMM du
mois en
cour
Taux
appliqué
par la
banque
Taux
d’intérêt
Année
Mois
2019 2020
Mars 7,90% 7,35%
Avril 7,94% 6,80%
Mai et juin 7,83% 6,80%
17. Les conditions de crédit du client « X »
Profession Retraité
Situation Retraité
Type de crédit CEA
Montant 16000,000 dinars
Garanties Domiciliation de pension+
assurance-vie
Durée 5ans
Pension nette 746,000 dinars
Décision Etude acceptée (15000,000
dinars)
18. Période(n)
Dette
début de
période(Vo
) Intérêt(I)
Amortissement
(A) Annuité(a)
Dette fin
de
période(Dn
)
N 15000 1507,5 3000 4507,5 12000
N+1 12000 1206 3000 4206 9000
N+2 9000 904,5 3000 3904,5 6000
N+3 6000 603 3000 3603 3000
N+4 3000 301,5 3000 3301,5 0
Période
Dette début
de période
Intérêts
(10.05%)
Amortissement annuité
Dette fin de
période
N 15000 1507,5 2454,517 3962,017 12545,483
N+1 12545,483 1260,82104 2701,19596 3962,017 9844,28704
N+2 9844,28704 989,350848 2972,66615 3962,017 6871,62089
N+3 6871,62089 690,597899 3271,4191 3962,017 3600,20179
N+4 3600,20179 361,82028 3600,19672 3962,017 0,00506828
Amortissement constant Annuité constante
19. Le calcul des frais du dossier
Montant du crédit
=15000,000 ddt
Commission d’étude
=15000*1,5%=225,000 ddt
Assurance vie
= 488,712 ddt
Taux d’intérêt
= 6,80% + 3,25% = 10,05 %
20. Coût du crédit selon le
remboursement avec
amortissement constant
Total des intérêts
= 4522,500 dinars
Coût total de l’emprunt =
15000,000+4522,500
+225,000+488,712
= 20236,212 dinars
Coût du crédit selon le
remboursement avec annuité
constante
Total des intérêts
= 4810,090 dinars
Coût total de l’emprunt
=15000,000+ 4810,090
+225,000+488,712
=20523,802 dinars
22. les Conditions de crédit du client « Y »
profession Chef de groupe dans une société
exportatrice
situation Salarié
Type de crédit 1er logement
montant 64000,000 dinars
Garanties Domiciliation de salaire +
assurance-vie
Durée 25 ans
Revenu mensuel brut 3900,000 dinars
Décision en cour Etude en cour
23. Le calcul des frais du dossier
Montant du crédit = 64000,000 ddt (80000*0,8)
Commission d’étude = 64000 * 1,5% = 960,000 ddt
Taux d’intérêt = 6,80% + 2% = 8,80%
Taux d’intérêt en cas de pénalité = 8,8% + 1% = 9,80%
25. Coût du crédit en cas de
remboursement avec
amortissement constant
Total des intérêts
=73216,000 dinars
Coût total de l’emprunt
=64000+960+73216
= 138176,000 dinars
Coût du crédit en cas de
remboursement avec
annuité constante
Total des intérêts
=96257,964 dinars
Coût total de l’emprunt
= 64000+96257,964+960
=161217,964 dinars
26. Conclusions
Les banques représentent une source de financement pour les
individus
Les banques offre à ses clients une panoplie de crédits
La banque démarche toute un processus pour l’accord de crédit
