Consórcios: A bola da vez

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Consórcios: A bola da vez

  1. 1. CONSÓRCIO, A BOLA DA VEZ FABIANO LOPES FERREIRA Presidente do Conselho Nacional da ABAC 10 de junho de 2011
  2. 2. O SISTEMA DE CONSÓRCIOS <ul><li>CRIAÇÃO: 1962 – AABB </li></ul><ul><li>LEGALIZAÇÃO: </li></ul><ul><ul><li>• PRIMEIRA NORMA: RESOLUÇÃO CMN Nº 67, DE 21/09/1967; </li></ul></ul><ul><ul><li>• LEI QUE INSTITUIU: LEI Nº 5.768, DE 20/12/1971; </li></ul></ul><ul><ul><li>• PRIMEIRO REGULAMENTO: DECRETO Nº 70.951, DE 09/08/1972. </li></ul></ul>
  3. 3. O SISTEMA DE CONSÓRCIOS <ul><li>DIVERSAS NORMAS EDITADAS PELA SECRETARIA DA RECEITA FEDERAL E BANCO CENTRAL DO BRASIL. </li></ul><ul><li>DESENVOLVIMENTO: DE 1973 A 1991; </li></ul><ul><li>MODERNIZAÇÃO: A PARTIR DE 1991 – BACEN; </li></ul><ul><li>LEI ATUAL: LEI Nº 11.795, DE 08/10/2008. </li></ul>
  4. 4. BENS E SERVIÇOS NO SISTEMA DE CONSÓRCIOS IMÓVEIS , ELETROELETRÔNICOS, VEÍCULOS AUTOMOTORES E SERVIÇOS
  5. 5. A DINÂMICA DO CONSÓRCIO <ul><li>ADESÃO / GRUPO </li></ul><ul><li>POUPANÇA MENSAL </li></ul><ul><li>ASSEMBLEIA MENSAL </li></ul><ul><li>SORTEIOS / LANCES </li></ul><ul><li>CONTEMPLAÇÕES </li></ul><ul><li>AQUISIÇÃO DO BEM </li></ul>
  6. 6. CARACTÉRISTICAS JURÍDICA SUIS GENERIS DO CONSÓRCIO <ul><li>GRUPO </li></ul><ul><li>CONTRATO PLURILATERAL </li></ul>
  7. 7. DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS NOVAS COTAS Mais de 834 mil CONTEMPLAÇÕES 352,6 MIL PARTICIPANTES 4,31 MILHÕES DADOS DOS QUATROS PRIMEIROS MESES DE 2011
  8. 8. DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS VEÍCULOS LEVES AUTOMÓVEIS, UTILITÁRIOS, CAMIONETAS - PARTICIPANTES: 1,29 MILHÃO - CONTEMPLAÇÕES: 90,7 MIL - NOVAS COTAS: 266,3 MIL 01 EM CADA 10 CARROS É VENDIDO POR CONSÓRCIO DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011 VEÍCULOS PESADOS CAMINHÕES, IMPLEMENTOS, ÔNIBUS, TRATORES - PARTICIPANTES: 171,3 MIL - CONTEMPLAÇÕES: 9,3 MIL - NOVAS COTAS: 15,9 MIL 01 EM CADA 04 CAMINHÕES É VENDIDO POR CONSÓRCIO MOTOCICLETAS - PARTICIPANTES: 2,16 MILHÕES - CONTEMPLAÇÕES: 214,3 MIL - NOVAS COTAS: 451,5 MIL 01 EM CADA 03 MOTOS É VENDIDA POR CONSÓRCIO
  9. 9. DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS ELETROELETRÔNICOS E OUTROS BENS MÓVEIS PARTICIPANTES ATIVOS: 82,5 MIL CONTEMPLAÇÕES: 11,8 MIL NOVAS COTAS: 17,6 MIL SERVIÇOS PARTICIPANTES ATIVOS: 9,2 MIL CONTEMPLAÇÕES: 805 NOVAS COTAS: 4,3 MIL DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011
  10. 10. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO <ul><li>INÍCIO : </li></ul><ul><ul><li>IMPLANTAÇÃO: PORTARIA MF Nº 28, DE 05/03/1990; </li></ul></ul><ul><ul><li>DIFICULDADE: NORMA ESPECIFICA E RESTRITIVA; </li></ul></ul><ul><ul><li>LIMITAÇÃO DE PRODUTOS; </li></ul></ul><ul><ul><li>FRACO DESEMPENHO. </li></ul></ul><ul><li>RE-ESTRUTURAÇÃO : </li></ul><ul><ul><li>CIRCULAR BC Nº 2.766, DE 03/07/1997, NORMA GERAL DO SISTEMA; </li></ul></ul><ul><ul><li>BOM DESEMPENHO. </li></ul></ul>
  11. 11. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARTICIPANTES ATIVOS: 8% ABRIL 2011 – 595,0 MIL ABRIL 2010 – 551,0 MIL CONTEMPLAÇÕES: 11,2% JAN-ABR 2011 – 25,9 MIL JAN-ABR 2010 – 23,3 MIL NOVAS COTAS: 13,8% JAN-ABR 2011 – 79 MIL JAN-ABR 2010 – 69,4 MIL RECORDE 1992- 2011 CASA PRÓPRIA
  12. 12. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO TICKET MÉDIO (COTA MÉDIA) 1º QUADR. 2011 – R$ 95,5 MIL 1º QUADR. 2010 – R$ 86,5 MIL ALTA DE 10,4% CASA DE PRAIA 81 ADMINISTRADORAS CRÉDITOS COMERCIALIZADOS JAN-ABR 2011 – R$ 7,5 BILHÕES JAN-ABR 2010 – R$ 6,0 BILHÕES ALTA DE 25% Sistema Financeiro Habitacional - 2010 SBPE – 421 MIL CONSÓRCIO – 70 MIL Consórcio representa 14,3% > 491 MIL
  13. 13. PARTICIPAÇÃO DOS ÍNDICES UTILIZADOS NA CORREÇÃO DOS CONSÓRCIOS DE IMÓVEIS – EM % CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
  14. 14. <ul><li>EVOLUÇÃO DOS ÍNDICES FINANCEIROS JAN/06 a ABR/11: </li></ul><ul><ul><li>INCC – 40,62% </li></ul></ul><ul><ul><li>IGPM – 37,04% </li></ul></ul><ul><ul><li>INPC – 30,80% </li></ul></ul>CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
  15. 15. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO O QUE FAZER COM A CARTA DE CRÉDITO ? CASA DE CAMPO IMÓVEL EM CONSTRUÇÃO CASA DE PRAIA CASA NOVA REFORMA TERRENO USADO ESCRITÓRIO
  16. 16. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO <ul><li>VANTAGENS : </li></ul><ul><ul><li>Não pagar juros; </li></ul></ul><ul><ul><li>Parcelar integralmente o valor do bem; </li></ul></ul><ul><ul><li>Utilizar o saldo do FGTS: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Ofertar lance ou complementar o valor da carta de crédito; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Amortizar/Liquidar o saldo devedor; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Pagamento de parte das parcelas. </li></ul></ul></ul>
  17. 17. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO <ul><li>Perfil do participante de consórcio de imóveis – CLASSE SOCIAL </li></ul>O produto consórcio está mais presente junto às classes A/B/C , com diferenças associadas ao tipo de produto. Vale lembrar: a classe D tem 25% de peso no Brasil, chegando a 40% em algumas capitais. Imóveis
  18. 18. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO <ul><li>Perfil do participante de consórcio de imóveis – MULHERES </li></ul>As mulheres crescem em importância como clientes, Isto ocorre em todos os segmentos de produtos. Imóveis
  19. 19. CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO <ul><li>Perfil do participante de consórcio de imóveis – JOVENS </li></ul>Eleva-se a presença dos jovens como consumidores , elevando, deste modo, o potencial de recompra ao longo do tempo. Imóveis
  20. 20. “ E o que vem à sua cabeça quando eu digo a palavra Consórcio?” (*)Resposta espontâneas - Grande número de citações com baixos índices, listadas apenas as principais. PESQUISA <ul><li>Investimento a longo prazo </li></ul><ul><li>Facilidade para adquirir um bem </li></ul><ul><li>Poupança a longo prazo </li></ul><ul><li>Financiamento sem juros </li></ul><ul><li>Forma de comprar parcelado, sem ter o dinheiro na hora </li></ul><ul><li>Aquisição do imóvel, casa própria </li></ul><ul><li>Forma de adquirir um automóvel / moto </li></ul><ul><li>Maneira segura de comprar </li></ul>Positivas (*) 25 12 11 5 4 3 3 2 % <ul><li>Divida mensal durante muito tempo </li></ul><ul><li>Demora no sorteio para receber o bem </li></ul><ul><li>Decepção/ insegurança </li></ul><ul><li>Dor de cabeça/ problema </li></ul><ul><li>Pagamento sem ter o produto </li></ul>Negativas (*) 6 1 1 1 1 % Atenção: Investimento para aquisição de um bem é o que reflete a palavra consórcio.
  21. 21. Consórcio é um “bem de futuro”? PESQUISA Não considera um bem de futuro Considera um bem de futuro <ul><li>“ Bens de Futuro”: investimentos que ajudam as pessoas a planejar seu futuro. </li></ul>Cliente 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,90 8,67 Potencial 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,07 7,69 2010 2009 Outros Investimentos Imóveis 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,39 9,37 Previdência Privada 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,35 7,59 Poupança 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,30 7,05 8,22 Aplicação financeira 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,06 Ações 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,05 6,35 <ul><li>Atenção: Quem experimenta o consórcio percebe o valor de futuro. Gerar experimentação, portanto, é o desafio. </li></ul>
  22. 22. A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES FIDELIZAR CLIENTES AMPLIAR A REDE DE CONTATOS GARANTIR RECEITAS EM ÉPOCA DE CRISES MULTIPLICAR A REMUNERAÇÃO POSSIBILIDADE DE CONVÊNIO ENTRE ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS, CONSTRUTORAS E IMOBILIÁRIAS
  23. 23. PLANO QUADRANGULAR DE PARCERIA A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES
  24. 24. PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO <ul><li>Mercado imobiliário “bombando”! </li></ul><ul><li>Economia aquecida e perspectiva de crescimento médio do PIB na ordem de 4,5% para os próximos quatro anos; </li></ul><ul><li>“ Nunca antes na história desse país” tivemos taxa de desempregos baixíssimas! (6,4% em fev/2011). </li></ul>
  25. 25. <ul><li>Déficit Habitacional: </li></ul><ul><li>“ ... De 2010 a 2022, é preciso disponibilizar 23,5 milhões de unidades habitacionais . Dessas, mais de 3,627 milhões devem eliminar a precariedade de moradias existentes, 2,640 milhões devem reduzir os índices de coabitação e mais de 17,222 milhões de unidades devem ser construídas para atender às novas famílias...” </li></ul>PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO Fonte: FGV
  26. 26. <ul><li>Crédito Imobiliário: </li></ul><ul><li>“ ...A Associação Brasileira de Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip) estima que a partir de 2013 o “déficit” de crédito da poupança para o mercado imobiliário pode chegar a R$ 100 bilhões . O descompasso ocorre porque os depósitos crescem a um ritmo bem menor do que a demanda por crédito. Hoje temos o crédito imobiliário com avanço de 50% ao ano e a poupança com cerca de 20% ao ano. A escassez de crédito da poupança não é uma projeção, é uma certeza ...” </li></ul>Fonte: ABECIP PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO
  27. 27. <ul><li>Haverá uma limitação dos Financiamentos ; </li></ul><ul><li>Custo Menor do Consórcio; </li></ul><ul><li>Menos Burocracia no Consórcio; </li></ul><ul><li>Diversidade de Produtos que pode-se adquirir com a carta. </li></ul>PERSPECTIVAS DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO
  28. 28. OBRIGADO!

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