Este documento describe diferentes productos financieros como líneas de crédito, márgenes de crédito, boletas de garantía y cartas de crédito. Explica sus definiciones, tipos, partes involucradas y procedimientos para su otorgamiento. Resalta que las líneas de crédito ofrecen financiamiento rápido y oportuno, pero requieren mayores garantías que los márgenes de crédito.

1. Líneas de crédito y Márgenes de crédito ó Facilidad crediticia Definición, importancia y diferencia de estos productos financieros

3. Definición de Boleta de Garantía La Boleta de Garantía es un compromiso por parte del banco emisor, para garantizar a una persona (natural o jurídica), por el cumplimiento de las obligaciones contraídas ante un acreedor o beneficiario. El Banco cobrará una comisión anticipada por la emisión de cada Boleta, en caso de que la obligación garantizada sea cumplida sin inconvenientes, no hay desembolso de dinero.

4. Tipos de Boletas de Garantías Las Boletas de Garantía pueden ser emitidas por los siguientes objetos: Seriedad de Propuesta (en licitaciones por convocatoria para diferentes obras o provisiones) Correcta Inversión de Anticipo Cumplimiento de Contrato (por obras, entrega de materiales u otras obligaciones) Buena Ejecución de Obra Pago de Derechos Arancelarios o Impositivos Consecuencias Judiciales o Administrativas (garantiza el resultado de un determinado proceso judicial o administrativo) Caución de Cargos o Funciones (garantía por el ejercicio relativo a determinada función y responsabilidades inherentes al buen desempeño de determinado cargo)

5. Partes que intervienen Solicitante o afianzado: es el que requiere del respaldo o garantía del Banco ante una operación comercial. Beneficiario o tenedor: es quien se constituye en el tomador o depositario de la misma. Fiador o emisor de la boleta: viene a ser la institución bancaria que emite el documento, garantizando de esta manera la operación comercial del solicitante, en la que se refiere a los términos del compromiso contraído.

6. Definición de Carta de Crédito Es el instrumento o título comercial mediante el cual un Banco actuando por cuenta y orden de su cliente (el importador) se compromete a pagar a la vista y/o a plazos a través de un Banco del exterior a un beneficiario (el exportador) una determinada suma de dinero, sujeto al cumplimiento de las condiciones y términos especificados en el mismo. Existe un mínimo riesgo para el importador, quien aceptará pagar o pagará la obligación en la medida que los documentos se encuentren conformes con los términos y plazos de la carta de crédito.

7. Partes y documentos que intervienen Solicitante u ordenante: es el comprador de la mercadería y quien solicita la apertura del crédito indicando las condiciones de la misma. Beneficiario : es el vendedor o exportador de la mercadería y el que tiene derecho de cobro una vez cumplidas las condiciones de venta. Banco corresponsal: es el banco en el extranjero que pagará al beneficiario cuando cumpla sus obligaciones (pago a la vista). Banco emisor: es el banco (nacional) sobre el cual recae la obligación principal con el beneficiario. Actúa bajo las instrucciones del ordenante. Entre los documentos requerido s tenemos: Factura pro forma, solicitud de apertura firmada por el ordenante, factura comercial, conocimiento de embarque (aéreo, marítimo o terrestre), seguros contra todos riesgos y otros.

8. Definición de la Línea de crédito y Márgenes de crédito Son acuerdos en virtud de los cuales el Banco se obliga a poner una determinada suma de dinero a disposición del cliente en la medida de sus requerimientos de capital operativo; el acreditado a su vez, se obliga a cumplir con los requisitos del Banco, a cubrir el importe de las obligaciones contraídas por su cuenta, así como a pagar las comisiones, intereses y gastos convenidos. Cabe mencionar que los intereses se calculan sobre los préstamos otorgados bajo LC ó MC y no sobre el dinero a disposición (límite de la LC ó MC).

9. Tipos de Líneas de Crédito Línea de Crédito Rotativa A medida que el cliente amortiza o cancela sus préstamos otorgados bajo su LC, el monto disponible se incrementa y puede ser reutilizado. Línea de Crédito Simple Similar a un préstamo con desembolsos parciales, a medida que se amortizan sus préstamos, el monto NO se habilita nuevamente para su posterior uso. Este tipo de línea actualmente es otorgado principalmente a empresas constructoras.

12. Operaciones crediticias con reducido costo Importancia o beneficio de las Líneas de Crédito o Márgenes de Crédito Financiamiento RÁPIDO y oportuno.

13. Algunas diferencias entre Líneas de Crédito y Márgenes de Crédito Garantía Las líneas de crédito son productos financieros que usualmente tienen garantías reales (hipoteca). Línea de Crédito Margen de crédito Mientras que los márgenes cuentan con solamente garantías personales, prenda ó warrant de inventario, por tal motivo los márgenes son otorgados a clientes antiguos o exclusivos.

14. Algunas diferencias entre Líneas de Crédito y Márgenes de Crédito Contrato Las líneas de crédito se formalizan mediante un contrato, Línea de Crédito Margen de crédito Mientras que los márgenes no, sin embargo en ambos casos por cada desembolso u operación otorgada bajo LC ó MC se firman contratos.

15. Algunas diferencias entre Líneas de Crédito y Márgenes de Crédito Monto Las líneas de crédito al contar con garantías reales tienen un límite de financiamiento mayor. Línea de Crédito Margen de crédito

16. Algunas diferencias entre Líneas de Crédito y Márgenes de Crédito Plazo de las operaciones Los plazos de las operaciones bajo Línea de Crédito son hasta de 1 año, los vencimientos de estas operaciones no pueden ser posteriores al vencimiento de la Línea. Mientras que las operaciones bajo Margen no superan normalmente los 6 meses y el vencimiento de estas operaciones pueden ser posteriores al vencimiento del Margen.

17. Muchas gracias