חושבים לקחת הלוואה לכיסוי המינוס? עצרו רגע וחישבו: הלוואה כזו היא בדרך כלל מלכודת דבש. קחו לדוגמא את יעל ואילן – זוג עם שלושה ילדים, שדווקא מרוויח לא רע, 18,000 שקל נטו בחודש. יעל ואילן חיים בתחושה שהם לא ממש מבזבזים, אבל איכשהו הם מוציאים 20,000 שקל בחודש. בסה"כ פער של 2,000 שקל בחודש. לא נורא.

1. הסיפור על אילן ויעל או : " מלכודת הדבש " לכיסוי המינוס בבנק

2. אילן ויעל . זוג עם 3 ילדים . מרוויחים לא רע : 18,000 שקל נטו בחודש .

3. יעל ואילן חיים בתחושה שהם לא ממש מבזבזים .

4. אבל איכשהו הם מוציאים 20,000 שקל בחודש

5. פער של 2,000 שקל בחודש הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 + -

6. הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 + - פער של 2,000 שקל בחודש

7. הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 2,000 + - פער של 2,000 שקל בחודש

8. " המממ .... לא נורא ..."

9. הבעייה היא שהפער הזה מצטבר מחודש לחודש .

10. בחודש הראשון הפער הוא רק 2,000 שקל הוצאות 20,000 הכנסות 8,000 2,000 + - חודש ראשון

11. בחודש השני הפער הוא כבר 4,000 שקל הוצאות 20,000 הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 2,000 + - הכנסות 18,000 4,000 חודש ראשון חודש שני

12. הוצאות 20,000 הוצאות 20,000 בחודש השלישי 6,000 שקל ... הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 2,000 + - הכנסות 18,000 4,000 הכנסות 18,000 6,000 חודש ראשון חודש שני חודש שלישי

13. כלומר קצב גידול המינוס השנתי הוא 24,000 שקל ! 24,000- ש " ח

14. המסגרת של אילן ויעל בבנק היא רק 20,000 שקל . ואז כאשר הם מתחילים להגיע קרוב למסגרת , מתחיל הלחץ .

16. יעל היא עובדת מדינה וזכאית להלוואות בתנאים אטרקטיביים . היא לוקחת הלוואה ממקום העבודה בסך 30,000 שקל .

17. " לכיסוי המינוס , ועוד קצת ... שיהיה ..."

18. אילן ויעל משלמים בסה " כ 720 שקל בחודש על חשבון ההלוואה . למשך שלוש שנים .

19. " המממ .... לא נורא ..."

20. ומה קורה עכשיו עם יעל ואילן ?

22. וההוצאות ? הוצאות 20,720 הכנסות 18,000 + קודם הן היו 20,000 שקל . עכשיו נוספו 720 שקל על חשבון ההלוואה . -

23. הכנסות 18,000 + - 2,720 ההוצאות גדלו ל -20,720 שקל הפער החודשי גדל ל - 2,720 שקל הוצאות 20,720

24. " המממ .... לא נורא ..."

25. קצב גידול המינוס השנתי הוא 32,640 שקל ! 32,640- ש " ח

26. לפני כן לקח להם 10 חודשים להגיע למסגרת . עכשיו כבר תוך פחות מ - 8 חודשים הם יגיעו לסכנת חריגה .

27. אז מה עושים אילן ויעל ? אין ברירה , לוקחים עוד הלוואה ...

28. " בלי הלוואות אי אפשר להסתדר במדינה הזו "...

29. הפעם לוקחים הלוואה מהבנק . עוד הלוואה של 30,000 שקל .

30. הריבית כבר תהיה גבוהה יותר , ולכן גם ההחזר החודשי גבוה יותר : 1,000 שקל לחודש . ל -3 שנים .

31. ונחזור לאילן ויעל ...

32. ההכנסות השתנו ? לא , עדיין 18,000 שקל בחודש . הכנסות 18,000 + -

33. וההוצאות ? הוצאות 21,720 הכנסות 18,000 + קודם הן היו 20,720 שקל . עכשיו נוספו 1,000 שקל על חשבון ההלוואה . -

34. הכנסות 18,000 + - הוצאות 21,720 3,720 ההוצאות גדלו ל -21,720 שקל הפער החודשי כבר גדל ל - 3,720 שקל

35. ועכשיו קצב גידול המינוס השנתי הוא 44,640 שקל ! כמעט פי שניים מהקצב הראשון ! 44,640- ש " ח

36. אילן ויעל אולי עוד לא ממש הבינו את זה , אבל הם כבר בעיצומו של סחרור הלוואות .

37. עוד הלוואה לא תעזור ! צריך לפתור את העניין מהשורש : הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 + -

38. הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 + אולי אפשר להגדיל הכנסות ? -

39. דרך אחרת היא להתייעל בהוצאות ... הוצאות 20,000 הכנסות 18,000 + -

40. דרך אחרת היא להתייעל בהוצאות ... הוצאות 18,000 הכנסות 18,000 + -

41. איזה באסה ... לא בא לי לקצץ בהוצאות ... כבר קיצצנו כל מה שיכולנו ...

42. אנחנו לא רוצים לרדת ברמת החיים ...

43. אילן ויעל לא מבינים ש -1,720 שקל שהם משלמים כל חודש על החזר הלוואות , כבר הוריד להם בפועל את רמת החיים .

44. אילן ויעל מרגישים מחנק ומחפשים הקלה . הלוואה תיתן להם הקלה זמנית בלבד . תחושה מזויפת של פיתרון . אך הלוואה תכניס אותם לבוץ עמוק יותר .

50. נמאס לכם מהמינוס בבנק ? מרגישים שהכסף " בורח " לכם מבין האצבעות ? רוצים " לקחת את העניינים לידיים " אך לא יודעים מאיפה להתחיל ? " מתחילים את השנה בפלוס " סדנא מעשית לחיסול המינוס בבנק והתחלת צמיחה כלכלית

51. הצטרפו לסדנא חווייתית ומעשית שתיתן לכם את הכלים והשיטה איך לצאת מהבלגאן הכלכלי ולהתחיל לשלוט בכסף שלכם . 4 מפגשים שבועיים . התחלה : 08/11/09 www.ruthsharon.co.il

52. " חששתי להשתתף בגלל הקושי שלי להתמודד עם הכסף , ובמהלך המפגשים קיבלתי כלים פרקטיים וידע שנתן לי תחושה של אור בקצה המנהרה "

53. " הסדנא היא גם מקצועית וגם כייפית ".

54. " אני חושב כי השתתפות בסדנא זו תאפשר לתכנן ולנהל את הפעילות הכספית שלנו בצורה אחראית ומאורגנת יותר ".

55. " המפגשים היו נעימים , הרגשנו שאנו לא לבד ויש פה קבוצה טובה של אנשים שמתמודדת עם בעיות דומות . זה נותן לי את הכוח לעשות את השינוי שאנו רוצים לעשות כבר זמן רב ."

57. www.ruthsharon.co.il