Recommended
Recommended
More Related Content
What's hot
What's hot (12)
Viewers also liked
Viewers also liked (15)
HYIP: quand la criminalité organisée se finance sur internet
- 1. HYIP: quand la criminalité organisée se finance sur Internet Par Marie Garbez I) Présentation du marché des HYIP 1) Un marché en apparence organisé 2) La face cachée des HYIP 3) Les HYIP, vaste escroquerie ou jeux spéculatifs ? II) Des HYIP hors de tout contrôle 1) Des programmes d’investissement invérifiables 2) Des structures juridiques opaques 3) Des HYIP source de financement d’activités criminelles ? III) Un HYIP atypique : le cas MMM-2011 1) La « Mavrodi Money Machine » 2) Un ancien cybercriminel en campagne contre MMM-‐2011 Tous droits réservés Publié en juillet 2011 1
- 2. La criminalité organisée a infiltré de nombreux réseaux du web mais son potentiel de nuisance reste encore très sous estimé dans certains secteurs d’activités. Tel est le cas des « HYIP » qui seraient, au pire, totalement contrôlés par des réseaux mafieux et, au mieux, seulement détournés de leur usage dans des proportions inconnues. Les HYIP, dits « High Yield Investment Program », existent déjà depuis plusieurs années. Leur principe de fonctionnement est simple : attirer des investisseurs en leur proposant des rendements nettement supérieurs aux taux du marché. N’importe quel internaute peut participer à ce type de programme, même pour des sommes très modiques (dix dollars est généralement le montant minimal admis). Périodiquement, les participants perçoivent des intérêts servis par le HYIP, au prorata du capital investi. Ainsi présentés, les HYIP se rapprochent des pyramides financières car les uns et les autres ont la fâcheuse tendance à disparaître avec l’argent des souscripteurs lorsqu’ils n’arrivent plus à honorer leurs engagements. De telles déconvenues se produisent généralement lorsque l’argent des nouveaux entrants ne suffit plus à payer les anciens membres, le système étant alors fatalement voué à s’effondrer. Si, dans l’économie classique, l’impact négatif des pyramides financières est régulièrement dénoncé, celui des HYIP sur Internet reste encore peu connu, ce qui permet à cette activité de prospérer dans un climat de relative indifférence. Pourtant, leur influence y serait tout aussi néfaste et leur force de propagation démultipliée, les canaux du web leur permettant de s’affranchir des frontières. Pour preuve, une chaine de Ponzi initiée en Russie en janvier 2011 réunirait à ce jour plus de 30 millions d’internautes du monde entier. Ainsi, que sait-‐on réellement des HYIP ? C’est à cette question que cet article veut répondre, en s’immergeant dans un univers très fermé. Si ce marché rudement concurrentiel laisse entrevoir certains de ses mécanismes (I), il ne se dévoile que très difficilement, laissant des questions essentielles sans réponses. L’argent des internautes est-‐il véritablement investi ? Qui se dissimule derrière ces sites internet de façades ? Le risque que des organisations criminelles financent leurs activités par le biais de ces programmes est toujours présent, l’exemple des pyramides financières ayant démontré que la menace était réelle. (II) Dans tous les cas, le gain financier n’est pas l’unique finalité des créateurs de HYIP, certains donnant même une portée « philosophique » à leur programme, comme par exemple « détruire le système financier mondial » (III). 2
- 3. I) Présentation du marché des HYIP Les sites de HYIP sont très disparates mais leur but à tous est analogue : convaincre en quelques minutes un internaute d’investir, quitte à parfois ressembler à de véritables spots publicitaires. Concernant les taux de rendement proposés, il n’existe aucune règle préétablie : de 2% à plus de 5 000%, c’est à l’internaute de faire son choix, même si des taux trop avantageux laissent craindre un effondrement rapide du HYIP. Les intérêts sont payés chaque jour, chaque semaine ou chaque mois et peuvent parfois être multipliés si le souscripteur se charge de recruter d’autres membres pour le compte du programme. Exemple du HYIP « Oil Growing », chargé de spéculer sur le cours du pétrole pour des profits atteignant par exemple 130% en une journée : Au fil du temps, le marché des HYIP a édicté ses règles et ses codes qui, bien que non obligatoires, exposent celui qui ne les respecte pas à une éviction rapide. L’évocation du cas d’un internaute piqué par la curiosité que suscitent les HYIP permettra de comprendre le réel fonctionnement de ce milieu qui peut se révéler très agressif (2). Mais il convient d’abord de présenter les HYIP dans leur globalité (1), puis d’évaluer la part de participation des internautes français à ces jeux spéculatifs (3). 1) Un marché en apparence organisé Lorsque le créateur d’un programme d’investissement à haut rendement achève la mise en page de son site web, vient alors le temps d’engager de fortes dépenses concernant deux éléments majeurs : la publicité et une protection anti DDOS. -‐ La publicité. Sans elle, le HYIP ne peut acquérir une notoriété suffisante afin que des internautes acceptent d’y déposer des fonds. Cette dernière utilise deux supports majeurs : les moniteurs et les forums spécialisés. 3
- 4. Un moniteur, comme son nom l’indique, est chargé de contrôler l’activité des HYIP. Leur mode de surveillance est calqué sur celui des agences de notation. Ainsi, un HYIP peut être évalué comme un très bon payeur et bénéficier du tant convoité triple A ou être déclassé jusqu’à D lorsque ce dernier n’honore plus ses engagements. Exemple: à gauche, un site de placement rémunérateur, à droite un autre en cessation de paiements. Les forums, eux, n’évaluent pas de la qualité d’un HYIP. Ils assurent uniquement leur promotion par la vente d’espaces publicitaires. Ces derniers peuvent atteindre des montants non négligeables. Ainsi, pour bénéficier d’une bannière publicitaire située en haut d’un forum durant 30 jours, il est, par exemple, nécessaire de débourser 400 dollars. Sachant qu’un HYIP se doit d’être présent sur le maximum de sites promotionnels afin d’attirer les internautes, les frais engagés peuvent rapidement atteindre plusieurs milliers, voire dizaine de milliers d’euros par mois. 4
- 5. Exemple ci-dessous d’un HYIP diffusant sa publicité sur plus de 52 sites différents simultanément : -‐ Tous les efforts que le créateur d’un HYIP mobilise dans la publicité peuvent être anéantis en quelques heures, si ce dernier ne se dote pas d’un dispositif fondamental : une protection anti DDOS. Régulièrement, les HYIP sont en effet victimes de dénis de service qui bloquent totalement l’activité du programme. Les investisseurs ne peuvent plus accéder à leurs comptes et il n’est plus possible de retirer des fonds ni d’en déposer. Cette situation peut perdurer indéfiniment et ce, tant que la demande de rançon exigée par les attaquants n’est pas satisfaite. Généralement, ce type de chantage porte ses fruits car le propriétaire ne peut que difficilement se résoudre à abandonner son site web. Exemple de statistiques fournies par un HYIP. Avec 52 611 membres et environ 4 millions de dollars de dépôts disponibles, ce programme pourrait constituer une cible de choix pour des pirates. Une solution a néanmoins été trouvée afin de se prémunir contre ces « hold-‐up » intempestifs : se doter d’une protection anti DDOS, ce recours ne permettant cependant pas d’éviter toutes les nuisances avec certitude. 5
- 6. À droite de cette copie d’écran, un exemple de logo type repérable sur les pages d’accueil des HYIP : « DDoS Protection ». Au vu de ces éléments, le marché des HYIP semble parfaitement organisé entre, d’une part, la surveillance exercée par les moniteurs et, d’autre part, les actions menées par les investisseurs eux-‐mêmes. En effet, ces derniers n’hésitent pas à certifier du sérieux d’un programme en envoyant régulièrement des preuves de paiements dans des forums spécialisés (copies d’écrans ou photos par exemple). La réalité est cependant bien différente. 2) La face cachée des HYIP Si un HYIP ne peut évoluer seul, faut-‐il pour autant faire confiance aux autres acteurs du milieu, uniques garants de sa légitimité ? La réponse semble incontestablement négative. Ces jeux d’argent, déjà extrêmement risqués, le seraient aujourd’hui encore davantage du fait de la généralisation considérable de la corruption. Des moniteurs harcèleraient en permanence les propriétaires de HYIP afin que ces derniers leur versent de l’argent, à défaut leur programme rétrograderait rapidement d’un triple A à un D. Plusieurs propriétaires de HYIP n’hésiteraient plus, de leur côté, à rétribuer grassement les moniteurs afin de bénéficier d’une excellente notation alors que leur site web ne se livre à aucune activité d’investissement réelle. L’information délivrée aux internautes est dès lors fréquemment falsifiée, même si certains moniteurs essaient de garder à tout prix leur indépendance et de continuer à délivrer des avis impartiaux. Un internaute a eu l’idée de révéler au grand jour ce que certains suspectaient déjà secrètement1. L’idée était simple : mettre un HYIP en ligne et attendre patiemment la suite des évènements, sans démarche publicitaire. L’expérience a tout d’abord confirmé que les internautes n’investissent pas à l’aveugle dans un HYIP car, au total, seulement 70 dollars ont été envoyés dans le compte du site. Cependant, la réaction la plus intéressante a eu pour origine les autres acteurs du milieu. 1 http://m.ecommerce-‐journal.com/ 6
- 7. Dès le deuxième jour de la mise en ligne du site, l’apprenti créateur avait déjà 15 mails dans l’adresse contact indiquée pour l’occasion. Uniquement des demandes d’argent. Des membres reconnus de forums dédiés à l’étude des HYIP ou des moniteurs exigeaient le versement d’une « gratification » en échange d’un avis positif sur le programme. Les montants demandés allaient de 100 à 900$. Certains proposaient même de fournir de fausses preuves de paiements. En cas de refus à ces exigences, la menace était de dénigrer le programme afin de décourager tout investisseur potentiel. Le propriétaire du HYIP fictif ayant refusé de payer, les menaces ont été mises à exécution et les avis négatifs ont afflué sur de nombreux forums. 3) Les HYIP, vaste escroquerie ou jeux spéculatifs ? Ainsi révélé, le marché des HYIP apparaitrait comme une vaste escroquerie au sein de laquelle aucun internaute ne peut espérer engranger des bénéfices. Une différence majeure s’observe néanmoins entre les victimes de chaînes de Ponzi de l’économie classique et les victimes de HYIP : dans les HYIP, chaque participant est pleinement conscient du risque auquel il s’expose ce qui n’est pas toujours le cas dans l’économie réelle. Ici, la crédulité n’est pas de mise et les pyramides financières sont envisagées comme un jeu dans lequel il est possible de s’enrichir ou, du moins, de percevoir un complément de revenus. Pour le comprendre, il suffit d’observer le comportement des internautes français adeptes des HYIP. Une petite dizaine de forums français sont dédiés à l’étude de ces programmes à haut rendement, le plus important d’entre eux regroupant 4 500 membres. À la lecture des nombreux commentaires, le HYIP serait presque un actif comme les autres, à condition de placer ses fonds de manière judicieuse. Par exemple, certains sont friands du « Golden Game » : dans cette stratégie, ce qui est primordial, c’est de réussir son entrée dans un HYIP, mais surtout sa sortie. Son entrée, afin que le HYIP soit encore suffisamment rentable pour payer ses membres mais aussi sa sortie afin de retirer ses fonds avant que le HYIP ne disparaisse avec la cagnotte. Au Golden Game, jugé comme risqué, d’autres préfèrent disperser leurs fonds sur une dizaine de HYIP différents en attendant d’évaluer lesquels sont vraiment rémunérateurs. Combien d’argent les internautes français peuvent-‐ils dépenser dans ces jeux spéculatifs ? L’évaluation des pertes est très difficile et ce, d’avantage que pour une pyramide financière habituelle : conscients des risques, les souscripteurs déçus portent rarement plainte. 7
- 8. À l’opposé, des informations pourraient être récoltées à partir des déclarations de revenus, certains ne désirant pas dissimuler leurs gains mais éprouvant les plus grandes difficultés à déterminer dans quelle catégorie indiquer ces entrées d’argent. S’il n’existe aucun chiffre en la matière, l’un des rares procès où un créateur de HYIP a été confronté à la justice à permis de disposer de certaines données pour le moins intéressantes. À la barre, M. Nicholas A. Smirnow devait rendre compte de l’activité de son programme, « Pathway to Prosperity2 », censé investir dans les casinos et l’immobilier. Les participants au projet, suivant la durée de leur dépôt, pouvaient espérer des retours sur investissements dépassant les 1 000%. Entre 2007 et 2009, plus de 40 000 souscripteurs, situés dans 120 pays différents (dont la France), ont ainsi perdu 70 millions de dollars lorsque le HYIP de M. Smirnow a disparu de la Toile. Les documents confidentiels fournis par certaines sociétés de paiements utilisées par le HYIP ont permis de révéler que, parmi les nombreux perdants, une minorité avait néanmoins tiré profit de cette affaire. Ainsi, en mai 2008, 5 000 des 25 000 clients du programme étaient alors bénéficiaires, 2500 d’entre eux ayant déjà réalisé un profit net. Un expert s’est intéressé aux onze plus grands bénéficiaires du programme (de 200 000 a plus de 2 millions de dollars) qui, en tout logique, auraient dû être des gestionnaires de fonds, des institutions financières ou des banques d’investissements si le HYIP se livrait à une activité économique authentique. Après analyse, aucun d’entre eux n’était chargé d’investir pour le compte de M. Smirnow et, plus inquiétant, plusieurs de ces bénéficiaires n’ont tout bonnement pas pu être localisés ce qui pose avec acuité la question de la traçabilité de ces flux financiers. 2 THE UNITED STATES DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF ILLINOIS – 28 Mai 2010 – Case 10-‐11-‐6147-‐CSP 8
- 9. II) Des HYIP hors de tout contrôle L’opacité qui entoure les HYIP est source de multiples soucis pour les États qui peuvent difficilement empêcher ces sociétés de se développer sur Internet, même les plus nocives d’entre elles. Ce caractère insaisissable se traduit par deux éléments fondamentaux : les programmes d’investissements proposés (1) et la structure juridique des HYIP (2). Cette volonté de dissimulation permet de s’interroger sur l’identité réelle des créateurs de HYIP, l’ombre de la criminalité organisée planant sur plusieurs de ces programmes (3). 1) Des programmes d’investissement invérifiables Les programmes d’investissement proposés par les HYIP n’ont de limite que l’imagination et proposent de s’enrichir par le biais de moyens classiques (métaux précieux, pétrole, forex, spéculation boursière) mais aussi plus originaux comme par exemple… des désinfectants anti anthrax3. Ce type de HYIP avait vu le jour en 2001 à la suite de l’envoi d’enveloppes piégées contaminées par le bacille du charbon à des sénateurs américains et à de grands médias américains. Tous les HYIP naissent et disparaissent sans ne jamais rendre compte de leurs activités et seule une minorité d’entre eux est soumise à des vérifications lorsque le nombre des victimes atteint une ampleur importante. Un lent travail d’enquête débute alors pour les autorités : investigations dans de multiples pays, analyse de la viabilité du programme, recherche des bénéficiaires et des fonds détournés, témoignage des victimes etc. Des résultats probants sont rarement obtenus en comparaison des efforts déployés, de multiples obstacles empêchant ces enquêtes d’aboutir. Le manque de coopération internationale en est la raison majeure, la vérité étant rarement établie sur la réalité de ces programmes. Face à ce constat d’échec, certains États ont instauré des mesures radicales afin de réduire le nombre de ces HYIP qui pullulent sur le web. Ainsi, en Jamaïque, une loi a été proposée afin de responsabiliser les citoyens4. Ce pays, qui a perdu 12,5% de son PIB en 2008 suite à l’effondrement de plusieurs pyramides financières, désire à tout prix empêcher la survenance d’une nouvelle catastrophe. Désormais, tout internaute qui aurait des motifs sérieux de croire qu’un HYIP est engagé dans des faits de blanchiment d’argent s’expose à une peine d’un an de prison et jusqu’à un million de dollars d’amende s’il décide malgré tout d’y investir. Ces « motifs sérieux » se composent de deux éléments principaux : l’absence d’enregistrement du HYIP auprès des autorités compétentes et, en cas de gains 3 http://www.finra.org/ 4 http://everyjoe.com/work/hyip-‐investors-‐may-‐face-‐money-‐laundering-‐charges-‐162/ 9
- 10. ou de pertes, l’absence d’avertissement au souscripteur de ses obligations fiscales. Aux États-‐Unis, le législateur s’est attaqué aux systèmes de paiement utilisés par les HYIP, interdits d’accès au territoire américain depuis mars 2012. Tant que ces derniers (la plupart implantés dans des paradis fiscaux), ne font pas la démarche d’obtenir le statut d’intermédiaire financier auprès du FinCEN5, toute transaction monétaire initiée avec un citoyen américain sera lourdement sanctionnée6. La menace semble prise au sérieux par ces opérateurs qui risquent la saisie de leur compte bancaire à l’étranger, la condamnation à des amendes mais, aussi, la qualification de charges criminelles à leur encontre. Exemple d’une annonce diffusée par un opérateur apprécié des HYIP sur son site internet : « À partir du 19 mars 2012, nous n’acceptons plus les ordres d’achat et de vente provenant des États-Unis. Cette mesure est causée par une nouvelle loi américaine prenant effet au 31 mars 2012. Si vous, ou votre banque, êtes aux États- Unis, vous serez affectés. Les autres pays ne sont pas concernés. » L’instauration de telles mesures n’est pas encore prévue dans l’Hexagone et peu d’actions sont entreprises pour l’instant contre les HYIP. Dès lors, ces derniers n’hésitent pas à démarcher directement des internautes français, même pour des activités nécessitant normalement la délivrance d’un agrément. Par exemple, les HYIP proposant d’investir sur le marché des changes (Forex) exercent en totale infraction car l’Autorité de Contrôle Prudentiel devrait normalement les certifier. En pratique, ils ne sont pas, ou très peu dérangés. Ponctuellement, l’ACP publie des communiqués mettant en garde les éventuels investisseurs mais aucune action répressive n’est véritablement entreprise. En 2011, l’allemand Cardona Soler est arrêté par les autorités espagnoles après avoir escroqué ses clients de plus de 300 millions de dollars. Son HYIP, Finanzas Forex, a, en effet, subitement disparu sans rembourser le capital des souscripteurs, seuls les intérêts ayant été versés. De nombreux internautes français étaient clients de ce programme, très populaire en Europe et en Amérique du Sud. 5 Financial Crimes Enforcement Network 6 http://www.financialregulatoryreport.com/financial-‐services-‐regulation-‐-‐-‐us/fincen-‐releases-‐ new-‐electronic-‐filing-‐report-‐for-‐certain-‐covered-‐entities/ 10
- 11. Actuellement, les HYIP surfent sur la vague des jeux en ligne afin d’attirer une nouvelle clientèle, plusieurs millions de français jouant régulièrement à des jeux d’argent sur le web. « Win-‐Gaming » est l’un de ces programmes typiques. À la lecture des 33 pages du programme envoyées aux souscripteurs, il ne fait aucun doute que Win-‐ Gaming est une chaine de Ponzi, l’argent des nouveaux entrants servant à payer les anciens membres. Le « plus » de ce programme, est qu’il offrirait des bons afin de jouer sur des sites de jeux en ligne indiqués comme des partenaires, tous agrées par l’ARJEL, l’Autorité de régulation des jeux en ligne. Tous ces sites sont très connus des joueurs français : BetClic, PMU.fr, PartyPoker.fr etc. Afin de vérifier de l’authenticité de ce programme, un mail a été envoyé à chacun de ces sites de jeux, leur demandant si “Win-‐Gaming” était connu de leurs services. PartyPoker a été le premier a nous répondre: “Win-‐Gaming” n’est en aucun cas un de leurs affiliés. Ci-‐dessous, une partie du mail de réponse de PartyPoker.fr : 11
- 12. 2) Des structures juridiques opaques Si les investigations sur les investissements supposés des HYIP sont si difficiles, c’est parce que les propriétaires de ces sites internet s’abritent derrière un enchevêtrement de sociétés écrans, rendant toute vérification impossible. Ne pouvant alors être qualifiés avec certitude de pyramides financières, les HYIP sont à l’abri de toute sanction pénale. Les montages juridiques utilisés sont l’œuvre de véritables professionnels, l’exemple d’ « Eurex Trade », l’un des HYIP les plus côtés du moment, permettant de comprendre le défi qui se pose aux États. Eurex Trade, HYIP spécialisé dans le Forex, propose ses services aux internautes du monde entier depuis février 2011. Le site est d’ailleurs disponible dans de multiples langues : français, anglais, russe, allemande, italien et espagnol (cf. copie d’écran ci-‐dessous). Ce programme fait le bonheur des internautes car depuis sa mise en ligne, il n’a jamais manqué à ses obligations et rémunère ses souscripteurs à dates régulières. Pour découvrir qui se cache derrière Eurex Trade, il suffit de consulter le registre des sociétés du Panama, pays dans lequel le programme est enregistré. Trois sociétés offshores se révèlent être directrices de ce programme : « Ireland & Overseas Acquisition LTD » (Iles Vierges britanniques), « Milltown Corporate Services LTD » (Iles Vierges britanniques), et « Inhold LTD » (Nouvelle Zélande). 12
- 13. Registre des sociétés du Panama Les trois sociétés offshores appartiennent à deux citoyens lettons mondialement connus : Erik VANAGELS et Stan GORIN. Ces derniers ont défrayé la chronique dans leur pays après que des journalistes d’investigation aient découvert que ces deux individus sont à la tête de plus de 300 sociétés offshores dans le monde, impliquées dans de nombreux scandales de corruption, de blanchiment d’argent, de trafics d’armes et autres activités illicites. Erik Vanagels et Stan Gorin ne sont pas, en fait, de richissimes criminels (plus de 10 milliards de dollars auraient été blanchis au travers de leurs sociétés7.), M. Vanagels étant d’ailleurs un sans abri. En réalité, il s’agit d’identités volées, le prestataire de services « International Overseas Services » ayant été identifié comme le « distributeur officiel » de ces sociétés « Vanagels et Gorin », devenues avec le temps un véritable gage de qualité dans le milieu criminel. 7 http://economiccrimeintelligence.wordpress.com/2012/01/20/the-‐vanagels-‐connection-‐the-‐ story-‐of-‐the-‐homeless-‐billionaire/ 13
- 14. Certification d’immatriculation de la société Ireland & Overseas Acquisitions LTD : International Overseas Services n’ouvre pas des sociétés offshores à n’importe quel candidat, la journaliste lettonne Natalie Sedletska en ayant fait l’expérience8. Se faisant passer pour une importatrice de voitures, celle-‐ci déclare vouloir posséder sa propre société offshore pour ne pas payer de taxes. La réponse qui lui a été adressée est sans appel : « Nous travaillons seulement par recommandations, adressées par nos clients permanents. En Lettonie, comme dans n’importe quel pays de l’Union Européenne, les règles anti blanchiment sont très strictes donc si quelqu’un pouvait vous recommander nous aurons une discussion plus sérieuse. » Liste des juridictions dans lesquelles International Overseas Services propose l’enregistrement de sociétés offshore : Comment ce réseau tentaculaire, établi au cœur d’un pays européen, peut-‐il perdurer depuis tant d’années ? Et ce, d’autant plus, que plusieurs affaires concernant ce réseau ont connu une résonnance internationale (cf. encadré). En septembre 2008, le navire « FAINA » a été pris en otage par des pirates somaliens. À la surprise générale, 33 chars d’assaut T-‐72, des lances grenades et des munitions ont été découverts à bord avec pour destination officieuse le sud Soudan, alors sous embargo. Le gouvernement ukrainien fut très embarrassé par cette affaire, le capitaine du navire et les marins se révélant être de nationalité ukrainienne. À l’époque, peu de recherches seront faites sur le propriétaire de ce navire, la société panaméenne « Waterlux AG », elle même détenue par deux autres sociétés, « Cascado AG » et « Systemo AG » dont les présidents et trésoriers ne sont autres que…. E rik V anagels e t S tan G orin. 8 TVi Latvia 14
- 15. S’il ne fait aucun doute que de véritables organisations criminelles se cachent derrière ces myriades de sociétés, plusieurs questions se posent avec insistance. Pourquoi ces dernières ont-‐elles besoin de créer des HYIP ? D’autres programmes similaires ont en effet déjà pu être liés avec certitude à « Vanagels et Gorin » comme par exemple Forextime.com ou Rockford Funding9. Dans quel but l’argent des internautes est-‐il collecté ? Sert-‐il à financer d’autres activités criminelles ? Où les propriétaires de ces HYIP poursuivent-‐ils uniquement un but financier ? Pour la plupart des HYIP aucune réponse satisfaisante ne peut être apportée mais de nombreuses pyramides financières se sont révélées clairement impliquées dans des affaires criminelles. 3) Des HYIP sont-‐ils source de financement d’activités criminelles ? De plus en plus de voix s’élèvent pour que chaque HYIP fasse l’objet d’une vérification préalable auprès de l’Organisation Internationale des Commissions de Valeurs10 (OICV). Il est en effet inconcevable que des sites internet, sous couvert de proposer d’obscurs investissements, collectent de l’argent dans des proportions inconnues avec une finalité indéterminée, le tout dans un total anonymat. Le risque que des organisations criminelles exploitent des HYIP afin de se financer mais aussi de blanchir des fonds est omniprésent, car ces phénomènes se sont vérifiés de nombreuses fois concernant les pyramides financières. En ce domaine, le cas de l’Albanie est révélateur. En 1997, une vingtaine de sociétés pyramidales détiennent les deux tiers de l’épargne de la population (environ 1,5 milliards de dollars), avec le soutien du gouvernement qui incite les citoyens à vendre leurs biens pour participer au « miracle albanais ». Le président Sali Berisha les qualifiera même « d’hirondelles du capitalisme », cet enthousiasme débordant étant entretenu par la société « Vefa Holdings », qui contribue alors généreusement au financement de sa campagne électorale. Ce système instable réussit à perdurer plusieurs années : l’argent des citoyens est alors investi dans des activités criminelles hautement rentables (trafic de drogue, d’armes, de médicaments, contrebande de pétrole), dont une partie des bénéfices sert à maintenir à flot les pyramides financières. Payer les souscripteurs n’est cependant pas la première priorité des malfrats et l’inéluctable se produit : le système s’écroule plongeant alors le pays dans le chaos. Lors d’émeutes, plus de 2 000 personnes périront. Dans ce désordre généralisé, 38 000 armes de poing, 226 000 kalachnikovs, 25 000 mitrailleuses, 2 400 lance-‐roquettes, 3 500 000 grenades et 3 600 tonnes d'explosifs se volatilisent11. 9 http://www.reportingproject.net/proxy/en/the-‐latvian-‐proxies 10 Les missions de l’OICV sont multiples : renforcer la transparence des marchés de valeurs mobilières, protéger les investisseurs, faciliter la coopération entre les régulateurs afin de lutter contre le crime financier. 11 http://www.serbianna.com/columns/michaletos/020.shtml 15
- 16. L’un des principaux procureurs anti mafia italien, Luigi Vigna a, par la suite, confirmé la participation du syndicat du crime organisé italien dans les systèmes pyramidaux albanais12. 500 à 800 millions de dollars auraient en effet étaient transférés sur les comptes bancaires de ces organisations ou vers des partenaires albanais établis en Italie. La société « Vefa Holdings » a d’ailleurs fait l’objet d’une enquête pour ses liens présumés avec des organisations mafieuses siciliennes et calabraises. Depuis, les exemples n’ont cessé de se multiplier, le dernier en date concernant l’organisation criminelle « Brothers’ Circle ». Mondialement actifs, les Brothers’ Circle sont, depuis quelques temps, très surveillés par les autorités américaines, le Département du Trésor ayant décidé en février 2012 de prendre des mesures supplémentaires à leur encontre (gel des avoirs notamment)13. Impliqués dans de nombreux trafics (stupéfiants et métaux précieux), ces derniers coordonnent également plusieurs réseaux criminels et interviennent en tant que médiateurs lorsque des conflits surviennent entre différents groupes. Un des personnages clefs, Aleksey Zaytsev, s’est récemment illustré pour avoir conçu une importante pyramide financière nommée « Business Club Rubin » dont la promotion était très active sur Internet (cf. copie écran). Ayant son origine à Saint-‐Pétersbourg, la pyramide s’est rapidement propagée dans de nombreux pays (dont plusieurs situés en Europe). Une perte de deux milliards de roubles est à déplorer en Russie, le préjudice global restant quant à lui inconnu. Il ne fait pas de doute qu’une partie de cet argent a bénéficié aux Brothers’ Circle. Si les pyramides financières se révèlent particulièrement bien utilisées par la criminalité organisée, les HYIP leur apporteraient quant à eux des avantages supplémentaires : -‐ Ces derniers permettent une source de financement similaire (l’argent des souscripteurs), pour des conséquences moins spectaculaires (aucun risque de crise économique ou de contestation sociale). -‐ Des fonds peuvent être récoltés beaucoup plus rapidement que dans une pyramide classique. Il suffit pour cela de payer généreusement les moniteurs et les internautes s’empresseront d’effectuer des dépôts, attirés par l’illusion du triple A. Nul besoin de convaincre, d’apporter des preuves ou d’organiser des réunions de souscripteurs, ce qui est impératif dans l’économie classique. -‐ Dissimulés dans des paradis fiscaux, les HYIP ne font que très rarement l’objet d’enquêtes. Le risque d’assister à la confiscation de leurs revenus frauduleux est ainsi minime. 12 http://www.independent.co.uk/news/the-‐gangster-‐regime-‐we-‐fund-‐1278436.html 13 http://www.treasury.gov/press-‐center/press-‐releases/Pages/tg1430.aspx 16
- 17. Cette difficulté d’enquêter sur les HYIP a conduit à un manque saisissant de connaissance de ce milieu, empêchant d’évaluer sa réelle menace. Par exemple, en 2007, le HYIP « Evolution Market Group » alerte les autorités financières de nombreux pays mais rien n’est entrepris contre la société panaméenne. En France, l’Autorité des Marchés Financiers publiera d’ailleurs un bulletin d’alerte. En réalité, c’est une intervention diligentée par la Drug Enforcement Administration qui facilitera la fermeture de ce programme : en effet les comptes bancaires de l’un des dirigeants seront saisis dans le cadre d’une enquête pour trafic de drogue et blanchiment d’argent14. Au total, 59 comptes bancaires, 294 lingots d’or et 9 véhicules de luxe seront saisis à cette occasion. III) Un HYIP atypique : le cas MMM-2011 Alors que l’ensemble des propriétaires de HYIP cultive une discrétion absolue, il en est un qui, au contraire, cherche à tout prix à accrocher la lumière. Depuis janvier 2011, celui-‐ci multiplie les interviews et les déclarations provocantes afin que le monde entier entende parler de son programme « MMM-‐ 2011 ». Cet habitué des plateaux-‐télé n’en est pas à son coup d’essai : Serguei Mavrodi s’est en effet déjà illustré dans le passé pour son goût des escroqueries financières. Russes et américains ont été ses principales victimes, les premiers par le biais de son programme pyramidal « MMM » et les seconds en souscrivant à son étrange bourse virtuelle « Stock Generation ». Après une brève carrière politique, quelques mois de prison et la rédaction de plusieurs romans, le « Madoff russe » est de retour, et sa stratégie de communication semble efficace car 30 millions d’internautes auraient déjà souscrit à son nouveau projet. 14 http://www.justice.gov/usao/flm/programs/vw/EMG/EMG.html 17
- 18. Comment l’escroc, qui a l’interdiction légale de mener des activités financières, a-‐ t-‐il pu échafauder ce nouveau projet sans alerter les autorités ? Une étude du fonctionnement de MMM-‐2011 permet de comprendre le subterfuge employé par le prétendu homme d’affaires afin de passer outre cette interdiction (1). Face à la propagation de cette pyramide financière sur le web, un ancien cybercriminel a décidé de s’opposer ouvertement à Serguei Mavrodi et de gêner ses activités. Les États sont en effet trop lents selon lui à prendre des mesures coercitives contre ce programme, plusieurs ayant même décidé de ne pas interdire MMM-‐2011 sur leur territoire (2). 1) La « Mavrodi Money Machine » MMM-‐2011 a tout d’un HYIP typique. Le site web officiel propose aux internautes de s’enregistrer et de bénéficier de taux exceptionnels en investissant dans une des devises de leur créateur, le « Mavro », dont la valeur ne ferait que croître face au rouble russe et au dollar. Selon ses dires, Mavrodi, en créant MMM-‐2011, serait à la poursuite d’un but noble, presque philanthropique. Loin de vouloir s’enrichir au détriment de ses souscripteurs, le russe rechercherait « l’apocalypse financière, l’effondrement du système financier contemporain parce qu’il est injuste. La situation, quand les uns ont des milliards et d’autres n’ont rien, est injuste. Donc, l’objectif final est l’amélioration du monde, le communisme». Afin de se soustraire à son interdiction de s’adonner à des activités financières, ce dernier a eu une idée simple : que toutes les transactions se réalisent entre les membres directement. Un nouvel inscrit enverrait donc le montant de son dépôt initial à un membre plus ancien. Puis lorsqu’un autre désirerait quitter le programme il transférerait à une personne intéressée ses « mavro » qui en échange le paierait par virement bancaire, cash, chèque etc. Dans les faits, Serguei Mavrodi serait donc simple spectateur de sa pyramide financière. Pourtant, en s’inscrivant à son programme, la réalité semble bien différente. 18
- 19. MMM-‐2011 possède son propre site internet pour les internautes français (cf. copie d’écrans). Après avoir rempli un formulaire d’inscription, un certain Victor prend très rapidement contact avec nous et nous invite à discuter sur Skype. Immédiatement, ce dernier nous met en garde : MMM-‐2011 est une chaîne de Ponzi. Loin de se soucier de notre sécurité financière, Victor ne fait, en réalité, que suivre à la lettre les directives de Mavrodi. Chaque souscripteur doit être conscient des risques afin de ne pas pouvoir accuser par la suite le créateur d’escroquerie. La mise en garde est cependant très édulcorée car Victor nous promet que le système fonctionne à la perfection et ne peut en aucun cas s’effondrer. Nous demandons ensuite à quel internaute envoyer l’argent pour s’inscrire et, à ce moment précis, nous découvrons que Victor sera l’unique bénéficiaire de nos envois. Le principe sera le même pour les retraits. MMM-‐2011 se révèle soudainement beaucoup plus liberticide que prévu et les explications de ce dernier ne feront que confirmer ce sentiment. Victor est en réalité « un chef » selon la terminologie employée dans le programme. Il existerait des « chefs » pour 10, 100, 1 000, 10 000, 100 000 internautes, chacun recevant les gains de ses membres mais en les transférant aux chefs situés au niveau supérieur. Au sommet de la pyramide, Mavrodi aurait pour mission de réaliser des « consultations ». Un département de contrôle serait chargé de vérifier qui effectue les transactions, chacun des membres du département étant choisi par Mavrodi lui-‐ même. L’escroc russe est finalement beaucoup plus impliqué dans la gestion de sa pyramide qu’annoncé et il devient évident que ce dernier est le destinataire final de l’argent des souscripteurs. MMM-‐2011 emploi de nombreux chefs, leur nombre atteignant 148 personnes uniquement pour l’activité du programme hors de Russie et des anciens pays de l’Union soviétique. La France répertorie quant à elle deux chefs, Victor mais aussi un certain Eric. Leurs mails, numéros de téléphone et pseudonymes sur Skype sont indiqués sur le site officiel du HYIP afin de pouvoir aisément les contacter. 19
- 20. Ci-‐après, les coordonnées complètes des chefs n°122 et n°123, Victor et Eric : En France, les pyramides financières sont pourtant interdites par la loi mais rien ne semble pour le moment gêner l’activité des deux entremetteurs. 2) Un ancien cybercriminel en campagne contre MMM-‐2011 C’est cette inaction des autorités qui a profondément agacé un homme bien connu des médias : Dimitri Golubov. Aujourd’hui reconverti dans la politique et créateur de son propre parti, l’ukrainien est surtout connu dans le monde entier pour avoir été l’un des plus grands hackers de données bancaires. Son combat contre Mavrodi lui aura coûté son poste de fonctionnaire. Convaincu qu’ « avec les terroristes financiers il faut lutter radicalement et catégoriquement », l’homme décide de bloquer l’accès au site « serguey-‐ mavrodi.com ». Cette action est entreprise afin d’empêcher les nouvelles inscriptions, qu’une campagne de spams visant les États-‐Unis, la Belgique et l’Angleterre encourage depuis plusieurs semaines. 20
- 21. Golubov ira cependant plus loin qu’une simple attaque DDOS du site et accèdera aux données personnelles de Mavrodi en le piratant. Une surprise de taille déconcerte alors l’ancien cybercriminel : une correspondance entre Mavrodi et plusieurs ambassades démontre que ce dernier envisage de quitter au plus vite la Russie… avec un passeport lituanien, au nom de « Viktoras Glebas ». Ci-‐dessous, la copie du passeport publiée dans les médias : Mavrodi, aucunement déstabilisé par cette attaque, ira jusqu'à se plaindre dans une lettre ouverte aux dirigeants ukrainiens. Il ne sera pas non plus sans rappeler à Golubov que, compte tenu du passé cybercriminel de celui-‐ci, il n’a aucune leçon à recevoir d’un voleur. Golubov, excédé, prononcera alors dans un débat télévisé cette phrase qui lui coûtera son poste : « Je veux m’adresser aux politiques ukrainiens et dire que si vous n’arrêtez pas cette personne, il va vous voler l’argent qu’il DOIT vous voler. » Il y a en effet lieu de s’interroger sur l’inaction des États, en particulier de la Russie, face au cas MMM-‐2011. Loin de vouloir encourager une nouvelle pyramide financière, la Russie se dit désemparée car MMM-‐2011 ne possède aucune structure juridique et n’est enregistrée dans aucun pays. Comment serait-‐il possible de mettre un terme à quelque chose qui n’existe pas ? Certains hommes politiques ont ainsi déclaré attendre que le nombre de victimes soit suffisant pour agir. Cet évènement ne devrait pas tarder à survenir, les exemples tragiques d’investisseurs déçus se multipliant dans la presse internationale. MMM-‐2011 peut sembler très différent du fonctionnement des autres HYIP, mais, en réalité, il n’existe pas deux HYIP semblables. Durant cette enquête, c’est cette disparité qui s’est révélée la plus surprenante mais aussi la plus problématique. 21
- 22. Comment appréhender de manière globale un marché si hétérogène ? Ainsi, aux antipodes des HYIP présentés précédemment, certains font preuve d’une relative transparence et s’établissent même au cœur de l’Union Européenne. Tel est par exemple le cas de « Felmina Alliance », un HYIP allemand très apprécié des internautes dont les comptes bancaires se situent à Hambourg. Les taux de rendement proposés aux souscripteurs ne semblent pas déraisonnables, ces derniers ne dépassant jamais les 2%. Ci-‐dessous, détails des coordonnées bancaires de Felmina Alliance : Les autorités allemandes sont-‐elles au courant de l’existence de ce programme ? Cette transparence affichée n’est en effet en rien un gage de sécurité et il n’est pas établi que des organisations criminelles ne puissent être aux commandes de ces programmes aux apparences plus « légitimes ». Il devient urgent qu’une surveillance constante soit exercée sur ces sites spéculatifs, qui n’hésitent plus à s’éloigner des paradis fiscaux pour venir opérer dans des pays européens, au plus près des internautes. L’Organisation Internationale des Commissions de Valeurs semble être toute indiquée pour cette lourde tâche. Seule une réponse internationale peut permettre de lutter contre ce flot de HYIP aux structures éparses, répartis dans le monde entier. Les HYIP constituent un exemple de plus de la facilité qu’apporte aux criminels le web, par la vitesse d’exécution qu’il procure, par l’absence de véritables règles juridiques et de limites frontalières. 22