La presentación describe la importancia de la educación financiera para los clientes de las instituciones microfinancieras (IMFs). Explica que la educación financiera ayuda a las personas a tomar mejores decisiones financieras mediante el desarrollo de conocimientos, habilidades y actitudes. También destaca que la educación financiera beneficia a las IMFs al mejorar la calidad de su cartera y fortalecer su posición como institución socialmente responsable. Finalmente, propone próximos pasos como la innovación en temas como la gestión de riesgos y la educ

1. Educación Financiera
IMFs y Clientes:
Todos Salen Ganando

2. Agenda
 ¿Qué es la Educación Financiera?
 ¿Por qué es importante para los clientes?
 ¿Cómo se desarrolla?
 ¿Qué temas cuentan con planes de estudio?
 ¿Qué método educativo usa la Educación
Financiera?
 ¿Cuáles son los métodos de implementación?
 ¿Por qué es importante la Educación Financiera
para las IMFs?
 ¿Cuáles son los próximos pasos?

3. ¿Qué es la Educación
Financiera?

4. La Educación Financiera proporciona a
la gente pobre las habilidades para
manejar el dinero más eficazmente.
Las personas que reciben educación
financiera adquieren la información y
las herramientas para tomar mejores
decisiones financieras y alcanzar las
metas que les permitirán mejorar su
bienestar económico.

5. ¿Por qué ahora?
¿Qué explica el reciente interés sobre
la Educación Financiera?

6. ¿Por qué es importante
para los clientes?
 Para entender mejor las opciones
financieras
 Usar los recursos financieros más
eficazmente
 Fortalecer la autoestima y la confianza
en sí mismos
 Cambiar de decisiones reactivas a
decisiones proactivas

7. La Educación Financiera
Promueve el Cambio de
Comportamiento
Comportamientos  Comportamientos
Actuales Deseados

8. Ejemplos en Cambios de
Comportamiento
PRESENTE FUTURO
Ahorros Ahorros
• Gastar innecesariamente • Evitar gastos innecesarios
• Ahorrar irregularmente • Establecer un plan de ahorros
• No tener metas de ahorro • Ahorrar habitualmente
Deudas Deudas
• Solicitar préstamos sin • Tomar decisiones bien
entender los términos y las informadas sobre préstamos
responsabilidades • Entender bien los términos de
• Pedir prestado más de lo que un préstamo
puede pagar • Evitar deudas excesivas
• Establecer un plan para
reducir la deuda

9. ¿Cómo logra la Educación Financiera los
cambios deseados de comportamiento?
Conocimientos Habilidades Actitudes
• Los beneficios del • Establecer metas • Confianza en los
ahorro específicas para el beneficios del
ahorro ahorro
• Opciones para
ahorrar (informal • Comparar las • Disciplina para
y formal) opciones ahorrar
disponibles de regularmente
• Las ventajas y ahorro (tasa de
desventajas de interés, acceso, ca • Deseo de
los servicios rgos, etc.) planear con
existentes de anticipación
ahorro • Abrir una cuenta
de ahorro

10. ¿Cómo se desarrolla la
Educación Financiera?

11. El Proyecto de Educación Financiera
para los Pobres se ha realizado
en asociación con
ONGs/IMFs/bancos en:
India – Sewa Bank
Filipinas - CARD
Sudáfrica – Teba Bank
Marruecos – Al Amana
Bolivia – Pro Mujer
Polonia – Microfinance Center

12. DISEÑANDO LA EDUCACIÓN:
DE LA INVESTIGACIÓN DE MERCADO AL CONCEPTO Y AL PROTOTIPO
1. QUIÉN 2. POR QUÉ
TEMA Propósito del
INVESTIGACIÓN Estudiantes
Capacitadores aprendizaje
DE MERCADO
3. CUÁNDO Y
4. DÓNDE
Tiempo, lugar,
materiales y
7. CÓMO
logística
Una serie de
actividades educativas
para cumplir los
objetivos enfocados en
logro a través de una
metodología 5. QUÉ
Conocimientos, habilidades,
actitudes
(El contenido educativo)
6.PARA QUÉ
PRUEBA del PROTOTIPO Objetivos Enfocados en Logros
Investigación (De qué se responsabiliza el
Cualitativa y capacitador)
Cuantitativa

13. Investigación de Mercado
para Educación Financiera
La Experiencia de Pro Mujer
Andrea Del Granado

14. Objetivos del Estudio de Mercado
 Establecer una línea base
 Identificar necesidades de capacitación
 Determinar los contenidos específicos de
educación financiera
 Identificar las mejores metodologías de
capacitar según las experiencias
anteriores y preferencias de las clientes

15. Fuentes de Información
CLIENTES VIGENTES
CLIENTES EXITOSAS/ “POSITIVE
DEVIANTS” (para aprender de ellas)
PERSONAL DE PRO MUJER

16. Instrumentos
ENCUESTAS (a clientes y personal)
GRUPOS FOCALES (con clientes)
ENTREVISTAS A PROFUNDIDAD (con
clientes exitosas/ positive deviant)

17. Resultados del Estudio
de Mercado

18. Principales contenidos y temas a
ser atendidos
 Cultura de ahorros
 Manejo de un presupuesto familiar
 Habilidades en negociación
 Sobreendeudamiento

19. Aspectos a considerar en el
desarrollo de los Contenidos
Antigüedad en Pro Mujer.
Experiencia previa de la cliente.
Diferencias culturales.

20. Materiales y metodologías de
capacitación más demandados:
En formato de taller
Apoyo audio visual
Sociodramas
Dinámicas grupales

21. Plan de Estudios de Educación Financiera:
Cinco Módulos
 Presupuesto
 Manejo de la Deuda
 Ahorro
 Negociación Financiera
 Servicios Bancarios

22. ¿Qué método educativo usa la
Educación Financiera?
1. Pertinencia
2. Diálogo
3. Participación
4. Regla del 20/40/80
5. Inmediatez
6. Interacción cognoscitiva, afectiva y
psicomotora
7. Afirmación en el ambiente de
aprendizaje

23. Técnicas de Capacitación
 Discusiones y actividades en grupos
pequeños
 Historias
 Clasificaciones
 Sociodramas
 Estudios de Casos o Análisis de
Situaciones
 Ejercicios Prácticos

24. Los Componentes del Plan de Estudios de
la Educación Financiera para los Pobres
 Guía del Instructor
 Notas de Contenido
 Guía del Capacitador
 Guía de Adaptación
 Guía de Implementación

25. Métodos de Implementación
[Alcance por volumen]
 Campaña
Alcance por Volumen
 Programa por Radio
 Telenovela
 Capacitación en salón de clase
 Capacitación con grupos de crédito
y ahorro
 Asesoramiento individual

26. ¿Por qué es importante la
Educación Financiera
para las IMFs?

27. La Educación Financiera le
ayudará a las IMFs a:
 Mejorar el servicio a los clientes
 Aumentar la ventaja competitiva
 Mejorar la calidad de la cartera
 Fortalecer su posición como una
institución socialmente responsable

28. ¿Cuáles son los modelos de
implementación?
 Paralelo – Dos o más programas
dentro de la misma organización
 Vinculado – Dos organizaciones
independientes en la misma área
(ej. ONG y IMF)
 Unificado – Servicios integrados
proporcionados por el mismo
personal

29. Los Próximos Pasos
DISEMINACIÓN
 Cumbres Regionales
 Colaboración con Donantes
 Capacitación Regional de
Capacitadores
 Capacitación en Países
Individuales de IMFs, ONGs,
Bancos

30. Los Próximos Pasos
INNOVACIÓN
 Gestión de Riesgos
 Micro-seguro
 Remesas
 Educación para el Consumidor
 La Juventud

31. Discusión
 Andrea Del Granado
• Pro Mujer
 Dra. Clara de Akerman
• Fundación WWB Colombia

32. PRO MUJER
Importancia de la
Educación Financiera

33. Para PRO MUJER
 Parte de nuestra Responsabilidad
Social
 Cumplimiento de la MISIÓN
 Menor mora
 Agilización de procesos
 Mayor satisfacción del cliente
 Mayor retención de clientes

34. ¿Preguntas?

35. Para Más Información
 Microfinance Opportunities
• Danielle Hopkins
DanielleH@MFOPPS.org
 Freedom from Hunger
• Rossana M. Ramirez
RRamirez@freefromhunger.org