Überarbeitete Folien eines Vortrages an der Universität Stuttgart über Banken und die Digitalisierung ihrer Branche.Mein Ziel war es dabei darzulegen unter welchen Voraussetzungen Banken zu einer Veränderung gezwungen sind, dass die Zeit nunmehr dafür reif ist und welche technologischen Trends diese Entwicklung treiben. Anschließend habe ich einige Trends dargestellt, die aktuell in Deutschland recht präsent sind und daraus entsprechende Anforderungen für Banken abgeleitet. Wie können Banken auf die Digitalisierung ihrer Branche reagieren. Zum Schluss dann noch der Versuch einige – aus meiner Sicht – sehr moderne und wegweisende Banking Ansätze vorzustellen und deren Gemeinsamkeiten herauszuarbeiten.

1. Die Banken und die Digitalisierung ihrer Branche!
01. Juli 2013 , Financial Hot Spots Stuttgart
Boris Janek, www.finance20.de

2. Banken sind beständig und zäh…
Technologischer
Wandel
Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate

3. Banken sind beständig und zäh…
Technologischer
Wandel
Demographischer
Wandel
Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate

4. Banken sind beständig und zäh…
Technologischer
Wandel
Demographischer
Wandel
Finanzielle
Notwendigkeit
Quelle: http://snarketing2dot0.com/2013/03/25/why-dont-banks-innovate

5. …aber die Zeiten ändern sich
Noch nie war Technik so tief und selbstverständlich in unser Leben integriert
Wir leben in einer vergreisenden Gesellschaft, mit einer ebenfalls vergreisenden Infrastruktur.
Junge Menschen erfinden die Welt neu und machen die Dinge anders
Die Umsätze und Margen der Banken nehmen ab.
Die Kosten für klassische Vertriebswege und auch für die vorhandene Infrastruktur der Banken
werden zu hoch
Over the Top Geschäftsmodelle werden möglich und üblich

6. Hinzu kommt eine besondere Vorraussetzung
und ständig andere Krisen und Vertrauensbrüche
Bild: http://mugshooting.de

7. Hinzu kommt eine besondere Vorraussetzung
Lebensmittelskandale, NSA, Drohnen Affäre, Bayrische Vetternwirtschaft….
Bild: http://mugshooting.de

8. Damit hat eine neue Phase des „Banken“wettbewerbs
begonnen
• Filiale: Wer hat die meisten und nächsten Filialen und bietet dort den besten Service?
• Konditionen: Wer bietet die beste Rendite und hat die niedrigsten Gebühren?
• Performance/Qualität: Wer hilft den Standardkunden am besten dabei sich finanziell vernünftig
, nachhaltig und gesund zu verhalten und zwar zu jedem Zeitpunkt, in dem vom Kunden
gesteckten Rahmen und tolerierbaren Aufwänden und orientiert an seinem präferiertem
Verhalten und seinen bevorzugten Kontaktpunkten
Filiale
Konditionen
Performance
Drei Phasen des Banken Wettbewerbs

9. Und schon heute…
geht es auch ohne Banken (AMB Consult)
Quelle: amb Consult. Chancen, die Banken verpassen. Oder geht moderner Zahlungs-Verkehr auch ohne Banken?
http://de.slideshare.net/ambajorat/banking-club?ref=http://paymentandbanking.com/2013/06/26/
chancen-die-banken-verpassen-oder-geht-moderner-zahlungsverkehr-auch-ohne-banken/

10. Diese Trends treiben den neuen „Banken“wettbewerb
Und der
vernetzte Kunde

11. Die Teilnehmer müssen aber keine Bank mehr sein
Collaborative
Economy

12. Trend 1. Social Media
Verbraucher
verlieren Vertrauen in
Institutionen
Interne + Externe
Kunden
nutzen Social Media und
helfen sich
Connected Consumer
Informierter, unabhängiger,
beweglicher
Ultimate Moment of
Truth
Gute Leistung und Erlebnisse müssen
sich rumsprechen

13. Glasses
+
Watches
Everywhere
Commerce
Immer und überall
einkaufen
Trend 2: Mobile
Smartphone
Nutzung steigt
kontinuierlich.
Payment
Tablet
15 % besitzen
bereits eines
Mobile Social Media
Jeder nutzt Social Media und vor allem
mobil

14. Trend 3: Cloud und Big Data
Die Cloud entwickelt sich zum Betriebs-
system des Lebens.

15. Genauer: Finanz Trends in Deutschland
Personal Finance Management

16. Setzen auf die Generation Y.
Richtet sich an junge online afffine und
mobile Menschen
100 % Online und Social.
Keine Filialen, Kaum Werbung, Setzen auf
Social Media und Community
Genauer: Finanz Trends in Deutschland
Sozialisierung der Finanzbranche – Vorbild Fidorbank
Technologischer Vorreiter.
Moderne Banking und Payment Infrastruktur
z.B. Fidorpay, bitcoin Partner
Kreative und neue Produkte
Crowdfinance, Like Zins, Fidor Pay
Konto, Daten Tresor, bitcoin,…

17. Genauer: Finanz Trends in Deutschland:
Crowdfinance
Was passiert
Wenn unterstützte
Unternehmen scheitern?
Wenn die erste Bank ein
Angebot aufbaut?
Seedmatch.
6.820.000 Euro Kapital in
bisher 42 erfolgreiche
Projekte investiert
Störsender.tv
z. B 150. 000 Euro in ein
alternatives TV Magazin von
Dieter Hildebrand.
Honestly.
Hat als erstes Unternehmen
die 500.000 Euro Funding
Schwelle auf seedmatch
erreichen
Startnext.
4.425.000 Euro in über 800
erfolgreiche kreative und soziale
Projekte investiert

18. Genauer: Finanz Trends in Deutschland:
Payment
sumup
izettle
payleven
paycash
mytaxii

19. Konkret: Die Herausforderung für die Banken
Neue Geschäftsmodelle
Veränderte Arbeitswelt
Enterprise 2.0
Peer Production
Virtuelles Unternehmen
Netzwerke
Fehlertoleranz
Lernen
Guidelines
Employer Branding
Verändertes Kommunikationsverhalten
Kaufverhalten - ROPO
RegulierungFinanzkrise
Quelle: WS Social Media, Franz Welter/Boris Janek 2009

20. Das macht Angst
http://gapingvoid.com/

21. Wie (re)agieren?
Gar nicht, rein reaktiv oder sie machen nur Social Media!

22. Was passieren könnte
Ausruhen auf der Banklizenz und Lobbyismus?

23. Was passieren könnte
Wir brauchen vielleicht banking, aber brauchen wir Banken?
Quelle: http://www.best-practice-business.de/blog/finanzen/2013/03/27/in-zypern-soll-der-erste-bitcoin-geldautomat-aufgestellt-werden/

24. Ganz Konkret: Die wichtigste Aufgabe für die Bank
aber auch für alle anderen Unternehmern
Ein innovatives und stets anpassungsfähiges Unternehmen schaffen, dass die Bereitschaft
mitbringt sich selbst zu kannibalisieren, dass echte Mehrwerte für Menschen produziert
und diesen (Stakeholder) in den Mittelpunkt stellt.
♦
Moderne Unternehmen sind ruhelos und ein wenig paranoid

25. Die Säulen der Transformation
Brian Solis. The end of business of usual
Vision
Menschen
Kultur
Strategie
Innovation
Engagement
Lokalisierung
IntelligenzSocial
Business
http://www.amazon.de/The-End-Business-Usual-Revolution/dp/1118077555

26. Dafür braucht es
Helden
http://www.wired.com/design/wp-content/uploads/2013/06/superpowers-large.jpg

27. Wobei: Einfache Grundlage! Der Kunde ist ein Mensch
Denken Sie aus seiner Perspektive ihr Angebot neu

28. Konkrete Herausforderungen für Banken
• Lerne den Kunden kennen und verstehen, denn er sitzt am Steuer
• Erreiche den Kunden Online, unterwegs und überall wo wir ihm einen
Mehrwert liefern können
• Biete dem Kunden überall gleich gute Leistungen bzw. Erlebnisse
• Der Mitarbeiter ist dein interner Kunde. Unglückliche Mitarbeiter
führen nicht zu glücklichen Kunden
• Nur glückliche Kunden bleiben
• Richte Produkte und Services an modernen Lebens(ver)läufen und
Bedürfnissen aus. Bedenke schon bei der Produktenwicklung die
vollständige Customer Journey Deines vernetzten Kunden
Agenda der Veränderung

29. Konkrete Herausforderungen für Banken
• Siedle digitale Kompetenz im Zentrum der Bank ansiedeln
• Digitalisierung in Fleisch und Blut übergehen lassen
• Digitalen Workstyle leben
• Akzeptiere, dass die digitalen Kanäle alle anderen Kanäle überholt
und schrittweise kannibalisiert
• Sorge für die perfekte Orchestrierung aller Kundenkontaktpunkte Lebe
eine menschliche Beziehung mit digitalen Services.
• Erkenne das Banking immer mehr von Daten, Kontext und der
Bewegung im Raum beeinflusst wird. Bau ganz schnell Kompetenzen
auf
Agenda der Veränderung
Digital ist
besser
Tocotronic

30. Konkrete Herausforderungen für Banken
• Optimiere das Filialnetzwerkes bzw. mach Dir Gedanken über die Zukunft der
Filiale. Reite nicht zu lange auf toten Pferden
• Baue auf Customer Analytics und Performance Management
• Investiere in Realtime: Real Time Engagement, Marketing, Produkte, Service
• Die IT der Banken rückt zwangsläufig immer stärker in die Cloud und wird auf
Echtzeit Datenverarbeitung umgestellt
• Sei Dir bewusst das dieie vorhandene Bank Infrastruktur kein Vorteil mehr ist.
Erneuere die Core Banking Systeme erneuern
• Werde innovationsfähig: Inkubatoren gründen und/oder in startups investieren
Suche nach neuen Geschäftsmodellen
Agenda der Veränderung

31. Konkrete Herausforderungen für Banken
Banken brauchen frisches Blut
Weniger klassisch ausgebildete
Bankmitarbeiter
Mehr Querdenker, Soziologen,
Psychologen, Designer,
Intrepreneure etc.

32. Konkrete Herausforderungen für Banken
Banken brauchen andere Führung
• Neue Generation von Arbeitskräften: Digital Natives
• Wertewandel: Selbstverwirklichung statt Pflichterfüllung
• Wissensarbeit nicht mehr hierarchisch zu organisieren
• Tempo und Komplexität der Umwelt nur durch interne Vernetzung zu bewältigen
• Formen der Führung Demokratie, Hierarchie und Markt flexibel kombinieren
• Führung wird an Menschen und weniger dem Unternehmen orientiert
• Jedermann kann und muss führen können

33. Konkrete Herausforderungen für Banken
Banken brauchen Mut zum experimentieren
www.hellobank.de
www.viele-schaffen-mehr.de

34. Die 6 modernsten „Bank Ansätze“ der Welt
Eine Chance in Deutschland?
1. Moven www.moven.de USA
2. Simple www.banksimple.de USA
3. Fidorbank www.fidor.de D
4. Go Bank https://www.gobank.com/ USA
5. Bluebird https://bluebird.com/ USA
6. mbank. http://www.mbank.pl/ PL
Mobile
First
Einfache
Produkte
Social
Media
PFM
Kundenerlebnis
im Focus

35. Ein Vorbild für deutsche Banken?
Aus BER wird die mbank
http://www.mbank.pl

37. Vielen Dank
30.01.2013