Rely on the state is naive, how to ensure for retirement by your own ...

1. Finanční gramotnost:
Zajištění na stáří, renta

2. 09 Zajištění na stáří
DŮCHODY V ČESKU …
„Co mají společnýho pařížský a ostravský důchodce?
.
Oba si můžou za svůj důchod koupit letenku do Prahy“

3. OBSAH – JAK NA DŮCHOD
09 Zajištění na stáří
 Proč si vůbec spořit na důchod?
 A co stát - jak to funguje a co nás čeká?
 Spoření na důchod po česku …
 Jaký chceme standard?
 Do důchodu dříve!
 Možnosti a rizika.
 Otázky?

4. 09 Zajištění na stáří
Ekonomicky aktivní
lidé
Děti a mládež
Penzisté
DŮCHODY? ÚČET V DEFICITU 30 MILIONŮ

5. DEMOGRAFIE – STROM ŽIVOTA
09 Zajištění na stáří
1946 2003 2050
Ekonomicky aktivních obyvatel ubývá, penzistů přibývá => systém je v
nerovnováze

6. JAK Z TOHO VEN?
09 Zajištění na stáří
 Hlavní faktory
• Počet mladých, počet starších (populační síla ročníků)
• Průměrná délka života
• Věk odchodu do důchodu
 Existují jen 3 možnosti obnovení rovnováhy …
• 1. Upravit poměr – posunout věk odchodu, motivovat k
delší práci (nyní 70)
• 2. Snížit důchod (nyní průměrný důchod 10 740 Kč)
• 3. Zvýšit odvod (nyní 28% hrubé mzdy)

7. CO Z TOHO PLYNE?
09 Zajištění na stáří
 Průběžný systém bude
zachován jako hlavní pilíř se
státní garancí.
 Věk odchodu se bude
postupně zvyšovat, vyplácené
důchody snižovat.
 Zajistit si stáří bez finančních
problémů bude na nás
samotných.
 Pravidelné vklady do penzijních
fondů se státním příspěvkem.
 Pravidelné investování do otevřených
podílových fondů (dluhopisové,
akciové, komoditní, nemovitostní).
 Pořízení nemovitosti za účelem
pronajímání.

8. 09 Zajištění na stáří
Ekonomicky aktivní lidé
Penzisté
Povinné odvody do
státního rozpočtu
I. pilíř
Dobrovolné
investování
Dobrovolné vytváření
vlastních zdrojů
III. pilíř
Povinně
volitelné
investice
Povinné vytváření
vlastních zdrojů
II. pilíř
TŘÍPILÍŘOVÝ DŮCHODOVÝ SYSTÉM

9. VÝŠE DŮCHODŮ PODLE PŘÍJMŮ
09 Zajištění na stáří
Hrubý měsíční
příjem
Čistý měsíční
příjem
Očekávaný
důchod
Náhradový
poměr
10 000,- 8 750,- 8 450,- 97%
15 000,- 12 150,- 9 463,- 78%
20 000,- 15 520,- 10 475,- 67%
30 000,- 22 245,- 11 798,- 53%
40 000,- 28 970,- 12 473,- 43%
50 000,- 35 695,- 13 148,- 37%
100 000,- 69 320,- 15 593,- 22%

10. 09 Zajištění na stáří
JAK JSME ZAJIŠTĚNI NA PENZI?
Jsem v pohodě,
dávám si
500,- Kč měsíčně
do penzijka…

11. STAČÍ 400?
09 Zajištění na stáří
10 let 20 let 30 let 40 let
88 075,-
206 441,-
347 500,-
579 296,-
Vývoj naspořené částky
v penzijním připojištění:
měsíční vklad 500,- Kč
počítané zhodnocení 3% p.a.

12. 09 Zajištění na stáří
KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI?
výše příjmu
věk
začátek
ekonomické
aktivity
odchod
do penze
příjem ze zaměstnání
státní penze

13. KOLIK VLASTNĚ POTŘEBUJI - PŘÍKLAD
09 Zajištění na stáří
Hrubý měsíční
příjem
Čistý měsíční
příjem
Očekávaný
důchod
Propad
příjmu
20 000,- 15 520,- 10 475,- 5 045,-
Měsíční
propad příjmu
5 045,-
Roční propad
příjmu
60 540,-
Celkový
propad příjmu
1 210 800,-
x 12
měsíců
x 20 let
v penzi
Celkový propad příjmu
1 210 800,-

14. … K TOMU JEŠTĚ INFLACE
09 Zajištění na stáří
Celkový propad příjmu
v současné hodnotě
1 210 000,-
Celkový propad příjmu
v budoucí hodnotě
2 200 000,-
Pokud půjdeme do penze za 30 let, budeme
potřebovat přibližně:

15. CO NAŠICH 400 KČ?
09 Zajištění na stáří
Částka naspořená na penzijním
připojištění za 30 let (500,-/M)
347 500,-
Celkový propad příjmu
v budoucí hodnotě
2 200 000,-

16. 09 Zajištění na stáří
 Nejvyšší důchod v ČR: 92.000,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)
 Nejnižší důchod v ČR: 2940,- Kč (zdroj: ČTK, 2010)
JAK SI PŘEDSTAVUJEME SVÉ STÁŘÍ?

17. MOŽNÁ ŘEŠENÍ
09 Zajištění na stáří
 Penzijní připojištění
 Životní pojištění
 Investice – otevřené podílové fondy

18. PŘÍKLAD
09 Zajištění na stáří
 MUŽ, 25 let
 30 let hodlá pravidelně odkládat 1000,- Kč měsíčně
 Na kolik je může zhodnotit? (v dlouhodobě průměrných sazbách)
 Běžný účet (0,1%): 360.000,-
 Spořicí účet (1,5%): 419.977,-
 Termínovaný vklad (4%): 696.362,-
 Stavební spoření (5%): 516.500,- (pozn. každých 6 let znovu založené)
 Penzijní připojištění: 651.000,-
 Peněžní trh (2%): 493.546,-
 Dluhopisy (4%): 696.362,-
 Akciový trh (8%): 1.500.295,-
 (pro srovnání IŽP (6%): 1.009.537,-)
Špatná zpráva:
Čím vyšší výnos, tím vyšší
riziko.
Dobrá zpráva:
I s rizikem lze pracovat a
předcházet mu.

19. KDY A JAK ZAČÍT?

20. KDY? ČÍM DŘÍVE, TÍM LÉPE
09 Zajištění na stáří
výše příjmu
věk
začátek
ekonomické
aktivity
odchod
do penze
příjem ze zaměstnání
státní penze
RENTA

21. JAK? PŘEHLEDEM FINANČNÍ SITUACE
09 Zajištění na stáří
Finanční majetek Finanční závazky
• Úvěry
• HYPOTÉKA
• Prostředky na účtech,
knížkách, stávající smlouvy ..
Snížením výdajů
1. 2.

22. DOPORUČENÍ
09 Zajištění na stáří
 Začněme včas odkládat na stáří. Čím dříve začneme, tím
méně můžeme platit.
 Využít lze penzijní fondy, investice či třeba pořízení
nemovitosti za účelem pronájmu.
 Podílové fondy umožňují vyšší zhodnocení, krátkodobě však
kolísají.
 Varianta životního pojištění též nabídne daňový odpočet, je
však více zatížena poplatky.

23. 09 Zajištění na stáří
1. Počítání s procenty
2. Peníze a jejich časová
hodnota
3. Půjčky a úvěry
4. Platební karty
5. Rizika a jak se zabezpečit
6. Hospodaření s penězi
7. Spoření a investování
8. Financování bydlení
9. Zajištění na stáří, renta
10. Kdo nám může poradit
NAVAZUJÍCÍ TÉMATA