Negocio Bancario

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Aqui podras conocer la clasificación de lo Bnacos, entes reguladores, intermediación financiera, entre otros.

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Negocio Bancario

  1. 1. MODULO I: EL NEGOCIO BANCARIO Productos y Servicios
  2. 2. Presentación <ul><li>El contenido a desarrollar: </li></ul><ul><li>Instrucciones de Navegación </li></ul><ul><li>Conceptos </li></ul><ul><ul><li>Sistema Bancario </li></ul></ul><ul><ul><li>Sistema Financiero </li></ul></ul><ul><li>Clasificación de los Bancos </li></ul><ul><ul><li>Bancos Privados </li></ul></ul><ul><ul><li>Bancos Oficiales </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos de Economía Mixta </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Estatales </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Por su Nacionalidad </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Nacionales </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Extranjeros </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Internacionales </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Por su Especialidad </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Comerciales </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Hipotecarios </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos de Inversión </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Industriales </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Agrarios </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos de Comercio Exterior </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Bancos Universales </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>Por su Actividad </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Banco Central o Banco Emisor. </li></ul></ul></ul><ul><li>Intermediación Financiera . </li></ul><ul><ul><li>Elementos </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>Encaje Legal </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Gavetas Obligatorias </li></ul></ul></ul><ul><li> </li></ul>El presente demo , va dirigido a todo el personal de ventas, comprometido en involucrarse de manera proactiva y responsable en todos los productos y servicios financieros, en aras de brindar un servicio de Excelencia y Calidad Total a sus clientes. Negocio Bancario
  3. 3. <ul><li>Leyes y Entes Reguladores de la Actividad Bancaria </li></ul><ul><ul><li>Banco Central de Venezuela </li></ul></ul><ul><ul><li>La Superintendencia de Bancos y otras Instituciones Financieras (SUDEBAN) </li></ul></ul><ul><ul><li>Fondo de Garantía de deposito de Protección Bancaria </li></ul></ul><ul><li>Comisiones de Administración de Divisas. </li></ul><ul><ul><li>CADIVI </li></ul></ul><ul><ul><li>Banco Nacional de la Vivienda y el hábitat </li></ul></ul><ul><ul><li>Consejo Bancario Nacional </li></ul></ul><ul><ul><li>Asociación Bancaria de Venezuela </li></ul></ul>Presentación Esperamos que esta información le permita de acuerdo a su ritmo de aprendizaje, manejar los términos financieros de manera más eficiente, a fin de poder aplicarlos en las diversas tareas o funciones del nuevo rol a desempeñar. Negocio Bancario
  4. 4. Botón para “Avanzar” Botón para “Regresar” Botón “Puntos de Atención” Botón “Instrucciones” Botón “Aspectos a Recordar” Botón “Preguntas Frecuentes” Instrucciones de Navegación A continuación, se presentan una serie de “Botones de Acción” los cuales empleará a los largo de la realización del demo. Es indispensable que los tome en cuenta, para que su travesía sea sencilla y a su vez práctica. Negocio Bancario
  5. 5. Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Recuerde que la flecha roja es para continuar con la información Sistema Bancario Conjunto de instituciones que permiten el desarrollo de aquellas transacciones entre personas, empresas y organizaciones que implican el uso de dinero. Cuando se habla de Banca se esta hablando de un conjunto de bancos. Negocio Bancario
  6. 6. Sistema Financiero Está conformado por todas aquellas instituciones financieras, públicas o privadas que de alguna manera prestan un servicio financiero; ejemplo: Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Negocio Bancario Banco Universal Banca de Inversión Banca de Desarrollo Banca Hipotecaria Empresas de Arrendamiento Entidades de Ahorro y préstamo Banco con Leyes Especiales BS Banca Comercial Fondos de Mercado Monetario Sistema Financiero Venezolano
  7. 7. Haga clic en la pantalla, para visualizar la información CLASIFICACIÓN DE LOS BANCOS Por su Especialidad Por su Actividad Por la Sociedad Por su Nacionalidad Haga clic en cada uno de los cuadros referidos Negocio Bancario
  8. 8. Haga clic en el botón de acción para retroceder Clasificación de los Bancos Por el tipo de Sociedad. Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Negocio Bancario <ul><li>Economía Mixta: aquellos en que el capital social se integra por aportes del sector privado y del sector oficial. </li></ul><ul><li>Estatales : aquellos en los que el noventa por ciento (90%) o más de su capital corresponde a aportes efectuados por el Estado. </li></ul>Constituidos con el aporte del sector privado, es decir con capital de particulares exclusivamente. El capital social se integra por aportes del sector oficial. <ul><li>Bancos Privados </li></ul><ul><li>Bancos Oficiales </li></ul>
  9. 9. Clasificación de los Bancos Por su Nacionalidad Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en el botón de acción para retroceder Negocio Bancario <ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Nacionales </li></ul><ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Extranjeros </li></ul><ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Internacionales </li></ul>Constituidos en territorio nacional. Su junta directiva, su capital y su domicilio estarán ubicados en territorio nacional al 100%, y se rigen por la legislación de dicho país. Constituidos en un país distinto a donde prestan sus servicios, con capital foráneo y con domicilio principal en cualquier lugar del exterior y pueden operar en otros países, previa autorización de cada gobierno. Intervienen varios países y cuya finalidad está determinada por precios objetivos siempre de carácter supranacional en donde los individuos o personas naturales no tienen acceso directo al servicio que prestan; algunos de estos son: Banco Interamericano de Desarrollo, El Banco Mundial y el Fondo Monetario Internacional
  10. 10. Haga clic en el botón de acción para retroceder Clasificación de los Bancos Por su Especialidad Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Negocio Bancario <ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Comerciales </li></ul><ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Hipotecarios </li></ul><ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>de </li></ul><ul><li>Inversión </li></ul>Se dedican a todo tipo de operaciones de corto plazo que se relacionan con la actividad comercial. El crédito que estas instituciones otorgan tiene plazo máximo de tres años salvo el financiamiento para sectores económicos específicos. Especializados en préstamos a mediano y largo plazo con garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles urbanos, suburbanos y rurales. Estas instituciones financieras se financian a través de la captación de recursos con sus productos tales como: Depósitos a plazo fijo, y depósitos de ahorro. Intervienen en la colocación de capitales, el financiamiento de productos, en la construcción y proyectos de inversión; participan en el financiamiento de operaciones en le mercado de capitales. Otorgan créditos a mediano plazo.
  11. 11. Por su Especialidad Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en el botón de acción para retroceder Negocio Bancario <ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Industriales </li></ul><ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Agrarios </li></ul><ul><li>Bancos de </li></ul><ul><li>Comercio Exterior </li></ul><ul><li>Bancos </li></ul><ul><li>Universales </li></ul>Su orientación va dirigida a canalizar recursos hacia el sector industrial de un país. Obtienen sus recursos al ofrecer al público servicio de cuenta corriente y ahorro, además de papeles de inversión. Destinados a favorecer la actividad agrícola de una nación; y con ello, no sólo a los pequeños y medianos campesinos, sino también a los ricos empresarios que promueven mayores cultivos e incluso a quienes se dedican a actividades agro-industriales y ganaderas. Estas instituciones incentivan el desarrollo del tráfico y comercio entre las naciones, facilitando el pago entre compradores y vendedores de diversos países, otorgando créditos para la importación y principalmente para la exportación de productos desde las localidades donde prestan servicios. Autorizados para efectuar todas las operaciones activas y pasivas que realizan los bancos e instituciones financieras especializadas, por lo que pueden captar y colocar recursos a corto, mediano y largo plazo, utilizando todos los instrumentos de captación y de negocios conocidos en el mercado, sin otras limitaciones que las establecidas en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
  12. 12. Por su Actividad Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en el botón de acción para retroceder Negocio Bancario <ul><li>Banco Central </li></ul><ul><li>O </li></ul><ul><li>Banco Emisor. </li></ul>Banco eje dentro de la actividad bancaria de un país. Es aquel que representado por el gobierno, marca las líneas de actuación de las demás instituciones bancarias y financieras nacionales, tanto públicas como privadas, emite y pone en circulación monedas y billetes y, en fin, actúa como el banco del gobierno y de los demás bancos.
  13. 13. La finalidad de las instituciones financieras es canalizar el ahorro del país hacia fines productivos, poniendo en contacto los agentes económicos excedentarios con los agentes económicos deficitarios. Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Intermediación Financiera En otras palabras, la característica típica del negocio bancario como actividad empresarial radica en su condición de intermediario, consistente por un lado en la captación de recursos financieros, los cuales remunerará pagando un determinado tipo de interés que es llamado tasa pasiva (precio del dinero captado); y, por otro lado, en la posterior colocación de esos fondos, cobrando otro tipo de interés al que se denomina tasa activa (rendimiento del dinero colocado), constituyendo la diferencia entre ambos la principal fuente de beneficios de toda entidad bancaria, Lo que se denomina margen o Spread Financiero. Haga clic en los botones para avanzar o retroceder Negocio Bancario
  14. 14. Otros elementos que afectan la Intermediación Financiera son: A) Encaje Legal : Es el porcentaje de sus captaciones que las instituciones financieras deben mantener como reservas depositadas en una cuenta en el BCV . Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en los botones para avanzar o retroceder Negocio Bancario
  15. 15. B) Gavetas Obligatorias: La SUDEBAN establece legalmente la destinación de un porcentaje de la cartera de créditos para rubros específicos del aparato productivo nacional. Actualmente las gavetas aplicadas están orientas a desarrollar los sectores Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en los botones para avanzar o retroceder Negocio Bancario Manufactura 10% Turismo 3% Agropecuario 18% Hipotecario 10% Micro Crédito 3%
  16. 16. Haga clic en los botones para avanzar o retroceder Venezuela padeció durante los años 1994-1995, la peor crisis bancaria de su historia; sus consecuencias en lo económico y social dejaron muchas lecciones a la banca, pero fundamentalmente a los órganos de supervisión del Estado, los cuales se vieron obligados a emprender un conjunto de acciones preventivas y de vigilancia, de modo de reducir las probabilidades de que esta lamentable experiencia se repita . Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Leyes y Entes Reguladores de la Actividad Bancaria. En tal sentido el negocio bancario en Venezuela se ampara fundamentalmente en la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras, esta ley regula el funcionamiento de las instituciones financieras en Venezuela, estableciendo regulaciones a la banca así como permite optimizar la labor de inspección, supervisión, vigilancia y en general el control del sistema financiero. . Además de la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras; existen una serie de instituciones y dependencias adscritas al Ministerio de Finanzas que supervisan que se cumpla esta Ley, a través de revisiones y auditorias, funciones de control y vigilancia constante. Además algunas de estas instituciones prestan asesorías y auxilios financieros de ser necesario. Negocio Bancario
  17. 17. EL BANCO CENTRAL DE VENEZUELA <ul><li>En septiembre de 1939, es creado el Banco Central de Venezuela (BCV) con la finalidad de: Contribuir con el Ejecutivo Nacional en la armonización de la política monetaria con la fiscal, facilitando el logro de los objetivos macroeconómicos con la creación y mantenimiento de las condiciones monetarias que se requieren para la transición y cambio estructural de la economía venezolana, y con los mecanismos necesarios que permitan minimizar sus niveles de vulnerabilidad ante las fluctuaciones externas y la volatilidad de las variables claves del sistema. </li></ul>Haga clic en los botones para avanzar o retroceder Haga clic en la pantalla, para visualizar la información A continuación se hará mención de los principales entes reguladores de las instituciones financieras venezolanas: Negocio Bancario
  18. 18. El BCV Aplica un conjunto de medidas y políticas monetarias, con la finalidad de regular la cantidad de dinero que hay en la economía. Para lograr esto, el BCV dispone de tres elementos: Operaciones de Mercado Abierto La Tasa de Descuento El coeficiente de Encaje Legal Compra-venta de títulos de valores y otros instrumentos financieros emitidos en masa que realiza el BCV Tasa que el BCV cobra por los créditos que otorga a los bancos, también se incluye en estas operaciones creditarias la tasa de redescuento. Porcentaje de captaciones que las instituciones financieras deben mantener como reservas depositadas en una cuenta en el BCV . Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en los botones para continuar Negocio Bancario
  19. 19. Por otro lado, es conveniente hacer mención de algunos términos financieros que están estrechamente vinculados a la gestión del Banco Central de Venezuela: A) Las Reservas Internacionales B) El Sistema Nacional de Pagos C) Cámara de Compensación de Cheques Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Haga clic en cada una de las imágenes referidas Negocio Bancario
  20. 20. Las Reservas Internacionales. <ul><li>Son los recursos financieros en divisas, oro en barras, depósitos en bancos en el exterior y valores públicos con los cuales cuenta un país para garantizar los pagos de los bienes que importa y el servicio de la deuda, así como para estabilizar la moneda. </li></ul>Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Negocio Bancario
  21. 21. El Sistema Nacional de Pagos Es la infraestructura compuesta de instituciones, instrumentos, reglas, procedimientos, estándares y medios técnicos, establecidos para efectuar la transferencia de valores monetarios entre partes descargando obligaciones mutuas, nacional e internacionalmente. Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Negocio Bancario
  22. 22. La Cámara de Compensación de Cheques La Cámara de Compensación es un mecanismo creado por el Banco Central de Venezuela y los bancos, con el propósito de facilitar el intercambio de cheques, y así saldar las diferencias entre los cheques recibidos y pagados por las instituciones financieras con el menor movimiento posible de efectivo (BCV). Haga clic en la pantalla, para visualizar la información Para ello esta cámara opera bajo un esquema de liquidación multilateral neta y las posiciones resultantes se liquidan en la cuenta única de depósito que mantienen las instituciones financieras en el BCV. Esta cuenta única tiene también la finalidad de cumplir con la obligación del encaje legal. Desde mayo del 2005, inicio sus operaciones la Cámara de Compensación Electrónica. La principal ventaja de este nuevo medio de pagos es que se reduce el tiempo de compensación de cheques; que son el primer medio de pago que procesa la cámara, pasando de 48 horas a 24 horas. Negocio Bancario Banco A Banco B Banco C Banco D Distribuye a cada Banco los sobres Recibidos. b c d a - Cheques Recibidos + Cheques Enviados Relación de Saldos Envío de cheques, Banco A Banco B Banco C Banco D CAMARA DE COMPENSACION
  23. 23. Órganos Rectores del Sistema Financiero Nacional Haga clic en la pantalla, para visualizar la información SUDEBAN: Organismo autónomo, que tiene como función principal supervisar , controlar y vigilar las instituciones financieras regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras a objeto de determinar la correcta realización de sus actividades, con el fin de evitar crisis bancarias y permitir el sano y eficiente funcionamiento del Sistema Financiero Venezolano. Es el BANCO NACIONAL DE AHORRO Y PRÉSTAMO cuyo objeto es darle a las entidades de ahorro y préstamo , asistencia financiera (de liquidez), gerencial y técnica y promover el desarrollo de un mercado secundario de hipotecas. Se encargará de desembolsar los recursos para la entrega de subsidios y aprobación de créditos hipotecarios . El Banco de la Vivienda, igualmente, velará porque los bancos destinen 10% de su cartera crediticia a la aprobación de financiamientos en el sector vivienda , de los cuales 3% debe invertirse en créditos hipotecarios a largo plazo y 7% en financiamientos a corto plazo. Es el ente encargado de velar por la protección del Sistema Financiero. Garantiza los depósitos del público realizados en los bancos, entidades de ahorro y préstamo, otras instituciones financieras regidos por este Decreto Ley, y ejerce la función de liquidador en los casos de liquidaciones de bancos, y empresas relacionadas al grupo financiero. Su misión es administrar la compra-venta de divisas, con la aplicación de un control de cambio de forma tal que el Gobierno puede intervenir directamente en el mercado de moneda extranjera (divisas). Consejo Bancario Nacional: Tiene como función esencial servir de instituto de enlace entre los organismos controladores y supervisores del Sistema Financiero y de sus miembros. El objetivo fundamental de ABV ha sido, la defensa de intereses de los miembros de la comunidad bancaria nacional. Negocio Bancario
  24. 24. Captaciones La Intermediación Financiera Negocio Bancario Intermediarios Financieros Operaciones Activas Spread Financiero Indice de Intermediación Financiera Agentes Económicos Deficitarios Colocaciones Agentes Económicos Excedentarios FOGADE B.C.V Superintendencia de Bancos ORGANISMOS RECTORES Encaje Legal Gavetas Obligatorias Operaciones Pasivas
  25. 25. GRACIAS…

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