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赚 钱难,花钱易。在没有千万元
最好不要在资产超过 500 万元之前买房子
资产之前,每个人都有这样的感觉。可是,一旦你的资产越过
千万大关,赚钱将变得容易:即便存银行,就算年利率只有
2%,那每年 也会有 20 万元的利息收入,足够一个中产家...
或结婚不久就买房子,是投资中最大的忌讳。为什么?因为中
国的房子根本不值得花那样大的代价去买。

只 要稍微了解一点房地产知识,就应该知道,绝大多数城市,
包括上海深圳北京这样的大城市,即便再豪华的房子,精装修
之前的建筑成本绝对不会超过 20...
其一,如果我们买房子,意味着给开发商送钱,让他赚大钱。
绝大多数房地产开发商的毛利率都超过了 30%。你购买一个价
值百万的房子,就意味着白送给开发商 30 万元以上的利润。如
果你是如此喜欢给人送钱,你自己又凭什么发财呢?

其二,如果我们租...
所以,不要小看了早期买房子的那笔钱!你花掉的 20 万元,可
能是 20 年后的 700 万元!住这样的房子,岂非太过昂贵!

在 投资领域,我们应该学习巴菲特——穷其一生,他也只买过
一套房子而已。他购买这套房子的时候,已经 28 岁,两年后...
还 有一种房子也是可以考虑买的,那就是首付款极低、房价的
轻微上涨都能带来较大的回报率。当然,这要建立在房价确实
能涨的基础上,比如,有“确切消息”某地 段将建造地铁或者
有重要工程,以至于该地段的房价上涨是必然趋势。此时,如
果房屋市价 10...
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最好不要在资产超过500万元之前买房子 赚 钱难,花钱易。在没有千万元资产...

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最好不要在资产超过500万元之前买房子 赚 钱难,花钱易。在没有千万元资产...

  1. 1. 赚 钱难,花钱易。在没有千万元 最好不要在资产超过 500 万元之前买房子 资产之前,每个人都有这样的感觉。可是,一旦你的资产越过 千万大关,赚钱将变得容易:即便存银行,就算年利率只有 2%,那每年 也会有 20 万元的利息收入,足够一个中产家庭的 全年花费。可是,我们生活中的绝大多数人却犯着致命的错 误:在财富不够多的时候,尽情享受着花钱的乐趣。所 谓“月光 族”,就是崇尚每个月都花掉所有的钱再去赚钱继续花的人。更 有甚者,有的人不但花掉当前赚的钱,还办着信用卡,透支未 来的收入。结果怎样呢?就是 今天的美国人的现状:一旦收入 不景,个人只好宣布破产,一切要从头再来。 有 一首歌唱道,“只不过是从头再来”。人生只有一次,有多 少事情根本无法从头再来!青春、激情;生命,生活;体力, 脑力——除了痛苦可以再来,似乎没有什么 幸运的事情能够反 复光临普通人。下岗了,有多少人能从头再来呢?没钱了,有 多少人能重新崛起呢?所以,不要被励志的歌谣迷惑——我们 的青春和生命只有一 次,没有资格去挥霍到从头再来! 既然如此,有钱就得省着花,如果你想成为千万富翁的话! 所以,在告诉你赚钱之道之前,首先提出一个鲜明的观点:赚 钱之前,先学会花钱要省。这包括如下至少八种省钱的途径: 第一,不要轻易买房子。一般来说,不要在 30 岁之前买房子, 尤其不要在资产超过 500 万元之前买房子。 居者有其屋,似乎是中国人自古以来的梦想。在房价不高的时 候,做做这样的梦还是值得的。随着房价的走高,在结婚之前
  2. 2. 或结婚不久就买房子,是投资中最大的忌讳。为什么?因为中 国的房子根本不值得花那样大的代价去买。 只 要稍微了解一点房地产知识,就应该知道,绝大多数城市, 包括上海深圳北京这样的大城市,即便再豪华的房子,精装修 之前的建筑成本绝对不会超过 2000 元/ 平米。一些三线城市的 建筑成本更只有 500 元左右。这样的房子,在中国却卖到了 1 万元/平米以上,三线城市也卖到 3000 元以上,早已大大偏离 了房地产行 业的正常利润。 不错,房地产是包括 土地的。但西方国家的土地是私有的,购 买房屋者也就拥有了房屋的土地。而在中国,我们买的所有合 法的房屋,都只是 70 年的使用权而已。70 年后,你必须重 新 购买土地或者缴纳土地购置税。当然,70 年后,也许房屋还是 归你所有,再缴纳的土地税很少,但中国改革开放后的建造的 房屋,又有多少能经过 70 年的使用 而质量不变呢?就算质量 尚可,其样式、格局在 70 年后还能被居住者所认可吗?只怕很 难很难。 既然我们花出的代价只是购买一个 70 年的使用权,房屋的价格 还应该那么贵吗?如果只是一个使用权,租房子住跟买房住又 有什么区别呢? 如今,中国的绝大多数商品房的出租收益不过 3%左右,有的甚 至只有 2%。这就意味着投资于房地产是绝对不划算的。于是, 我们就面临这样一个选择题:
  3. 3. 其一,如果我们买房子,意味着给开发商送钱,让他赚大钱。 绝大多数房地产开发商的毛利率都超过了 30%。你购买一个价 值百万的房子,就意味着白送给开发商 30 万元以上的利润。如 果你是如此喜欢给人送钱,你自己又凭什么发财呢? 其二,如果我们租房子,意味着买房子的人给我们大大的补 贴。买房者每百万元投资,一年的回报不过 3 万元左右,需要 33 年才能收回成本。但是,如果我们有 100 万元用于股市投 资,每年复利 20%的话,33 年后的收益可以达到 4 亿元。 那么,你是愿意让开发商赚钱,还是愿意自己赚钱呢?当然是 首选自己赚钱:那就是宁可租房绝不买房。 既然财富账是如此清楚,为什么很多人还要在结婚之前花 费“巨资”来先买一套房子呢?只不过是“死要面子活受 罪”而已。 对 于资产尚不丰富的人来说,宁可等到 40 岁再买房,也不要 早早地把积累的全部家当用于买房子。我们可以简单地再算一 笔账:假设房屋价值是 100 万元,首付 20 万元。房屋按照每年 5%的水平增值,20 年后,其价值是 265 万元。假设此间偿还完 全部贷款 120 万元,总付出 140 万元,利润率还不足一倍。但 是, 如果我们有 20 万元用于投资,每年的利润是 20%,20 年 后将达到 760 万元。此时再买房,即便房价达到 300 万元,也 只需要花费很少一部分——假设首付 还是 20%,支付金额只要 60 万元,不足自己资产的 10%而已。要应付按揭的贷款和利 率,也会变得十分轻松。
  4. 4. 所以,不要小看了早期买房子的那笔钱!你花掉的 20 万元,可 能是 20 年后的 700 万元!住这样的房子,岂非太过昂贵! 在 投资领域,我们应该学习巴菲特——穷其一生,他也只买过 一套房子而已。他购买这套房子的时候,已经 28 岁,两年后, 他的个人身价达到 100 万美元。即便如 此,巴菲特对购买这套 住宅也是懊悔不已,因为当时买房子的花费占到了其全部资产 的 10%以上。大约 50 年后,巴菲特的资产增长到 620 亿美元, 增值超过 6 万倍,但他的房子呢?充其量价值百万美元而已。 此时再回头看,当初花费巨资买房子,值得吗? 今天的很多年轻人,买房子的首付款也是父母垫付的。他们几 乎从结婚之日起,就背负着巨额债务,每个月的薪水都要去支 付贷款本利,让自己生活在沉重的压力之下,生活又怎么会幸 福,财富又怎么可能有机会增长呢? 所以说,要省钱,第一位的就是不要乱买房子! 当 然,我们不能排斥买房子是变相的投资。什么样的房子可以 买来做投资呢?要租金回报率超过投入本金的 20%。一套房 屋,如果定价 100 万元,每年房租能收 6 万元,那么,首付款 30 万元是可以考虑的。如果首付款只要 20 万元,即首付款的收 益率达到 30%,就绝对可以考虑。在这种投资背景下,首付款 和贷款大约 4 年-5 年就可以回收,以后可以以租养贷,还是划 算的。当然,对于自有资金不足百万的人来说,即便有如此回 报率也是不太值得考虑的——因为还有更好的方法让 自己的资 金每年都翻番,当然,这是后话了。
  5. 5. 还 有一种房子也是可以考虑买的,那就是首付款极低、房价的 轻微上涨都能带来较大的回报率。当然,这要建立在房价确实 能涨的基础上,比如,有“确切消息”某地 段将建造地铁或者 有重要工程,以至于该地段的房价上涨是必然趋势。此时,如 果房屋市价 100 万元,而首付款只需要 5 万元(如何做到这一 点,还是需要一定机 遇的),就可以考虑买下来,将来房价如 果上涨 20%,相对于首付款就是 400%的回报,当然值得考虑。 所谓“炒房”,就应该是炒这样的房子。 需要肯定的是,租房子住,不会影响生活的品质。相反,租住 在别人的房子里,还会激发自己的发财梦想,让自己有一个美 好的远景,何乐而不为呢? 最 后需要指出的一点,很多人都以为房价永远是只涨不跌的, 这是绝对错误的。1990 年,日本房地产价格见顶后,曾在短时 间内跌去 50%。香港的房地产市场在 过去三十年曾经历过至少 三次崩盘,每一次的价格跌幅都接近或超过 50%。在中国,如 果小产权房能够合法化,所有房屋价格都必然会跌去一半以 上。或者,随着 时间的推移,到 2017 年前后,房地产市场供 需拐点形成后,房屋价格也必将大跌 30%以上。届时,所有 的“贷款买房”一族都会面临潜在的破产风险。既然如 此,买 房子又何必急在一时呢?

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