个人理财概述

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个人理财概述

  1. 1. 银行业从业人员资格认证考试辅导 个人理财 傅 教授
  2. 2. 前言 <ul><li>中国银行业从业人员资格认证考试 </li></ul><ul><li>科目 </li></ul><ul><ul><li>公共基础 </li></ul></ul><ul><ul><li>个人理财 </li></ul></ul><ul><ul><li>风险管理 </li></ul></ul><ul><ul><li>个人贷款 </li></ul></ul><ul><ul><li>公司信贷 </li></ul></ul><ul><li>个人理财 是中国银行业从业人员资格认证考试的 专业 考试科目,用途很广。希望大家好好学习 </li></ul>
  3. 3. 考试准备 <ul><li>一、心理准备 </li></ul><ul><ul><li>心理平和 </li></ul></ul><ul><ul><li>态度积极 </li></ul></ul><ul><li>二、知识准备 </li></ul><ul><ul><li>综合(相关学科的知识应当融会贯通,注意与实务相结合) </li></ul></ul><ul><ul><li>规范(纠正平时的误解误识,以教材和法规条文为范) </li></ul></ul><ul><ul><li>三基(注意对三基的理解和把握) </li></ul></ul><ul><ul><li>记忆(知识点的掌握:理解记忆 + 机械记忆) </li></ul></ul>
  4. 4. 个人理财考试大纲特点 <ul><li>依据:中国银行业从业人员资格认证 个人理财 科目的考试大纲(已经公布) </li></ul><ul><li>大纲以满足从业人员入门资格 基本要求 为目的 </li></ul><ul><ul><li>从考核的方向上体现与岗位考试的 互补性 ; </li></ul></ul><ul><ul><li>从考核的内容上贴近我国银行个人理财 业务实务 ; </li></ul></ul><ul><ul><li>从考核的目的上突出我国个人理财业务的 标准化、规范性 。 </li></ul></ul>
  5. 5. 考试大纲的主要内容 <ul><li>专业知识 </li></ul><ul><li>专业技能 </li></ul><ul><li>从业人员职业道德操守 </li></ul><ul><li>相关法律法规 </li></ul>
  6. 6. 教材特点和复习注意事项 <ul><li>本教材与考试大纲内容基本一致,与过去教材相比: </li></ul><ul><ul><li>一、专业知识部分: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>强化了“金融市场”相关内容 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>突出了对理财产品的理财特性分析 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>弱化了对理财产品描述和分类 </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>二、个人理财基础部分 : </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>增加了客户风险属性 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>货币的时间价值与利率 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>市场的有效性等相关内容 </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>三、法律法规部分 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>从三章合并为两章 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>强调了合规性管理 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>涉及法律法规的范围更广泛 </li></ul></ul></ul>
  7. 7. 《个人理财》辅导教材的主要内容 <ul><li>个人理财概述 </li></ul><ul><li>个人理财基础 </li></ul><ul><li>金融市场 </li></ul><ul><li>银行理财产品 </li></ul><ul><li>银行代理理财产品 </li></ul><ul><li>理财顾问服务 </li></ul><ul><li>个人理财业务相关法律法规 </li></ul><ul><li>个人理财业务的合规性管理 </li></ul>
  8. 8. 第一章 个人理财概述 www.ccbppx.com 中国银行业从业人员资格认证考试培训网 授课教师:傅一江
  9. 9. 本章的基本问题 <ul><li>如何理解个人理财业务的概念? </li></ul><ul><li>个人理财业务如何分类? </li></ul><ul><li>个人理财业务未来怎样发展? </li></ul><ul><li>哪些因素影响个人理财业务? </li></ul>
  10. 10. 第一章 个人理财概述 <ul><li>一、个人理财业务的概念和分类 </li></ul><ul><ul><li>概念 </li></ul></ul><ul><ul><li>分类 </li></ul></ul><ul><li>二、个人理财的发展 </li></ul><ul><ul><li>个人理财在国内的发展 </li></ul></ul><ul><ul><li>个人理财在国外的发展 </li></ul></ul><ul><li>三、个人理财业务的影响因素 </li></ul><ul><ul><li>宏观影响因素 </li></ul></ul><ul><ul><li>微观影响因素 </li></ul></ul>
  11. 11. 第一节、个人理财业务的概念和分类 <ul><li>个人理财业务概念 </li></ul><ul><ul><li>商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 </li></ul></ul>
  12. 12. 个人理财业务概念的要点 <ul><li>1. 服务对象:个人客户(不是企业或其他法人) </li></ul><ul><li>2. 服务人员:专业化,不是一般的业务咨询人员(不是一般的业务咨询活动) </li></ul><ul><li>3. 业务性质: </li></ul><ul><ul><li>顾问性质 </li></ul></ul><ul><ul><li>受托性质 </li></ul></ul><ul><li>4. 业务基础:委托—代理关系 </li></ul><ul><li>5. 服务的个性化、综合化特点 </li></ul>
  13. 13. 个人理财业务的性质界定:与境外的区别 <ul><li>境外 </li></ul><ul><ul><li>不禁止:商业银行从事 证券 业务 </li></ul></ul><ul><ul><li>一般不禁止:在向客户提供理财业务的过程中进行 信托 活动 </li></ul></ul><ul><ul><li>主要业务:理财顾问、代客理财服务 </li></ul></ul><ul><ul><li>性质界定简单 </li></ul></ul><ul><li>我国 </li></ul><ul><ul><li>法律规定:不得从事 证券、信托 业务 </li></ul></ul>
  14. 14. 个人理财业务分类 <ul><li>理财顾问服务 </li></ul><ul><ul><li>1. 理财顾问服务 </li></ul></ul><ul><ul><li>2. 综合理财服务 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>( 1 )私人银行业务 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>( 2 )理财计划 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>保证收益理财计划 </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><li>非保证收益理财计划 </li></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><ul><li>保本浮动收益理财计划 </li></ul></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><ul><li>非保本浮动收益理财计划 </li></ul></ul></ul></ul></ul>
  15. 15. 个人理财业务分类— 理财顾问 <ul><li>1. 理财顾问服务 </li></ul><ul><ul><li>内容:财务分析与规划、投资建议、产品推介等 </li></ul></ul><ul><ul><li>与一般宣传推介区别:储蓄产品、信贷产品 </li></ul></ul><ul><ul><li>受益与风险:客户 自行承担 </li></ul></ul>
  16. 16. 个人理财业务分类— 综合理财 <ul><li>2. 综合理财服务 </li></ul><ul><ul><li>业务活动:投资计划、资产管理等 </li></ul></ul><ul><ul><li>与理财顾问的区别: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>是否接受客户 委托、授权 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>投资计划:按照合同约定 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>风险与收益:按照 合同约定方式分配或分担 </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>分类: </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>私人银行业务(针对富人及家庭) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>理财计划(针对目标客户群体) </li></ul></ul></ul>
  17. 17. 综合理财业务—理财计划 <ul><li>概念要点: </li></ul><ul><ul><li>主体:针对特定目标客户群 </li></ul></ul><ul><ul><li>活动:开发、设计、销售 </li></ul></ul><ul><ul><li>产品:资金投资和管理计划 </li></ul></ul><ul><li>分类 </li></ul><ul><ul><li>保证收益理财计划 </li></ul></ul><ul><ul><li>非保证收益理财计划 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>保本浮动收益理财计划 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>非保本浮动收益理财计划 </li></ul></ul></ul>
  18. 18. 综合理财业务—理财计划—保证收益理财计划 <ul><li>一种情况按照约定 </li></ul><ul><ul><li>银行承诺固定收益 </li></ul></ul><ul><ul><li>银行承担由此产生的风险 </li></ul></ul><ul><li>另一种情况按照约定 </li></ul><ul><ul><li>银行承诺最低收益 </li></ul></ul><ul><ul><li>银行承担相应风险 </li></ul></ul><ul><ul><li>其他收益按约定分配,风险共担 </li></ul></ul>
  19. 19. 综合理财业务—理财计划—保证收益理财计划 <ul><li>审批制度与规定 </li></ul><ul><ul><li>现象 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>利用保证 保证收益理财计划-> 高息揽储、规模扩张 </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>本质 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>回避利率监管、进行不正当竞争 </li></ul></ul></ul><ul><ul><li>规定 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>保证收益理财计划 高于同期储蓄存款利率 的保证收益应是对客户 有附加条件 的保证收益 </li></ul></ul></ul>
  20. 20. 综合理财业务—理财计划—非保证收益理财计划 <ul><li>保本浮动收益理财计划 </li></ul><ul><ul><li>特点 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>保本 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>不保证收益 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>本金以外的风险由客户承担 </li></ul></ul></ul><ul><li>非保本浮动收益理财计划 </li></ul><ul><ul><li>特点 </li></ul></ul><ul><ul><ul><li>不保本 </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>根据约定条件、实际收益进行支付 </li></ul></ul></ul>
  21. 21. 综合理财业务 — 私人银行业务 <ul><li>概念:银行向 高净值客户 提供的综合理财业务 </li></ul><ul><li>业务核心: 理财规划 服务 </li></ul><ul><li>涵盖领域:个人信用、按揭;衍生产品离岸基金;保险规划;税务规划;财产信托;医疗和子女教育等 </li></ul><ul><li>产品与服务的比例: 3 : 7 </li></ul>
  22. 22. 二、个人理财的发展 <ul><li>个人理财在国外的发展 </li></ul><ul><li>个人理财在国内的发展 </li></ul>

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