La Pianificazione Finanziaria Della Famiglia

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Istruzioni per l\'uso e indicazioni per raggiungere l\'indipendenza finanziaria della famiglia

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La Pianificazione Finanziaria Della Famiglia

  1. 1. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA LA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA DELLA FAMIGLIA Idee per il nostro presente e il nostro futuro
  2. 2. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA PIANIFICAZIONE FINANZIARIA DELLA FAMIGLIA (PFF) = INVESTIRE PER SODDISFARE I PROPRI BISOGNI FINANZIARI
  3. 3. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA L’OBIETTIVO DELLA PFF: L’INDIPENDENZA FINANZIARIA DELLA FAMIGLIA QUANDO LA FAMIGLIA SODDISFA I PROPRI BISOGNI SENZA L’AIUTO DI ALTRI
  4. 4. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA I BISOGNI FINANZIARI DELLA FAMIGLIA Casa Scuola dei figli Pensione Altre spese rilevanti (vacanza, auto, etc.) Salute Gestione della liquidità
  5. 5. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA “Perché la PFF sta diventando importante per le famiglie italiane?” PER IL RIDIMENSIONAMENTO DEL WELFARE STATE
  6. 6. IERI Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA Con un Welfare State estremamente generoso: Alla pensione pensava lo Stato Alla scuola pensava lo Stato Alla salute pensava lo Stato Cosicché, grazie ai rendimenti a due cifre dei BOT … Al risparmio pensava lo Stato IL RISPARMIO ERA POCO FINALIZZATO AL SODDISFACIMENTO DEI BISOGNI FINANZIARI (CHE NON EMERGEVANO)
  7. 7. DOMANI Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA Con il ridimensionamento progressivo delle prestazioni garantite dal Welfare State Alla pensione penseremo noi Alla scuola penseremo noi Alla salute penseremo noi Il crollo dei rendimenti dei BOT E’ significato un incentivo a cercare alternative di investimento IL RISPARMIO DIVENTA FINALIZZATO AL SODDISFACIMENTO DEI BISOGNI FINANZIARI (CHE ORA EMERGONO)
  8. 8. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA L’ATTENZIONE SI SPOSTA DAL PRODOTTO AL BISOGNO DAL RENDIMENTO ALL’EFFICACIA NON CHIEDETEVI PIU’: “Quanto rende?” MA “E’ adatto a soddisfare il mio bisogno?”
  9. 9. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA UN CAMBIAMENTO DI MENTALITA’ NON CHIEDETEVI PIU’: “In che cosa devo investire?” MA “Per che cosa devo investire?”
  10. 10. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA COME FUNZIONA LA PFF 1 Acquisire piena consapevolezza dei bisogni finanziari della famiglia e delle risorse (presenti e future) disponibili per soddisfarli 2 Conoscere gli strumenti finanziari (dai fondi pensione alle casse sanitarie, ai fondi comuni etc.) che permettono di soddisfare questi bisogni tenendo conto delle risorse disponibili 3 Adottare un piano che, tramite l’utilizzo di questi strumenti, permetta di raggiungere gli obiettivi prefissati 4 La parte più difficile: Restare coerenti con il piano
  11. 11. Studio Mazzei Sol&Fin Sim SpA LA SCIENZA DELL’ORGANIZZAZIONE DELLA RICCHEZZA PERSONALE
  12. 12. La scienza dell’organizzazione della ricchezza “NON E’ IL PRODOTTO CHE SBAGLIA, MA IL SUO CATTIVO UTILIZZO” LE ESIGENZE PROTEZIONE LIQUIDITA’ GUADAGNO PREVIDENZA SPECULAZIONE dai rischi e dagli per le spese per per la serenità per guadagnare determinano il eventi incerti ricorrenti e incrementare della terza età con rischio suppletive o costituire un patrimonio TEMPO A ieri oggi domani futuro Fuori tempo DISPOSIZIONE PRODOTTI PRODOTTI PRODOTTI PRODOTTI PRODOTTI ASSICURATIVI FINANZIARI FINANZIARI PREVIDENZIALI SPECULATIVI che vincola la POLIZZE: •C/C bancari •Fondi monetari POLIZZE: •Fondi puri speculativi scelta dei •C/C postali •Infortuni •CCT – BTP •Rendita •Azioni •Carte di •Buoni Postali vitalizia •Malattia PRODOTTI credito •Obbligazioni •Futures •Capitale FINANZIARI •Caso Morte •Pronti contro •Fondi obbligazionari differito •Covered E •Casa termine •Gestioni •Mista warrants ASSICURATI •Responsabi •Libretti di obbligazionarie •Swap VI lità civile risparmio •Unit linked •Fondi bilanciati •BOT •Fondi azionari •Index Linked •Gestioni •Fondi bilanciate pensione •Gestioni azionarie
  13. 13. I SEGRETI DEL BUON INVESTITORE COMINCIARE BENE Cosa determina il rendimento di un portafoglio investito per 10 anni La scelta del momento Selezione dei titoli per entrare o uscire dal (stock picking) Altri fattori mercato (market timing) 4,60% 2,10% 1,8% Ripartizione del portafoglio decisa all'inizio (asset allocation) 91,50% Fonte: IBBOTSON ASSOCIATES
  14. 14. I SEGRETI DEL BUON INVESTITORE RESTARE COERENTI Valore attuale di un dollaro Usa investito alla fine del 1979 (aggiornato a fine 1995) Investito nella Borsa di New York tranne che nei migliori 10 mesi dal 1979 al 1995 $2,82 Investito in Treasury Bills * $2,95 Investito nella Borsa di New York $7,54 Fonte: IBBOTSON ASSOCIATES * Titoli a breve termine del Tesoro USA

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