Indicador de Vendas e Inadimplência, fevereiro de 2011

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Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL/SPC Brasil. Fevereiro de 2011.
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Indicador de Vendas e Inadimplência, fevereiro de 2011

  1. 1. INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA Fevereiro/2011 Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes Março 2011 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  2. 2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL N a c o m p a r a ç ã o Fe v e r e i r o / 1 1 c o m (R$373,57); de 9(nove) 0,06% (R$334,47); de atéJaneiro/11, o número de consultas realizadas para 10(dez) 0,29% (R$216,64); de até 11(onze) 0,01%compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$748,83); de até 12(doze) 0,02% (R$400,16) eacordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e acima de 12 0,03% (R$627,76).banco de dados da América Latina em informações Na comparação com o mesmo mês do anoeconômicas apresentou umaqueda de -0,79% A anterior (Fevereiro/10), o número de consultaspequena variação negativa do desempenho do apresentou crescimento de +6,44%. E no acumuladocomércio pode ser explicada pelo aumento do do ano +5,97%.O aumento no número de consultasendividamento dos cidadãos devido ao maior gasto verificado nesta base de comparação vemtributário no inicio de ano, compras parceladas no acompanhando o incremento das vendas em virtudeNatal, matrículas e materiais escolares. O resultado do aquecimento da demanda interna devido aotambém pode ser justificado fato deste mês contar aumento do número de empregos, com a criação decom menos dias úteis. 152 mil empregos formais e conseqüente quedaNo mês de Fevereiro de 2011, a maioria das na taxa de desemprego 6,1% a melhor taxa para umconsultas 53,82% foi realizada pelo sexo feminino e mês de janeiro da série histórica aliado a expansão da46,18% pelo masculino. massa salarial e crédito. Ademais à comemoração doA consulta para 1 (uma) parcela foi de 84,0% e o carnaval que ocorreu no mês de fevereiro em 2009valor médio foi R$761,34; de 2(duas) parcelas 6,62% levou um número expressivo de consumidores a(R$486,49); de 3(três) 5,05% (R$389,76); de deixar a cidade durante este período o que pode ter4(quatro) 2,2% (R$ 399,55); de até 5(cinco) 0,90% provocado a queda de vendas em relação a fevereiro(R$364,29); de 6(seis) 0,67% (R$341,06); de até deste ano.7(sete) 0,08% (R$472,77); de 8(oito) 0,07% Indicador - Consultas ao SPC BRASIL Período Variação (%) Fev.11/Jan.11 -0,79 Fev.11/Fev.10 +6,44 Jan – Fev.11/Jan – Jan.10 +5,97 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  3. 3. Consultas (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro -0,11 +8,93 +8,27Novembro +2,87 +4,92 +7,9Dezembro +34,17 +10,56 +8,25 Consultas/Número de parcelas SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  4. 4. REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL O número de registros junto ao SPCBRASIL pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,31 %, de 50 a 64a p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s (17,02%), os de idade entre 18 a 24 (14,78%), e deimediatamente anterior, umaqueda de -4,99% em 25 a 29 (13,30%).Fevereiro/11 .Pode se atribuir ao resultado Na comparação com o mesmo mês do anoobservadoo crescimento da população empregada a n t e r i o r ( Fe v e r e i r o / 1 0 ) v e r i f i c o u - s e u maliado aos sucessivos aumentos nos rendimentos o crescimentode +10,23%.E no acumulado do anoque pe rm it e m ais pe s s o as honre m s e us +0,10%. O Resultado pode ser atribuído àcompromissos. Contudo, o baixo desempenho do aceleração da atividade econômica que foicomércio no inicio do ano acaba reduzindo o número observando durante todo o ano passado e hoje atingede registros. Não podemos esquecer também que patamares bem mais otimistas. Os principais fatoresfevereiro possui 28 dias contra 31 de janeiro, que contribuíram para este resultado foram: aumentocontribuindo para este decréscimo. das vendas a prazo, impulsionadas pelas maiores No mês de Fevereiro de 2011 a maioria facilidades de crédito com o alargamento dos prazos55,52%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi de pagamento. Deve-se ressaltar que o volume dedo sexo feminino e a minoria 44,48% do sexo crédito para as pessoas físicas, neste período,masculino. Por faixa etária, 26,63% dos registros alcançou R$418,6 bilhões um aumento de 29,3%. Aocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a falta de critérios adequada para o uso do crédito fartominoria, 6,7% com idade acima de 65 anos. Já as acaba por elevando os índices de inadimplência. Indicador - Registros SPC BRASIL Período Variação (%) Fev.11/Jan.11 -4,99 Fev.11/Fev.10 +10,23 Jan – Fev.11/Jan – Jan.10 +0,10 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  5. 5. Registro (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoNovembro +4,59 -3,04 -2,23Dezembro +4,49 +2,73 -1,85 Janeiro +5,03 -10,099 -10,09 Inclusões SPC/Faixa Etária SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  6. 6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA Faixa de Valor Percentual De R$ 0,00 a R$ 50,00 25,78 De R$ 50,01 a R$ 100,00 23,09 De R$ 100,01 a R$ 250,00 25,89 De R$ 250,01 a R$ 500,00 12,6 Acima de R$ 500,00 12,64 40,00 % 35,00 % 30,00 % 25,78% 25,89% 25,00 % 23,09% 20,00 % 15,00 % 12,60% 12,64% 10,00 % 5,00 % 0,00 % De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00 Em Fevereiro/11, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00(74,76%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a jurosbaixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seuvalor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo deobrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  7. 7. CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL No que diz respeito ao volume de cancelamento 14,37% até 30 dias; 8,39% até 60 dias;7,55% atéde registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus 90; 10,79% até 180 e 14,65% dos consumidoresdébitos junto ao SPC BRASIL, observamos em ficaram até 360 dias. Já 7,14% dos consumidoresFevereiro/11, uma queda de -12,41%.Contribui ficaram até 2 anos; 5,22% 3 anos; 4,22% 4 anos;para o resultado observado o fato das pessoas não 5,08% 5 anos e 0,69% prescreveram.priorizarem o pagamento de suas dívidas passadas Na comparação com Fevereiro/10, observou-em fevereiro, em função de outros gastos, tais como se uma variação de +10,52%.E no acumulado doIPTU, IPVA, materiais e matrículas escolares, - +11,42%.Podemos observar uma mudança deapresentando, assim, maiores dificuldades para comportamento dos consumidores nos últimos“limpar” o nome. Deve-se ressaltar que esta queda meses, no inicio do ano anterior o total de registros sepode ser atribuída em parte pela queda no numero de concentrava em valores mais altos em função dasregistros na mesma base de comparação. desonerações de IPI para eletrodomésticos e moveis No mês de Fevereiro de 2011 o sexo concedidas pelo governo. Hoje o total dos registrosmasculino realizou 50,91%, dos cancelamentos, já o ficaconcentrado em valores abaixo de R$250,00,sexo feminino representou 49,09 %. Por faixa etária, graças ao maior alongamento dos prazos dea maioria dos cancelamentos, 26,17%, ocorreu com pagamentos, reduzindo o valor unitário das parcelas.idade entre 30 a 39 anos e a menor parte (8,63%) Quando analisadas dentro do contexto dos títulosocorreu com indivíduos de idade acima de 65 anos. Já registrados no SPC, contribuem favoravelmente nasos com idade entre 40 a 49 tiveram 22,77 %, os de 50 renegociaçõesdas dívidas, uma vez que valoresa 64 (20,17%), de 25 a 29 (13,32%) e de 18 a 24 menores, em tese, são mais fáceis de serem(8,92%). negociados, impactando assim, num número maior de No mês deFevereiro/2011, 21,91% dos cancelamentos.consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%) Fev.11/Jan.11 -12,41 Fev.11/Fev.10 +10,52 Jan – Fev.11/Jan – Jan.10 +11,42 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  8. 8. Cancelamentos (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoNovembro +5,53 +6,91 +5,95Dezembro +23,81 +3,54 +5,69Janeiro -13,29 +12,32 +12,32 Exclusão SPC/Tempo de Registro SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  9. 9. COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteisProcurar o SPC pessoalmente, portando:Carteira de identidade;CPF.Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data denascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório. Xerox do CPF e identidade do solicitante. Apresentação do documento de identidade original do procurador.O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar abaixa junto a CDL.A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dadosQuem tem o nome no SPC:não pode comprar a prazo;não pode ser avalista;não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.Como o consumidor é notificadoRecebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão docomunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  10. 10. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. O QUE É E O QUE FAZERCadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque docorrentista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do bancoque apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De possedele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução docheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,encarregado de atualizar o arquivo de CCF.Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com ocredor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne aocartório e peça o cancelamento do protesto.Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista dedevedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça oacerto. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil

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