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Manejando sus
Finanzas Personales
¿Qué es la Planeación Financiera?
La planeación financiera es el proceso
que nos ayuda a darnos cuenta de
nuestra situación financiera actual,
determinar nuestras metas y objetivos,
y desarrollar estrategias que nos guiarán
hacia el logro de esas metas. La
planeación financiera comienza con el
reconocimiento que cada uno de
nosotros haga, de que todos tenemos
necesidades y objetivos diferentes
¿Para que sirve la Planeación Financiera?
La planeación financiera personal nos
apoya a tomar decisiones inteligentes
acerca de ahorrar para comprar un
hogar, para garantizar la educación de
nuestros hijos o para cubrir
adecuadamente contingencias. Pero
además, puede apoyarnos en lidiar con
cambios trascendentales en nuestro
estilo de vida, como puede ser el
matrimonio, un divorcio, el nacimiento
de un hijo, cambio de trabajos o el
retiro.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
1. Haga un presupuesto real y apéguese a él. Eso incluye un chequeo
periódico y el reajuste de sus números y gastos habituales.
2. No compre impulsivamente. Cuando usted ve algo que no haya planeado
comprar, evite hacerlo, piense dos veces.
3. Evite las liquidaciones. Comprar algo $20 más barato puede significar un
gasto innecesario.
4. Adapte su seguro medico a sus posibilidades.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
5. Compre algo si puede pagarlo en el momento. No haga gastos a pagar en el
futuro, las tarjetas de crédito pueden traicionar su presupuesto
inconscientemente.
6. Evite grandes alquileres y pagos inmobiliarios. Considere refinanciar su casa
si los pagos son difíciles de cumplir.
7. Evite consignar o garantizar el crédito de otro. Los compromisos lo
obligaran como si usted fuera el prestatario en caso de incumplimiento del
titular. Usted no puede poner las manos en el fuego por la economía de
otros.
8. Evite relacionarse con gente de hábitos consumistas dudosos o sus
parientes. Si tiene una deuda, usted será responsable por el
incumplimiento de los otros también.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
9. No haga inversiones de alto riesgo. Sea conservador y opte por certificados
de depósitos, fondos del mercado de valores, etc.
10. Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que
usted no tiene o lo que debe. Esta operación le dará como resultado una
cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar.
11. Aprenda a organizarse. Sea consciente de que lo principal es pagar sus
deudas, antes que pretender ahorrar dinero. Si en este momento tiene una
deuda que le cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo
permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el
fin de no descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como
el ahorrar.
12. Si le es posible , trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba
de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un
bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras,
gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo!.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
13. Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener
disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como: la
atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure
que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y
de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará
intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para
emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado"
en "dinero para emergencias".
14. Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera
constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales,
cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la
familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se
presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en
apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario,
considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y
pueden dañar su economía y sus planes financieros.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
15. Use adecuadamente sus tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o
sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar
alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y
utilícelas con mesura.
16. Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una
cuenta de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a
través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar
de la mejor manera.
17. Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es
posible busque otras nuevas, como por ejemplo: contemplar la posibilidad
de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza e incluso
calcular el monto de su pensión.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
18. Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia
con su pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su
dinero y entre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para emplearlo.
19. Coordínese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus
finanzas familiares; juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los
recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las fechas de
vencimiento de las pólizas de seguros, etc.
20. Es importante que tenga en mente y alimente su Fondo de Pensiones para
el momento de su retiro.
21. Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá en el
momento de su pensión, por ejemplo por medio de las AFP o contratando
un seguro de vida o con un plan de retiro adicional voluntario.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
22. Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener
un crédito en el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas
y objetivos.
23. Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo
posible por mejorarlos pagando lo necesario.
24. Si usted paga impuestos como asalariado, manténgase siempre al corriente;
ya que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte
desequilibrio en sus finanzas, ya que además de la cantidad que va a pagar,
tendrá que cubrir multas y recargos acumulados. Recuerde el Beneficio
Fiscal de Su Fondo de Pensiones.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
25. Tal vez piense que es muy pronto, pero es mejor y muy importante, tener
su testamento listo, así podrá asegurarse en vida de que su patrimonio
quede en buenas manos; además de que les evitará a sus seres queridos, el
que tengan que realizar largos y costosos trámites.
26. Mantenga en un lugar seguro, todos los documentos de importancia como
sus estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás
relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy
importante que su cónyuge este enterado de este lugar, para que así pueda
encontrarlos en un momento de emergencia.
27. Siempre este preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto
que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es
mejor ser precavido.
30 Recomendaciones para
las Finanzas Personales
28. Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar
sus fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además
tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.
29. Piense en las tarjetas de crédito como un Financiamiento a 30 días, no haga
una compra que no podrá pagar en ese tiempo.
30. No se quede con dudas, acerca de cómo manejar su dinero o como su
asesor lo esta haciendo, aclárelas, investigue y nunca invierta en algo que
no conozca o que no entienda. Y si a pesar de esto no logra sentirse
tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero a otro
lugar.

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  • 2. ¿Qué es la Planeación Financiera? La planeación financiera es el proceso que nos ayuda a darnos cuenta de nuestra situación financiera actual, determinar nuestras metas y objetivos, y desarrollar estrategias que nos guiarán hacia el logro de esas metas. La planeación financiera comienza con el reconocimiento que cada uno de nosotros haga, de que todos tenemos necesidades y objetivos diferentes
  • 3. ¿Para que sirve la Planeación Financiera? La planeación financiera personal nos apoya a tomar decisiones inteligentes acerca de ahorrar para comprar un hogar, para garantizar la educación de nuestros hijos o para cubrir adecuadamente contingencias. Pero además, puede apoyarnos en lidiar con cambios trascendentales en nuestro estilo de vida, como puede ser el matrimonio, un divorcio, el nacimiento de un hijo, cambio de trabajos o el retiro.
  • 4. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 1. Haga un presupuesto real y apéguese a él. Eso incluye un chequeo periódico y el reajuste de sus números y gastos habituales. 2. No compre impulsivamente. Cuando usted ve algo que no haya planeado comprar, evite hacerlo, piense dos veces. 3. Evite las liquidaciones. Comprar algo $20 más barato puede significar un gasto innecesario. 4. Adapte su seguro medico a sus posibilidades.
  • 5. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 5. Compre algo si puede pagarlo en el momento. No haga gastos a pagar en el futuro, las tarjetas de crédito pueden traicionar su presupuesto inconscientemente. 6. Evite grandes alquileres y pagos inmobiliarios. Considere refinanciar su casa si los pagos son difíciles de cumplir. 7. Evite consignar o garantizar el crédito de otro. Los compromisos lo obligaran como si usted fuera el prestatario en caso de incumplimiento del titular. Usted no puede poner las manos en el fuego por la economía de otros. 8. Evite relacionarse con gente de hábitos consumistas dudosos o sus parientes. Si tiene una deuda, usted será responsable por el incumplimiento de los otros también.
  • 6. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 9. No haga inversiones de alto riesgo. Sea conservador y opte por certificados de depósitos, fondos del mercado de valores, etc. 10. Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe. Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. 11. Aprenda a organizarse. Sea consciente de que lo principal es pagar sus deudas, antes que pretender ahorrar dinero. Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como el ahorrar. 12. Si le es posible , trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo!.
  • 7. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 13. Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como: la atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias". 14. Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros.
  • 8. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 15. Use adecuadamente sus tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura. 16. Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una cuenta de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a través de su cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar de la mejor manera. 17. Tome en cuenta y analice todas sus posibles fuentes de ingresos y si le es posible busque otras nuevas, como por ejemplo: contemplar la posibilidad de emprender un nuevo negocio, de vender lo que ya no utiliza e incluso calcular el monto de su pensión.
  • 9. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 18. Si el caso lo permite, es mejor planear y manejar las finanzas de la familia con su pareja, así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y entre los dos pueden dar buenas y mejores ideas para emplearlo. 19. Coordínese en caso de que lo tenga, con su asesor encargado de llevar sus finanzas familiares; juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus inversiones, los contratos, las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros, etc. 20. Es importante que tenga en mente y alimente su Fondo de Pensiones para el momento de su retiro. 21. Investigue opciones que le ayuden a aumentar el dinero que recibirá en el momento de su pensión, por ejemplo por medio de las AFP o contratando un seguro de vida o con un plan de retiro adicional voluntario.
  • 10. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 22. Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un crédito en el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y objetivos. 23. Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo posible por mejorarlos pagando lo necesario. 24. Si usted paga impuestos como asalariado, manténgase siempre al corriente; ya que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte desequilibrio en sus finanzas, ya que además de la cantidad que va a pagar, tendrá que cubrir multas y recargos acumulados. Recuerde el Beneficio Fiscal de Su Fondo de Pensiones.
  • 11. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 25. Tal vez piense que es muy pronto, pero es mejor y muy importante, tener su testamento listo, así podrá asegurarse en vida de que su patrimonio quede en buenas manos; además de que les evitará a sus seres queridos, el que tengan que realizar largos y costosos trámites. 26. Mantenga en un lugar seguro, todos los documentos de importancia como sus estados de cuenta, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a sus finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge este enterado de este lugar, para que así pueda encontrarlos en un momento de emergencia. 27. Siempre este preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto que nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es mejor ser precavido.
  • 12. 30 Recomendaciones para las Finanzas Personales 28. Pida ayuda, si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además tenga conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero. 29. Piense en las tarjetas de crédito como un Financiamiento a 30 días, no haga una compra que no podrá pagar en ese tiempo. 30. No se quede con dudas, acerca de cómo manejar su dinero o como su asesor lo esta haciendo, aclárelas, investigue y nunca invierta en algo que no conozca o que no entienda. Y si a pesar de esto no logra sentirse tranquilo, no dude en pedir otras opiniones o en llevar su dinero a otro lugar.

Editor's Notes

  1. Este Esta presentación, que se recomienda ver en modo de presentación, muestra las nuevas funciones de PowerPoint. Estas diapositivas están diseñadas para ofrecerle excelentes ideas para las presentaciones que creará en PowerPoint 2010. Para obtener más plantillas de muestra, haga clic en la pestaña Archivo y después, en la ficha Nuevo, haga clic en Plantillas de muestra.