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  1. 1. SISTEMA FINANCEIRO • É o conjunto de instituições e instrumentos financeiros que possibilita a existência de condições satisfatórias para a transferência de recursos dos poupadores, cuja renda é maior que seus gastos, para aqueles que têm boas oportunidades de investimento produtivo, que demandam gastar mais do que sua renda.
  2. 2. SISTEMA FINANCEIRO
  3. 3. MERCADO FINANCEIRO • É o ambiente onde ocorre a transferência de recursos financeiros entre doadores e tomadores: • PESSOAS • EMPRESAS • GOVERNOS
  4. 4. SISTEMA FINANCEIRO Para atender as demandas dos agentes econômicos o sistema financeiro é organizado a partir de instituições e instrumentos financeiros. • Órgãos de regulação e fiscalização • Instituições financeiras • Intermediários e auxiliares financeiros • Outras entidades ligadas
  5. 5. SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL
  6. 6. SFN - CMN • É o órgão normativo máximo do Sistema Financeiro Nacional e suas principais atribuições são fixar as Diretrizes e Normas das Políticas: • Cambial • Monetária • de Crédito
  7. 7. SFN - CMN • Ministro da Fazenda – presidente • Ministro do Planejamento e Orçamento • Presidente do Banco Central
  8. 8. SFN - BACEN • O Banco Central é uma autarquia federal subordinada ao Ministério da Fazenda e desempenha uma função executiva. Cabe- lhe cumprir e fazer cumprir as disposições que lhe são atribuídas pela legislação em vigor e as normas emanadas do CMN. As principais atribuições do BACEN são: • Executor de diretrizes e normas do CMN e • Supervisor de Instituições Financeiras • Executor das Políticas Monetária e Cambial
  9. 9. SFN - CVM • A Comissão de Valores Mobiliários foi instituída pela lei 6.385, de 7 de dezembro de 1976, como entidade autárquica vinculada ao Ministério da Fazenda. Referida lei disciplinava a emissão, distribuição e negociação dos valores mobiliários, bem como a organização, o funcionamento e as operações das bolsas de valores. Entende-se como mercado de valores mobiliários aquele em que são negociados títulos emitidos pelas empresas para captar, junto ao público, recursos destinados ao financiamento de suas atividades.
  10. 10. SFN - CVM Suas principais atribuições: • Fixar e implementar as diretrizes e normas do mercado de valores mobiliários; • Fiscalizar as companhias abertas, a bolsa de valores, os agentes do mercado de • capitais e os Fundos de Investimento; • Dar proteção aos investidores; • Assegurar a lisura nas operações de compra e venda de valores mobiliários.
  11. 11. SFN – Organograma Regulador Órgãos de Regulação e Fiscalização •Min. Fazenda, Planej. e Pres. Bacen Conselho Monetário •Diretrizes pol. monetária, cambial e Nacional creditícia. (CMN) •Regula constituição, funcionamento e fiscalização das Inst. Financeiras Banco Central Superintendência Secretaria da Comissão de do Brasil de Seguros Previdência Valores (BCB) Privados (SUSEP) Complementar (SPC) Mobiliários (CVM) •Banco dos bancos Controla e fiscaliza a Supervisiona, coordena, Normatiza e fiscaliza a •Gestor do SFN constituição, orienta e controla as atuação dos diversos •Agente da Aut. Mon. organização, atividades relacionadas à integrantes do •Banco de Emissão funcionamento e previdência complementar Mercado de Capitais e •Agente Financeiro operação das Soc. fechada. a atuação de seus do Governo Seguradoras, de protagonistas (cias Capitalização e Ent. de abertas, intermed. Prev Privada Aberta. financeiros e investidores). 11 BCB SUSEP SPC CVM
  12. 12. SFN – BANCO MÚLTIPLOS Para se caracterizar como banco múltiplo, a instituição deve ter, no mínimo, duas das carteiras listadas abaixo, sendo uma delas, obrigatoriamente, a carteira de banco comercial ou a carteira de banco de investimento. • Comercial; • De investimento; • De crédito imobiliário; • De crédito, financiamento e investimento; • De arrendamento mercantil (leasing).
  13. 13. SFN – BANCOS COMERCIAIS • bancos comerciais são instituições financeiras que transferem recursos dos agentes superavitários, captados através dos depósitos à vista e de depósitos a prazo, para os deficitários, na forma de empréstimos de curto prazo, tanto para pessoas físicas, quanto para atender às necessidades de capital de giro das empresas.
  14. 14. SFN – BANCO DE INVESTIMENTO • Bancos de investimento são instituições financeiras constituídas sob a forma de sociedade anônima, cujo objetivo principal é a prática de operações de investimento, participação ou financiamento a prazos médios (superiores a um ano) e de longo prazo, para suprimento de capital fixo ou de movimento de empresas do setor privado, mediante a aplicação de recursos próprios e coleta, intermediação e aplicação de recursos de terceiros.
  15. 15. Sistema Financeiro Nacional Bancos Múltiplos com Carteira Comercial BCB Instituições Financeiras Bancos Comerciais BCB Captadoras de Depósitos à Vista Caixas Econômicas BCB Cooperativas de Crédito BCB Bancos Múltiplos sem Carteira Comercial BCB Bancos de Investimento BCB CVM Bancos de Desenvolvimento BCB Sociedades de Crédito, BCB Demais Instituições Financiamento e Investimento Financeiras Sociedades de Crédito Imobiliário BCB Companhias Hipotecárias BCB Associações de Poupança e Emprést. BCB 15 Soc. de Crédito ao Microempreendedor BCB
  16. 16. Sistema Financeiro Nacional Bolsas de Mercadorias e Futuros CVM BCB Bolsas de Valores CVM BCB Agências de Fomento ou Desenv. Soc. Corretoras de TVM BCB CVM Outros Intermediários ou Auxiliares Financeiros Soc. Distribuidoras de TVM BCB CVM Soc. Arrendamento Mercantil BCB Soc. Corretoras de Câmbio BCB Represent. de Instit. Financeiras BCB Estrangeiras Agentes Autônomos de Investimento BCB CVM 16
  17. 17. Sistema Financeiro Nacional Entidades Fechadas de Prev. Privada SPC Entidades Ligadas aos Entidades Abertas de Prev. Privada SUSEP Sistemas de Previdência e Seguros Sociedades Seguradoras SUSEP Sociedades de Capitalização SUSEP Sociedades Adm. de Seguro-Saúde SPC Fundos Mútuos BCB CVM Entidades Clubes de Investimento CVM Administradoras de Recursos de Terceiros Carteiras de Invest. Estrangeiros BCB CVM Administradoras de Consórcio BCB Sistema Especial de Liquidação e BCB Sistemas de Custódia - SELIC Liquidação e Custódia Central de Custódia e Liq. Fin. de BCB Títulos - CETIP 17 Caixas de Liquidação e Custódia BCB CVM

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